Sepblac, cripto y AMLA en modo ejecución - #50
¡Hola AML Freak! 🦸
Esta no es una edición cualquiera: es la #50 de AML Freaks.
La #01 salió el 5 de junio de 2024. Casi dos años después, seguimos aquí gracias a quienes abrís la newsletter cada dos semanas, nos respondéis, nos corregís, nos mandáis ideas y nos dais feedback. De verdad: gracias por acompañarnos en estas 50 ediciones. 🫶
Después del mini momento celebración, volvemos al lío: esta entrega viene con bastante material del que acaba aterrizando en manuales, comités, revisiones de procedimientos y listas de tareas.
Por un lado, Sepblac vuelve a aparecer con una sanción relevante en banca privada. Por otro, España sigue ajustando piezas de su marco PBC/FT mientras Bruselas aprieta con criptoactivos.
Y, en paralelo, AMLA continúa pasando de “nueva autoridad europea” a algo bastante más concreto: plantillas, reporting, selección de entidades y cooperación entre FIUs.
Ahora sí... vamos con todo 🤓
Registro Central de Titularidades Reales y titularidad real en entramados societarios Enfoque práctico sobre titular real, estructuras complejas y RCTIR (Online: 21 de mayo, 17:00-20:00 CET).
Sector inmobiliario y nuevo marco europeo PBC/FT Muy alineado con el Reglamento único 2027 y con el caso Mónaco de esta edición (Online: 11 de junio, de 17:00-20:00 CET).
EU Sanctions Due Diligence in Practice Serie gratuita de webinars de EU Sanctions Helpdesk (DG FISMA), tres sesiones de 45 minutos:
Productos y servicios restringidos (Online: 22 de mayo, 10:00–10:45 CET).
Países de alto riesgo y elusión (Online: 29 de mayo, 10:00–10:45 CET).
Riesgos de uso final y usuario final (Online: 5 de junio, 10:00–10:45 CET).
🏛️🇪🇸 España: Sepblac multa a la filial de banca privada de Crédit Agricole (15 de mayo) → Expansión
Sepblac ha impuesto una sanción de 13,2 millones de euros a Indosuez Wealth, filial de banca privada de Crédit Agricole, por una infracción grave en sus sistemas de prevención de riesgos de blanqueo.
Según la información capturada, la entidad había recurrido y solicitó suspender el pago, pero la Audiencia Nacional rechazó las medidas cautelares.
La sanción se vincula a incumplimientos en obligaciones críticas de control interno y medidas de diligencia debida.
La lectura AML Freak es clara: cuando el supervisor ya te ha señalado deficiencias, no corregir a tiempo puede salir más caro que el propio proyecto de remediación.
🏛️🇪🇸 España: análisis sobre el nuevo Reglamento de PBC/KYC presentado hace unas semanas → Belén Rico, BBVA España
Belén Rico, Directora de Cumplimiento de BBVA España, firma un análisis muy práctico sobre el proyecto de modificación del Reglamento 304/2014.
Actualización, no reforma estructural ambiciosa: el texto no apunta a un reglamento completamente nuevo, sino a una puesta al día para encajar nuevas tipologías, estándares GAFI, paquete europeo AML y obsolescencias acumuladas tras más de diez años.
Diligencia no presencial, menos atajos: el análisis apunta a la eliminación de la vía que permitía operar con clientes no presentes físicamente cuando el primer ingreso venía de una cuenta a nombre del mismo cliente en España, la UE o país equivalente.
DNI digital, nueva evidencia que conservar: entra en escena como herramienta de identificación, pero abre una pregunta muy de compliance: cómo conservar evidencia si el documento no es, de entrada, descargable.
Sanciones financieras, de política internacional a operativa diaria: detección en tiempo real, actualización de listas, políticas específicas y evaluación del riesgo de evasión o incumplimiento dejan de ser “nice to have”.
🏛️🇪🇸 España: Bruselas mete prisa por las normas AML sobre criptoactivos (29 de abril) → BlanqueoDeCapitales
La Comisión Europea ha dado un ultimátum de dos meses a España y Polonia por no completar la transposición o aplicación de normas antiblanqueo relacionadas con criptoactivos.
La clave está en la trazabilidad: que las transferencias, también en cripto, lleven información suficiente de emisor y receptor.
El aviso también apunta a sanciones administrativas aplicables cuando se incumplan estas obligaciones.
Para CASPs y equipos de compliance cripto, el mensaje es bastante directo: la trazabilidad deja de ser discurso regulatorio y se convierte en expectativa operativa.
🏛️🇪🇺 AMLA: ya no es solo una autoridad nueva, es maquinaria operativa → AMLA
AMLA ha publicado el paquete de reporting para identificar entidades potencialmente elegibles para supervisión directa. La selección será en 2027 y la supervisión directa empezaría en 2028.
También ha abierto consulta sobre tres ITS para estandarizar intercambios entre FIUs y reportes a la Fiscalía Europea cuando haya sospechas sobre delitos contra intereses financieros de la UE.
Además, ha publicado conclusiones del roadshow de su presidenta por los 27 Estados miembros, recogiendo necesidades de supervisores, FIUs y sector privado.
Hay que tomar nota: el nuevo marco europeo empieza a bajar a plantillas, datos, canales, reportes y calendarios.
🏛️🇪🇺 AMLA: primera conferencia en Frankfurt (9 de junio) → AMLA
AMLA celebrará su primera conferencia el 9 de junio en Frankfurt.
El programa gira alrededor de financial intelligence, supervisión, cooperación y tecnología.
Si estás siguiendo la construcción del nuevo ecosistema europeo AML/CFT, no conviene perderlo de vista.
🌎 Mónaco: inmobiliario de lujo, origen de fondos y lista gris → BlanqueoDeCapitales
El caso de Mareterra, una urbanización de lujo en Mónaco con viviendas que pueden superar los 60 millones de euros, sirve como ejemplo visual de lo que pasa cuando se cruzan ultra high net worth, inmobiliario, banca privada y estructuras complejas.
Mónaco fue incluido en la lista gris del GAFI en junio de 2024 y, según la pieza capturada, las áreas sensibles incluyen inmobiliario, náutica, agentes deportivos y banca privada.
La lectura útil no es el morbo del lujo. Es la pregunta de siempre: ¿puedes explicar origen de fondos, beneficiario real, propósito, residencia real y riesgo de sanciones sin hacer arqueología cada vez?
Senior PBC/FT – AIBLU – Madrid, híbrido. Ojo: la captura indica que ya no se aceptan solicitudes; verificar antes de incluir.
Segunda línea PBC/FT en seguros – Santander – España. Rol con OCI, RIE, alertas, RCSA, transaction monitoring, Python y Power BI.
Responsable PBC – Servihabitat – Madrid. Coordinación de operativa diaria, soporte a dirección PBC/FT, OCI y mejoras del área.
Administrativo/a PBC – Gómez-Acebo & Pombo – Madrid. Soporte documental, KYC, titular real, sanciones, PRPs y revisiones periódicas.
*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.
Y hasta aquí la entrega #50 de AML Freaks.
Mucho supervisor, mucha plantilla y mucho ajuste normativo.
Lo de siempre: el papel lo aguanta todo, pero luego alguien tiene que convertirlo en controles que funcionen, evidencias que se encuentren y decisiones que se puedan defender.
¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓
