El GAFI mira a Irán, y EE. UU. afloja el compliance - #35
¡Hola AML Freak! 🦸
Irán, el protagonista de hoy, da sus primeros pasos para salir de la lista negra del GAFI. Una reunión confidencial celebrada en Madrid el 29 de septiembre centró la conversación en la financiación del terrorismo atribuida a Irán.
EE. UU. también se mueve: alivia las exigencias sobre los SARs para reducir el compliance formal y centrarse en criterios de efectividad.
Mientras tanto, Reino Unido reorganiza su sistema de sanciones; la OFSI Consolidated List dejará de actualizarse a partir de enero de 2026.
Y eso no es todo. Te invitamos al evento de ACAMS Spain Chapter, al webinar de finReg360, y te recomendamos los posts de Pietro Odorisio, Fátima Mª Parada y Juan Medrano.
🔙 Así fue «PBC OFF THE RECORD 2025»
La semana pasada, desde AML Freaks, reunimos a despachos de abogados con un objetivo: hablar sin tapujos de las dificultades que encara el sector en materia de PBC/FT.
Con las sillas dispuestas en círculo, propiciamos un espacio de confianza para compartir experiencias.
Bajo el lema “Porque la PBC en solitario pesa el doble”, todos arrimamos el hombro para que, al menos ese día, pesara un poco menos.
Un día que recordaremos en AML Freaks con cariño, por todo lo que significó. Muchas gracias a quienes vinisteis por confiar y formar parte de la conversación.
Obliged Entities 2025: Navigating New AML Risks
Insights from Regulation, Banking, Neobanks, Crypto and Sports
ACAMS Spain Chapter y ECIJA organizan esta sesión para hablar de:
Tendencias en financiación del terrorismo y prevención.
Vulnerabilidades específicas por sector, incluyendo neobancos, criptoactivos y deporte profesional.
Cómo las entidades financieras y no financieras pueden colaborar para abordar riesgos comunes.
Pasos prácticos para integrar IA, análisis de datos y controles avanzados.
📌 Jueves, 23 de octubre, en ECIJA (Madrid), de 17:00h a 20:00h
Evento gratuito → Apúntate aquí
Webinar: Consulta de la EBA sobre gobernanza interna: Claves y efectos en las entidades financieras
finReg360 organiza esta sesión online para analizar:
Los cambios y novedades relevantes de la consulta pública sobre EBA/CP/2025/20.
El impacto en la estructura de gobernanza y gestión de riesgos en las entidades financieras.
Cómo deben prepararse las entidades para adaptarse a los nuevos criterios supervisores.
📌 Martes, 28 de octubre, de 9:30h a 11:00h (hora peninsular).
Webinar gratuito → Apúntate aquí
🙌 “Cada investigación sobre titularidad real es un viaje hacia atrás” → Post de Pietro Odorisio
Investigar la titularidad real es un proceso de desenmascaramiento progresivo.
Primero aparece el Owner: el propietario formal, cuyo nombre figura en los registros, aunque a menudo solo nominalmente.
Luego surge el Beneficial Owner: quien realmente se beneficia, a veces a través de intermediarios o estructuras fiduciarias.
Finalmente se identifica al Ultimate Beneficial Owner (UBO): la persona física que ejerce el control o recibe el beneficio final.
🙌 Influencers y blanqueo de capitales: una preocupación urgente → Post Fátima Mª Parada
Estamos viendo como en algunos países, el crimen organizado ha encontrado en los influencers un canal sofisticado para lavar dinero y legitimar fondos ilícitos:
Principales mecanismos:
Pagos inflados o en efectivo por apariciones en eventos o menciones.
Contratos ficticios: agencias o marcas fantasmas justifican pagos por supuestas asesorías.
Manipulación de métricas mediante bots, que generan ingresos publicitarios difíciles de auditar.
Donaciones y rifas digitales en Twitch o YouTube: se mueven fondos ilícitos disfrazados de donaciones o aportes legítimos.
🙌 La importancia de verificar los “Strong AKAs” en las listas OFAC → Post de Juan Medrano
Los “Strong AKAs” en las listas de sanciones OFAC son alias confirmados y verificados, no simples variaciones de nombre.
Ignorarlos puede llevar a que una entidad mantenga relaciones con personas o empresas sancionadas sin saberlo, incurriendo en violaciones graves.
El caso de Joaquín “El Chapo” Guzmán lo ejemplifica: figura con más de 15 Strong AKAs en el programa SDNTK (como Guzmán Padilla, Ortega Miguel, Caro Rodríguez Gilberto…).
