La supervisión de AMLA en fase beta: ensayos en marzo - #43
¡Hola AML Freak! 🦸
Seguro que ya te has enterado: AMLA arranca en marzo sus primeros ensayos reales para probar su metodología de evaluación de riesgos. Supervisores, sector privado y entidades candidatas participarán en esta fase.
En España, el Sepblac multa al Santander con 40 M€ por fallos en los controles internos de Openbank. No hay blanqueo sobre la mesa: el foco está en la interpretación normativa. El banco ha recurrido la sanción.
Reino Unido anuncia la creación del National Police Service 💂, el cuerpo que liderará investigaciones contra el terrorismo, crimen organizado y delitos financieros complejos.
Y mientras tanto, en el universo AML...
🇩🇰 Dinamarca multa a Saxo Bank con $49 M por graves deficiencias en su programa de PBC.
🇨🇦 Canadá multa a Cetera con $1.1 M por fallos en AML y supervisión de penny stocks.
🇬🇧 Reino Unido multa a Bank of Scotland con £160.000 por procesar pagos para persona sancionada por vínculos con Rusia.
🇩🇪 Alemania: La policía efectúa registros en Deutsche Bank por una investigación de blanqueo vinculada a un oligarca ruso.
🇺🇸 EE. UU: Empleado de TD Bank emitió 600 tarjetas para facilitar el blanqueo de $30 M hacia Colombia.
¡Uff! No cabe todo en este arranque.
¡Vamos a verlo! 👇
🍻 AML Freaks en Madrid y Barcelona
Los AML Freaks volvimos en enero a conquistar Madrid. ¿No pudiste venir? No pasa nada, regresamos con nueva fecha, además de la cita pendiente en Barcelona. 🦸♂️
📝 Apúntate al encuentro en Barcelona: jueves, 12 de febrero (18:45h)
📝 (Nueva fecha) Apúntate al encuentro en Madrid: jueves, 26 de febrero (18:45h)
¡Anímate a venir!
📢 X Jornadas de Prevención y Represión de Blanqueo de Capitales
Organiza Subcomisión de Prevención de Blanqueo de Capitales del Consejo General de la Abogacía Española
La décima edición de estas jornadas, bajo el lema “Nuevos retos, nuevas soluciones”.
Abordarán cuestiones sobre la nueva regulación europea, los problemas que se plantean, la diligencia debida del abogado, la jurisprudencia del Tribunal Supremo, entre otros.
🗓️ 18 de febrero en Madrid
📝 Programa completo e inscripción
📢 VIII Congreso Nacional Antifraude
Organiza World Compliance Association
La jornada abordará, desde un enfoque práctico y riguroso, los desafíos actuales en la prevención, detección y gestión del fraude en las organizaciones.
El programa incluye ocho espacios de alto nivel, entre charlas expertas, conversatorios y mesas redondas, centrados en compartir mejores prácticas para afrontar riesgos emergentes.
🗓️ 26 de febrero en Madrid
📝 Programa completo e inscripción
🙌 Análisis: Empleo en PBC/FT (España) → Artículo de AML Freaks 🦸♂️
53 de las 97 ofertas analizadas se ubican en Madrid y alrededores
46 de las 97 ofertas son 100% presenciales. Solo 10 son trabajo remoto.
28 de las 97 ofertas provienen del sector consultoría.
46 de las 64 ofertas de empleo in-house son roles operativos (KYC, onboarding, screening, transaction monitoring…).
🙌 12 Cursos gratis en AML/CFT → Artículo de AML Freaks 🦸♂️
Hemos recopilado algunos mini-cursos sin coste para que empieces a dar tus primeros pasos en este mundo. 👣
Algunos van un paso más allá: tratan temas más específicos o técnicos, como los que ofrece Basel Institute on Governance.
Si conoces alguno más, responde a este mismo correo de la newsletter y lo añadiremos.
🙌 Un año de aplicación de MiCA: resumen de la ponencia de Carmen Corsin (CNMV) → Post de Fernando Ramos
Principales puntos de fricción detectados por la CNMV:
Falta de autonomía efectiva del CASP frente a su grupo.
Insuficiente acreditación de medios humanos y técnicos.
Incoherencias entre modelo de negocio, servicios solicitados y estructura operativa.
Deficiencias en la justificación prudencial y en el cumplimiento organizativo.
Mensaje: MiCA no es un checklist. Es un test integral de madurez operativa, jurídica y de gobierno. Los expedientes que no llegan completos y bien estructurados no avanzan.
🙌 Análisis: 🇩🇴 República Dominicana y su deficiente control de efectivo transfronterizo → Artículo de Adolfo de la Torre
A pesar del deber de declarar montos de >$10.000 en frontera, en 2024 solo se registraron 18 declaraciones, una cifra insignificante frente al volumen de efectivo reportado dentro de República Dominicana.
La ausencia de sanciones, decomisos o intervención de dinero no declarado amenaza el cumplimiento de la Recomendación 32 del GAFI por parte de República Dominicana, la cual se calificó en 2019 como “parcialmente cumplida”. La próxima evalución onsite se espera en 2029.
El 76,92% de las alertas de la UAF se relacionan con grandes movimientos de efectivo, lo cual sugiere una débil coordinación entre el control transfronterizo y los esfuerzos contra el blanqueo.
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🇪🇺 AMLA lanzará un ejercicio de recogida de datos para probar sus modelos de evaluación de riesgos en el sector financiero (26 de enero, 2026) → Comunicado de AMLA
A partir de marzo, AMLA pondrá en marcha un ejercicio de recogida de datos para probar y calibrar sus modelos de evaluación de riesgos.
La iniciativa requerirá la colaboración tanto de supervisores nacionales como del sector privado.
Participarán dos grupos de entidades financieras: candidatas a la supervisión directa y candidatas bajo supervisión nacional.
Los resultados permitirán optimizar la metodología de evaluación de riesgos a nivel europeo, y la selección de las 40 entidades que estarán bajo supervisión directa en 2028
🏛️🇬🇧 Reino Unido anuncia una reforma histórica: nace el Servicio Nacional de Policía para combatir delitos complejos y financieros (26 de enero, 2026) → White Paper de Reino Unido
El Gobierno británico creará el National Police Service (NPS), un nuevo cuerpo que liderará investigaciones contra el terrorismo, crimen organizado, fraude y delitos financieros complejos en Inglaterra y Gales.
Esta reforma supone la mayor reestructuración policial desde los años 60 y consolidará funciones hoy repartidas entre la NCA, unidades regionales y cuerpos antiterroristas.
El nuevo NPS asumirá competencias ampliadas en investigaciones y congelación de activos, mientras que la gestión de bienes incautados recaerá en la Asset Management Office (AMO).
Las competencias de la OFSI (sanciones) y del Crown Prosecution Service (procesos judiciales) se mantienen sin cambios.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 El Sepblac multa al Santander con €40 M por deficiencias de control en Openbank (23 de enero, 2026) → Noticia en Público
El Sepblac ha impuesto una sanción de €40 M al Santander tras detectar deficiencias en los procedimientos internos de su banco digital, Openbank.
La entidad insiste en que la sanción no guarda relación con ningún caso de blanqueo, sino que se basa en una interpretación de la normativa sobre la gstión de cuentas inactivas bloqueadas o no operativas.
Openbank ha recurrido la sanción y recalca su compromiso con los estándares más altos en cumplimiento normativo.
El importe de la sanción responde al tamaño del grupo Santander, no a la gravedad de las deficiencias detectadas.
🇪🇸 Arrestados en Murcia dos fugitivos buscados por blanqueo de capitales (2 de febrero, 2026) → Noticia en AZARplus
La Policía Nacional detuvo en Murcia a dos hombres de 34 y 38 años en virtud de una Orden Europea emitida por las autoridades judiciales suecas.
Ambos están reclamados por presuntos delitos de blanqueo de capitales vinculado a actividades de Juego ilegal. El total blanqueado alcanzaría los 230 millones de coronas, unos €21,8 M.
Estocolmo, 2024-2025: los detenidos presuntamente gestionaban y transferían fondos ilícitos utilizando efectivo, cuentas bancarias y criptoactivos.
De confirmarse los cargos, podrían enfrentarse a penas de hasta seis años de prisión en Suecia.
Actualidad internacional 🌎
🇩🇰 Dinamarca multa a Saxo Bank con más de $49 M por graves deficiencias en su programa de PBC (23 de enero, 2026) → Comunicado de Finanstilsynet
La Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca (Finanstilsynet) impuso a Saxo Bank una multa administrativa de DKK 313 M (más de $49 M) por infracciones graves de la legislación de PBC/FT.
Las infracciones afectaron a dos áreas: insuficiente diligencia debida del cliente y deficiente monitoreo continuo de operaciones. Se trata de fallos sistémicos, no incidentes aislados.
Saxo Bank no documentó adecuadamente el propósito ni la naturaleza esperada de ciertas relaciones comerciales, dificultando así la detección de comportamientos anómalos.
El caso se centró especialmente en su servicio “White Label”, donde Saxo Bank ofrecía su plataforma a intermediarios externos, pero seguía siendo responsable directo del cumplimiento.
La multa fue reducida teniendo en cuenta la colaboración de Saxo Bank durante la investigación y su capacidad de pago.
