Menos trileros, más transparencia - #19
Hola AML Freak, ¡es semana de AML y el cuerpo lo sabe!
Mañana vuelven los encuentros de AML Freaks, haciendo la primera parada en Madrid. ¡Último día para subirte al barco!
Highlights que dan nombre a la entrega de hoy:
🔎 Las Islas Vírgenes Británicas y Hong Kong siguen jugando al escondite con los registros de titularidad real.
🔎 Transparencia Internacional destaca que la lucha contra la corrupción sigue estancada. Casi a la vez, Trump suspende la ley anticorrupción FCPA.
🔎 En banca, aterrizan 2 nuevas multas (una en Hungría y otra en EE. UU), mientras que en Reino Unido se investiga a Barclays por presuntos incumplimientos.
Pero antes de entrar en materia, repasemos dos eventos que podrían interesarte…
Webinar: Empezando con Métricas Clave de PBC/KYC
1 de cada 2 equipos de PBC/FT mide KPIs adecuadamente.
Coge el dato con pinzas, participaron 34 profesionales en la encuesta.
23% 🔴 No medimos en PBC/FT.
24% 🟡 Medimos KPIs básicos, pero son insuficientes.
53% 🟢 Medimos KPIs útiles, que se alinean con objetivos de la empresa.
El día 26 a las 17:30h daremos algunas ideas sobre cómo empezar a medir, cómo evitar métricas irrelevantes, y cómo definir objetivos.
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Webinar: Cómo pensar como un estafador y frenar el auge imparable de los fraudes
Si trabajas en banca, entidad de crédito o fintech, sabes que la amenaza del fraude crece a un ritmo casi frenético.
Lo que aprenderás:
La mentalidad de un estafador
El auge de distintos tipos de estafas
La gestión y ejecución del fraude por el estafador
Las estrategias tácticas que están utilizando las empresas para combatir los fraudes
ℹ️ Webinar en inglés - Día 26 a las 19:00h
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Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️ El GAFI publica el informe anual 2023-2024 con sus avances clave en la lucha contra el crimen financiero (31 de enero, 2025) - FATF Annual Report 2023-2024 | Post de Alex Romera
Algunos datos destacados:
+60 países han mejorado sus sistemas de prevención.
13 países lograron eliminar sus deficiencias estratégicas.
+4000 cursos completados en la plataforma FATF @cademy.
Se han revisado 7 de las 40 Recomendaciones del GAFI.
El 75% (97 jurisdicciones) todavía no cumple con los estándares globales en activos virtuales y VASPs.
8 salidas de la Lista Gris: Albania, Barbados, Islas Caimán, Gibraltar, Jordania, Panamá, Uganda y Emiratos Árabes Unidos.
5 entradas a la Lista Gris: Bulgaria, Kenia, Mónaco, Namibia y Venezuela.
3 entradas a la Lista Negra: Corea del Norte, Irán y Myanmar.
🏛️ Reino Unido: Islas Vírgenes Británicas acusadas de obstaculizar la lucha contra el crimen financiero (4 de febrero, 2025) - Noticia en The Guardian | Post de Carlos Carreras
Las Islas Vírgenes Británicas han sido acusadas por parlamentarios británicos de obstaculizar la lucha contra el crimen financiero con sus nuevas propuestas sobre el registro de la propiedad empresarial.
Las nuevas propuestas son las siguientes:
Solo pueden acceder quienes estén involucrados en procedimientos legales o penales relacionados con delitos financieros.
Antes de proporcionar la información, los propietarios de la empresa serán notificados, teniendo hasta 5 días para presentar objeciones.
Este mecanismo es criticado porque podría alertar a criminales, permitiéndoles ocultar pruebas, liquidar activos, y así entorpecer las investigaciones.
Parlamentarios solicitan que el gobierno británico utilice una orden ("order in council") para forzar a las IVB a implementar registros públicos de titulares reales.
🏛️ Transparencia Internacional ha publicado el Índice de Percepción de la Corrupción 2024 (14 de febrero, 2025) - Informe de Transparencia Internacional
Desde 2012, 32 países han mejorado significativamente en la lucha contra la corrupción, pero 148 se han estancado o han empeorado, lo que evidencia la magnitud del problema.
España cae del puesto 36 al 46, de 60 a 56 puntos, respecto al año pasado.
El 55% de los países han obtenido una puntuación inferior a 50 sobre 100, con una media general de 43 puntos sobre 100.
Dinamarca (90), Finlandia (88) y Singapur (84) lideran el ranking de transparencia, mientras que Sudán del Sur (8), Somalia (9) y Venezuela (10) se encuentran en los últimos puestos.
El informe destaca cómo la corrupción obstaculiza la acción climática, poniendo en riesgo los fondos de mitigación y favoreciendo los intereses de las industrias contaminantes.
Noticia relacionada: Trump suspende la ley anticorrupción FCPA para favorecer la competitividad empresarial (10 de febrero, 2025) - Noticia en Infobae
Trump congela la aplicación de la FCPA, hasta que se desarrollen nuevas directrices. Esta ley prohíbe a empresas estadounidenses sobornar a funcionarios extranjeros.
La Casa Blanca argumenta que la excesiva aplicación de la FCPA perjudica la competitividad de las empresas de EE. UU. en el extranjero.
Transparencia Internacional advierte que esta decisión debilita la lucha global contra la corrupción, un área donde EE. UU. ha estado históricamente bien posicionada.
🏛️ El regulador alemán BaFin alerta sobre riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en 2025 (16 de enero, 2025) - Informe de BaFin | Post de Derek Lou
BaFin subraya la necesidad de que los sujetos obligados hagan una distinción de los riesgos y amenazas de la financiación del terrorismo.
El sistema de transferencias informales "hawala" representa un riesgo significativo, al ser utilizado por redes criminales de tráfico de personas y financiación del terrorismo.
El uso de criptoactivos y cuentas virtuales (vIBAN) también generan riesgos, ya que pueden reducir la transparencia de las transacciones.
También advierte sobre el riesgo de modelos de negocio como el "loan fronting", donde los fondos de préstamos provienen de terceros desconocidos, complicando la identificación del origen del dinero.
🏛️ MONEYVAL insta a Guernsey a reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales (10 de febrero, 2025) - Comunicado del COE | Reflexión recomendada de Juan Carlos del Cueto
El informe de MONEYVAL elogia a Guernsey por su comprensión de los riesgos de BC/FT, sin embargo, insta a mejorar la investigación, enjuiciamiento y condena de los delitos de blanqueo.
El enfoque basado en el riesgo de Guernsey es adecuado, pero es necesario aumentar la frecuencia e intensidad de los controles.
La evaluación también subraya la necesidad de mejorar la calidad de los informes de actividades sospechosas, especialmente en casos de evasión fiscal y corrupción.
Por último, se insta a adoptar medidas sancionadoras que garanticen la transparencia sobre la titularidad real de personas jurídicas.
🏛️ Hong Kong alcanza máximos históricos en el registro de empresas en 2024, mientras aumenta el monitoreo de la titularidad real (17 de enero, 2025) - Noticia en China Daily | Post recomendado de Claus Christensen
Un total de 1.079 empresas extranjeras se registraron en Hong Kong en 2024, un +2% respecto al año pasado. Las empresas locales también alcanzaron el récord de 145.053 nuevos registros.
Se emitieron 798 nuevas licencias para proveedores de servicios fiduciarios y corporativos bajo la Ordenanza de PBC/FT, alcanzando un total de 6.817 licencias activas.
Se presentaron +3M documentos (2,15 por empresa de media), lo que refleja cambios rápidos en las estructuras corporativas.
Tras los cambios de la Ley de Seguridad Nacional de 2019, se ha restringido el acceso a datos sobre directores y beneficiarios, dificultando la detección de actividades ilícitas.
Esta restricción sigue siendo criticada, mientras crecen las preocupaciones por el uso de estructuras empresariales opacas.
🏛️ El GAFI insta a reforzar la inteligencia financiera para frenar la financiación del terrorismo (14 de febrero, 2025) - Noticia en AML Intelligence | Vídeo corto de Elisa de Anda
Las muertes relacionadas con el terrorismo aumentaron más de un 20% en 2023, Elisa de Anda Madrazo, presidenta de FATF, pidió a los países intensificar el uso de inteligencia financiera para frenar la financiación del terrorismo.
Durante la conferencia, un ex presidente de FATF interrumpió el evento para informar de un ataque con vehículo en las cercanías, aunque no se ha confirmado que sea un ataque terrorista.
Menos del 33% de países investigan y procesan adecuadamente los casos de financiación del terrorismo, lo que genera vulnerabilidades graves.
El GAFI pronto publicará un análisis sobre los riesgos de financiación terrorista en 200 jurisdicciones.
Actualidad en España 🇪🇸
🗞️ El sector del juego online refuerza su estrategia contra el blanqueo de capitales (7 de febrero, 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com | Post recomendado de Sofía Collado
La Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ), junto con el Tesoro Público y Sepblac, organizó la primera jornada sectorial sobre PBC/FT en el juego online.
El objetivo es crear un espacio continuo de diálogo entre organismos reguladores y operadores de juego, para mejorar la cooperación público-privada en la prevención de riesgos financieros.
El sector del juego online presenta un riesgo alto de blanqueo de capitales por la complejidad de su operativa y los perfiles de sus clientes, lo que requiere controles más robustos.
Se discutieron novedades regulatorias, sanciones recientes y hallazgos en inspecciones, además de abordar la importancia de la inteligencia financiera para la PBC.
🗞️ Francia y Suiza investigan posible blanqueo de capitales vinculado a Plus Ultra y Venezuela (11 de febrero, 2025) - Noticia en Vozpópuli
Las Fiscalías de Francia y Ginebra han solicitado cooperación a la Fiscalía Anticorrupción española en la investigación de una presunta red de blanqueo que involucra a Plus Ultra.