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🇮🇷 Cumbre confidencial en Madrid sobre financiación del terrorismo con Irán como protagonista (12 de octubre, 2025) → Noticia en El Confidencial
Madrid acogió el 29 de septiembre una reunión confidencial del GAFI, centrada en la situación de Irán respecto a la financiación del terrorismo.
Irán defendió su posición ante delegaciones internacionales, incluida la de Israel. El encuentro también contó con la participación del Sepblac.
El Consejo de Conveniencia de Irán aprobó condicionalmente la adhesión a la Convención para la Represión de la Financiación del Terrorismo (CFT), en un momento en que el país se enfrenta al restablecimiento de sanciones por parte de la ONU y la UE. (Fuente: Reuters)
Noticia relacionada: China financia a Irán con miles de millones por petróleo, eludiendo sanciones internacionales (6 de octubre, 2025) → Noticia en The Wall Street Journal
Una aseguradora china habría canalizado en secreto hasta $8.400 M en pagos por petróleo iraní durante el último año, destinados a proyectos de infraestructura en Irán.
El dinero se movió a través de una red de sociedades opacas y transferencias internacionales diseñadas para evitar el control de las autoridades y eludir sanciones de EE. UU.
Tras la caída del régimen de Al Asad, Irán ha recurrido a nuevas rutas de blanqueo, incluyendo vuelos civiles desde Turquía y el uso del sistema informal de pagos hawala.
🏛️🇪🇺 La UE actualiza su lista de países no cooperadores a efectos fiscales (10 de octubre, 2025) → Comunicado del Consejo de la Unión Europea
No hay cambios en la actualización de la lista.
Se mantienen las 11 jurisdicciones que no han cumplido sus compromisos o se han negado a cooperar: American Samoa, Anguilla, Fiji, Guam, Palau, Panama, Russia, Samoa, Trinidad and Tobago, the US Virgin Islands, Vanuatu.
Actualización anterior (18 de febrero de 2025).
🏛️🇪🇺 Cuenta atrás para las nuevas reglas en los registros de titularidad real: probando el acceso por interés legítimo (30 de septiembre, 2025) → Noticia en Transparency International
En la anterior edición vimos que La Comisión Europea ha iniciado procedimientos de infracción contra 11 Estados miembros por no haber notificado la transposición de los requisitos sobre el acceso al registro central de titulares reales por interés legítimo, tal como exige la 6ª Directiva de AML.
A parte de los países señalados, Transparency International probó el acceso por interés legítimo en 14 países y encontró múltiples obstáculos: rechazos, retrasos, papeleo innecesario, barreras idiomáticas y costes desproporcionados.
En el caso del RCTIR (España), el eID no funcionaba y no se pudo enviar la solicitud. Transparency International España sí obtuvo respuesta, pero tras seis meses. Además, el registro solo acepta solicitudes en español, rechazando otras lenguas por imposición legal.
Derek Lou amplía en este post las experiencias en Alemania, Hungría, Irlanda, Lituania, Francia, Austria, Finlandia.
🏛️🇪🇺 La EBA publica su informe final sobre la supervisión de PBC en el sector bancario europeo (8 de octubre, 2025) → Informe de EBA
El informe cierra un proyecto de seis años iniciado en 2018 para evaluar cómo 40 autoridades nacionales de la UE y del EEE supervisan los riesgos de BC/FT en el sector bancario.
Se constata un progreso significativo hacia un enfoque más estructurado y basado en riesgos, con planes operativos, estrategias específicas y manuales de supervisión actualizados.
Ha mejorado la cooperación entre autoridades nacionales, UIF y agencias tributarias, así como la colaboración transfronteriza dentro y fuera de la UE.
Persisten retos como la falta de recursos, la complejidad de algunas reformas y la transición hacia el nuevo marco europeo con la futura autoridad, AMLA.
🏛️🇺🇸 El Tesoro de EE. UU. introduce nuevas directrices sobre SARs para reducir cargas y centrarse en la eficacia (10 de octubre, 2025) → Noticia en AML Intelligence | New SAR Frequently Asked Questions
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, anunció que las nuevas directrices sobre los Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) buscan aliviar la carga que enfrentan los bancos en materia de compliance.
Las reformas aclaran cómo estructurar los SARs, eliminan la obligación de justificar por escrito la decisión de no presentar un reporte y simplifican los requisitos sobre actividades continuadas.
Scott afirma que el nuevo enfoque pondrá el foco en la efectividad real de los programas de PBC en lugar de priorizar el cumplimiento formal.
