KPIs en PBC y 4 multas para cerrar enero - #18
Hola AML Freak, un miércoles más hablando de PBC y ya van 18.
Nos gustaría abordar un tema que preocupa a muchos equipos de compliance, es algo que habla de su trabajo y a veces habla bien y otras no tanto.
Antes de entrar al trapo, 📊 hoy te planteamos la siguiente pregunta:
No medimos KPIs: Apenas contamos con algunas métricas vagas, no hay procesos de medición regulares.
Medimos KPIs, pero son insuficientes: Se han definido algunos KPIs básicos, pero no son suficientes.
Medimos KPIs adecuadamente: Los KPIs están alineados con el negocio, y sirven para plantear acciones de mejora o fijar objetivos concretos.
Medir es clave para poner al área de compliance donde se merece. Hablaremos de ello y analizaremos los resultados de la encuesta en la siguiente entrega. 🔍
Veamos los próximos eventos a la vista, y entremos de lleno en la Primera Plana de AML en la que evaluamos el estado de PBC de Eslovaquia y analizamos 4 multas importantes: Banca March, Kucoin, Volksbank, Robinhood.
Birras de AML Freaks, Madrid y Barcelona
👉 El encuentro informal de profesionales de AML en España. Compartiremos inquietudes y experiencias en nuestro trabajo acerca de temas clave de PBC/FT.
Webinar de Parallel: Analizando Métricas clave de PBC/KYC
📍 Online, 26 de febrero (17:30h)
👉 Muchas empresas siguen viendo a compliance como un gasto, no como una inversión. Medir KPIs es la clave para cambiar esto, aunque sin tecnología, es misión imposible. Webinar teórico y práctico.
European Anti-Financial Crime Summit 2025
📍 Dublin, 7 de mayo
👉 El European AFC Summit es un evento anual que reúne a reguladores, líderes de la industria y expertos en cumplimiento para debatir temas clave sobre la lucha contra el crimen financiero.
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️ MONEYVAL: Eslovaquia muestra avances limitados en PBC/FT y sigue bajo vigilancia reforzada (14 de enero, 2025) - Noticia del Consejo de Europa
El informe de seguimiento de MONEYVAL señala que Eslovaquia ha mejorado en ciertas áreas técnicas, como la supervisión de organizaciones sin ánimo de lucro, activos virtuales y países de alto riesgo, aunque sigue siendo solo “parcialmente conforme” en esas recomendaciones.
De las 40 recomendaciones del GAFI, el país cumple totalmente con 5, es “ampliamente conforme” con 23 y “parcialmente conforme” con 12. Ninguna recomendación ha sido catalogada como “no conforme”.
MONEYVAL ha decidido mantener a Eslovaquia bajo seguimiento reforzado. El país debe presentar un informe sobre sus avances en el plazo de un año.
🏛️ AMLA: La nueva autoridad europea de PBC avanza en sus nombramientos clave (22 de enero, 2025) - Noticia en AML Intelligence
En los próximos meses se contratará al Director Ejecutivo de AMLA, quien actuará como jefe de personal, consolidando el liderazgo de la institución.
La AMLA espera nombrar a los 5 miembros de su Junta Ejecutiva alrededor de Semana Santa.
España es uno de los países favoritos para obtener asientos en la Junta, compitiendo con candidatos de Italia, Países Bajos, Eslovaquia, Lituania, Dinamarca, Alemania, Irlanda.
La presidenta Bruna Szego enfrenta el desafío de demostrar que AMLA es diferente de la EBA, que ha sido criticada por su incapacidad para prevenir el blanqueo de capitales.
🏛️ Informe de la FCA de Reino Unido: Evaluación y reducción del riesgo de blanqueo a través de los mercados de capitales (brokers) (enero, 2025) - Informe de la FCA
El organismo de control del Reino Unido pide a los brokers que mejoren las medidas de PBC/FT.
El informe incluye buenas y malas prácticas, case studies y recomendaciones para mejorar controles, formación y sistemas de detección.
La revisión del informe se centra en:
Evaluaciones de riesgos de empresas y clientes individuales.
Procesos de KYC y debida diligencia del cliente.
Monitoreo de transacciones.
Investigaciones y reportes de actividades sospechosas (SARs).
Gobernanza y formación.
Actualidad en España 🇪🇸
🗞️ Multa de 605.000€ a Banca March por infringir la normativa de PBC/FT (31 de enero, 2025) - Noticia en ConfiLegal
la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias impone esta sanción a Banca March, alegando infracciones "muy graves" de la normativa de PBC/FT.
La sanción, acompañada de amonestaciones públicas, se divide en dos multas de 302.712€:
1ª multa, por incumplimiento de medidas reforzadas de diligencia debida
2ª multa, por no realizar el examen especial obligatorio.
Banca March ha recurrido la sanción ante el Tribunal Supremo, insiste en que su actuación se ajustó plenamente a la legislación de prevención del blanqueo de capitales.
Banca March argumenta que se trata de un error formal, y que no debería catalogarse como falta grave.
🗞️ Cae una red que ofrecía "servicios financieros" de blanqueo, llegó a blanquear 100 millones de euros (27 de enero, 2025) - Comunicado de la Eurojust
El grupo tenía una estructura profesional, y utilizaba empresas comerciales internacionales para recibir dinero en efectivo y blanquearlo.
Operaban principalmente desde España y Chipre, y movía fondos ilícitos semanalmente a través de criptomonedas, vuelos comerciales y transporte público.
Solo en España se efectuaron 20 de los 23 arrestos. Además de España y Chipre, colaboraron las autoridades de Alemania, Francia, Europol y Eurojust en la investigación.
La operación concluyó con 23 arrestos, la incautación de 8 millones de euros en efectivo, 2 M en cuentas bancarias y 27 M congelados en criptomonedas.
🗞️ La Fiscalía de Alicante endurece las medidas contra las mulas de dinero (26 de enero, 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
La Fiscalía de Alicante busca cerrar vacíos legales que permitían la absolución de las mulas bancarias, quienes alegaban ignorancia sobre el origen ilícito del dinero.
Las mulas de dinero utilizan sus cuentas bancarias para ocultar los fondos provenientes de ciberestafas y hacer de puente entre la víctima y el estafador.
Sin embargo, algunos jueces consideran que el delito de blanqueo no se consuma si el dinero solo pasa momentáneamente por la cuenta de las mulas, lo que complica las condenas.
En un caso reciente en Alcoy, la Fiscalía pide un año de cárcel y multas equivalentes al doble de las cantidades defraudadas para dos acusados (mulas) que recibieron transferencias bajo conceptos ficticios como "servicios de compañía".
Solo en Alicante se registran más de 300 incidentes diarios, destacando el uso de smishing (mensajes falsos del banco) para obtener contraseñas de las víctimas.
Mirada internacional 🌎
🇺🇸 EE. UU: KuCoin se declara culpable y pagará $300 millones en sanciones (28 de enero, 2025) - Noticia en Cointelegraph
El exchange de criptomonedas KuCoin ha admitido haber operado sin licencia en EE. UU. y acordó pagar $300 millones en multas y decomisos.
KuCoin, además, no implementó controles efectivos de PBC ni procedimientos de verificación de clientes (KYC), permitiendo que usuarios estadounidenses operaran sin identificación.
Como parte del acuerdo judicial, la empresa deberá cesar sus operaciones en el país durante dos años, y sus fundadores, Michael Gan y Eric Tang, han sido apartados de la gestión.
La empresa afirma que sus operaciones en otros países no se verán afectadas y que ha fortalecido su marco de cumplimiento regulatorio.
🇳🇱 Países Bajos: Multa a Volksbank de 20 millones de euros por mala gestión y fallos en PBC (30 de enero, 2025) - Noticia en NL Times
De Nederlandsche Bank (DNB) ha impuesto dos multas a de Volksbank N.V., una de 15 millones por inadecuada gestión operativa y otra de 5 millones por incumplimientos de PBC/FT.
Entre 2018 y 2023, el banco incumplió sistemáticamente la Ley de Supervisión Financiera, sin establecer una estructura de gobernanza, gestión de riesgos y control adecuados.
En el ámbito de PBC, de Volksbank no supervisó eficazmente a sus clientes, generando retrasos en la identificación y comunicación de actividades sospechosas.
Las advertencias previas se remontan a 2013, la multa responde a la gravedad, duración del incumplimiento y los esfuerzos limitados del banco para remediar la situación.
🇺🇸 EE. UU: Robinhood multado con $45 millones por incumplimientos de PBC y normativa financiera (14 de enero, 2025) - Noticia en Investment News
La SEC impuso una multa de $45 millones a Robinhood por múltiples violaciones regulatorias, incluidas infracciones de PBC.
El problema más destacado fue el retraso en la gestión de los informes de operaciones sospechosas (SARs), con demoras de hasta 6 meses durante la pandemia.
A finales de 2020, la plataforma acumuló un retraso de 10,000 SARs.
Además, Robinhood no implementó políticas adecuadas para proteger a los clientes del robo de identidad, e incumplió la normativa de mantenimiento y conservación de comunicaciones electrónicas con sus clientes.
🇪🇺 Unión Europea: Europol lidera su mayor operación global para incautar activos criminales (17 de enero, 2025) - Noticia en Europol
El proyecto A.S.S.E.T., liderado por la Europol, reunió a más de 80 expertos financieros de 43 agencias (28 países) para identificar, congelar e incautar activos criminales.
Realizada entre el 13 y el 17 de enero, la iniciativa destacó el uso de herramientas avanzadas de investigación financiera y cooperación entre sectores públicos y privados.
Se identificaron 53 propiedades, más de 220 cuentas bancarias, 83 carteras de criptomonedas, 15 empresas y más de 20 yates y vehículos de lujo.
A pesar del éxito, Europol subraya que actualmente solo se incauta menos del 2% de las ganancias ilícitas generadas por el crimen organizado, reflejando la magnitud del problema
La nueva Directiva de Recuperación y Confiscación de Activos de 2024 será clave para agilizar la recuperación de activos y reforzar la cooperación internacional.
🇫🇷 Francia abre una investigación judicial contra Binance por fraude y blanqueo de capitales (28 de enero, 2025) - Noticia en Reuters
La fiscalía financiera de París ha iniciado una investigación contra Binance por presunto blanqueo de capitales, vínculos con el narcotráfico y delitos de fraude fiscal que afectarían a múltiples países de la UE.
La investigación abarca el periodo 2019-2024, y se se inició tras denuncias de usuarios que alegaron perder dinero debido a información errónea y a la falta de permisos regulatorios de Binance.
Binance niega las acusaciones y asegura que luchará contra los cargos, destacando avances en su programa de cumplimiento normativo y medidas contra el blanqueo.
Binance enfrenta procesos judiciales en otros países, incluyendo EE. UU. y Australia, donde se le acusa de permitir transacciones ilícitas y eludir regulaciones financieras.
🇨🇦 Canadá: El responsable global de AML de TD Bank renuncia tras las sanciones millonarias (24 de enero, 2025) - Noticia en Reuters
Herbert Mazariegos se incorporó a TD Bank en 2023, dejando su cargo en el Banco de Montreal.
Jacqueline Sanjuas, experta con más de 20 años de experiencia en gestión de riesgos y crimen financiero, asumirá el cargo de Mazariegos.
Bharat Masrani (CEO de TD Bank), quien ha asumido su responsabilidad en todo momento por el los graves fallos del banco, adelanta su retiro (jubilación) de abril al 1 de febrero. Raymond Chun asumirá su puesto.
🇻🇳 Vietnam desmantela su mayor red de blanqueo de capitales: $1.200 millones (23 de enero, 2025) - Noticia en CNA
La policía vietnamita arrestó a 5 personas, incluyendo a un empleado bancario, por su implicación en una red de blanqueo de capitales que operaba entre 2022 y 2024.
Los acusados falsificaron documentos de identidad y sellos bancarios para crear 187 empresas ficticias y abrir más de 600 cuentas corporativas. Las cuentas se usaron para blanquear fondos procedentes de fraudes y apuestas realizadas en el extranjero, alcanzando la friolera de $1.200 millones.
En Danang, ciudad donde ocurrieron los arrestos, la policía ha calificado este caso como el mayor de blanqueo de capitales expuesto en la región.
Hace poco, en un caso relacionado, la empresaria inmobiliaria Truong My Lan fue condenada por fraude y blanqueo de $27.000 millones y enfrenta una pena de muerte. Noticia en La Vanguardia.
🇺🇸 EE. UU: Mastercard y Visa ignoraron pagos relacionados con contenido ilegal en OnlyFans (24 de enero, 2025) - Noticia en Reuters
Un denunciante ha acusado a Mastercard y Visa de facilitar pagos para acceder a contenido de abuso infantil y trata de personas en OnlyFans.
La denuncia, presentada ante la Unidad de Delitos Financieros del Tesoro de EE. UU. en 2023, sostiene que ambas compañías conocían estos pagos desde 2021 y no actuaron para detenerlos.
La acusación señala que al procesar estos pagos, Mastercard y Visa incumplieron deliberadamente las normas de PBC bajo la Ley de Secreto Bancario.
Mastercard y Visa aseguran tener controles estrictos para prevenir actividades ilegales y que eliminan entidades que no cumplen con requisitos de compliance.
🇺🇸 EE. UU: Ciudadano nigeriano a prisión tras estafar más de $6 millones a 400 víctimas (15 de enero, 2025) - Noticia del Departamento de Justicia de EE. UU.
Enfrenta una pena máxima de 20 años de prisión tras defraudar $6 millones, prometiendo herencias falsas.
Enviaba cartas personalizadas fingiendo ser un banco en España en las que prometía una multimillonaria herencia a cambio de realizar pagos en conceptos de "impuestos" y "tasas de entrega".
Se identificaron en total a 6 estafadores vinculados del Reino Unido, España y Nigeria.
🇺🇸 EE. UU: Mujer de Florida condenada por lavar millones de dólares en estafas románticas (7 de enero, 2025) - Noticia del Departamento de Justicia de EE. UU.
Una mujer de Florida ha sido condenada a 30 meses de prisión por conspiración en un caso de blanqueo de capitales relacionado con “estafas románticas”.
Papel como mula de dinero: La acusada admitió haber lavado más de $2,7 millones robados, transfiriendo la mayoría del dinero a sus cómplices en el extranjero y quedándose con una parte.
En las estafas románticas los estafadores crean identidades falsas para establecer relaciones con víctimas, convenciéndolas de enviar dinero bajo pretextos como emergencias o falsas inversiones.
Las estafas románticas representan una creciente amenaza, especialmente para las personas mayores y vulnerables, según declaró un alto funcionario del Departamento de Justicia
Team Leader KYB - SeQura - Barcelona (híbrido)
KYC Analyst (12 meses con posible extensión) - Gunvor Group - Madrid
Compliance Governance Specialist - Payoneer - Madrid (híbrido)
Junior Regulatory Reporting Analyst - Ebury - Madrid
KYC Onboarding (Graduate) - Ebury - León
Consultor/a Prevención de Blanqueo de Capitales - EY - Málaga (híbrido)
Analista CDD - Capgemini - Málaga
Analista Operaciones AML - NTT Data - Valencia (híbrido)
AFC Reporting Analyst - Entain - Ceuta
Money Laundering Reporting Officer (MLRO) - Revolut - Remoto
Money Laundering Reporting Officer - 1inch Labs - Remoto
Y hasta aquí la newsletter de hoy, ¡que la fuerza de la PBC te acompañe! 🦸
