El AML regresa a tu bandeja de entrada - #31
Esperamos que estés bien, AML Freak. Un fuerte abrazo si estás viviendo los efectos de los incendios de cerca. Ojalá que llegue pronto el alivio y el control. 🙏
Tras tomar un merecido descanso, AML Freaks vuelve con las pilas cargadas y más AML del que nos gusta. Algunos titulares destacados:
👉 La EBA alerta de riesgos crecientes de BC/FT con su informe anual.
👉 El Grupo Wolfsberg califica de “ineficaz” el modelo de monitoreo actual y publica propuestas controvertidas.
👉 Paxos Trust pagará $48,5M por fallos de PBC vinculados a Binance.
👉 Reino Unido plantea sanciones financieras más duras. OFSI lanza consulta pública.
Y esto es solo el primer bocado ¡vamos con el resto del pastel! 🍰
🙌 Katheryn Oliva comparte un Excel para mejorar la evaluación del riesgo geográfico → Post de Katheryn
El riesgo geográfico suele ser uno de los indicadores más improvisados y menos defendibles en las matrices de riesgo. La herramienta está pensada para aportar rigor diseñada para mejorar tu evaluación de riesgo país.
¿Qué contiene el recurso en Excel?
Evaluación mutua internacional (GAFI y organismos multilaterales)
Inclusión en listas de alto riesgo por deficiencias en PBC/FT
Regímenes fiscales preferentes o considerados paraísos fiscales
Índices de corrupción, informalidad económica y criminalidad
Probabilidad total con rangos de 3 y 5 niveles, apoyada en semáforos visuales
🙌 Derek Lou escribe su particular carta a los Reyes Magos sobre el Registro Central de Titulares Reales (RCTIR) → Post de Derek
Llevamos años advirtiendo que la carga normativa está minando la competitividad de las empresas.
Lo mínimo que podemos pedir es un Registro que no esté muerto a nivel tecnológico desde el primer día. Un Registro que vaya incluyendo mejoras con el tiempo.
La prevención funciona cuando el sistema empuja, no cuando entorpece.
🙌 Alexander Varela reflexiona sobre el riesgo silencioso del financiamiento de armas de destrucción masiva en América Latina → Post de Alexander
Aunque rara vez ocupe titulares, el financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva está presente en la región. La atención se centra en el lavado, dejando brechas aprovechables por estos actores.
Según el GAFI, solo el 16% de los países evaluados es altamente efectivo en sanciones contra la proliferación.
En junio de 2025, EE. UU. ofreció una recompensa millonaria por información sobre las redes financieras de Hezbollah en la Triple Frontera (Argentina, Brasil y Paraguay). Y las recientes tensiones bélicas podrían llevar al grupo a intensificar operaciones ilícitas en esta región.
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️🇪🇺 La EBA alerta de riesgos crecientes de blanqueo y financiación del terrorismo en el sistema financiero de la UE (28 de julio, 2025) → Informe de la EBA | Post de África Pinillos
La EBA publica su análisis “Opinión sobre los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que afectan al sector financiero de la UE”.
Por primera vez, los riesgos asociados a productos y servicios superan a los vinculados a clientes, aunque el 61% de las infracciones aún se debe a fallos en la diligencia debida del cliente.
Más del 70% de las fintech no cuentan con controles adecuados de PBC/FT a nivel digital, los cuales presentan brechas notables para al crimen financiero.
Las entidades financieras tradicionales tienen dificultades para integrar eficazmente soluciones RegTech, limitando su capacidad de cumplimiento.
El informe también destaca mejoras, como la reducción de riesgos por delitos fiscales y una mayor implicación de los supervisores, aunque urge un enfoque uniforme y basado en riesgos en toda la UE.
🏛️🌏 El Grupo Wolfsberg califica de “ineficaz” el monitoreo de actividades sospechosas y propone acceso a redes sociales (23 de julio, 2024) → Noticia en The Rage | Post de Juan Carlos del Cueto
El Wolfsberg Group (Santander, Deutsche Bank, JPMorgan, entre otras) afirma que el modelo actual de detección de operaciones sospechosas es ineficaz y poco útil para las autoridades.
Denuncian que el aumento de los reportes (SAR/STR) no se traduce en una mejora real contra el blanqueo o la financiación del terrorismo.
Proponen un enfoque centrado en la calidad de los datos para una visión contextual más eficaz. Entre sus ideas, destaca la de incorporar datos de comportamiento del cliente como IPs, IDs de dispositivos y redes sociales verificadas.
Sugieren usar inteligencia artificial y asociaciones público-privadas para mejorar los sistemas de detección y asignación de recursos según riesgos consolidados.
🏛️🌏 El Grupo Wolfsberg llama a reforzar la proporcionalidad, priorización y eficacia en PBC (22 julio, 2025) → Comunicado del Grupo Wolfsberg
Wolfsberg actualiza su compromiso con el RBA (Risk-Based Approach) y define tres elementos clave para un adecuado enfoque basado en el riesgo:
Proporcionalidad: diseñar el programa de PBC acorde al tamaño, actividad, clientes y presencia geográfica de la entidad, evitando controles desmedidos o insuficientes.
Priorización: concentrar los esfuerzos y recursos donde el riesgo es más alto, dejando de lado o rediseñando procesos que aporten poco valor.
Eficacia: medir el éxito por los resultados reales en la reducción de riesgos, no por seguir al pie de la letra un checklist único para todos.
El Grupo comparte el rechazo del GAFI al enfoque de “cero fallos”, aceptando que el RBA siempre tendrá un margen de error.
También recomienda leer otros recursos como su guía para el desarrollo de un programa de AML, sus principios para auditar la eficacia de un programa de AML y sus FAQs para evaluar el riesgo país.
🏛️🇬🇧 Reino Unido plantea endurecer sanciones por infracciones financieras: OFSI lanza consulta pública (28 de julio, 2025) → Noticia en Proskauer
La OFSI del Reino Unido ha abierto una consulta pública (hasta 13 de octubre) con propuestas para reformar su régimen de sanciones civiles, buscando mayor eficacia, transparencia y efecto disuasorio.
Entre las novedades destacan una matriz de evaluación de casos, un nuevo esquema de acuerdos con reducción de multas por resolución anticipada, y un “Early Account Scheme” que ofrece descuentos de hasta el 40% por autodenuncias tempranas.
OFSI propone duplicar la multa máxima legal del 50% al 100% del valor estimado de la infracción y eliminar acuerdos anónimos, reafirmando su compromiso con la transparencia.
Las reformas se centran en sanciones civiles por incumplimientos financieros, sin afectar a las sanciones penales.
🏛️🇬🇧 Reino Unido: Aumenta un 23% el cierre de cuentas vinculadas a “mulas de dinero” en 2024 (13 de agosto, 2025) → Noticia en Financial Times | Post de Pietro Odorisio
RUSI califica el fenómeno como una amenaza a la seguridad nacional; la FCA alerta del papel de las redes sociales en el reclutamiento de las mulas.
En 2024 se cerraron 226.957 cuentas asociadas a mulas de dinero en Reino Unido, un aumento del 23% respecto al año anterior, según datos de la FCA.
El uso de mulas de dinero está alimentando el auge del fraude, que ya representa el 45% del crimen registrado en el país.
Según el estudio de RUSI, del dinero que circula por cuentas mula, más del 50% permanece menos de una hora en estas cuentas, dificultando su rastreo.
El 57% de los fondos se transfiere mediante el sistema británico de pagos inmediatos (Faster Payments)
🏛️🇺🇸 EE. UU. lanza advertencia sobre esquemas de fraude vinculados al régimen de tiempo compartido en México (16 de julio, 2024) → Comunicado en español de FinCEN, OFAC y FBI
El régimen de tiempo compartido (Timeshare) es un sistema que permite a varias personas distribuir el uso de una propiedad vacacional durante fechas concretas del año.
FinCEN, OFAC y el FBI advierten del uso de este modelo en México para estafar a ciudadanos estadounidenses.
Desde 2019 hasta 2023, unas 6.000 víctimas en EE. UU. perdieron cerca de $300 millones; se estima que el 80% de las estafas no se denuncian.
Las víctimas, principalmente personas mayores, son engañadas mediante estafas de reventa, alquiler o inversión, con tácticas de presión y documentos falsificados.
Los fondos defraudados se canalizan a empresas fantasma en México, se lavan a través de transferencias y se destinan al tráfico de drogas o a construir nuevos complejos turísticos usados para repetir el esquema.
🏛️🇪🇺 La EBA publica informe sobre el uso de tecnología SupTech en la supervisión de PBC/FT en la UE (12 de agosto, 2025) → Informe de EBA | Post de Sofía Pérez Flores
SupTech: Supervisory Technology
El informe revela que el 47% de las herramientas de los supervisores nacionales ya están en uso, el 38% en desarrollo y el 15% en fase exploratoria.