El Tesoro y FinCEN trabajan ya en una nueva norma que se aleje del modelo anterior de tolerancia cero al incumplimiento técnico.
Noticia relacionada: El Grupo Wolfsberg aplaude las nuevas directrices del Tesoro de EE. UU. sobre los SARs y espera más reformas (9 de octubre, 2025) → Noticia en AML Intelligence
Ned Conway, secretario ejecutivo del Grupo Wolfsberg, destacó que la medida liberará recursos para tareas más útiles, como mejorar la calidad de la información que se entrega a las fuerzas de seguridad.
También elogió al subsecretario John Hurley por cumplir su promesa de reducir la burocracia para las entidades financieras. Ned considera esta iniciativa como “un primer paso” hacia mayores reformas en la supervisión en EE. UU.
🏛️🇪🇺 EBA alerta sobre firmas cripto que buscan licencias laxas en la UE, elevando los riesgos de blanqueo (9 de octubre, 2025) → Comunicado de EBA | Post de Sofía Pérez Flores
La EBA advierte que varios proveedores de servicios de criptoactivos están “comprando licencias” en Estados miembros con supervisión más laxa, lo que incrementa los riesgos de BC/FT.
Muchas firmas retiran sus solicitudes o abandonan el mercado tras inspecciones in situ, para reiniciar el proceso en otro país con menor exigencia regulatoria.
Aunque el reglamento europeo MiCA entró en vigor en 2024, su aplicación no es simultánea en todos los países, lo que permite a las empresas aprovechar las diferencias nacionales.
La EBA ha detectado casos en los que empresas venden su licencia a nuevos propietarios no autorizados, prolongando su operativa irregular.
🏛️🇪🇺 Entra en vigor la verificación obligatoria de nombre e IBAN en transferencias inmediatas en la UE (9 de octubre, 2025) → Noticia en RTVE
Desde el 9 de octubre, los bancos deben comprobar que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN antes de autorizar cualquier tipo de transferencia, como parte del reglamento europeo 2024/886.
Esta medida busca evitar errores, fraudes y suplantaciones de identidad, al notificar al usuario si los datos no coinciden antes de confirmar la operación.
Si el banco no cumple con esta obligación, deberá reembolsar el importe al cliente afectado y asumir las consecuencias económicas.
La norma se aplica ya en los países que usan el euro y se extenderá al resto de la UE el 9 de julio de 2027.
🇬🇧 Reino Unido unifica sus listas de sanciones: solo se utilizará la UK Sanctions List a partir de enero de 2026 (13 de octubre, 2025) → Comunicado de Reino Unido
A partir del 28 de enero de 2026, la UK Sanctions List será la única lista oficial del Reino Unido con designaciones sancionatorias; la OFSI Consolidated List dejará de actualizarse.
Esta medida responde a las demandas de los sectores obligados para simplificar los procesos de cumplimiento y evitar duplicidades.
Las empresas deberán adaptar sus sistemas antes de esa fecha para usar exclusivamente los datos y formatos de la UK Sanctions List.
Los identificadores ‘OFSI Group ID’ serán reemplazados por ‘Unique ID’; los antiguos seguirán siendo válidos, pero no se asignarán a nuevas designaciones.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 La Policía Nacional desmantela una red criminal que introducía cocaína por el Puerto de Valencia (26 de septiembre, 2025) → Comunicado de la Policía Nacional
La operación “Spider” ha culminado con 81 detenidos, entre ellos miembros del cártel de los Balcanes, trabajadores portuarios, empresarios y un miembro de las Fuerzas de Seguridad.
Se han incautado más de 4,5 toneladas de cocaína.
La organización empleaba a “hombres araña” que escalaban contenedores para extraer la droga, y utilizaba empresas de transporte y concesionarios para legitimar el acceso al puerto.
Entre los delitos, también se incluye el de blanqueo de capitales a través de la compraventa de bienes de lujo y el uso de estructuras empresariales ficticias.
Se investiga la colaboración de representantes sindicales y un médico para introducir miembros en la estiba portuaria y facilitar el tráfico de drogas.
🇪🇸 El hijo del exministro azerbaiyano Mahmudov, investigado en Palma por malversación de €29,6 millones (12 de octubre, 2025) → Noticia en El País
La Fiscalía de Azerbaiyán ha confirmado que Anar Mahmudov, hijo del exministro Eldar Mahmudov, recibió €29,6 M procedentes de fondos públicos desviados.
Estos fondos, transferidos inicialmente a una cuenta en Letonia vinculada a una offshore en República Dominicana, acabaron en cuentas de Anar y sus familiares.
Anar y sus dos hermanas están siendo investigados por el presunto blanqueo de más de €50 M con la compra de propiedades de lujo en Mallorca.
La Fiscalía de Azerbaiyán subraya que ni la esposa ni los hijos de Eldar Mahmudov tenían ingresos significativos antes de su paso por el Gobierno.
Mirada internacional 🌎
🇨🇴 Colombia: Coink multada con COP $140 millones por deficiencias graves en materia de PBC (9 de septiembre, 2025) → Noticia en Bloomberg Línea | Post de Laura Rojas
La fintech estuvo sin responsable de compliance durante más de un año, incumpliendo las normas del sistema antilavado (SAGRILAFT). Además, desobedeció una orden administrativa que exigía corregir dicha omisión, lo cual agravó la sanción.
El regulador calificó la situación como grave, la cual acrecentó el riesgo de delitos financieros.
Coink no presentó alegatos ni defensa durante el proceso, y su intento posterior de impugnar la notificación fue rechazado por falta de fundamento.
Más allá de la multa, el caso evidencia el alto coste reputacional: pérdida de confianza y posible impacto en sus relaciones bancarias y con inversores.
🇮🇹 Italia: Multa de €390.000 a Olinda SAS (Qonto) por fallos graves en controles de PBC (1 de octubre, 2025) → Comunicado de Banca d’Italia
La sanción es por deficiencias estructurales en materia de PBC: fallos en la elaboración del perfil del cliente, diligencia debida, conservación de registros y colaboración con las autoridades.
También se identificó la omisión en la presentación de informes de operaciones sospechosas.
Las irregularidades se consideraron estructurales, no puntuales, y fueron detectadas tras una inspección realizada entre enero y abril de 2024.
🇬🇧 Reino Unido: Multa de £360.000 a Maple International Ventures Limited por fallos en PBC y responsabilidad social (17 de septiembre, 2025) → Noticia en Gambling Commission
La Gambling Commission impuso la sanción a Maple International Ventures Ltd, operadora de Lottomart, tras detectar fallos importantes en sus sistemas de PBC y de interacción con clientes.
La empresa no identificó ni evaluó adecuadamente riesgos como cuentas mulas o crimen organizado, y permitió que clientes no verificados superaran umbrales financieros sin control.
Los sistemas de detección de cuentas duplicadas fallaron en varias ocasiones, permitiendo que usuarios eludieran las restricciones modificando ligeros datos personales.
En el ámbito de responsabilidad social, la compañía no actuó ante señales claras de riesgo como apuestas nocturnas, grandes picos de gasto o sesiones prolongadas de juego.
La empresa cooperó con la investigación, asumió los fallos desde el inicio y presentó un plan correctivo que evitó una multa más severa.
🇬🇧 Reino Unido: Condenada una mujer china tras la mayor incautación de bitcoin del mundo por blanqueo internacional (30 de septiembre, 2025) → Noticia en BBC
Zhimin Qian, también conocida como Yadi Zhang, fue condenada en Londres tras admitir haber adquirido y poseído ilegalmente bitcoins, valorados en más de £5.000 M, procedentes de una macroestafa en China entre 2014 y 2017.
El fraude afectó a más de 128.000 víctimas chinas y generó una red internacional de blanqueo, investigada durante siete años por la Policía Metropolitana y autoridades chinas.
Qian huyó a Reino Unido con documentación falsa y trató de blanquear los fondos mediante la compra de propiedades; ya se han iniciado procesos de confiscación para recuperar los activos.
Junto a ella, fueron condenados su colaboradores Seng Hok Ling y Jian Wen.
KYC Analyst - Gunvor Group - Madrid
Anti-Money Laundering Analyst - Aresbank - Madrid
Senior AML Analyst - PBC Team Lead (Sanciones internacionales) - CACEIS - Pozuelo de Alarcón (Madrid)
KYC/AML Compliance - SOTEC CONSULTING - Madrid (híbrido)
Financial Crime Advisor - Everest - Madrid (híbrido)
KYB/KYC Analyst (Digital Assets) - Keyrock - Madrid (híbrido)
KYC/AML Analyst - Elavon Europe - Madrid (híbrido)
KYC Analyst (Corporate Bank) - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)
KYB Analyst - seQura - Barcelona
AML PMO - Davies - Tarrio (A Coruña) - Híbrido
AML & Compliance Specialist - FYST - Remoto
Y hasta aquí la newsletter de hoy. ¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🙌
