España: eludir sanciones UE será delito penal - #37
¡Hola AML Freak! 🦸
España presenta un Proyecto de Ley para incorporar la Directiva (UE) 2024/1226, tipificando un nuevo delito penal específico para la violación de sanciones de la Unión Europea.
Un paso más en la adaptación al marco comunitario, con impacto directo en empresas y compliance.
Y hablando de Europa... empezamos a ver los engranajes de la supervisión directa de la AMLA. La EBA ya ha publicado su propuesta para sentar las bases, mientras que Alemania endurece su supervisión en AML.
El nivel actual de exigencia alemán podría estar marcando el estándar en toda la UE (visita el post recomendado de Jose Cerdeira).
Entre el cajón de multas y casos llamativos de los últimos días, destacan:
Las multas a JPMorgan (Alemania) y a Coinbase Europe (Irlanda)
Meta reconoce hasta $16 B en ingresos por anuncios de estafas (2024)
El Caso Goliath en Europa: fraude de €188 M y blanqueo mediante Hawala y cripto.
Figuras de la NBA implicadas en apuestas ilegales, relación con la mafia y blanqueo.
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🙌 Cuenta atrás para presentar el nuevo estado reservado de PBC/FT → Post de Derek Lou
¿Qué entidades lo tienen que presentar? ¿Cuándo presentarlo? ¿Qué debe contener el modelo presentado? Además de repasar estos aspectos, Derek invita al debate:
Aunque el nuevo modelo busca aliviar la carga administrativa de las Empresas de Servicios de Inversión, para los nuevos sujetos obligados supone un esfuerzo adicional. Y llega con presión añadida: se exige información retroactiva sin proporcionar un plazo razonable para que las entidades puedan adaptar sus sistemas.
🙌 A S.S. comparte indicadores de riesgo en el contexto de Proveedores de Servicios de Criptoactivos (PSCA) → Post de A S.S.
Indicadores de riesgo en el contexto de PSCA, agrupados en tres bloques:
Generales:
Reticencia a facilitar información o dar respuestas genéricas (“ahorro”, “trabajo”) para evitar aportar información adicional.
Cancelar operaciones si se solicita más información.
Exigir discreción inusual o intentar saltarse la diligencia debida. Actitud hostil…
A distancia:
Evitar contacto presencial, uso de VPN o proxies, cambios constantes de IP/dispositivo.
Accesos desde países incoherentes con el domicilio declarado.
Deslocalización buscada:
Operaciones transfronterizas sin justificación.
Contratación de productos en España por no residentes.
Los indicadores no se interpretan aisladamente, sino de forma conjunta y contextual. (Lee todos los indicadores en el post completo).
🙌 Cómo construir un manual de AML que realmente funcione → Post de Anna Stylianou
Anna explica que muchas empresas no fallan en PBC por desinterés, sino porque los elementos de su manual de PBC están desconectados unos de otros.
Esta es la estructura que recomienda para crear un manual de AML eficaz y operativo:
Autoevalúa los riesgos del negocio: entender la exposición al riesgo según productos, clientes y geografías.
Define niveles de diligencia debida: define a nivel estratégico los controles y medidas adecuadas según los diferentes niveles de riesgo.
Evalúa el riesgo individual de cada cliente: quién es, qué hace y cómo genera ingresos.
Solicita la información adecuada: más allá de solicitarla, revisa y conoce bien al cliente.
Verifica la coherencia de la actividad del cliente: debe tener sentido con su perfil.
Mantén todo actualizado: riesgos y clientes cambian, el sistema de prevención también debe hacerlo.
🙌 Alemania endurece su supervisión de AML por el efecto AMLA → Post de Jose Cerdeira
Jose analiza la oleada reciente de sanciones y órdenes públicas de BaFin (Varengold, N26, Commerzbank, J.P. Morgan AG…) y deja un mensaje: no es una mera coincidencia.
Alemania (Frankfurt) es actualmente la sede de AMLA, y BaFin busca reforzar su reputación y liderazgo antes de que AMLA inicie su supervisión a entidades de alto riesgo.
Jose concluye con un aviso: lo que hoy hace BaFin podría ser el próximo estándar de supervisión en toda la UE.
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🇪🇸 España tipifica como delito penal específico la violación de sanciones de la Unión Europea (31 de octubre, 2025) → Proyecto de Ley Orgánica | Post de Fernando Reinoso
El Gobierno español ha propuesto una reforma del Código Penal para incorporar la Directiva (UE) 2024/1226, creando un nuevo tipo penal específico contra la violación de sanciones europeas.
Se añade un nuevo Título XXIII bis en el Libro II del Código Penal, dedicado a los “delitos relativos a la política exterior y de seguridad común de la UE”.
Esta medida responde a la necesidad de sancionar penalmente la elusión de medidas restrictivas, especialmente tras la invasión rusa de Ucrania.
Las sanciones a empresas se calcularán en función de su volumen económico global, reforzando el efecto disuasorio.
🏛️🇪🇸 España: el Sepblac publica una Guía sobre los riesgo del comercio de segunda mano de dispositivos móviles (octubre 2025) → Guía del Sepblac
La guía analiza cómo organizaciones criminales utilizan el comercio de móviles de segunda mano para blanquear capitales, aprovechando la dificultad de verificar el valor real de estos bienes.
Se identifica un modelo estructurado basado en sociedades pantalla, transferencias transfronterizas y uso intensivo de efectivo.
El Sepblac destaca el papel creciente de los “blanqueadores profesionales” que ofrecen el lavado de dinero como servicio (money laundering as a service).
La guía recoge perfiles de riesgo divididos en cuatro grupos, desde autónomos y tiendas pequeñas, hasta sociedades extranjeras vinculadas a organizaciones criminales.
🏛️🌎 El GAFI actualiza sus Recomendaciones globales de PBC (29 de octubre, 2025) → Comunicado del GAFI | Recomedaciones del GAFI
Reactivación de resoluciones de la ONU sobre Irán obliga a actualizar Recomendación 7 del GAFI:
Tras la reactivación de varias resoluciones de la ONU anteriores a la Resolución 2231 (2015), el GAFI ha actualizado su Recomendación 7.
Las sanciones financieras relativas a la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva vuelven a ser aplicables a Irán.
La implementación de estas medidas será evaluada en futuras evaluaciones del GAFI.
Aclaración sobre transparencia en pagos (Recomendaciones 16 y 20)
Se subraya que la falta de información del ordenante y/o beneficiario en una transferencia debe ser gestionada independientemente del importe (no solo si supera $/€1.000).
También se aclara que estos controles no deben limitarse a pagos sospechosos o mal dirigidos, sino aplicarse con un Enfoque Basado en el Riesgo en todos los casos.
La medida refuerza el cumplimiento de las Recomendaciones 16 (transferencias electrónicas) y 20 (reportes de operaciones sospechosas), garantizando mayor trazabilidad y detección de operaciones ilícitas.
🏛️🌎 El GAFI publica guía detallada para reforzar la recuperación de activos criminales a nivel mundial (4 de noviembre, 2025) → Publicación del GAFI
El GAFI (FATF) publica una guía global con buenas prácticas y más de 85 casos reales para reforzar la recuperación de activos procedentes de delitos.
La publicación responde a cifras alarmantes: más del 80% de países presentan bajos niveles de eficacia en la recuperación de activos, según las evaluaciones del FATF.
La guía cubre desde investigaciones financieras modernas, medidas provisionales y cooperación internacional, hasta la devolución social de los activos incautados.
La guía refleja los cambios de 2023 en las Recomendaciones 4 y 38 del GAFI, considerados los más importantes en tres décadas sobre decomisos.
🏛️🇪🇺 La EBA entrega a la Comisión Europea su hoja de ruta técnica para activar la nueva Autoridad Europea contra el Blanqueo (AMLA) (30 de octubre, 2025) → Publicación de la EBA
La EBA publica su propuesta que marcará el camino de la futura supervisión directa de AMLA sobre entidades de alto riesgo.
Por primera vez, se propone una metodología común en toda la UE para la evaluación de riesgos de las entidades, con un sistema de puntuación armonizado.
El modelo sienta las bases para seleccionar las entidades que serán supervisadas directamente por AMLA, y prioriza aquellas con operaciones en seis o más Estados miembros y mayor riesgo residual.
La propuesta prevé una fase de preparación hasta 2027, para que las entidades y supervisores nacionales puedan adaptarse.
🏛️🇪🇺 MONEYVAL señala mejoras en PBC, pero advierte fallos en investigaciones y aplicación de sanciones (7 de noviembre, 2025) → Informe anual de MONEYVAL
El informe anual de MONEYVAL destaca avances en cooperación internacional, supervisión financiera y transparencia de la titularidad real entre los 33 Estados miembros evaluados.
Se destacan 193 mejoras en el cumplimiento técnico frente a solo 9 retrocesos.
Persisten debilidades en áreas clave como la investigación y enjuiciamiento del blanqueo, la confiscación de activos y la aplicación de sanciones financieras dirigidas.
También se observan carencias en el uso de inteligencia financiera y en la supervisión de actividades no financieras como abogados, notarios, contables o agentes inmobiliarios.
