España presume de AML y ultimátum a 11 países por la 6ª AMLD - #34
¡Hola AML Freak! 🦸
Notamos cada vez más interés en la sección de recursos recomendados 🙌. Por eso, intentaremos ampliar este contenido a partir de ahora con más lecturas útiles y posts que estén generando debate.
Vamos con la artillería pesada de esta entrega:
En España, las entidades de crédito y el sector notarial han celebrado sendos eventos para sacar músculo en materia de PBC/FT.
En clave europea, Bruselas da un ultimátum a 11 países por no aplicar a tiempo la 6ª Directiva (otra vez, por temas de acceso a la titularidad real). Y las mejores noticias se las lleva Países Bajos, que ha salido muy bien parado de su última evaluación técnica del GAFI.
Y para artillería pesada las multas por incumplimientos que llegaron a UBS (Francia), Varengold Bank (Alemania), KuCoin (Canadá) y ShapeShift (EE. UU). 💸
¡Empezamos!
🙌 ¿Dejará Dubái de ser el escondite perfecto del dinero sucio? → Post de Pablo Pérez
La salida de Emiratos Árabes Unidos de las listas del GAFI (febrero 2024) y de la UE (junio 2025) marca un cambio de rumbo: el país busca limpiar su imagen como paraíso fiscal.
Se han firmado acuerdos de extradición con varios países europeos (Irlanda, Bélgica, Francia, Países Bajos) y se han producido ya algunos casos sonados.
Este giro de estrategia deja una preocupación: si el país endurece los controles sobre el origen de los fondos, podría estallar una burbuja inmobiliaria y crear una crisis económica nacional. Dubái ha sido señalada varias veces por aceptar dinero de origen dudoso en el sector.
🙌 ¿Falló el sistema de prevención, o falló la ética? Reflexión a raíz del caso Danske Bank → Post de Adrián Merah
Adrián analiza el escándalo de blanqueo de capitales de Danske Bank, con más de €200.000 millones canalizados a través de su filial en Estonia.
Lo más preocupante no fue solo la magnitud del fraude, sino las señales de alerta que fueron sistematicamente ignoradas.
Se priorizaron los beneficios por encima de los principios. ¿Crees que este caso se habría evitado con una cultura ética más sólida?
El blanqueo no es solo un delito financiero: es una grieta ética que debilita la confianza en el sistema.
🙌 “Si no duele, no es compliance”: una falacia peligrosa → Post de Néstor Aparicio
Néstor reflexiona sobre la idea de que el compliance “debe doler” para ser efectivo, afirmando que esa visión genera ruido innecesario y contradice la verdadera esencia del compliance.
La realidad es muy diferente:
El compliance efectivo genera valor.
La integridad construye confianza.
La transparencia atrae inversión.
La ética fortalece la marca.
El compliance que “duele” es, simplemente, mal compliance.
Y la próxima vez que alguien te diga que compliance debe doler, recuerda: la excelencia nunca viene del miedo. Viene de la convicción.
🙌 Pietro Odorisio analiza el endurecimiento de la supervisión en el mercado del arte londinense → Post de Pietro
Pietro comenta las recientes sanciones de HMRC al sector artístico del Reino Unido.
En 6 meses (octubre 2024 - marzo 2025) se impusieron más de 80 sanciones, frente a 61 en los 20 meses anteriores.
Una galería de Londres fue multada con más de £150.000 por fallos procedimentales de PBC, no por blanqueo directo.
Las multas van en aumento: la media ha subido de £3.000 a £7.000, con picos por encima de £150.000.
La mera inscripción formal ya no es suficiente. HMRC exige una gestión real del riesgo y sistemas de PBC eficaces.
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Institucional y normativo 🏛️
🏛️🇪🇸 Las entidades de crédito refuerzan su papel en la lucha contra el blanqueo de capitales (19 de septiembre, 2025) → Comunicado de Asociación Española de Banca
Las asociaciones de entidades de crédito AEB, CECA y Unacc, organizaron junto a Sepblac la VIII Jornada Sectorial de PBC/FT en Madrid, centrada en supervisión, inteligencia financiera y novedades regulatorias.
El evento estuvo marcado por el reciente acuerdo de cooperación entre el BCE y AMLA, para reforzar y evitar el solapamiento en la supervisión de entidades.
Se subrayó el papel de la banca española en la cooperación público-privada para detectar operaciones sospechosas y tipologías emergentes como cuentas mula y fraudes tecnológicos.
La evaluación del GAFI prevista para 2026 será un test decisivo del sistema preventivo español, en un momento en el que el país también debe adaptarse al nuevo marco institucional que implica la entrada en funcionamiento de AMLA.
Las mesas redondas reunieron a expertos de Sepblac (Alejandro Valiñas, Juan Casillas, Juan Carlos Calleja, Belén Álvarez y Pedro Cormin), AMLA (Juan Manuel Vega) Tesoro Público (Lourdes Jiménez y Irene Sánchez), Policía Nacional (Guillermo Yubero), Ibercaja Banco (David Saludes), Banco Santander (Luis Francisco Luján), Caja Rural del Sur (Gemma Serrano), CECA (Raquel Cabeza) y Unacc (Cristina Freijanes).
🏛️🇪🇸 El Notariado español en primera línea contra el blanqueo con 400.000 requerimientos atendidos (26 de septiembre, 2025) → Comunicado del Consejo General del Notariado
El Órgano Centralizado de Prevención (OCP) del Notariado ha respondido 400.000 solicitudes de información desde 2005, y el 80% de sus comunicaciones al SEPBLAC terminan judicializándose.
El Índice Único Informatizado Notarial es la segunda mayor base de datos de España. Si hay una investigación abierta, la información se remite a las autoridades pertinentes; si no, se integra en bases de inteligencia para futuros análisis estratégicos.
La Base de Datos de Titularidad Real (BDTR) y la de Personas con Responsabilidad Política, generadas por el Índice Único Informatizado Notarial, son herramientas clave utilizadas por jueces, fiscales y autoridades.
El GAFI recomendó en 2014 aumentar la transparencia en la transmisión de acciones de sociedades anónimas no cotizadas, pero España aún no ha cumplido esa recomendación, y desde entonces las transformaciones de sociedades limitadas en anónimas han crecido un 74%.
🏛️🇪🇺 Bruselas abre procedimiento de infracción contra 11 países por no aplicar a tiempo la 6ª Directiva de PBC (25 de septiembre, 2025) → Comunicado de la Comisión Europea
La Comisión Europea llama al orden a 11 Estados miembros por no haber notificado la transposición completa de la Directiva (UE) 2024/1640 (6ª Directiva de PBC).
Concretamente, se exige garantizar el acceso a la información sobre titularidad real de sociedades, fideicomisos y estructuras similares, incluyendo el acceso para personas con interés legítimo.
Los países afectados son: Bélgica, Dinamarca, Alemania, Estonia, Grecia, Italia, Chipre, Croacia, Polonia, Eslovaquia y Suecia.
Estos Estados tienen ahora dos meses para cumplir y notificar sus medidas; si no lo hacen, la Comisión podría emitir un dictamen motivado como siguiente paso.
🏛️🇳🇱 Países Bajos mejora su cumplimiento técnico en materia de PBC, en la última evaluación del GAFI (23 de septiembre, 2025) → Informe del GAFI
Mejora la calificación de Países Bajos respecto a la Recomendación 15 (nuevas tecnologías), pasando de “Parcialmente Cumplida” a “Ampliamente Cumplida”.
Países Bajos cuenta ahora con 10 Recomendaciones calificadas como “Cumplidas”, 29 como “Ampliamente Cumplidas” y solo una como “Parcialmente Cumplida” (Nº13: relaciones de banca corresponsal).
El país ha reforzado su marco legal para incluir todas las actividades de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) según los estándares del GAFI y la regulación MiCAR.
Se han asignado funciones claras de supervisión sobre VASPs al Banco Central de los Países Bajos (DNB) y la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM).
Pese a los avances, persisten dos deficiencias: no existe aún un régimen regulador para VASPs en las Islas BES (Caribe Neerlandés), y tampoco se exige aplicar diligencia debida en transacciones cripto mayores a €1.000 (la obligación entrará en vigor en 2027).
🏛️🌎 La corrupción como facilitadora del narcotráfico en el puerto de Róterdam: nuevo informe del Instituto de Basilea (11 de septiembre, 2025) → Informe de Basel Institute | Post de Carlos Carreras
El informe del Instituto de Basilea muestra que el narcotráfico a través del Puerto de Róterdam depende de sobornos a funcionarios de aduanas que están entre los 500.000 y 3 millones de euros.
Los beneficios ilícitos se blanquean a través de familiares, testaferros, asesores profesionales y mediante la compra de coches, inmuebles y negocios.
El estudio concluye que a medida que crece el control aduanero, mayor es la corrupción que se genera.
Desde 2024, las incautaciones de drogas han descendido, lo que podría estar relacionado con estrategias de ocultación más sofisticadas.
El informe resalta que la presión por mantener la eficiencia comercial en el puerto a menudo choca con la seguridad, lo cual crea puntos vulnerables que las mafias aprovechan.
El impacto es tan amplio que Europol estima que más del 70% de las redes criminales europeas utilizan la corrupción para facilitar sus actividades.
Además, el GAFI actualizó en agosto su guía para las Evaluaciones Nacionales de Riesgo, señalando la corrupción como factor clave que facilita el blanqueo de capitales.
🏛️🇺🇸 FinCEN publica nueva guía para fomentar el intercambio internacional de datos entre entidades financieras (5 de septiembre, 2025) → Guía de FinCEN
FinCEN ha emitido una guía destinada a promover el intercambio voluntario de información entre entidades financieras de distintos países, aclarando que la legislación estadounidense no impide este tipo de cooperación.
Se especifica que no se puede revelar la existencia de un SAR, pero sí los datos subyacentes (transacciones, titulares de cuentas, comportamientos o registros).
La guía busca orientar sobre buenas prácticas y ejemplos concretos de lo que sí se puede compartir legalmente.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 La Policía Nacional desarticula una red criminal que estafó a 273 personas haciéndose pasar por empleados de banca (12 de septiembre, 2025) → Comunicado de Ministerio de Interior
La Policía Nacional ha detenido a 11 personas y desmantelado una organización que estafó más de 778.000 € a 273 víctimas mediante la técnica del “falso empleado de banca”.
Contactaban a los clientes fingiendo ser personal bancario para ganarse su confianza, obtener sus claves y realizar transferencias fraudulentas, compras tecnológicas o adquisición de criptomonedas.
Utilizaban redes wifi de hoteles y documentación falsa para evitar ser rastreados, y contaban con más de 55 líneas móviles para dificultar su identificación.
La segunda fase de la operación permitió detener a ocho personas más, “mulas” encargadas de recibir el dinero y reclutar a otras, a veces usando amenazas o presiones.
🇪🇸 Detenido en Canarias el líder de una de las redes de narcotráfico más activas de España (19 de septiembre, 2025) → Comunicado de Ministerio de Interior
Agentes de la Policía Nacional y la Guardia Civil han detenido en Canarias al líder de una red de narcotráfico altamente activa y sofisticada, alias “El Buque”, considerado objetivo prioritario por las policías europeas.
La operación, fruto de más de un año de investigación, ha permitido desarticular por completo la estructura criminal, con 17 detenidos y 23 registros en Canarias.
La red introducía grandes cantidades de cocaína mediante embarcaciones, utilizando métodos avanzados de ocultación. Se incautaron 100 kilos de cocaína y otros 100 de hachís en alta mar.
La operación contó con el apoyo de EUROPOL, DEA, NCA británica, la Policía Judiciaria de Portugal y otros organismos internacionales clave.
🇪🇸 Dos fundadores de Arbistar condenados a 8 y 6 años de prisión por estafar €200 millones en criptomonedas (17 de septiembre, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
Santiago Fuentes Jover condenado a 8 años de cárcel, y Diego Felipe Fernández a 6 años, por una estafa continuada que afectó a 32.000 inversores y generó un perjuicio superior a €200 M.
Arbistar ofrecía falsos productos de inversión en bitcoin, como el llamado “Community Bot”, que prometía altos rendimientos sin riesgo.
Era una estafa piramidal: los usuarios veían beneficios ficticios cada semana, pero en agosto de 2020 la plataforma dejó de permitir retiradas, alegando errores en el sistema.
El tribunal ha ordenado la indemnización a 9.494 perjudicados incluidos en el listado del Ministerio Fiscal.
La Sala absuelve a otros 4 acusados al no quedar probada su participación directa. Tampoco hay condenas por pertenencia a organización criminal.
