Europa aprieta el seguimiento AML y el fútbol entra en pantalla - #52
¡Hola AML Freak! 🦸
Esta semana seguimos con una idea que viene apareciendo cada vez más: el AML europeo empieza a bajar de la arquitectura normativa a controles bastante concretos.
AMLA ya está poniendo el foco en monitorización continua, información de cliente actualizada y transacciones que se revisan contra perfiles vivos. Y, además, algunos sectores que hasta hace poco miraban esto desde más lejos empiezan a entrar en pantalla. Sí, también el fútbol.
También traemos señales de contexto: la FCA avisando a clubes por sponsors financieros no autorizados, Wise bajo investigación en Bélgica, beneficiarios reales de nuevo en el centro del debate y Suiza preparando su registro de transparencia.
Ahora sí... vamos con todo 🤓
“MiCA 2.0”: el rumbo de la regulación cripto en Europa. finReg360 organiza este webinar el miércoles 17 de junio de 2026, de 9:30 a 11:00 CEST. En Canarias: 8:30 a 10:00. Tema: consulta pública de la Comisión Europea sobre la revisión de MiCA, con foco en stablecoins/EMT, staking, lending, DeFi, grupos multifunción, pagos, resiliencia digital, custodia y protección al cliente.
🏛️🇪🇺 AMLA: monitorización continua, primera conferencia y supervisión con menos parches nacionales → AMLA
AMLA ha lanzado una consulta pública sobre sus guías de ongoing monitoring de relaciones de negocio. La consulta está abierta hasta el 3 de septiembre de 2026 y habrá audiencia pública el 2 de julio de 2026, de 10:00 a 12:00 CEST.
El mensaje práctico: la diligencia debida no termina en el onboarding. AMLA quiere que las entidades mantengan información de cliente actualizada y monitoricen transacciones y actividad para detectar desviaciones frente al perfil esperado.
Las guías se preparan bajo el artículo 26(5) del AMLR y buscan ser transversales: sector financiero y no financiero, con enfoque basado en riesgo y proporcionalidad.
Ojo a los sectores recién cubiertos que AMLA menciona expresamente: crowdfunding, investment migration, clubes y agentes de fútbol, intermediarios de crédito, determinados CASP, holdings mixtos no financieros y comerciantes de bienes de alto valor.
La autoridad también celebró el 9 de junio su primera conferencia en Frankfurt. La agenda fue muy de trinchera: riesgo y tecnología, supervisión más consistente, FIUs, información financiera accionable, cripto, IA y cooperación público-privada.
Traducción para equipos AML: si tu monitorización depende de revisiones periódicas poco conectadas con transaccional, comportamiento, fuentes externas y cambios de riesgo, AMLA está dando una pista bastante clara.
🏛️🇬🇧 Reino Unido: la FCA avisa a los clubes por sponsors financieros no autorizados → FCA
La FCA ha escrito a clubes de fútbol, principalmente de la Premier League, para advertirles sobre acuerdos de patrocinio con firmas financieras no autorizadas.
El foco está en empresas que usan la confianza de los fans para promocionar servicios financieros, incluidas criptoempresas y plataformas de trading, sin estar autorizadas para operar en Reino Unido.
Para los clubes, la advertencia va más allá de reputación: la FCA habla de posible responsabilidad legal, riesgos de blanqueo y daño serio si no hay due diligence antes de firmar y seguimiento posterior.
La lectura AML es muy clara: un sponsor no es solo marketing. Es tercero, contraparte, exposición pública, potencial riesgo de consumidor y, según el caso, riesgo financiero.
Y conecta con Europa: AMLA ya está metiendo clubes y agentes de fútbol en el radar de entidades que deben entender cómo aterrizan las nuevas obligaciones.
🌎 Wise: pagos transfronterizos y 500 millones bajo lupa judicial en Bélgica → The Bureau of Investigative Journalism
The Bureau of Investigative Journalism publica que Wise está siendo investigada por fiscales en Bélgica por posibles incumplimientos de normativa AML. Importante: hablamos de investigación abierta, no de conclusión firme.
Según la pieza, la investigación nace tras detectar cientos de solicitudes judiciales transfronterizas de más de 30 países europeos relacionadas con cuentas de Wise y operaciones por alrededor de 500 millones de euros.
La sospecha gira en torno al uso de cuentas para mover fondos vinculados a fraude, corrupción y tráfico de drogas. La pregunta de fondo no es solo “quién usó la cuenta”, sino si los controles detectaron y escalaron bien esos patrones.
Wise, según la misma información, afirma que coopera con el fiscal de Bruselas, que su oficina belga gestiona solicitudes de autoridades del EEE y que alrededor de un tercio de su plantilla está dedicada a financial crime.
Para fintechs y pagos, esta pieza recuerda algo incómodo: crecer rápido en pagos internacionales exige que law-enforcement requests, monitorización, offboarding, datos de cliente y trazabilidad crezcan al mismo ritmo.
🏛️🇪🇺 Beneficiarios reales: acceso con interés legítimo y más presión sobre estructuras opacas → Transparency International
Transparency International celebra una sentencia del TJUE sobre acceso a datos de titularidad real cuando existe interés legítimo. La clave: no es volver al acceso público ilimitado, sino abrir la puerta a accesos útiles y justificados.
El caso mencionado afecta al
mandato fiduciarioitaliano, una figura en la que una sociedad fiduciaria gestiona activos por cuenta de un beneficiario. Según TI, el TJUE avala que pueda tratarse como una figura similar a trusts u otros acuerdos jurídicos a efectos de transparencia.Para AML, la parte importante es menos jurídica y más operativa: beneficiario real no puede ser un campo congelado en onboarding. Hay que entender control, beneficiarios, estructura, cambios y capacidad real de verificar.
También hay movimiento fuera de la UE. En Suiza, una pieza de k-flash apunta a que el nuevo registro de transparencia entrará en vigor el 1 de octubre de 2026, con obligaciones para sociedades y estructuras tipo trust.
El registro suizo no sería público: el acceso quedaría restringido a autoridades competentes y a determinadas personas e instituciones sujetas a normativa AML. Aun así, la dirección es la misma: más trazabilidad, más actualización y menos estructuras “porque siempre se hizo así”.
🇪🇸 Caso Plus Ultra/Zapatero: nueva pieza de cooperación judicial internacional → BlanqueoDeCapitales
Seguimos con cautela el caso que ya tratamos en la #51. Según la información publicada, el juez José Luis Calama ha pedido cooperación jurídica internacional a Estados Unidos para poder incorporar a la investigación el contenido del teléfono de Rodolfo Reyes, exdirectivo de Plus Ultra.
La pieza indica que la extracción fue realizada por Homeland Security Investigations y remitida a unidades policiales españolas en el marco de una investigación transnacional.
Prudencia: la causa sigue abierta y no hay sentencia. Aquí no toca convertir indicios en certezas.
Lo relevante para AML está en la mecánica: cooperación internacional, evidencias digitales, mensajes, posibles circuitos de fondos, sanciones, PRP/PEP y trazabilidad documental.
Si se confirma el uso procesal del material, será otro ejemplo de cómo los casos complejos ya no se leen solo con extractos bancarios: se leen con dispositivos, mensajes, jurisdicciones y cronologías cruzadas.
🌎 Oro, Dubái y crimen organizado: cuando el efectivo se pone brillante → The Irish Sun
The Irish Sun publica una pieza sobre el uso de oro por redes criminales en Reino Unido, con referencias a incautaciones, couriers, aeropuertos y circuitos hacia Dubái y Oriente Medio.
Conviene tratarla como tipología, no como fuente técnica definitiva. Pero el patrón es muy AML: convertir beneficios criminales en activos de alto valor, fáciles de transportar, fundir, transformar o vender.
El oro encaja muy bien en fases de integración: preserva valor, puede pasar por joyería o bullion, cruza fronteras y complica la trazabilidad si no hay controles sólidos en high-value goods, aduanas y compraventa.
Para equipos de riesgo, la pregunta no es solo “hay efectivo”. Es también: ¿hay compra de oro, joyas, cajas de seguridad, viajes frecuentes, couriers, países de riesgo, negocio de fachada o incoherencia patrimonial?.
(Senior) Product Manager Onboarding & KYC – N26 – Barcelona.
Lead – Financial Crime & Product Compliance – Ria Money Transfer – Alcobendas (Madrid).
AI Agents Solutions Architect, Compliance – Kraken – España (Remoto).
Associate Manager AML Lifecycle Transformation – BBVA – Madrid.
Financial Crime Compliance Lead – Revolut – España (Remoto).
Financial Crime Compliance Manager (Financial Partnerships) – Revolut – España (Remoto).
*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.
Y hasta aquí la entrega #52 de AML Freaks.
Esta semana la tarea queda clara: revisar si nuestros controles siguen mirando una foto fija o si ya están preparados para una película bastante más movida.
¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓
