El AML sigue de reforma y webinar en Arte - #48
¡Hola AML Freak! 🦸
Después de varias ediciones con novedades relevantes en Europa y España… toca levantar un poco el pie.
Aprovechamos para echar un ojo fuera, donde EE. UU. y Reino Unido toman protagonismo. Allí se sigue asentando una tendencia que lleva años marcando el paso: menos compliance formal y más foco en la efectividad real. 🎯
En Europa siempre hay algo interesante que contar: Bruselas plantea centralizar la supervisión cripto en ESMA, pero varios países ya han levantado la mano, entre ellos España.
Pero ante todo, no pierdas de vista los eventos que vienen, ni las reflexiones de hoy sobre el de-risking (Mariana Riera), y los retos de la Travel Rule en cripto (Diego Molina)
Ahora sí… vamos con todo 🤓
📢 Webinar: Riesgos y AML en el opaco mercado del Arte
Organiza AML Freaks
El mercado del arte siempre ha funcionado bajo sus propias reglas: valoraciones subjetivas, opacidad en el cambio de manos, pagos en efectivo… El cóctel perfecto para probar el sabor a riesgo AML.
En el próximo webinar de AML Freaks, Banafcheh Pérez (FinCrime Prevention Leader en Outpayce from Amadeus) y Nicolas Fournié (Chief Advisory Officer en Saisho) analizarán el marco regulatorio actual y explorarán el papel de la tecnología en la PBC y prevención de evasión de sanciones a través del arte.
Únete y descubre cómo identificar y actuar ante los riesgos que plantea este complejo mercado.
🗓️ 29 de abril, 18:00 - 19:00 (ES)
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📢 Webinar: EMEA AML Survey 2026 – Mind the gap
Organiza PwC
PwC presenta su estudio EMEA 2026 sobre PBC centrado en el nuevo paquete europeo y el papel de AMLA, con la participación de más de 500 profesionales.
El evento reunirá a expertos del sector público y privado para debatir tendencias y retos actuales en la región. Un evento dirigido a perfiles clave de cumplimiento y dirección en entidades sujetas a la normativa europea de PBC/FT.
🗓️ 21 de abril, 15:30 - 17:30 (ES)
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📢 III Taller de habilidades de comunicación efectiva en compliance
Organiza Women in a Legal World (WLW)
WLW lanza la tercera edición de su taller de habilidades de liderazgo dirigido a profesionales de compliance. El evento abordará la diferencia clave entre trabajar en grupo y trabajar en equipo, y su impacto en los resultados organizativos.
La sesión será impartida por Silvia Pérez-Navarro e incluirá dinámicas prácticas aplicadas al entorno de compliance.
*Evento exclusivo para socias, socias young o Amigas de WLW.
🗓️ 7 de mayo, 17:30 - 19:30
📍 Madrid (sede de Meta)
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🏛️🇪🇺 UE: Los supervisores nacionales chocan con la Comisión Europea sobre la vigilancia de las empresas cripto (2 de abril, 2026) → Noticia en CincoDías
La Comisión Europea propone centralizar la supervisión de las empresas cripto en la ESMA, eliminando en gran parte el papel de los supervisores nacionales.
El objetivo de Bruselas es reducir riesgos transfronterizos y evitar el arbitraje regulatorio, pero varios países, incluido España, defienden un modelo híbrido en el que solo las entidades más significativas estén bajo control europeo.
Algunos países advierten de mayores costes, complejidad y posible impacto negativo en la innovación si se centraliza toda la supervisión.
🏛️🇬🇧 Reino Unido redefine su marco de PBC con el borrador de la MLR 2026 (25 de marzo, 2026) → Borrador de la normativa
HM Treasury publica el borrador de la normativa MLR 2026, marcando un cambio relevante hacia un enfoque centrado en la efectividad real de los controles. Entrará en vigor 21 días después de su aprobación parlamentaria.
Se refuerzan los criterios de diligencia debida (CDD y EDD), ampliando los supuestos en transacciones inusuales, de gran volumen o en estructuras como cuentas agrupadas.
Se incluyen como sujetos obligados a los proveedores que venden empresas ya creadas y sin actividad (off-the-shelf)
Se refuerzan los requisitos sobre empresas de criptoactivos, exigiendo EDD en relaciones corresponsales y mayor control sobre cambios de propiedad, y se amplía el registro de fideicomisos.
Se crea un régimen para clientes de bancos insolventes, permitiendo abrir cuentas antes de completar toda la CDD, con identificación inicial y controles posteriores.
🏛️🇺🇸 EE. UU. propone una reforma del marco de PBC para priorizar la efectividad sobre el cumplimiento formal (7 de abril, 2026) → Comunicado de FinCEN
FinCEN propone una reforma de los programas de PBC/CFT bajo la Bank Secrecy Act, centrada en la efectividad real frente al cumplimiento formal.
La propuesta reorienta las evaluaciones por parte de los supervisores, distinguiendo entre deficiencias con origen en el diseño del programa, de deficiencias derivadas de la implementación.
Se clarifican las funciones de auditoría interna y auditoría independiente, reduciendo la subjetividad en las evaluaciones supervisoras.
Se refuerza el papel de FinCEN en la supervisión, introduciendo mecanismos de coordinación con otros supervisores bancarios.
La propuesta actualiza el marco conforme a la AML Act 2020 y permite comentarios (consulta pública) hasta el 9 de junio de 2026.
🏛️🇺🇸 EE. UU: la OCC y la FDIC eliminan el criterio de “riesgo reputacional” de sus programas de supervisión bancaria (7 de abril, 2026) → Comunicado de la OCC
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) y Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adoptan una regla final que elimina el “riesgo reputacional” de sus marcos de supervisión, prohibiendo decisiones basadas en percepciones subjetivas.
Refuerzan así una supervisión basada en riesgos financieros objetivos y medibles, dejando fuera criterios subjetivos vinculados a la reputación.
También impide que ambas agencias requieran, instruyan o incentiven a las entidades a cerrar cuentas, denegar productos o modificar servicios por opiniones políticas, sociales, culturales o religiosas.
Entrará en vigor 60 días después de su publicación en el Federal Register.
🌎 La ONU destaca la comunicación efectiva como primera línea de defensa contra el fraude organizado (abril, 2026) → Informe de la ONU
El informe destaca que la forma de comunicarse con potenciales víctimas puede marcar la diferencia entre detener una estafa o facilitarla.
Mensajes con un lenguaje calmado y adaptado al contexto del posible fraude aumentan significativamente la eficacia frente a advertencias genéricas.
La comunicación oportuna de la primera línea en sectores como el financiero, telecomunicaciones o tecnología son decisivas en la prevención del fraude
🙌 “El riesgo no es el sector, es el cliente” → Post de Mariana Riera
La reciente guía del Sepblac para minimizar el de-risking lanza una idea clara: “el riesgo no es el sector, es el cliente”. Mensajes clave:
Comunicar una operativa sospechosa no implica automáticamente terminar la relación.
Pertenecer a un sector de riesgo no justifica una exclusión generalizada.
Las decisiones deben basarse en análisis individualizados.
Hay clientes en sectores “sensibles” que, tras un análisis riguroso, no presentan indicios y aún así siguen enfrentando barreras.
El de-risking indiscriminado no elimina el riesgo, solo lo desplaza.
🙌 La Travel Rule y su choque de realidad con el ecosistema cripto → Post de Diego Molina
La Travel Rule exige transmitir datos de ordenante y beneficiario en transferencias. El problema es que la banca fue diseñada para eso, pero el ecosistema cripto, no.
Cuando el destinatario es una wallet de autocustodia no hay proveedor al otro lado. Cuando el destino es un protocolo DeFi no hay operador identificable. Cuando hay un bridge entre cadenas la trazabilidad se rompe por diseño.
Esto no es un problema técnico pendiente de solución. Y en la práctica, las entidades llenan ese vacío documentando cada decisión con criterios propios.
Porque cuando el supervisor pregunte, no basta con alegar imposibilidad técnica; hay que demostrar decisiones razonadas.
🇨🇭 Suiza: Lombard Odier, en el centro de un juicio por corrupción vinculado al mercado uzbeko (9 de abril de 2026) → Noticia en 20Minutes
El Tribunal Penal Federal suizo juzgará el caso Gulnara Karimova, donde se investiga una red que habría canalizado más de $1 B en sobornos ligados al acceso al mercado de telecomunicaciones en Uzbekistán.
Se le acusa de no implementar medidas suficientes para prevenir el blanqueo de capitales. Aunque Lombard Odier reportó cuentas sospechosas en 2012, previamente ignoró alertas internas durante varios años.
Un exgestor también está acusado por su presunta implicación en estas operaciones. La entidad rechaza las acusaciones y anuncia que se defenderá en el juicio.
La entidad ya fue sancionada previamente por FINMA, que confiscó 4,8 millones de francos suizos por graves incumplimientos en materia de PBC vinculados a cuentas uzbekas.
🇺🇸 EE. UU: Meta condenada a pagar $375 M por fallos en seguridad infantil y prácticas engañosas (24 de marzo de 2026) → Noticia en Reuters
Un jurado de Nuevo México determina que Meta Platforms violó la ley estatal de protección al consumidor, imponiendo sanciones civiles por $375 M: $5.000 por cada una de las 75.000 infracciones identificadas.
La Fiscalía General, liderada por Raúl Torrez, acusa a la compañía de engañar sobre la seguridad de Facebook, Instagram y WhatsApp y de facilitar la explotación sexual infantil.
Es el primer veredicto de este tipo contra Meta, en un contexto de creciente presión legal por el impacto de sus plataformas en menores.
Meta recurrirá la decisión y defiende que cuenta con medidas de seguridad sólidas, además de ampararse en la Primera Enmienda y la Sección 230.
En una segunda fase del juicio (mayo) podrían imponerse medidas obligatorias como la verificación de edad en las plataformas.
🇺🇸 EE. UU. retira a Delcy Rodríguez de la lista de sancionados de la OFAC (1 de abril, 2026) → Noticia en El Confidencial
La OFAC elimina a la presidenta interina de Venezuela, Delcy Rodríguez, de la lista SDN, levantando el bloqueo de activos y permitiendo transacciones con personas y entidades estadounidenses.
Rodríguez había sido sancionada en 2018 dentro de la estrategia de “máxima presión” contra el gobierno venezolano. Esta medida se enmarca en el restablecimiento de relaciones entre EE. UU. y Venezuela, incluyendo la reapertura de la embajada en Caracas.
Juan Medrano advierte que la salida de la lista SDN no elimina los riesgos asociados al perfil del sancionado, ni su historial o vínculos, por lo que no debe interpretarse como una desaparición del riesgo.
🇺🇸 EE. UU: La IA y las criptomonedas disparan el fraude online a niveles históricos (6 de abril de 2026) → Noticia del FBI
El FBI reporta casi $21 B en pérdidas por delitos cibernéticos en 2025, con más de 1 millón de denuncias registradas.
El fraude de inversión es el principal motor, concentrando cerca del 49% de las pérdidas totales.
Las estafas con criptomonedas lideran en impacto económico, con más de $11 B en pérdidas reportadas.
El uso de inteligencia artificial impulsa nuevas tácticas de fraude, incluyendo suplantaciones con voz, vídeos y perfiles falsos.
Las personas mayores de 60 años son las más afectadas, con pérdidas de $7,7 B (+37%).
El FBI refuerza iniciativas como Operation Level Up y alerta sobre las técnicas de presión que utilizan los estafadores para evitar decisiones impulsivas.
🇬🇧 Reino Unido: condenado a devolver £60.000 tras participar en una red de blanqueo de £12 M (23 de marzo, 2026) → Noticia en BBC
Ronald Russell participó en una red de blanqueo de capitales de £12 M y obtuvo beneficios personales de £80.000.
La investigación se inició tras descubrir casi £230.000 ocultos en un camión en el puerto de Felixstowe, donde apareció una huella suya.
Las autoridades hallaron en su domicilio notas contables que registraban movimientos de efectivo a gran escala (entre £100.000 y £465.000), confirmando su papel en la operativa. Intentó destruir pruebas arrojando documentos al inodoro, pero fueron recuperados
El Tribunal Superior de Glasgow ordenó la confiscación de £59.050 como parte de una acción de recuperación de activos.
*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.
AML & Risk Integration Specialist - Minsait - Madrid (híbrido)
Analista AML Trade - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
Financial Crime Manager - PagoNxt - Boadilla del Monte (Madrid)
KYC Compliance Analyst - Corpay - Madrid
KYC Quality Assurance Team Lead - N26 - Madrid
Regulatory Compliance Expert (CDD 6 months) - Nethone (Mangopay) - Madrid
Team Leader Due Diligence - BNP Paribas CIB - Madrid
Especialista en Onboarding y prevención de fraude - DIGI - Madrid
Associate, AML Operations - Bitpanda - Barcelona
KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)
KYC Analyst - Spendesk - Barcelona (híbrido)
Money Laundering Reporting Officer - PokerStars - Ceuta
Risk & Monitoring Associate - Trillion Digital Assets - Remoto
Eso es todo… ¡Qué la fuerza te acompañe, AML Freak! 🙌
