Mucha tela que cortar y eventos a los que ir - #33
¡Hola AML Freak! 🦸 A ver cómo te resumimos todo lo que ha pasado en estas dos semanas sin complicarlo...
Reino Unido quiere relajar las medidas de diligencia debida aplicadas sobre países de la Lista Gris del GAFI.
En Suiza, por fin se aprueba un registro central de titulares reales, aunque sin acceso público.
Volvemos a España, la Operación Silbo deja titulares dignos de serie: 18 personas a prisión por narcotráfico y blanqueo. Empresarios, abogados y asesores fiscales formaban parte de la trama.
Todo esto, mientras Luxemburgo, Canadá y Australia reparten sanciones, y la SEC le da un respiro, al menos temporal, a Swedbank.
Esta entrega viene con mucha tela que cortar, eventos a la vista y, como siempre, oportunidades de empleo AML Freak. ¡Vamos al lío!
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Birras de AML Freaks regresa a la vida
El encuentro para conocernos y compartir experiencias sobre cuestiones que nos ocupan. Todo en un plan informal y con mucho AML.
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🙌 Análisis de Edo Bakker sobre el caso Monzo Bank: “¿Es bueno crecer sin control?” → Post de Edo
La FCA multó en julio a Monzo Bank con 21 M de libras por fallos en sus sistemas y controles de PBC.
KYC insuficiente, direcciones sin verificar, usuarios con múltiples cuentas… ¿Qué podemos aprender de este caso?
🙌 ¿Qué consejos le darías a alguien que está iniciándose en PBC? → Con Andrea Luque, Enrique Palacios y Edo Bakker
Organización: para que nada se te escape.
Mucha inquietud: para ir más allá de lo obligatorio.
Empatía y mano izquierda: para entender con quien tratas (cliente, proveedor, jefe, etc.)
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🇬🇧 Reino Unido anuncia un borrador que podría eliminar la diligencia debida reforzada para 24 países (2 de septiembre, 2025) → Comunicado de HM Treasury
El Tesoro británico propone una reforma en materia de PBC para cerrar vacíos legales, mejorar la proporcionalidad y adaptarse a riesgos emergentes.
El cambio más destacado: limitar las medidas de diligencia debida reforzada (EDD) a países de la Lista Negra del GAFI, y dejar de aplicarlas a países “bajo monitoreo intensificado” (Lista Gris).
Esto eliminaría la obligación de aplicar EDD en 24 países, incluyendo Sudáfrica, Nigeria, Vietnam, Islas Vírgenes Británicas, entre otras jurisdicciones.
Si se aprueba, se trata de un giro drástico en la aplicación de la EDD, con impacto directo en las matrices de riesgo, los costes operativos y la viabilidad comercial de las empresas.
🏛️🌏 GAFI pondrá la lupa sobre las sociedades pantalla y los registros de titularidad real en las próximas evaluaciones (3 de septiembre, 2025) → Noticia en Reuters | Post de Pietro Odorisio
La presidenta del GAFI, Elisa de Anda Madrazo, anunció que las empresas pantalla serán un punto central en las futuras evaluaciones nacionales.
GAFI examinará con especial atención la eficacia de los registros de titularidad real, que deben ser completos, precisos, actualizados y accesibles a las autoridades.
Países como EE. UU. o Suiza podrían estar bajo el foco, ya que ambos han debilitado recientemente sus compromisos de transparencia.
EE. UU. eliminó la obligación para empresas nacionales de reportar titulares reales.
Suiza excluyó a fundaciones y asociaciones del futuro registro de titulares reales.
🏛️🌏 El Wolfsberg Group publica una nueva guía para bancos que trabajan con emisores de stablecoins respaldadas por fiat (9 de septiembre, 2025) → Comunicado de Wolfsberg Group | Post de Juan Carlos del Cueto
La guía diferencia claramente los riesgos entre stablecoins respaldadas por fiat y otras variantes, y aclara que prestar servicios a emisores de stablecoins no es incompatible con una gestión sólida del riesgo.
También se destaca la importancia de revisar continuamente la relación con los emisores, especialmente ante cambios en su estructura operativa, modelo de negocio o jurisdicción.
Se analiza el papel que juegan las cuentas operativas, de reservas y de liquidación en la prestación de estos servicios.
Se promueve un enfoque basado en riesgos que combine los controles tradicionales con herramientas de monitoreo "on-chain" adaptadas al ecosistema cripto.
El monitoreo “on-chain” (en cadena) consiste en el seguimiento y análisis de las transacciones que ocurren directamente en una blockchain pública.
🏛️🌏 GAFI, Egmont Group, INTERPOL y UNODC publican un manual para reforzar la cooperación internacional contra el blanqueo de capitales (5 de septiembre, 2025) → Comunicado de GAFI
El manual ofrece herramientas prácticas a que FIUs, fuerzas de seguridad y fiscales mejoren la cooperación internacional en materia de PBC.
Busca acelerar confiscaciones de activos ilícitos, cerrar lagunas jurídicas y aumentar la efectividad de las investigaciones.
Pone el foco en canales seguros informales para prestar asistencia rápida y complementar los procesos legales de cooperación, que suelen ser más lentos y complejos.
Incluye casos reales: desde el desmantelamiento de redes de transferencias ilícitas en Australia hasta la incautación conjunta de criptoactivos por $150 M entre India y EE. UU.
🏛️🇬🇧 Transparency International UK publica “Unlocking Ownership Data”: una guía para establecer el acceso a registros de titularidad real en los territorios offshore británicos (septiembre de 2025) → Unlocking Ownership Data
La guía ofrece un plan legislativo para que los Territorios de Ultramar y Dependencias de la Corona cumplan sus compromisos de transparencia y permitan el acceso a datos de titularidad real.
La guía detalla medidas operativas:
Plazos breves para actualizar datos de la titularidad real.
Sanciones proporcionales por incumplimiento.
Ampliar el acceso a periodistas, ONG y académicos sin exigirles justificar caso por caso.
Prohibir que el registrador “avise” a los titulares reales cuando su información es consultada (evitar el tipping-off).
La obligación de que entidades sujetas a PBC reporten discrepancias al registrador.
Advierte que los principales obstáculos son políticos y económicos (dependencia fiscal de los centros offshore), por lo que la implementación exige acompañamiento técnico y voluntad política del Reino Unido.
🏛️🇨🇭 Suiza aprueba nuevas medidas de PBC: registro de titulares reales y foco en consultoría de alto riesgo (11 de septiembre, 2025) → Noticia en SwissInfo
El Parlamento suizo aprobó la creación de un registro federal de titulares reales, que obligará a empresas y entidades jurídicas a declarar su estructura de propiedad. El acceso no será público, será exclusivo para las autoridades.
Se amplía el alcance de la Ley contra el blanqueo para incluir a consultores que participen en actividades de riesgo, como asesoramiento legal en la creación de empresas.
Las medidas aprobadas quedan algo “descafeinadas” frente al proyecto inicial del Gobierno; la ministra de Finanzas criticó su debilidad.
Firmas como Mirabaud, J. Safra Sarasin o Lombard Odier han sido recientemente sancionadas, lo que ha impulsado una mayor inversión de las empresas en compliance.
🏛️🇦🇺 Australia incorpora a 80.000 nuevas empresas a su normativa de PBC con la entrada en vigor del “tramo 2” (29 de agosto, 2025) → Noticia en AML Intelligence
A partir del 1 de julio de 2026, más de 80.000 entidades del denominado “tramo 2” (abogados, contables, agentes inmobiliarios, prestadores de servicios fiduciarios, operadores de metales preciosos y criptoactivos) estarán obligadas a cumplir con las normas de PBC.
AUSTRAC detalla plazos concretos (escalonados) y proporciona recursos como tablas de renumeración, programas iniciales y guías sectoriales para facilitar el compliance de las empresas.
AUSTRAC promueve una supervisión basada en la reducción del daño efectivo (outcomes-based), y no tanto al compliance meramente formal.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 Operación Silbo: Prisión para 18 de los 28 investigados por narcotráfico y blanqueo en Tenerife (13 de septiembre, 2025) → Noticia en El Día
La Guardia Civil y la Agencia Tributaria han ejecutado una de las mayores acciones contra el narcotráfico en Tenerife.
28 personas investigadas por tráfico de drogas, blanqueo de capitales y pertenencia a organización criminal. Entre los arrestados figuran empresarios, abogados y asesores fiscales, algunos relacionados con sociedades como Chinea Brothers, Rua 21 Restaurants o el club Riela.
18 de los detenidos han sido enviados a prisión sin fianza; 8 han quedado en libertad con medidas cautelares, y uno está en busca y captura.
El supuesto cabecilla es Clénder Javier Chinea, un joven empresario gomero, acusado de usar testaferros para ocultar bienes ilícitos.
La operación cuenta con ramificaciones en La Gomera, Galicia y Latinoamérica, y fue impulsada también por la DEA, que alertaba de cargamentos procedentes de Venezuela y República Dominicana.
🇪🇸 El Banco de España suspende la actividad de Wenance y Abuntia por posible estafa piramidal (9 de septiembre, 2025) → Noticia en La Razón
El Banco de España ha suspendido la captación de fondos reembolsables por parte de Wenance y Abuntia, tras abrir un expediente a ambas compañías.
Alejandro Muszak, CEO de Wenance, está en prisión preventiva en Argentina, acusado de liderar una estafa piramidal valorada en $150 millones, que afectó a unos 2.000 acreedores.
Las empresas ofrecían productos de inversión de alto rendimiento en España, Argentina y otros países de Latinoamérica, siendo investigadas por la gestión fraudulenta de los fondos.
El plan de reestructuración de Wenance fue rechazado por un juzgado mercantil de Madrid en 2024, lo que agravó su situación legal y financiera.
Abuntia, vinculada a Wenance, también dedicada a préstamos y refinanciación, se declaró en concurso de acreedores en abril de 2024.
Mirada internacional 🌎
🇱🇺 Luxemburgo multa a Alipay con €214.000 por deficiencias en materia de PBC/FT (2 de septiembre, 2025) → Noticia en Luxembourg Times
La CSSF impuso la multa tras detectar “importantes infracciones” durante una inspección presencial. Fallos principales:
No reportar tres operaciones sospechosas vinculadas a falsificación de bienes,
Retrasos en la gestión de alertas, demorando el bloqueo de fondos vinculados a sanciones internacionales.
Documentación incompleta de clientes y titulares reales, sin aplicar controles adicionales en relaciones a distancia.
Controles internos demasiado genéricos y supervisión insuficiente sobre funciones externalizadas.
La firma cooperó con la CSSF y adoptó medidas correctivas tras la inspección.
🇨🇦 Canadá: Multa de $199.000 al Casino CNE por incumplimientos relacionados con PBC/FT (4 de septiembre, 2025) → Noticia en FINTRAC
FINTRAC impuso la multa a CNE Casino tras detectar incumplimientos durante una revisión de cumplimiento. Fallos principales:
No evaluar ni documentar adecuadamente los riesgos de BC/FT.
No realizar la revisión periódica del programa de cumplimiento.
En el ejercicio fiscal 2024-2025, FINTRAC ha emitido 23 avisos de infracción, el mayor número registrado en un solo año, con sanciones que superaron los $25 M.
🇦🇺 Australia: AUSTRAC impone multa de $187.800 a Revolut por retrasos en reportes de transferencias internacionales (2 de septiembre, 2025) → Comunicado de AUSTRAC
Revolut Payments Australia notificó voluntariamente a AUSTRAC el envío fuera de plazo de reportes sobre transferencias internacionales.
Tras detectar el fallo, Revolut tomó medidas correctivas y pagó la sanción en su totalidad, colaborando con la autoridad reguladora.
AUSTRAC insiste en que la autodenuncia no exime de consecuencias: reportar tarde obstaculiza la lucha contra el crimen financiero.
🇺🇸 Golpe de EE. UU. a las mafias digitales de Myanmar y Camboya por estafas y trata de personas (9 de septiembre, 2025) → Noticia en Reuters
El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha sancionado a 9 entidades en Myanmar y 10 en Camboya implicadas en redes de fraude a través de juegos de azar online, blanqueo de capitales y trata de personas.
Estas redes forzaban a personas a trabajar en centros de estafa bajo condiciones de esclavitud moderna, especialmente en la región fronteriza entre Tailandia y Myanmar.
Atraían a las víctimas con ofertas laborales falsas, las retenían contra su voluntad y las obligaban a realizar fraudes online, recurriendo incluso a amenazas de prostitución forzada.
Desde el golpe de Estado en Myanmar en 2021, los centros de estafa se han extendido desde zonas controladas por milicias locales hasta áreas bajo control directo de la junta militar.
🇧🇷 Brasil lanza macrooperación contra el crimen organizado infiltrado en el sector energético (28 de agosto, 2025) → Noticia en El País
Primeiro Comando da Capital (PCC) es una de los grupos criminales más poderosos y violentos de Brasil.
Las autoridades brasileñas han desarticulado una red del grupo, que blanqueaba dinero a través de cerca de un millar de gasolineras y 40 fondos de inversión en 8 Estados del país.
En la operación se realizaron registros en 255 empresas y se emitieron unas 40 órdenes de detención.
El entramado incluía la compra de empresas energéticas y uso de fondos bursátiles e inmobiliarios para legitimar ingresos ilícitos.
Se estima que el PCC obtuvo más de €8.000 M con la venta e importación de combustibles entre 2020 y 2024.
🇺🇸 EE. UU: La SEC cierra su investigación sobre Swedbank sin imponer medidas (8 de septiembre de 2025) → Noticia en Reuters
La SEC (EE. UU.) ha cerrado la investigación iniciada en 2019 sobre las divulgaciones históricas de Swedbank, sin emprender acciones coercitivas contra el banco.
Swedbank reconoció en 2019 deficiencias en materia de PBC en el contexto del escándalo que puso bajo el foco a entidades financieras de toda la región.
Acerca del escándalo: la sucursal estonia de Danske Bank presentó fallos graves en controles internos, diligencia debida (KYC) y monitoreo de transacciones. Se detectaron cerca de €200.000 M en transferencias sospechosas (Informe de 2019 de la autoridad supervisora danesa).
A pesar de la noticia, permanecen abiertas las investigaciones del Departamento de Justicia (DOJ) y del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS).
El banco ha indicado que, por ahora, no puede estimar el impacto económico potencial ni el calendario para la conclusión de las pesquisas pendientes.
🇺🇸 EE. UU: La SEC acusa a un empresario de Pensilvania de un esquema Ponzi de 770 millones de dólares (3 de septiembre, 2025) → Comunicado de la SEC
La SEC presentó cargos contra Daryl F. Heller y sus compañías Prestige Investment Group y Paramount Management Group por un esquema Ponzi que operó entre 2017 y 2024.
Recaudaron más de $770 M de unos 2.700 inversores, la mayoría minoristas, supuestamente para invertir en una red nacional de cajeros automáticos.
Según la denuncia, solo una fracción de los fondos se usó en cajeros; la mayoría sirvió para pagar a antiguos inversores con dinero nuevo y cubrir préstamos de alto interés.
Daryl desvió más de 185 M para fines personales, incluyendo una casa en la playa y otras empresas.
En paralelo, la Fiscalía y el FBI presentaron cargos penales, con apoyo del IRS en la investigación.
🇵🇪 Perú: nueva condena por blanqueo de capitales contra el expresidente Alejandro Toledo (4 de septiembre, 2025) → Noticia en Reuters
Un tribunal peruano condenó a Alejandro Toledo a 13 años y 4 meses de prisión por aceptar sobornos y blanqueo de capitales vinculado al caso Odebrecht.
El dinero se utilizó para comprar inmuebles de alto valor en Lima mediante estructuras offshore.
La nueva condena se suma a la sentencia de 20 años y 6 meses dictada en octubre de 2024, que cumplirá de forma concurrente.
Alejandro Toledo se convierte en uno de los cinco expresidentes peruanos encarcelados en los últimos años, reflejando una grave inestabilidad política e institucional en el país.
🇫🇷 Francia abre investigación contra el ex primer ministro libanés Nayib Mikati por presunto blanqueo de capitales (14 de septiembre, 2025) → Noticia en Demócrata
La Fiscalía Nacional Financiera de Francia ha iniciado una investigación formal contra Nayib Mikati y miembros de su familia por presunto blanqueo de capitales, encubrimiento y conspiración criminal organizada.
La investigación parte de una denuncia presentada por una ONG anticorrupción en abril de 2024, en el contexto de la crisis financiera de 2019 en Líbano.
Nayib ha defendido la legitimidad de los fondos familiares. La familia es propietaria de inmuebles de lujo en París, la Costa Azul, Mónaco y Saint-Jean-Cap-Ferrat, así como de dos yates y dos aviones privados.
Se les acusa también de haber recibido préstamos irregulares del Banco Audi en 2010 para financiar la adquisición de acciones del propio banco, superando los límites legales.
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Nos leemos, AML Freak. ¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🙌
