Top 5 multas por incumplimiento de AML en 2023
¿A quién y por qué?
El precio de los incumplimientos aumenta, a medida que los reguladores toman cartas en el asunto. El año pasado, se contabilizó, en total, $6,600 millones en multas por incumplimiento normativo, un 57% más que en 2022.
Se espera que en 2024 siga creciendo.
Moraleja: "Más vale gastar en cuerdas que romper el violín."
En el post repasaremos los 5 casos principales + el famoso caso de Danske Bank de 2017. Pero antes, subscríbete a AML Freaks para estar al tanto de todo lo que sucede en el ecosistema PBC/FT internacional.
🚩 Regulador: Departamento de Justicia de EE.UU, la FinCEN y la OFAC.
Binance fue sancionada en 2023 con una multa récord de $4.3 mil millones por graves deficiencias en su programa de prevención de blanqueo de capitales, mientras que su CEO, Changpeng Zhao, fue condenado a cuatro meses de prisión. ⛓️
La empresa fue acusada de operar sin la licencia adecuada para facilitar las transacciones de sus usuarios, lo que expuso al sistema financiero a delitos de blanqueo de capitales.
Además, las lagunas en su KYC permitieron la existencia de cuentas anónimas, utilizadas potencialmente para actividades ilícitas. También se detectaron fallos en su sistema de monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas.
Informes mediáticos sugieren que Binance priorizó las ganancias sobre el cumplimiento normativo, desatendiendo las normativas de AML/CTF.
En respuesta a estos desafíos, Binance ha hecho un esfuerzo considerable por recuperar la confianza del público y de las autoridades. Más allá de sus acciones de prensa y comunicación, la compañía invirtió $213 millones en su programa de cumplimiento en 2023.
🚩 Regulador: Centro Australiano de Reportes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC).
Crown Resorts (sector casinos) recibió una multa de $450 millones en 2023 por infracciones muy graves en su programa de AML/CTF. Se identificaron debilidades en las evaluaciones de riesgos, la due diligence del cliente y en el sistema de monitoreo de transacciones.
Además, la empresa mantuvo relaciones con un operador de apuestas de lujo vinculado al crimen organizado, lo que permitió potenciales actividades de blanqueo de capitales en sus casinos de Melbourne y Perth.
Las infracciones fueron descritas como "atroces" por el Tribunal Federal de EE. UU.
Debido a problemas de control interno, Crown Resorts fue vendida a Blackstone Inc., la cual ha estado invirtiendo en recursos para combatir mejor el crimen financiero.
🚩 Regulador: Reserva Federal de EE. UU. (Fed)
Deutsche Bank fue multado por la Reserva Federal de EE. UU. con $186 millones en 2023 por deficiencias persistentes en su sistema de prevención de blanqueo de capitales.
Una sanción relacionada con las debilidades persistentes en su proceso de CDD (Customer Due Diligence) y la inacción de la compañía por mejorar su sistema de compliance. Las operaciones continuas en países sancionados, como Rusia, agravan aún más estos problemas.
En noviembre de 2023, BaFin de Alemania amenazó con multas adicionales si Deutsche Bank no mejoraba sus controles de AML. La información falsa del banco sobre un incidente de seguridad informática en 2023 también resultó en una multa de €50,000.
🚩 Reguladores: Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) y AUSTRAC.
Bank of Queensland fue multado con $50 millones por incumplimiento de la legislación de AML/CTF australiana.
Además, BOQ fue obligado a mantener $50 millones adicionales en capital hasta que cumpliese con un plan de acción correctivo en su sistema de AML, lo que incluiría cambios radicales en la cultura de riesgo del banco, y la intervención de un profesional independiente para gestionar el cambio.
🚩 Reguladores: Comisión de Apuestas del Reino Unido (UKGC).
William Hill, empresa de apuestas y casino en línea, enfrentó una multa de £19.2 millones por no implementar procedimientos sólidos de responsabilidad social y AML en 3 empresas del grupo.
Permitieron operar sin verificar adecuadamente a los clientes y tampoco tomaron medidas reforzadas al descubir transacciones sospechosas.
La Comisión de Juegos de Azar optó por la mayor sanción en su historia debido a la gravedad de las infracciones.
La multa a Binance destrona la histórica sanción a Danske Bank de €2 mil millones en 2017
Entre 2007 y 2015, la sucursal estonia de Danske Bank se vio envuelta en un esquema masivo de blanqueo de capitales. Más de €200 mil millones en fondos sospechosos, provenientes de Rusia y otros estados ex soviéticos, pasaron por el banco.
Se acusó al banco de mentir sobre la efectividad de sus soluciones contra el blanqueo de capitales y la adecuación de su proceso de monitoreo de transacciones.
Como resultado, el banco acordó pagar dos mil millones de dólares a los reguladores estadounidenses y más de $400 millones a las autoridades estonias. El suceso también provocó la renuncia del CEO.
A raíz del escándalo de Danske Bank, se puso en relieve la necesidad de fortalecer las políticas de prevención del blanqueo de capitales en toda Europa y la necesidad de una mayor cooperación transfronteriza entre las autoridades reguladoras y judiciales.
Una de las principales respuestas regulatorias fue la adopción de la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD), que fue adoptada en junio de 2018 y entró en vigor en enero de 2020.