Mirada internacional 🌎
🇫🇷 Francia: UBS pagará 835 millones de euros por ayudar a clientes a evadir impuestos en Suiza (23 de septiembre, 2025) → Noticia en Le Monde
El banco suizo UBS ha acordado pagar €835 M para zanjar un caso judicial por ayudar a clientes franceses ricos a evadir impuestos mediante cuentas no declaradas en Suiza.
El acuerdo incluye una multa de €730 millones + €105 millones adicionales en concepto de daños al Estado francés.
La investigación cubre prácticas llevadas a cabo entre 2004 y 2012, durante las cuales UBS captó clientes franceses ricos desde Suiza sin informar a las autoridades fiscales.
En 2021, un tribunal de apelaciones declaró a UBS culpable de encubrir fraude fiscal grave. Aún así, redujo la multa de 4.500 M a 1.800 M.
UBS ha expresado su satisfacción por resolver este asunto heredado y cerrar definitivamente su el litigio.
🇨🇦 Canadá multa a KuCoin con $19,5 millones por violaciones graves en materia de PBC (25 de septiembre, 2025) → Comunicado de FINTRAC
La empresa Peken Global Limited (KuCoin), registrada en Seychelles, fue sancionada por Canadá con $19,5 millones por 3 infracciones graves en materia de PBC/FT.
1ª infracción (grave): no registrarse ante FINTRAC como empresa extranjera de servicios monetarios, pese a operar en Canadá y haber sido advertida.
2ª infracción (menor): omisión de 2.952 reportes de transacciones en criptomonedas iguales o superiores a $10.000 entre 2021 y 2024.
3ª infracción (muy grave): la falta de 33 reportes de operaciones sospechosas, a pesar de existir indicios sólidos de blanqueo o financiación del terrorismo, incluyendo vínculos con el darknet, ransomware y entidades sancionadas a nivel internacional.
Peken Global (KuCoin) ha apelado la sanción ante el Tribunal Federal de Canadá.
🇩🇪 Alemania: Varengold Bank multada con 3,8 M de euros por fallos graves en prevención de blanqueo (16 de septiembre, 2025) → Comunicado de BaFin
BaFin ha impuesto a Varengold Bank una multa de €3,3 M por deficiencias graves en su sistema de PBC, incluyendo fallos en la evaluación de riesgos, monitoreo de transacciones y diligencia debida.
Además, la entidad notificó tarde unas 30 operaciones sospechosas entre junio de 2023 y marzo de 2025 a la UIF alemana.
Se suman 500.000 € de sanción por incumplir una prohibición previa que le impedía realizar transacciones con agentes vinculados a Irán.
La autoridad alemana ha exigido a la entidad un plan de remediación, que deberá estar plenamente implementado antes de fin de año.
🇺🇸 EE. UU. sanciona a ShapeShift AG con $750.000 por violaciones de programas de sanciones internacionales (22 de septiembre, 2025) → Comunicado de OFAC
ShapeShift AG, extinta plataforma suiza de intercambio de criptoactivos con sede operativa en Denver, deberá pagar $750.000 por facilitar más de 17.000 transacciones con usuarios en jurisdicciones sancionadas como Cuba, Irán, Sudán y Siria.
La empresa no contaba con ningún programa de cumplimiento de sanciones entre 2016 y 2018.
OFAC consideró que ShapeShift no comunicó voluntariamente los hechos y que actuó sin controles básicos.
Pero también tuvo en cuenta factores atenuantes como su tamaño reducido, la cooperación con la investigación y el cese de operaciones. La multa original ascendía a casi $40 M.
🇲🇽 México congela activos de 22 objetivos vinculados a Los Mayos por blanqueo y financiamiento al terrorismo (19 de septiembre, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
La UIF de México bloqueó las operaciones financieras de 7 personas físicas y 15 empresas señaladas por la OFAC por su presunta relación con el Cártel de Sinaloa, facción de Los Mayos.
El bloqueo es preventivo, por eso no se revelaron las cuantías ni los nombres de los afectados.
El comunicado enfatiza que México y EE. UU. refuerzan la cooperación bilateral para impedir que fondos del narcotráfico entren en el sistema financiero.
Según la OFAC, René y Alfonso Arzate García controlan el narcotráfico en Playas de Rosarito, apoyados por operadores que blanqueaban dinero a través de bares y empresas de transporte. También fue sancionada la exalcaldesa del municipio, Hilda Brown, acusada de proteger las actividades del grupo criminal.
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