Entre los beneficios de esta tecnología: automatización de tareas, mejora en la calidad de los datos, mayor eficiencia en la identificación de riesgos y mejor colaboración entre autoridades.
Principales retos: falta de recursos, incertidumbre legal, problemas de gobernanza de los datos y resistencia interna al cambio.
La nueva autoridad AMLA jugará un papel clave en coordinar, estandarizar y acelerar la innovación en toda la UE.
La EBA recomienda promover entornos controlados como “sandboxes” para probar herramientas junto a entidades supervisadas.
Mirada internacional 🌎
🇺🇸 EE. UU: Paxos Trust pagará $48,5 millones por fallos de PBC vinculados a Binance (7 de agosto, 2025) → Noticia en Reuters
Paxos Trust ha llegado a este acuerdo con el regulador financiero del estado de Nueva York por no prevenir actividades ilícitas. La sanción incluye una multa civil de 26,5 M y otros 22 M destinados a reforzar su programa de cumplimiento normativo.
El regulador detectó que Paxos no escaló alertas ni aplicó controles eficaces contra el blanqueo de capitales durante su colaboración con Binance para emitir la stablecoin Binance USD.
La revisión reveló que entre 2017 y 2022 se procesaron unos $1.600 M en transacciones ilícitas, incluyendo operaciones con personas sancionadas y esquemas Ponzi.
🇨🇭 Suiza: HSBC Private Bank Suisse investigada por presunto blanqueo vinculado al exgobernador del Banco Central de Líbano (30 de julio, 2025) → Noticia en SwissInfo
Fiscalía suiza abrió en enero una investigación contra HSBC Private Bank y 5 personas por presunto blanqueo de capitales.
Los investigados tendrían relación con el caso de Riad Salameh, exgobernador del Banco Central de Líbano, acusado en Líbano de malversación, falsificación, enriquecimiento ilícito y blanqueo.
La investigación llega tras un hallazgo de FINMA en 2024 que detectó fallos graves sobre cuentas de PEPs, relacionados con transacciones superiores a $300 M.
FINMA prohibió a HSBC aceptar nuevos clientes PEP hasta completar la revisión de sus sistemas de PBC/FT
🇱🇺 Luxemburgo multa con casi 5 millones de euros a Spuerkeess por deficiencias en controles de PBC (30 de julio, 2025) → Noticia en Luxembourg Times
La CSSF impuso una multa de 4,96 M de euros al banco estatal Spuerkeess por deficiencias sistémicas en el monitoreo de transacciones.
La inspección (2024) se originó tras la investigación a Caritas Luxemburgo, presuntamente implicada en un escándalo de malversación de 61 M de euros (noticia de 2024).
Entre los fallos identificados: evaluación de escenarios de riesgo incompleta, controles insuficientes sobre países de alto riesgo y umbrales de alerta ineficaces para detectar operaciones sospechosas.
Aunque los sistemas funcionaban para la prevención del fraude, no estaban calibrados para identificar riesgos específicos de BC/FT.
BNP Paribas también vinculado a pagos de la fundación, no fue sancionado tras considerarse adecuado su enfoque basado en riesgos.
🇺🇸 EE. UU: Demanda a EWS (Zelle) por facilitar fraudes por más de 1.000 millones de dólares (14 de agosto, 2025) → Noticia en AML Intelligence
La fiscal general de Nueva York, Letitia James, ha demandado a Early Warning Services (EWS), empresa propietaria de Zelle, por supuestamente permitir un fraude sistemático que ascendió a más de $1.000 M entre 2017 y 2023.
Según la denuncia, Zelle fue lanzada sin las medidas básicas de seguridad, facilitando estafas reiteradas mediante transferencias inmediatas y cambios de correos y cuentas bancarias.
Nueva York solicita a EWS mejorar las protecciones antifraude y compensar a los afectados.
Zelle afirma que el 99,95% de sus transacciones se completan sin fraude y tacha la demanda de “maniobra política”.
La anterior demanda federal contra EWS y bancos por motivos similares fue retirada en marzo de 2025 tras la llegada de Trump al poder, lo que ha impulsado la intervención y vigilancia de los reguladores estatales.