🇨🇦 Canadá: FINRA sanciona con $1.1 M a Cetera por deficiencias en controles de PBC y supervisión de valores de bajo precio (16 de enero, 2026) → Noticia en InvestmentNews
FINRA impuso una multa conjunta de $1.1 M a Cetera Advisors, Cetera Wealth Services y Cetera Investment Services por fallos en la supervisión de valores de bajo precio y en sus controles de PBC/FT.
Entre 2019 y 2021, las firmas no detectaron actividades sospechosas vinculadas a la venta de 800 millones de acciones: promociones indebidas, volúmenes de negociación anómalos y retiros en plazos cortos.
También se sancionan fallos en los sistemas de reporte consolidado de cuentas: no preservaron miles de informes ni supervisaron adecuadamente los datos introducidos manualmente.
Las firmas deberán remediar las deficiencias en 180 días y actualizar sus programas de supervisión y AML conforme a las normas de FINRA.
🇬🇧 Reino Unido multa con £160.000 al Bank of Scotland por procesar pagos para persona sancionada por vínculos con Rusia (10 de noviembre, 2025) → Comunicado de OFSI
El Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) impuso una multa de £160.000 al Bank of Scotland (grupo Lloyds) por infringir las sanciones contra Rusia del Reino Unido.
El banco procesó 24 operaciones por £77.383,39 desde y hacia la cuenta de una persona designada bajo las sanciones británicas.
La cuenta fue abierta con un pasaporte británico que contenía una variación ortográfica del nombre, lo que impidió que los sistemas automáticos de control detectaran la coincidencia con la lista de sanciones.
OFSI consideró que la entidad no aplicó controles adecuados ni enriqueció sus listas de sanciones.
El caso fue calificado como “grave” por OFSI, aunque la multa se redujo a la mitad por una declaración voluntaria temprana realizada por Lloyds Banking Group.
🇧🇬 Bulgaria investiga blanqueo de €500 M vinculado al régimen de Maduro a través de Investbank (22 de enero, 2026) → Noticia en Correo del Caroní
La Fiscalía de Bulgaria investiga el posible blanqueo de cerca de €500 M del régimen de Nicolás Maduro a través de 101 cuentas en Investbank, todas gestionadas por el abogado búlgaro Tsvetan Tsanev.
Aunque el banco defendió la legalidad de las transferencias, los fondos provenían de empresas estatales venezolanas como PDVSA, Bandes y Corpovex, y terminaron canalizados a estructuras offshore.
Solo $46 M han sido localizados y embargados; el resto se desvió hacia jurisdicciones opacas como Panamá, Hong Kong y Emiratos Árabes Unidos, según la Fiscalía.
Las autoridades estadounidenses continúan la investigación tras recibir el caso en 2024, debido a su mayor capacidad para abordar la dimensión internacional del esquema.
El patrón de conexiones IP usadas en la gestión de las cuentas apunta a operadores ubicados en Venezuela y EE. UU., reforzando el vínculo con el entorno del régimen.
Entre las entidades involucradas figura Swiss Latam AG, señalada como nodo clave en la redistribución de los fondos y en la captación de clientes del esquema.
🇺🇸 EE. UU: Empleado de TD Bank emitió 600 tarjetas para facilitar el blanqueo de $30 M hacia Colombia (26 de enero, 2026) → Noticia en Patch
Óscar Marcel Nunez-Florez, extrabajador de TD Bank en Nueva Jersey, se declaró culpable de aceptar sobornos para ayudar a una red criminal a mover más de $26 M hacia Colombia.
Emitía tarjetas de débito para cuentas a nombre de empresas pantalla, sin verificar identidad de los titulares ni requerir su presencia.
Más de 600 tarjetas fueron enviadas directamente a un cómplice en Colombia, y se usaron para realizar más de 120.000 retiradas en cajeros automáticos.
Además de blanqueo, se le imputan cargos por aceptar sobornos; se enfrenta a hasta 30 años de prisión y multas millonarias.
🇩🇪 Alemania: La policía efectúa registros en Deutsche Bank por una investigación de blanqueo vinculada a un oligarca ruso (29 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence
La policía federal alemana ha registrado la sede de Deutsche Bank en Frankfurt y una sucursal en Berlín. Entre los investigados hay personal del banco.
Christian Sewing, CEO de Deutsche Bank, confirmó los registros se relacionan con un informe de actividad sospechosa (SAR) presentado fuera de plazo.
La investigación gira en torno a transacciones vinculadas con el oligarca ruso Roman Abramovich realizadas entre 2013 y 2018, y a la posible lentitud del banco en reportarlas.
Deutsche Bank afirma estar colaborando plenamente con la Fiscalía.
🇺🇸 EE. UU: Trump demanda a JP Morgan por $5.000 M alegando una “lista negra” que perjudicó a sus empresas (24 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence
Donald Trump demanda a JP Morgan Chase y su CEO Jamie Dimon por cerrar cuentas de sus empresas, según él, por motivos políticos tras el asalto al Capitolio en enero de 2021.
Trump asegura que sus cuentas estaban en regla y el banco no puede alegar riesgos vinculados: “el banco me dio 60 días de preaviso, y nunca explicó el motivo del cierre”.
La demanda también se apoya en que el banco actuó de mala fe y violó la ley estatal que prohíbe prácticas comerciales desleales.
JP Morgan afirma que la demanda carece de fundamento y defiende su derecho a cerrar cuentas que supongan riesgos legales o regulatorios.
🇺🇸 EE. UU. sanciona a cinco personas y cinco empresas de Costa Rica por presunto narcotráfico y blanqueo de capitales (22 de enero, 2026) → Comunicado de OFAC
La red empleaba empresas fachada de los sectores pesquero, estético y de inversiones para facilitar el transporte de droga y el blanqueo de capitales procedentes de su venta.
Personas sancionadas: Luis Manuel Picado Grijalba (“Shock”), Jordie Kevin Picado Grijalba (“Noni”), Tonny Alexander Peña Russell, Estefania McDonald Rodriguez (esposa de “Shock”) y Anita Yorleny McDonald Rodriguez (suegra de “Shock”).
Empresas sancionadas: Asociación de Líderes Limonenses del Sector Pesquero (ASOLIPES), 3-101-507688 S.A., Celajes de York CDY S.A., Magic Esthetic Salon S.A. e Inversiones Laurita L&L S.A.
En noviembre de 2025, Costa Rica realizó una operación histórica contra la red liderada por “Shock” y “Noni”, con 30 arrestos y el decomiso de 14 toneladas de cocaína y marihuana.
🇰🇷 Corea del Sur desmantela red internacional que blanqueó $101.7 M mediante criptomonedas (16 de enero, 2026) → Noticia en The Korean Times
La Korea Customs Service (KCS) detectó una red internacional acusada de mover y blanquear unos $101.7 M entre 2021 y 2024 mediante un esquema de transferencias no autorizadas.
Tres ciudadanos chinos han sido remitidos a la fiscalía por supuestas infracciones de la normativa de divisas.
El esquema consistía en comprar criptomonedas en el extranjero, transferirlas a Corea del Sur vía crypto wallets, y convertirlas a won (₩) mediante plataformas locales.
Los flujos se justificaban como pagos legítimos —como gastos por cirugías estéticas o estudios en el extranjero— antes de distribuirse por cuentas bancarias locales.
Las autoridades identificaron cinco fases en el proceso: adquisición, traslado, conversión, justificación económica y distribución, dificultando el rastreo del dinero.
🇬🇧 Reino Unido: Dos hombres condenados por una operación de blanqueo de capitales de £17 M (30 de enero, 2026) → Comunicado de West Midlands Police
Tres individuos han recibido penas de prisión por participar en el blanqueo de £17 M en efectivo en Birmingham entre 2021 y 2022.
El grupo realizaba más de 10 ingresos diarios en distintas oficinas de correos para reducir sospechas (efectivo procedente de actividades criminales), moviendo después el dinero entre cuentas bancarias empresariales.
Shazad Jahan dirigía la operativa, mientras que Naveed Gul y Sajid Nawaz se encargaban de ejecutar los ingresos en efectivo y gestionar cuentas bancarias clave.
Se confiscaron cerca de £976,000 mediante órdenes de congelación de cuentas, decomisos de efectivo y el cierre de plataformas utilizadas para canalizar fondos ilícitos.
*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.
Senior Associate, KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)
KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)
KYB Analyst Intern - Satispay - Barcelona (híbrido)
KYB Analyst - Svea Bank Spain - Barcelona (híbrido)
Risk Management Expert (Fintech) - Mangopay - Madrid
Quality Assurance Team Lead (KYC) - N26 - Madrid
Financial Crimes Compliance Director (Head of Investigations) - American Express - Madrid (híbrido)
Analista Junior PBC - Forvis Mazars (Spain) - Madrid (híbrido)
Analista de Prevención del Blanqueo de Capitales - Empresa inmobiliaria - Málaga
Regulatory Compliance Manager - Ebury - León (híbrido)
Client Onboarding Specialist - Apex Group - Valencia
Customer Support Lead Agent - KYC, Compliance & Fraud - Remoto o híbrido en Barcelona
KYB Operations Analyst (Iron) - MoonPay - Remoto
Compliance Analyst - Due - Remoto
Y hasta aquí la entrega de hoy. ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓
