Reforma de PBC en España y AMLA inicia pruebas - #47
Hola AML Freak! 🦸
Hay que tomar nota porque España empieza a hacer los deberes pre-evaluación del GAFI:
Se publica Proyecto de Real Decreto que modifica el actual Reglamento de PBC/FT.
Se publica Real Decreto-ley 7/2026, por el que se aprueba el Plan Integral de Respuesta a la Crisis en Oriente Medio. Con novedades en la aplicación de sanciones internacionales.
Mientras tanto, AMLA inicia un ejercicio para probar sus modelos de evaluación de riesgos, y reúne a los sujetos obligados para debatir sobre los estándares técnicos actualmente en consulta pública.
Viajamos hasta Suiza para terminar el resumen: nueva estrategia nacional de PBC/FT con foco en un registro de titularidad real realmente efectivo… y FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos graves en PBC y evasión de sanciones.
Llegan meses cargados de movimientos; no conviene perdérselo.
¡Vamos con todas las novedades! 🍿
📢 Webinar: El nuevo marco europeo de PBCyFT: claves para adaptarse
Organiza finReg360
La Unión Europea ha puesto en marcha la nueva normativa sobre la PBCyFT, cuya plena aplicación será exigible a partir del 10 de julio de 2027.
En este seminario web, el equipo de finReg360 ofrecerá una visión práctica del proceso de adaptación al nuevo marco normativo, abordando los principales cambios en las estructuras, políticas y procedimientos de los sujetos obligados.
🗓️ 16 de abril, 9:30 - 11:00
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🏛️🇪🇸 España avanza en la reforma del Reglamento de PBC/FT: se eliminan excepciones y las se integran las sanciones internacionales (marzo 2026) → Proyecto de Real Decreto | Resumen de Parallel
El texto del Proyecto está en consulta pública hasta el 6 de abril. La reforma se enmarca en la preparación de España para la evaluación del GAFI (2026–2027) y su alineación con el futuro marco europeo.
Algunas medidas nuevas y modificaciones que propone:
Se introduce la versión digital del DNI como método válido de identificación remota.
Se elimina la posibilidad de verificar la identidad mediante el primer ingreso desde una cuenta a nombre del cliente.
El manual de PBC/FT deberá incorporar políticas y procedimientos sobre la aplicación de sanciones y contramedidas financieras internacionales.
Los sujetos obligados deberán bloquear sin demora fondos de personas o entidades sancionadas (ONU, UE o Consejo de Ministros).
Se elimina la excepción que permitía a determinados sujetos obligados no designar representante ante Sepblac, ampliando esta obligación.
🏛️🇪🇸 España refuerza su marco de sanciones internacionales: aplicación inmediata y foco en el riesgo de elusión (2026) → Real Decreto-ley 7/2026 | Resumen de África Pinillos
El RDL 7/2026 establece que las sanciones financieras internacionales, tanto de la Unión Europea como de la ONU, deben aplicarse de forma inmediata desde el momento de la designación.
Las entidades deberán incorporar el riesgo de elusión de sanciones en sus evaluaciones de riesgo e implementar controles específicos.
Se permite mantener relaciones con entidades no sancionadas vinculadas a personas designadas, siempre que no se transfiera valor al sancionado. La continuidad de la relación deberá estar sujeta a protocolos específicos, auditoría independiente y supervisión del Sepblac.
🏛️🇪🇺 AMLA inicia un ejercicio de recopilación de datos para probar modelos de evaluación de riesgos (29 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA
AMLA inicia un ejercicio para recopilar información homogénea sobre clientes, productos, geografía y canales. El objetivo es probar y calibrar sus modelos de evaluación de riesgos y asegurar un enfoque armonizado entre supervisores europeos.
El ejercicio incluye plantillas e instrucciones para recopilar información sobre controles de blanqueo de capitales como CDD, monitorización de operaciones, reporting interno y gobernanza.
El ejercicio cubre el año 2025 (con referencia a 31 de diciembre) y exige reporting a nivel individual por cada entidad legal, filial o sucursal, para evitar duplicidades.
Los datos servirán para seleccionar hasta 40 entidades que estarán bajo supervisión directa de AMLA a partir de 2028.
🏛️🇪🇺 AMLA celebra su primera audiencia pública sobre estándares técnicos del marco europeo de blanqueo de capitales (26 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA
AMLA reunió a más de 1.600 participantes en su primera audiencia pública para debatir dos estándares técnicos clave del nuevo Single Rulebook. Se celebraron dos sesiones:
La primera se centró en los criterios para identificar relaciones de negocio, operaciones ocasionales y operaciones vinculadas, poniendo especial énfasis en estas últimas para evitar que la fragmentación de transacciones eluda los controles pertinentes.
La segunda abordó requisitos de la diligencia debida del cliente, incluyendo medidas simplificadas, normales y reforzadas. Entre las mejoras destacan mayor claridad en estructuras complejas, alineación en PEPs y reducción de cargas mediante reutilización de información existente.
AMLA continúa el trabajo previo de la EBA, introduciendo ajustes específicos para ampliar su aplicación al sector no financiero.
Las consultas públicas siguen abiertas hasta el 8 de mayo de 2026 para seguir recibiendo aportaciones.
🏛️🇪🇺 MONEYVAL alerta sobre nuevas tipologías de riesgos de PBC vinculados a conflictos (12 de marzo de 2026) → Comunicado del Consejo de Europa | Resumen de Pietro Odorisio
MONEYVAL publica un informe que analiza cómo los conflictos favorecen economías criminales complejas, donde se generan y canalizan fondos ilícitos para su blanqueo y para financiar el terrorismo y la proliferación.
El informe advierte que muchos países aún no integran adecuadamente estos riesgos derivados de los conflictos en sus evaluaciones nacionales.
El cibercrimen (ransomware, phishing o ataques a infraestructuras críticas) se consolida como una vía clave para generar fondos y desestabilizar sistemas financieros en contextos de conflicto.
Se intensifica el uso de sociedades pantalla, intermediarios en terceros países y activos virtuales, para ocultar el origen y destino de los fondos ilícitos.
🏛️🌎 El BIS analiza los retos del blanqueo de capitales en el nuevo ecosistema de pagos digitales (3 de marzo, 2026) → BIS Paper: From Cash to Crypto
El BIS publica un informe que analiza cómo la expansión de criptoactivos, stablecoins y posibles CBDC está transformando el sistema de pagos y generando nuevos retos para la PBC.
El estudio propone un marco conceptual para evaluar la eficacia de los sistemas de control en distintos instrumentos de pago, desde efectivo hasta criptoactivos. Propone combinar normas comunes con reglas específicas adaptadas a cada instrumento para lograr un enfoque regulatorio equilibrado.
Identifica riesgos clave como el arbitraje regulatorio, las diferencias en diseño normativo y el papel de los intermediarios en la monitorización de operaciones.
También advierte de posibles efectos no deseados sobre los usuarios, como limitaciones en su privacidad o en la elección de medios de pago.
🇨🇭 Suiza adopta su estrategia nacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (20 de marzo, 2026) → Comunicado del Consejo Federal Suizo
El Consejo Federal suizo aprueba una estrategia nacional para reforzar la integridad y resiliencia de su sistema financiero frente al blanqueo de capitales.
La estrategia se basa en tres principios: el análisis basado en riesgo, la cooperación entre autoridades y sector privado, y el uso de la innovación (uso de la IA).
Se estructuran cuatro áreas de actuación: prevención y supervisión, investigación y persecución, recuperación de activos y lucha contra la financiación del terrorismo.
La estrategia incluye la implementación efectiva de un registro de titularidad real que permita mejorar la transparencia, y busca reforzar el papel las autoridades supervisoras.
🙌 La operativa de las cuentas mula: señales de alerta → Post de Juan Carlos del Cueto
La operativa de una cuenta mula suele presentarse bajo una apariencia legítima: ofertas de empleo para “gestión de cobros”, supuestos encargos de intermediación financiera, favores personales…
En muchos casos, el titular de la cuenta afirma desconocer el origen de los fondos, aunque su operativa encaja con esquemas típicos de blanqueo.
En la práctica, la 1ª línea debe prestar atención a ciertos red flags: 🚩
Abonos de terceros no relacionados con el perfil transaccional del cliente.
Entrada y salida rápida de fondos, dejando saldos residuales mínimos.
Fraccionamiento de importes o múltiples operaciones de bajo/medio valor en un corto espacio temporal.
Transferencias recibidas y reenviadas casi de inmediato, especialmente hacia otras entidades o jurisdicciones.
Uso de cuentas de clientes con escasa actividad histórica que comienzan a canalizar volumen de forma repentina.
Clientes que justifican su operativa con explicaciones vagas, inconsistentes o poco alineadas con su actividad económica.
Retiradas frecuentes en efectivo tras la recepción de fondos.
Operativa vinculada a personas vulnerables, estudiantes, desempleados o perfiles captados mediante anuncios en redes sociales o mensajería.
🙌 Crypto Threats, Vulnerabilities and What to Do Next → Webinar gratuito de ACAMS
Craig Timm, Senior Director of AML (ACAMS) analiza las principales amenazas y vulnerabilidades en el ecosistema cripto identificadas en el U.S. Treasury National Risk Assessments.
Ofrece una visión práctica para adaptar el programa de AML a nuevas tipologías y anticiparse a las expectativas regulatorias.
🙌 Salario y carrera profesional en sectores no financieros → Post de Derek
La presión regulatoria y el aumento de inspecciones están acelerando la profesionalización y estructuración de la función de PBC/FT en sujetos no financieros.
El salario medio en los sujetos no financieros supera al bancario en prácticamente todas las etapas de experiencia, excepto en manager/director.
Los no financieros tienden a estructuras de PBC más planas y roles transversales, donde pesa más tener criterio de negocio que la especialización técnica pura.
🇨🇭 Suiza: FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos sistemáticos en PBC y evasión de sanciones (27 de febrero, 2026) → Comunicado de FINMA
Después de que Estados Unidos iniciara en febrero un procedimiento para impedir que el MBaer mantuviese cuentas corresponsales en EE. UU., hace unas semanas FINMA (Suiza) retiró su licencia y ordenó su liquidación.
El banco no investigó adecuadamente operaciones, incumplió o retrasó reportes obligatorios y permitió a clientes, incluidos sancionados, eludir congelaciones de activos.
Hasta el 98% de los activos procedían de clientes de alto riesgo, y el banco ignoró reiteradamente las recomendaciones de su propio equipo de compliance.
FINMA ha abierto procedimientos contra varios individuos responsables.
🇪🇸 España: Detenidos en Baleares por usar testaferros para eludir sanciones sobre un ciudadano ruso (18 de marzo, 2026) → Comunicado del Ministerio de Interior
La Policía Nacional detiene a tres personas en Palma por actuar como testaferros de un ciudadano ruso sancionado, que ocultaban la titularidad real para poder mover fondos de forma transfronteriza sin restricciones.
Se llevaron a cabo nueve registros, con la incautación de más de €300 K en efectivo, seis vehículos de alta gama y abundante documentación.
Delitos investigados: pertenencia a organización criminal, blanqueo de capitales, delitos contra la Hacienda Pública y frustración de la ejecución.
La investigación sigue abierta para identificar a más implicados en esta estructura de evasión de sanciones vinculada al conflicto en Ucrania.
🇬🇧 Reino Unido: Kasim Garipoglu, vetado por la FCA por graves fallos de integridad y riesgos de PBC (13 de marzo, 2026) → Comunicado de la FCA
La FCA prohíbe a Kasim Garipoglu trabajar en servicios financieros en Reino Unido por falta de honestidad e integridad tras años debilitando controles de PBC.
Era propietario y CEO de una firma de intercambio de divisas online.
Entre 2012 y 2022, ignoró sistemáticamente obligaciones regulatorias, debilitó funciones de cumplimiento y promovió prácticas contrarias a KYC/CDD mediante un modelo que permitía operar a clientes antes de verificar su identidad.
Proporcionó información falsa a reguladores, ordenó falsificaciones documentales y llegó a suplantar identidades en comunicaciones oficiales.