La trama estaría relacionada con malversación de fondos públicos en Venezuela.
Plus Ultra figura como beneficiaria de contratos de préstamo con sociedades vinculadas a esta presunta red criminal, que habría usado la aerolínea para mover dinero ilícito.
En 2021, el Gobierno de España rescató a Plus Ultra con 53 millones de euros, una operación polémica debido a sus vínculos con empresarios cercanos al chavismo.
El Juzgado 15 de Madrid podría decidir reabrir la causa archivada en 2023 sobre el rescate de Plus Ultra.
Mirada internacional 🌎
🇺🇸 EE. UU: FinCEN impone una multa de $37 millones a Brink’s Global Services USA por infracciones graves de la normativa PBC (6 de febrero, 2025) - Comunicado de FinCEN
La compañía facilitó el traslado de cientos de millones de dólares en efectivo, especialmente en la frontera suroeste de EE. UU., para entidades de alto riesgo, como una casa de cambio mexicana que fue declarada culpable de violaciones de la BSA.
FinCEN detectó fallos graves como la ausencia de un programa de PBC y la omisión de reportar actividades sospechosas. La empresa tampoco estaba registrada como Empresa de Servicios Monetarios (MSB).
Brink’s ignoró múltiples advertencias sobre la obligación de registrarse como MSB, permitiendo la continuidad de movimientos de efectivo entre países como México, España y EE. UU.
Algunos empleados identificaron actividades sospechosas, como números de vuelo falsos asociados al envío de efectivo, pero la alta dirección no tomó medidas.
🇭🇺 Hungría: Multa de 41 millones de HUF a Raiffeisen Bank por deficiencias de PBC/FT (5 de febrero, 2025) - Noticia en Daily News Hungary
El Banco Nacional de Hungría (NBH) ha impuesto una multa a Raiffeisen Bank, tras detectar fallos en la diligencia debida y clasificación de riesgo de los clientes.
El regulador ha fijado plazos para corregir y mejorar los procesos de control interno del banco, aunque declaran que los problemas detectados no afectan la estabilidad del banco.
🇬🇧 Reino Unido: Barclays bajo investigación por presuntos fallos en sus controles de PBC (10 de febrero, 2025) - Noticia en This is Money
La FCA ha exigido una auditoría independiente de los sistemas de Barclays tras detectar un elevado número de casos de blanqueo y deficiencias en el KYC.
En 2015, el banco ya fue multado con £72 millones por fallos en sus controles de PBC con clientes de Catar.
El regulador busca reforzar el cumplimiento normativo, enviando un mensaje claro a los bancos sobre la necesidad de mejorar sus controles de PBC.
🌍 Internacional: Desmantelado un grupo criminal tras una operación contra el fraude de inversión (12 de febrero, 2025) - Comunicado de la Europol
Seis sospechosos fueron arrestados en Francia, España e Israel por su implicación en una estafa de inversión y blanqueo de capitales a nivel internacional.
La investigación comenzó en 2022 cuando un ciudadano francés fue engañado para invertir grandes sumas en contratos falsos de energías renovables.
Los estafadores devolvían pequeñas cantidades como supuestos retornos para ganar la confianza de las víctimas, antes de apropiarse de mayores sumas.
Se han recuperado aproximadamente 450.000€ hasta la fecha. La investigación sigue en curso.
🇺🇸 EE. UU: Condena histórica a agente inmobiliario por blanqueo de capitales vinculado a oligarcas rusos (30 de enero, 2025) - Noticia en New York Post
Roman Sinyavsky, agente inmobiliario en Miami, fue condenado por blanqueo de capitales tras gestionar propiedades de lujo para oligarcas sancionados vinculados al régimen de Putin.
Desde 2018, el agente vendió y alquiló propiedades bloqueadas en Florida.
Ha sido multado con alrededor de $1,1 millones y enfrenta hasta cinco años de cárcel. Será sentenciado el 11 de abril.
Esta condena, la primera de su tipo, marca un cambio de enfoque hacia la responsabilidad directa de los agentes inmobiliarios en la PBC/FT.
A finales de 2025, una nueva normativa de FinCEN exigirá a los intermediarios inmobiliarios reportar información de los beneficiarios de estas transacciones.
Fraud Analyst - Accertify - Madrid (híbrido) - ¡Oportunidad recomendada!
KYC Compliance Analyst - Corpay - Madrid (híbrido)
Financial Crime Specialist - Outpayce from Amadeus - Madrid (híbrido)
Técnico de Prevención de Blanqueo de Capitales - Mutua Madrileña - Madrid (híbrido)
AML Program Global Deployment - BBVA - Madrid (híbrido)
Analista Operaciones AFC - Sopra Steria - Madrid
Financial Crime Quality Assurance Analyst - Ebury - León
Compliance Officer - FundRock - Valencia
Analista de Fraude y Transacciones - Strasshill Holdings Limited - Valencia (híbrido)
Quality Analyst (FinCrime) - Revolut - Remoto
FinCrime Escalations Officer - Revolut - Remoto
