México en rojo: 13 bancos multados y 10 casinos en la mira - #38
¡Hola AML Freak! 🦸
Ya queda menos para despedir el año, y aún así, todavía queda tela por cortar a nivel de eventos y webinars en materia de PBC/FT. Quédate a verlo.
Vamos con lo gordo, con México. Son trece los bancos multados por deficiencias de PBC/FT, y diez casinos señalados por FinCEN por vínculos con el Cártel de Sinaloa.
La Unión Europea firma un único titular: la eurodiputada Regina Doherty exige a AMLA investigar los hallazgos del escándalo Coin Laundry; AMLA no lo descarta.
Mientras tanto, la GI-TOC nos deja datos ciertamente pesimistas con la publicación del Índice Global de Crimen Organizado 2025 😬
No te pierdas tampoco por qué han condenado a un exempleado de Bank of America y a una camarera canadiense que trabajaba en un karaoke.
3, 2, 1… ¡Empezamos! 🎬
Webinar: PBC/FT, Lo esencial para proteger tu empresa y evitar sanciones
Organiza Tarinas
En este webinar, Gemma Ramoneda y Edgar Sánchez harán un repaso por los pilares clave de la PBC/FT:
¿Qué es la PBC/FT? ¿Qué delitos hay detrás del blanqueo?
¿Quién está obligado a cumplir con la normativa?
¿Cuáles son las operaciones de riesgo en los diferentes sectores clave?
¿Qué obligaciones debo cumplir en PBC/FT? (Novedad del RCTIR)
Beneficios de la PBC/FT, y riesgos de sanciones.
🗓️ 27 de noviembre, de 15:30 a 16:30h
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Webinar: Cómo diseñar tu modelo de AML Risk Scoring del cliente
Organiza Javier Garaeta y Parallel
La evaluación de riesgos del cliente está evolucionando hacia un modelo de risk scoring basado en datos, trazable y defendible ante el supervisor.
De forma práctica, Javier Garaeta nos mostrará:
Cómo diseñar una matriz de riesgo: factores, categorías y ponderaciones.
Qué fuentes utilizar para construir un modelo fiable.
Cómo estructurar un proyecto de este tipo y qué errores evitar.
🗓️ 03 de diciembre, de 17:00 a 18:00h
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Webinar: Evita sanciones y protege tu reputación. Claves prácticas de Compliance
Organiza OPPLUS
Esta sesión se divide en dos partes:
En la primera parte, se abordará qué es realmente conocer al cliente (KYC) y qué es el Screening, así como los riesgos económicos y reputacionales asumidos en un mal proceso.
En la segunda parte, se abordará cómo implementar un canal de denuncias en línea con lo que la Ley 2/2023, y cómo proteger de verdad la identidad del informante.
🗓️ 03 de diciembre, de 12:00 a 13:00h
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Webinar: Lanzamiento del Basel AML Index 2025
Organiza Basel Institute on Governance (en inglés)
En esta sesión se presentarán los resultados clave de la edición pública 2025 del Basel AML Index, el índice independiente que mide el riesgo de blanqueo y delitos financieros en más de 150 países.
Tras el análisis de los hallazgos más importantes de este año, los panelistas debatirán sobre dos tendencias clave:
Cómo evaluar el riesgo de criptoactivos a nivel jurisdiccional.
Cómo aplicar aplicar medidas simplificadas en jurisdicciones de bajo riesgo.
🗓️ 09 de diciembre, de 15:00 a 16:00h (España)
📝 Apúntate aquí
🙌 Vuelve a ver la sesión: “Investigación avanzada en clientes de Alto Riesgo”
Una sesión con buenas ideas para reforzar tus investigaciones, y una oportunidad para conocer cómo es el trabajo en este tipo de unidades de investigación.
Luis Losada nos desafió a pensar más alla de lo convencional. A pensar “fuera de la caja” y buscar evidencias en fuentes alternativas (libros, tickets, registros judiciales…).
Andrejs Klisans nos mostró cómo recopilan inteligencia a partir de diversas fuentes y cómo trabajan para identificar actores relacionadas con redes de material de abuso sexual infantil.
🙌 De un castillo suizo al corazón del compliance global: el legado del Grupo Wolfsberg → Post de Maribel Vázquez
En el año 2000, trece de los bancos más grandes del mundo se reunieron en el Castillo de Wolfsberg, en Suiza, para crear una base común de integridad financiera.
Los AML Principles for Private Banking (2000) fue el punto de partida del KYC moderno: Introdujo la verificación del origen de fondos, beneficiario final y revisión reforzada de PEPs
En 2002, llegaron los Correspondent Banking Principles. La primera guía para evaluar relaciones transfronterizas entre bancos. Dio origen al concepto “Know Your Correspondent Bank”.
Otros documentos que llegarían después, y que han moldeado el sistema financiero moderno:
Wolfsberg Trade Finance Principles (2011–2019)
Wolfsberg CBDDQ Questionnaire (2018)
Wolfsberg Guidance on Effectiveness (2022)
🙌 Baptiste explica la Recomendación 3 del GAFI: criminalización del blanqueo de capitales → Post de Baptiste Forestier
La Recomendación 3 exige que el blanqueo esté tipificado para toda infracción grave, incluyendo la gama más amplia posible de delitos precedentes. El objetivo es cerrar vacíos legales y evitar que ciertos delitos queden fuera del radar.
Su base jurídica: El Convenio de Viena (1988) introdujo los primeros estándares globales para perseguir el narcotráfico, junto con medidas de decomiso y cooperación internacional. El Convenio de Palermo (2000) amplió ese marco al crimen organizado transnacional, subrayando la necesidad de armonizar definiciones y sanciones entre países.
La criminalización efectiva debe cortar el flujo de fondos ilícitos, confiscar ganancias y reforzar la integridad del sistema financiero mediante sanciones efectivas.
🙌 Compliance cripto en Latinoamérica: panorama a noviembre 2025 → Post de Pablo Pérez
Brasil avanza con nuevas normas dirigidas para los PSAV, controles de PLAFT y gobernanza. Y, además, las stablecoins pasarán a considerarse operaciones de cambio de divisas.
Bolivia plantea usar cripto y blockchain para digitalizar contrataciones públicas. El BCB publica un informe que evalúa la viabilidad de emitir una moneda digital del banco central.
Colombia debate el PL Nº510. El Banco de la República pide alinearse con los estándares del GAFI, exigiendo un registro obligatorio de PSAV, y reglas de PLAFT como la implementación de Travel Rule.
Argentina rechaza la emisión del peso argentino digital, y apuesta por modelos descentralizados como stablecoins, pese a que todavía no hay una regulación específica.
Panamá: la Asociación Panameña de Mercado de Capitales junto a varios abogados panameños presentó una propuesta de Anteproyecto de Ley para la primera regulación cripto.
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🌎 La GI-TOC publica el Índice Global de Crimen Organizado 2025 (10 de noviembre, 2025) → Informe de GI-TOC | Post de Karen Lopera
El crimen organizado se sofistica (es menos violento) y los Estados pierden capacidad de respuesta, según el Índice Global 2025
La criminalidad organizada ha aumentado en todo el mundo, mientras que la resiliencia de los Estados disminuye, según la evaluación de 193 países realizada por GI-TOC.
El índice evalúa la criminalidad (mercados como drogas, armas, tráfico de personas, crímenes financieros) y la resiliencia (liderazgo político, aplicación de la ley, transparencia).
Los 10 países con mayor índice de criminalidad (en orden): 🇲🇲 Myanmar 🇨🇴 Colombia 🇲🇽 México 🇵🇾 Paraguay 🇪🇨 Ecuador 🇨🇩 República Democrática del Congo 🇿🇦 Sudáfrica 🇳🇬 Nigeria 🇱🇧 Líbano 🇹🇷 Turquía.
El report subraya la necesidad de adaptar alertas a riesgos emergentes, fortalecer medidas de mitigación, y mejorar los reportes de operaciones sospechosas ante el auge de delitos financieros y cibernéticos.
🏛️🇪🇺 Eurodiputada exige a AMLA una investigación urgente sobre el escándalo ‘Coin Laundry’ (20 de noviembre, 2025) → Noticia en AML Intelligence
Regina Doherty, eurodiputada irlandesa, instó a AMLA a abrir una investigación urgente sobre los hallazgos de la investigación de ICIJ, ‘Coin Laundry’, que expone el uso masivo de cripto para blanquear dinero en Europa.
Regina calificó el sector cripto como “el salvaje oeste de las finanzas” y alertó que la falta de control deja a ciudadanos y empresas completamente expuestos.
AMLA ha confirmado estar siguiendo activamente los hallazgos y no descarta abrir una investigación formal.
El ICIJ identificó que una wallet alojada en Binance —asociada al cártel de Sinaloa— recibió $700,000 desde cuentas en Coinbase, sin que ninguna de las plataformas impidiera o detectara el movimiento.
🏛️🌎 Informe: Flying Money, Hidden Threat: Understanding the Growth of Chinese Money Laundering Organisations (noviembre de 2025) → Informe de SOC ACE
Las Chinese Money Laundering Organisations (CMLOs) se han convertido en una de las principales amenazas globales, ofreciendo servicios de blanqueo rápidos, baratos y profesionales a grupos criminales en EE. UU. y Europa.
Combinan métodos tradicionales como la Hawala, con técnicas modernas: smurfing, criptomonedas, inmuebles y uso masivo de mulas de dinero reclutadas, en muchos casos, de las comunidades de origen chino establecidas en occidente.
Su modelo de negocio es óptimo por los beneficios obtenidos en China al vender divisas extranjeras a ciudadanos que buscan sacar su dinero del país. Esto les permite ser muy económicos para los grupos criminales.
Occidente enfrenta retos para infiltrar estas redes por barreras culturales y lingüísticas, y la cooperación de China ha sido limitada hasta ahora. Se le critica por una posible tolerancia silenciosa.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 La Policía Nacional desarticula la “oficina” del Cártel de Jalisco Nueva Generación en España (18 de noviembre, 2025) → Comunicado de la Policía Nacional
La Policía Nacional, junto a la DEA y autoridades neerlandesas, desarticuló la estructura del CJNG en España, con 20 detenidos, incluidos objetivos prioritarios de la DEA y miembros de la Camorra italiana.
La red introducía cocaína y metanfetamina desde Sudamérica ocultas en maquinaria industrial, que luego almacenaban en fincas en Madrid y Ávila antes de su distribución nacional e internacional.
Un empresario español proporcionaba cobertura logística en España, y blanqueaba dinero del cártel a través de un entramado societario.
El operativo se desarrolló en dos fases y abarcó Madrid, Ávila, Bilbao, Valencia y Toledo. Se incautaron 1.870 kg de cocaína, €275,000 en efectivo, criptomonedas, armas, vehículos y plata.
🇪🇸 La UCO apunta a Servinabar como pieza instrumental en la trama de comisiones vinculada a Santos Cerdán (20 de noviembre, 2025) → Noticia en laSexta
La UCO ha concluido que la mercantil Servinabar operaba como una sociedad instrumental, sin estructura real ni actividad acorde con los casi €9 M ingresados, la mayoría procedentes de comisiones irregulares.
El informe revela una contabilidad sospechosa, con un único empleado (el cuñado de Cerdán), activos casi inexistentes y salidas de efectivo justificadas con posibles préstamos ficticios, lo que sugiere que se usó para canalizar y retirar dinero en efectivo.
Santos Cerdán tenía el 45% de Servinabar. La UCO investiga si parte de esos fondos terminaron directamente en su bolsillo, más allá de los beneficios personales ya constatados (viajes, comidas, alquileres pagados).
Se analizan transferencias a cooperativas vinculadas a la trama (Erkolan y Noran), que recibieron en conjunto €1 M, y nóminas de €400,000 abonadas al socio mayoritario Antxón Alonso, buscando rastrear el destino final de los fondos.
Actualidad internacional 🌎
🇲🇽 México: CNBV sanciona a 13 bancos por fallos de PBC/FT; destacan las multas a Banca Mifel y Banco Base (20 de noviembre, 2025) → Noticia en El Economista | Post de Maribel Vázquez
La CNBV impuso 90 sanciones a 13 bancos mexicanos, por hechos ocurridos entre 2020 y 2021: Banca Mifel, Banco Base, Banco Inmobiliario Mexicano, Invex, Santander, Banco Base, Covalto, Afirme, Consubanco, Scotiabank, ICBC, Compartamos, Ualá y Bineo.
Banca Mifel fue la entidad más castigada: 30 multas que suman más de $26 M por fallos graves en materia PBC, falta de controles internos eficaces y errores en la gestión de procesos crediticios.
Banco Base recibió 6 multas por más de $8 M por no reportar operaciones transfronterizas, fallos en la conservación de información y otras deficiencias calificadas como graves.
Las sanciones pueden ser impugnadas, pero hasta el momento ningún banco ha presentado recursos ni ha realizado pagos.
🇬🇧 Reino Unido: Multa de £650,000 a Videoslots Limited por fallos graves en PBC (20 de noviembre, 2025) → Comunicado de la Gambling Commission
La empresa no registraba sus decisiones y actuaciones en el marco de la PBC/FT. Tampoco verificaba el origen de los fondos cuando se declaraban como “ganancias reinvertidas”.
La compañía delegaba las evaluaciones de riesgos en automatizaciones que no detectaban escenarios de alto riesgo, impidiendo aplicar medidas oportunas.
Un cliente llegó a depositar más de £75,000 en solo 16 días usando vales de prepago, sin que se realizara una verificación adecuada del origen de los fondos. Se le permitió transferir las ganancias a cuatro cuentas bancarias distintas.
Videoslots deberá someterse a una auditoría externa independiente, revisar sus controles sobre métodos de pago de alto riesgo y mejorar la monitorización de clientes.
🇦🇺 Australia: Bendigo Bank revela deficiencias graves en su sistema de PBC y contra financiación del terrorismo (25 de noviembre, 2025) → Noticia en Reuters
Una investigación encargada por el propio banco a Deloitte reveló fallos estructurales en los controles de PBCyFT, que van más allá de una sola sucursal.
El informe abarca operaciones entre agosto de 2019 y agosto de 2025, e identifica deficiencias en la identificación de clientes, la gestión del riesgo, y fallos en la detección de transacciones sospechosas.
Las acciones del banco cayeron un 8,4%, ante el posible impacto económico de sanciones y medidas correctivas.
El banco colaborará con AUSTRAC, ASIC y APRA para ejecutar un plan de remediación estimado en $30 M–$70 M (equivale al 4–10 % de sus beneficios, según analistas de Macquarie).
🇺🇸 EE. UU: FinCEN señala a 10 casinos en México por facilitar el lavado de dinero del Cártel de Sinaloa (13 de noviembre, 2025) → Comunicado de FinCEN
FinCEN ha identificado a 10 casinos en México como centros de alta preocupación por blanqueo de capitales, al determinar que facilitan operaciones financieras en beneficio del Cártel de Sinaloa.
Emine Casino, Casino Mirage, Midas Casino Agua Prieta, Midas Casino Guamúchil, Midas Casino Los Mochis, Midas Casino Mazatlán, Midas Casino Rosarito, Palermo Casino, Skampa Casino Ensenada y Skampa Casino Villahermosa.
Propone excluirlos del sistema financiero estadounidense, prohibiendo cualquier tipo de transacción vinculada a sus establecimientos.
FinCEN afirma que los directivos de los casinos recibían instrucciones para enviar pagos ilícitos a altos cargos del cártel, evadiendo los controles de PBC.
Noticia relacionada: 🇲🇽 México suspende 13 casinos por presunto lavado internacional de dinero (12 de noviembre, 2025) → Noticia en AP
Aunque México no menciona la identidad de los casinos, Grupo Salinas ha reconocido que dos de los casinos clausurados le pertenecen, negando cualquier tipo de irregularidad.
La operativa investigada: El fraude comenzaba con el uso de identidades robadas; personas sin perfil financiero simulaban ganancias millonarias.
Estas ganancias falsas se transferían a cuentas de empresas pantalla en el extranjero, luego a paraísos fiscales, y finalmente regresaban a México blanqueadas.
🇺🇸 EE. UU: exempleado de Bank of America condenado por colaborar con una red internacional de blanqueo (13 de noviembre, 2025) → Comunicado de U.S. Attorney’s Office (Massachusetts)
Rongjian Li, exempleado de Bank of America en Nueva York, fue condenado a tres años de libertad condicional (el primero en arresto domiciliario) por participar en una red internacional de lavado de dinero y tráfico de drogas.
El exempleado facilitó la apertura de cuentas bancarias con documentos falsos para el líder de la red, Jin Hua Zhang, permitiendo ocultar fondos de estafas en línea y negocios ilegales.
Cuando los sistemas del banco detectaban movimientos sospechosos, Rongjian manipulaba el sistema interno para ayudar a desviar los fondos ilícitos.
La red blanqueó al menos $25 M en menos de un año. Rongjian participó en una cena grabada con agentes encubiertos donde el líder de la red le explicaba las comisiones.
🇨🇦 Canadá: condenan a 18 meses de prisión a Alexandra Joie Chow por blanqueo, un “hito” en la provincia de Columbia Británica (24 de noviembre, 2025) → Noticia en CBC News
Alexandra Joie Chow fue condenada a 18 meses de cárcel por blanquear casi $500,000 para policías que se hacían pasar por traficantes de cocaína ante ella.
Alexandra, que trabajaba como bartender en un karaoke de Richmond (Columbia Británica), fue contactada y se ofreció como facilitadora.
Los policías le entregaban grandes fajos de billetes en efectivo, y Alexandra les devolvía cheques bancarios a cambio. Ella se quedaba un 5% de cada operación.
Es la primera condena penal por blanqueo en Columbia Británica en más de diez años, tras una serie de investigaciones sin éxito judicial previo.
Durante la operación se incautaron tres vehículos de lujo, $10,000 en efectivo y dos cheques bancarios por valor de $50,000.
🇬🇧 Reino Unido incauta $32,6 millones a red de lavado vinculada a Rusia en la operación Destabilise (22 de noviembre, 2025) → Noticia en Decrypt
Estas acciones son la continuación de la operación llevada a cabo en 2024, cuando se revelaron y desarticularon las redes rusas Smart y TGR:
Se actualiza el total de arrestos, de 84 a 128.
Aumenta el monto incautado, de $25 M a $32,6 M.
Se identifica la compra de Keremet Bank por parte de George Rossi (líder de la red TGR), entidad que facilitaba pagos para Promsvyazbank, banco estatal ruso implicado en evasión de sanciones.
Se detalla la detención en Francia de la líder de la red Smart, Ekaterina Zhdanova.
🌎 Global: Los LPs elevan la presión sobre los GPs, el cumplimiento en PBC/KYC se convierte en filtro clave para captar capital (18 de noviembre, 2025) → Estudio de CSC
LPs: Limited Partners / GPs: General Partners
Según un el nuevo estudio global de CSC, los LPs se muestran cada vez más estrictos con el compliance, y esto eleva la presión para los GPs (gestoras de fondos).
En el último año, el 87% de los LPs ha rechazado o reconsiderado inversiones en GPs por dudas en su cumplimiento PBC y KYC.
Mientras que el 63% de las gestoras afirma haber perdido inversores por fallos en documentación o retrasos en el KYC.
De cara a 2026, solo el 47% de los GPs se sienten preparados para las exigencias regulatorias que se avecinan en materia de PBC/FT.
🇬🇧 Reino Unido lanza la segunda fase de la Operación Machinize: 2.734 negocios inspeccionados por crimen financiero y blanqueo (11 de noviembre, 2025) → Comunicado de la NCA
Se inspeccionaron 2.734 establecimientos como barberías, vape shops, minimarkets y lavanderías sospechosas de encubrir actividades criminales.
Se arrestaron 924 personas y se incautaron más de £10.7 M en presuntos beneficios delictivos, además de eliminar productos ilícitos por valor de £2.7 M (incluyendo tabaco, vapes y cannabis).
Muchas de estas tiendas eran utilizadas para blanquear ganancias vinculadas al tráfico de drogas, la evasión fiscal y el empleo irregular.
La NCA estima que en Reino Unido se generan al menos £12 mil millones en dinero criminal cada año, que se blanquea o se reinvierte en nuevas actividades ilícitas.
Analista KYC/AML- Fraudes - Banco holandés - Las Rozas (Madrid)
KYC Operations Team Lead - Adyen - Madrid
Anti-Money Laundering Analyst - Aresbank - Madrid
Analista AML Trade - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
KYC Operations Officer Trainee - BNP Paribas Real Estate - Madrid (híbrido)
Experto/a en derecho bancario y ámbito regulatorio - Fiare Banca Etica - Madrid (híbrido)
Compliance & AML Specialist - Honda Bank GmbH - Barcelona (híbrido)
Onboarding Specialist - Software para bancos y neobancos - Valencia
Ingeniero/a de soluciones AML (integración y análisis técnico) - Espleo Group - Remoto
FinCrime Training & Awareness Manager - Revolut - Remoto
Y hasta aquí la última edición de noviembre.
¡Que la fuerza del AML te acompañe! 💫