Priorizó el crecimiento frente al cumplimiento, considerando incluso las sanciones como un riesgo asumible, lo que llevó a la FCA a vetarlo permanentemente.
🇳🇵 Nepal detiene al exministro de Energía por una investigación de blanqueo de capitales (29 de marzo, 2026) → Noticia en DW
La policía de Nepal detiene al exministro de Energía, Deepak Khadka, en el marco de una investigación por blanqueo de capitales. La detención está vinculada a dinero hallado en su residencia durante las protestas anticorrupción de septiembre de 2025.
El caso se enmarca en una ofensiva más amplia contra la corrupción que ya ha llevado a la detención del exprimer ministro, KP Sharma Oli, y el exministro del Interior, Ramesh Lekhak.
Las protestas de 2025, que dejaron más de 70 muertos, desencadenaron la caída del gobierno anterior y destaparon presuntos casos de corrupción.
El nuevo gobierno ha anunciado reformas, incluyendo la revisión de los patrimonios de altos cargos públicos.
🇪🇸 España: La Audiencia Nacional archiva la causa por el supuesto blanqueo de €3.775 M de PDVSA (29 de marzo de 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com
El juez Santiago Pedraz archiva la causa contra Alejandro Betancourt y otros empresarios al no acreditarse la existencia de un delito previo que sustente el blanqueo de capitales.
La justicia venezolana ya investigó los hechos y concluyó que la operación —un préstamo de PDVSA a Administradora Atlantic— fue legal y sin indicios delictivos.
El magistrado subraya que, al haberse confirmado la licitud del origen de los fondos, no puede configurarse el delito de blanqueo de capitales.
También se descarta el fraude fiscal, al considerar que la Fiscalía no aportó hechos concretos ni justificó la obligación de tributar en España.
🇫🇷 Francia juzgará en ausencia a Dimitry Klyuev por blanqueo de capitales en el caso Magnitsky (29 de marzo, 2026) → Noticia en ICIJ
La Fiscalía francesa acusa a Dimitry Klyuev de blanqueo de capitales agravado por su papel en el fraude fiscal de $230 M vinculado al caso Magnitsky, un caso que dio lugar a sanciones internacionales contra la corrupción rusa.
Las autoridades sostienen que canalizó fondos ilícitos a través de estructuras offshore y los utilizó posteriormente en Francia. Entre 2007 y 2012 habría gastado más de €2,1 M en bienes de lujo (dinero procedente del fraude).
Klyuev, que se encontraría en Rusia, será juzgado en ausencia en París y podría enfrentarse a una pena de hasta 10 años de prisión.
🇭🇰 Hong Kong detiene a dos hombres por blanqueo de $600 M y narcotráfico (16 de marzo, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com
Las Aduanas de Hong Kong arrestaron a dos hombres por su presunta implicación en una red que movió unos $600 M de origen ilícito.
La investigación se inició al detectar un perfil financiero “altamente incongruente” en un hombre de 66 años. El dinero habría sido canalizado a través de sociedades locales para ocultar su origen delictivo.
En una de las empresas investigadas se hallaron drogas, además de efectivo, tarjetas bancarias y material de empaquetado.
La investigación continúa abierta, con penas que pueden alcanzar hasta 14 años de prisión.
*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.
Financial Crime Technical Lead - Fervimax Group - Madrid (híbrido)
AML Analyst - Dojo - Madrid (híbrido)
Compliance Assistant AML - American Express - Madrid (híbrido)
Financial Crime Data Strategy Lead - Coforge - Madrid (híbrido)
Head Financial Crime Prevention - UBS - Madrid
Responsable PBC-Cumplimiento - Santander - Madrid
KYC Operations Team Lead - Adyen - Madrid
Global Head of Financial Crime Quality Assurance - Ebury - Madrid
Senior Product Manager (Financial Crime KYC/KYB) - Ebury - Málaga (híbrido)
Local MLRO & AFC Lead - Entain - Ceuta (híbrido)
AML/KYA Officer - FundRock (Apex Group Ltd) - Valencia
Financial Crime Technical Lead - UST - Remoto
¡Eso es todo por hoy! Qué la fuerza del AML te acompañe 🤓