🇸🇬 Singapur: MAS impone sanciones contra cinco instituciones de pagos (MPIs) por infracciones de AML (27 de junio, 2025) → Comunicado de MAS
Entidad, multa impuesta y motivos:
Remsea Pte Ltd – S$280.000
No obtuvo las direcciones de residencia de los clientes
No determinó la existencia de titulares reales (UBOs)
No verificó la autoridad de las personas que actuaban en nombre de los clientes
Omitió información del ordenante en transferencias transfronterizas.
Arcade Plaza Traders Pte Ltd – S$260.000
No realizó controles necesarios sobre clientes, UBOs y partes vinculadas.
Omitió información del ordenante en transferencias transfronterizas.
J-Dee Remittance Services Pte Ltd – S$170.000
No realizó controles necesarios sobre clientes, UBOs y partes vinculadas.
Mobile Community Tech Pte Ltd – S$140.000
No verificó la identidad de clientes adecuadamente
No verificó la autoridad de las personas que actuaban en nombre de los clientes
Omitió información del ordenante en transferencias transfronterizas.
OxPay SG Pte Ltd – S$110.000
No determinó la existencia de titulares reales (UBOs)
No realizó controles sobre clientes y UBOs antes de ejecutar transferencias transfronterizas
🇦🇺 Australia: AUSTRAC emprende acciones legales contra Mounties por incumplimientos graves y sistemáticos en materia de PBC (30 de julio, 2025) → Comunicado de AUSTRAC
Mounties, uno de los mayores grupos de clubes de Nueva Gales del Sur, opera 10 locales con 1.400 máquinas tragaperras y genera cientos de millones en ingresos anuales, gran parte en efectivo.
Se le acusa de no contar con una evaluación de riesgos adecuada, formación al personal, sistemas y controles apropiados de monitoreo de transacciones y diligencia debida reforzada. También de no realizar auditorías independientes válidas.
Parte de su programa de PBC fue externalizada a un tercero que no realizó los controles adecuados, lo que según AUSTRAC no exime de las obligaciones legales.
🇳🇱 Países Bajos: Louis Vuitton investigada por posible incumplimiento tras permitir compras millonarias en efectivo (23 de julio, 2025) → Noticia en The New York Times
Fiscalía neerlandesa investiga a Louis Vuitton por no haber detectado patrones sospechosos de una clienta que compró productos de lujo por casi 3 M€ en 18 meses.
La clienta (Bei W.) está acusada de blanquear fondos ilícitos, manteniendo cada compra justo por debajo del umbral de los 10.000€ que obliga a reportar.
Según la acusación, contó con la colaboración de una empleada, que le avisaba de nuevos artículos y facilitaba el envío de productos a Hong Kong y China.
El caso se enmarca en el uso del sistema “daigou”, habitual en esquemas de blanqueo que aprovechan la compra de artículos de lujo en el extranjero para reintroducir fondos ilícitos.
🇦🇷 Argentina confisca un inmueble de $165 millones vinculado a la red de corrupción de Daniel Muñoz (8 de agosto, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
La UIF argentina consiguió el decomiso de un inmueble valuado en $165 millones, adquirido con fondos ilícitos por Daniel Muñoz, ex secretario de Néstor Kirchner.
La Justicia autorizó el decomiso, sin esperar a sentencia firme, apoyada en pruebas firmes y tras confirmar la muerte del imputado.
La causa revela una red de lavado internacional que incluye múltiples propiedades, entre ellas cuatro parcelas en las islas Turks & Caicos.
Paul Starc, titular de la UIF, reafirmó el compromiso del organismo en recuperar activos para devolverlos a la sociedad.
Junior Compliance Analyst - Dapper Labs - Remoto
FinCrime Team Lead (Retail AML/CTF) - Revolut - Remoto
Head of AML and Risk - Pentasia - Remoto
KYC Onboarding Analyst (Corporate Clients) - Sotec Consulting - Remoto, excepto primeros 2 meses: oficina 3 días/semana (Madrid)
Analista AML KYC (Clientes corporativos) - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
Analyst-Compliance: AML Inventory - American Express - Madrid (híbrido)
Compliance Assistant - American Express - Madrid (híbrido)
Group Manager AML & Screening Investigations - Adyen - Madrid
KYC Analyst - Nforce Operations - Madrid (híbrido)
AML–CFT Officer - Unnax - Barcelona (híbrido)
Risk Analyst - Paycomet - Barcelona (híbrido)
Nos leemos de nuevo el 3 de septiembre, ¡que la fuerza del AML te acompañe!