🏛️🇬🇧 Reino Unido: La Solicitors Regulation Authority (SRA) detecta deficiencias en los controles sobre origen de fondos en firmas legales (5 de noviembre, 2025) → Comunicado de la SRA | Post de Derek Lou
La SRA ha identificado incumplimientos continuados en los controles sobre el origen de fondos y patrimonio en despachos de abogados, tras revisar más de 5.800 expedientes (2024-2025).
El 11% de los expedientes carecía de comprobaciones sobre el origen de fondos y el 18% presentaba una revisión inadecuada de los documentos justificativos.
Se detectaron problemas recurrentes en la conservación de registros, falta de trazabilidad en decisiones clave y carencia de análisis sobre la documentación recogida.
🏛️🇳🇱 Países Bajos: nuevas directrices para el trato de personas políticamente expuestas (PEP) (30 de septiembre, 2025) → Documento oficial
La guía no es novedad de los últimos días, corresponde al 30 de septiembre.
Explica normas específicas que los sujetos obligados deben aplicar para el tratamiento de PEPs. A modo resumen, se explica:
Quién es considerado PEP en Países Bajos.
Controles y medidas reforzadas (investigación del origen de los fodos, propósito de las transacciones, revisión continuada...).
Aplicación del enfoque basado en riesgo según el tipo de PEP.
Derechos de los clientes PEP (ser PEP no implica automáticamente que una entidad deba rechazarlo como cliente).
Normativa aplicable y estándares internacionales que respaldan el documento.
Actualidad internacional 🌎
🇩🇪 Alemania impone una multa de €45 M a JPMorgan por fallos en sus sistemas de PBC (6 de noviembre, 2025) → Noticia en AML Intelligence
BaFin sanciona a JPMorgan SE por no presentar a tiempo informes de operaciones sospechosas entre octubre de 2021 y septiembre de 2022.
El banco violó sus obligaciones de supervisión interna, incumpliendo los procedimientos establecidos por la normativa alemana de PBC/FT.
La multa se basa en “incumplimientos sistemáticos”. La multa final se calculó en función del volumen total de negocio del banco.
JPMorgan alegó que se trata de hallazgos históricos y que la demora en los reportes (SAR) no obstaculizó ninguna investigación oficial.
Noticia relacionada con JPMorgan en EE. UU: JPMorgan en el punto de mira por presunta discriminación política a clientes conservadores, tras denuncias de Donald Trump (5 de noviembre, 2025) → Noticia en New York Post
🇮🇪 Irlanda multa a Coinbase Europe con €21.5 M por fallos graves en el control de transacciones sospechosas (6 de noviembre, 2025) → Noticia en The Irish Times
La sanción se debe a fallos técnicos en el sistema de monitoring de Coinbase, que provocaron que más de 30 millones de transacciones —más de €176 mil millones— no fueran debidamente supervisadas durante un año.
Los fallos impidieron detectar posibles actividades delictivas como blanqueo, fraude, narcotráfico, ciberataques o explotación infantil, según el regulador irlandés.
Coinbase tardó casi tres años en revisar las transacciones afectadas, lo que terminó en 2.708 reportes de operaciones sospechosas presentadas.
Es la primera sanción que el Banco Central de Irlanda impone a una empresa de criptoactivos, y la cuarta multa más alta en su historial.
🇪🇺 Europa: Caso Goliath, cinco acusados por fraude de IVA de €188 M y blanqueo mediante Hawala y criptomonedas (31 de octubre, 2025) → Comunicado de EPPO | Post recomendado de Anna Stylianou
La European Public Prosecutor’s Office (EPPO) acusa a 5 personas de integrar una organización criminal que defraudó más de €188 M en IVA, mediante un esquema de fraude carrusel con productos electrónicos.
Los implicados, ya condenados por evasión fiscal, montaron una red de empresas ficticias en Francia, Alemania, Hungría y Suecia, coordinadas desde Estambul.
Parte de los beneficios ilícitos se blanquearon a través del sistema Hawala y una empresa blockchain creada para adquirir criptomonedas.
Además, emplearon consultoras ficticias para emitir facturas falsas y canalizar los fondos hacia Turquía.
Se valieron de testaferros, documentación falsa y la colaboración de un notario para abrir cuentas bancarias y simular operaciones.
🇺🇸 EE. UU: Meta obtuvo ingresos de hasta $16 B en 2024 por permitir anuncios de estafas y productos prohibidos (6 de noviembre, 2025) → Noticia en Reuters
Documentos internos revelan que Meta estimó que un 10% de sus ingresos de 2024 provendrían de anuncios relacionados con estafas y productos prohibidos.
La compañía habría permitido unos 15.000 millones de anuncios sospechosos al día, muchos de ellos con señales claras de fraude, generando unos $7 B anuales en ingresos.
En lugar de bloquearlos, Meta aplicó “penalty bids”: tarifas más altas a los posibles estafadores.
Meta se enfrenta a investigaciones del regulador británico y de la SEC. A pesar de ello, los informes prevén multas inferiores a los ingresos derivados de estas prácticas.
🇺🇸 EE. UU: Jugadores y exfiguras de la NBA implicados en apuestas ilegales y blanqueo de capitales con la mafia (24 de octubre, 2025) → Noticia en CNN | Post de Pietro Odorisio
El Departamento de Justicia de EE. UU. ha desmantelado dos tramas criminales relacionadas con apuestas deportivas ilegales y lavado de dinero, con 34 detenidos, incluidos Chauncey Billups y Terry Rozier.
La primera trama usaba información confidencial sobre partidos de la NBA (lesiones, alineaciones, etc.) para realizar apuestas de tipo “prop bet”; Terry Rozier está acusado de facilitar esos datos.
La segunda timaba a jugadores de póker mediante amaños (mesas con rayos X, lentes ópticas, barajadoras manipuladas). Chauncey Billups habría actuado como “gancho” para atraer víctimas.
Las mafias implicadas (Cosa Nostra) habrían blanqueado los beneficios mediante transferencias en efectivo, criptomonedas, sociedades pantalla y pagos estructurados.
Noticia relacionada en EE. UU. Dos jugadores de la MLB (béisbol) acusados de manipular lanzamientos en una trama de apuestas ilegales y blanqueo de capitales (9 de noviembre, 2025) → Comunicado del Departamento de Justicia
🇺🇸 EE. UU. sanciona a la red Bhardwaj HSO liderada por Vikrant Bhardwaj por tráfico de personas (30 de octubre, 2025) → Noticia en Swiss Info
El Departamento del Tesoro de EE. UU. sancionó a la red Bhardwaj HSO, por introducir ilegalmente migrantes a EE. UU. y por actividades vinculadas al narcotráfico, sobornos y lavado de activos.
Las sanciones alcanzan a su líder Vikrant Bhardwaj, a su esposa y a dos colaboradores: José Germán Valadez y Jorge Alejandro Mendoza, el exagente de policía que habría facilitado el paso de migrantes a través del Aeropuerto Internacional de Cancún.
También hay 16 empresas bloqueadas de los sectores inmobiliario, energético, turístico y comercial, con presencia en México, India y Emiratos Árabes Unidos.
Las sanciones prohíben transacciones con las personas y entidades desginadas salvo autorización expresa de la OFAC.
La organización contaba con apoyo del Cártel de Sinaloa.
🇮🇹 Italia: Decomisan €160.000 ocultos en cajas de cereales en el aeropuerto de Fiumicino (30 de octubre, 2025) → Noticia en RomaToday
Un pasajero con destino a Gambia, fue sorprendido en el aeropuerto de Fiumicino con €162.620 en efectivo ocultos dentro de cajas de Corn Flakes y otro tipo de envases.
El pasajero, sin antecedentes, alegó desconocer su obligación de declarar la cantidad transportada, y ahora se investiga el origen real del dinero.
Las autoridades destacan que ocultar dinero en alimentos es una técnica cada vez más frecuente y difícil de detectar.
Casos similares se han registrado recientemente en Italia: en Ciampino se hallaron €24.000 escondidos en chocolatinas, y en otro vuelo, oculto en equipaje de mano, más de €10.000 en efectivo y 38 monedas de oro británicas (“esterlinas de oro”) valoradas en unos €28.000.
Técnico Junior PBC - Gestora patrimonial - Barcelona
AML & KYC Operations Associate - Bitpanda - Barcelona (híbrido)
AML Officer - Svea Bank - Barcelona (híbrido)
Research Editor, Risk & Compliance - Dow Jones - Barcelona (híbrido)
KYC/AML Analyst - Elavon Europe - Madrid (híbrido)
Group Manager AML & Screening Investigations - Adyen - Madrid
FCC Officer - Worldline - Madrid
Manager Consultoría Financial Crime - EY - Madrid
Responsable de Cumplimiento PBC/FT - Cajamar - Almería, Las Palmas, Madrid, Málaga, Valencia
Responsable de Análisis PBC/FT - Cajamar - Almería, Las Palmas, Madrid, Málaga, Valencia
Analista PBC/FT - Cajamar - Almería, Valencia
Técnico de Cumplimiento PBC/FT - Cajamar - Almería, Valencia
Especialista en PBC/FT - Fineco Banca Privada Kutxabank - Bilbao
Y hasta aquí la entrega de hoy. ¡Que la fuerza del AML te acompañe! 💫
