De España a Pakistán: septiembre llega fuerte - #32
¡Hola AML Freak! 🦸
Que sea leve el inicio de septiembre… porque la actualidad del AML no ha tenido la misma consideración.
¡Vamos al grano! En España, arranca oficialmente la nueva Autoridad Independiente de Protección del Informante (AAI). Y en Baleares, se detiene al exjefe de Estupefacientes en una operación contra el blanqueo y el narcotráfico.
Dos grandes multas aterrizan en Suiza, esta vez JP Morgan Suisse (3M) + J. Safra Sarasin (3,5M) por casos distintos. 🇨🇭
Mientras, ING Bélgica bajo escrutinio por tardar 5 años en reportar depósitos en efectivo del excomisario Didier Reynders.
Y en clave internacional, la tensión se puede cortar entre India y Pakistán. Pakistán defiende la legalidad de sus flujos financieros tras las acusaciones indias de financiación de armas.
Enseguida lo vemos con calma, pero antes… 🍻
Regresa Birras de AML Freaks: el afterwork para compartir experiencias entre pares y abordar temas críticos del AML.
Los AML Freaks vuelven “al cole”.
“El cole” de los que no se cansan de aprender sobre PBC.
“El cole” de los que ven valor en la experiencia real de otros.
“El cole” de los que piensan que el networking de hoy, dará frutos mañana.
A los nuevos y a los AML Freaks veteranos, ¡bienvenid@s a casa!
9 de octubre en Madrid (inicio: 18:45) 🍻 Apuntarme en Madrid
16 de octubre en Barcelona (inicio: 18:45) 🍻 Apuntarme en Barcelona
🙌 A.S.S. (Inspector Jefe Policía Nacional) reflexiona sobre la red hawala y sus implicaciones en la financiación del terrorismo → Post de A.S.S
La hawala, sistema informal basado en la confianza, ha sido aprovechado por organizaciones criminales y terroristas para mover fondos fuera del sistema financiero formal.
El post explica el origen histórico de la hawala y lo compara con otras redes similares como el fei qian chino, el hundi o la banca dark.
Repasa algunas alertas tempranas como el uso intensivo de efectivo, la evitación del contacto físico, los pagos/ingresos no justificados, entre otras.
🙌 Pablo Pérez comparte 7 casos de influencers lavando dinero a través de sus perfiles en redes sociales o negocios propios → Post de Pablo
Los influencers utilizaban sus seguidores para promocionar sus negocios digitales a través de los cuáles estarían presuntamente lavando dinero.
En algunos casos, mostraban los lujos adquiridos con este dinero.
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️🇪🇸 España pone en marcha la Autoridad Independiente de Protección del Informante (AAI) el 1 de septiembre (25 de agosto, 2025) → Noticia en Iberley | Post de Fátima Mª Parada
El 1 de septiembre comenzó a operar la AAI, que supervisará la correcta gestión de los Sistemas Internos de Información (SII) en empresas y entidades obligadas.
Antes del 1 de noviembre de 2025, las organizaciones deberán comunicar a la AAI quién será su responsable del SII, con independencia y autonomía funcional.
Están obligadas empresas privadas con 50 o más empleados, entidades sujetas a normativa sectorial (incluyendo PBC/FT), partidos, sindicatos, fundaciones con fondos públicos y administraciones.
El responsable del SII podrá ser también el de cumplimiento normativo o integridad, lo que facilita integrar esta función en la estructura de control de la empresa
Las sanciones por incumplimiento van de 100.000 € (leves) a 1.000.000 € (muy graves).
🌎 El GAFI publica un nuevo toolkit para ayudar a los países a identificar sus riesgos de blanqueo de capitales (28 de agosto, 2025) → Comunicado del FATF
El GAFI ha publicado un nuevo toolkit metodológico para que los países adapten y refuercen sus Evaluaciones Nacionales de Riesgo (ENR) de blanqueo de capitales conforme a los Estándares FATF.
El documento incluye herramientas prácticas, métodos comunes de blanqueo y tipologías, sin imponer obligaciones normativas.
Se enfoca en 4 áreas de riesgo: corrupción, activos virtuales y sus proveedores, personas jurídicas y economía informal, promoviendo una visión interconectada del riesgo.
El enfoque propuesto busca ser flexible, con ejemplos reales y buenas prácticas de distintas jurisdicciones, para mejorar la comprensión nacional y regional de los riesgos.
El GAFI insta a utilizar fuentes diversas como OSINT, estudios académicos y análisis sectoriales, y a integrar el impacto social y económico del blanqueo más allá del financiero.
🏛️🇵🇰🇮🇳 Pakistán defiende la legalidad de sus flujos financieros tras advertencias del banco central indio (27 de agosto, 2025) → Noticia en Tribune.com
El Banco de la Reserva de India (RBI) pidió a los bancos reforzar el control sobre fondos indirectos procedentes de Pakistán, ante posibles vínculos con financiación de armas.
El RBI emitió su directiva el pasado 6 de agosto en un clima tenso, tras el enfrentamiento armado del pasado mayo entre ambos países.
Según fuentes oficiales indias, algunas transacciones habrían sido realizadas por ciudadanos pakistaníes a través de terceros países, esquivando controles directos.
El Banco Central de Pakistán negó que los flujos financieros relacionados con el país sean de “alto riesgo”, y califica las afirmaciones de interés político.
El Banco Central pakistaní colaborará con organismos internacionales para garantizar que sus flujos comerciales y de remesas sigan siendo transparentes y controlados.
🏛️🇺🇸 EE. UU: FinCEN alerta sobre patrones y riesgos globales provenientes de redes chinas de blanqueo (28 de agosto, 2025) → Informe de FinCEN
Un análisis de FinCEN sobre más de 137.000 reportes de operaciones sospechosas (2020-2024) revela un posible blanqueo de $312.000 M vinculado con redes criminales chinas.
Las redes utilizan ciudadanos chinos residentes en EE. UU. para ingresar grandes cantidades de dinero en efectivo en el sistema financiero, sin justificación clara del origen.
Estas redes se vinculan a actividades como el narcotráfico, trata de personas, fraude, evasión fiscal y el uso de estudiantes chinos para canalizar fondos.
También destacan vínculos con las redes daigou: compradores que exportan productos de lujo a China usando dinero en efectivo ilícito.
FinCEN detectó operaciones por más de $53.000 millones en el sector inmobiliario posiblemente relacionadas con estas redes.
Las restricciones de salida de capital en China habrían impulsado el uso de sistemas informales para mover dinero fuera del país, como el Chinese Underground Banking System (CUBS).
Cómo las redes chinas blanquean capitales en EE. UU. → Post de Anna Stylianou
🏛️🌎 GAFILAT publica evaluación sobre riesgos de PBCyFT en activos virtuales y proveedores de activos virtuales en 18 países de la región (2024) → Publicación de GAFILAT | Post de Claudio Franconeri
El riesgo de blanqueo se considera muy alto en delitos de fraude, estafas, ciberataques y narcotráfico; alto en la trata de personas; y medio en casos de corrupción, fraude tributario y financiación del terrorismo
El informe señala que muchos bancos prefieren cerrar cuentas a quienes operan con activos virtuales (de-risking), lo cual provoca que los proveedores de servicios de activos virtuales busquen aliarse con entidades extranjeras o radicarse en países más laxos. Este hecho dificulta aún más la supervisión.
Entre las vulnerabilidades más relevantes: falta de regulación integral, desconocimiento del sector, ausencia de supervisión efectiva, escasa capacidad de investigación y limitaciones tecnológicas.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 Detenido el exjefe de Estupefacientes de Baleares y un abogado vinculado a la nobleza en una operación contra el blanqueo y el narcotráfico (11 de agosto, 2025) → Noticia en RTVE
La operación ‘Jaque Mate’ ha resultado en la detención de 13 personas por delitos de blanqueo de capitales, tráfico de drogas y pertenencia a organización criminal.
Entre los arrestados figura Faustino Nogales, exjefe del Grupo de Estupefacientes de la Policía Nacional en Baleares, e Ignacio Gonzalo Márquez, abogado de Palma con vínculos autoproclamados con la alta nobleza europea.
Se llevaron a cabo 16 registros, incluyendo el despacho de Ignacio Gonzalo, donde se incautaron grandes cantidades de droga.
También fue detenido Milojevic, líder de los United Tribuns e hijo de un exjugador del Real Mallorca, ya condenado en 2020 por varios delitos graves.
🇪🇸 Prisión y multa a ocho personas por blanqueo imprudente tras recibir dinero ilícito en sus cuentas (13 de agosto, 2025) → Noticia en ElDerecho
Ocho personas condenadas a 6 meses de prisión y 50.000 € de multa por blanqueo de capitales por imprudencia grave.
No se menciona el término de forma explícita, pero se entiende que los condenados actuaban como mulas de dinero.
Recibían fondos que provenían de un fraude bancario (juzgado en otro procedimiento) y lo transferían o retiraban sin verificar su procedencia.
Según la sentencia, podían haber detectado su origen delictivo si hubieran tomado precauciones mínimas, como consultar en su oficina bancaria.
Los acusados reconocieron los hechos y aceptaron la pena, incluyendo el pago proporcional de las costas.
Mirada internacional 🌎
🇨🇭 Suiza: JP Morgan Suisse multado por su implicación en el caso 1MDB: 3 millones de francos y compensación millonaria a Malasia (22 de agosto, 2025) → Noticia en Finews.com
El banco ha sido multado con 3 millones CHF por no implementar medidas organizativas adecuadas para prevenir blanqueo de capitales agravado.
Entre 2014 y 2015, no detectó 43 transferencias sospechosas por un total de 174 millones CHF hacia estructuras opacas vinculadas a PetroSaudi.
Como parte de un acuerdo global con el gobierno de Malasia, JP Morgan Suisse pagará 270 millones CHF en compensación al fondo soberano 1MDB.
La fiscalía suiza ha valorado positivamente la cooperación del banco durante la investigación.
🇨🇭 Suiza multa a Banque J. Safra Sarasin con 3,5 M de francos por fallos en PBC vinculados al caso Petrobras (22 de agosto, 2025) → Comunicado de la Oficina del Procurador General de Suiza
Multa por no adoptar medidas organizativas suficientes para evitar operaciones de blanqueo agravado entre 2011 y 2014, por unos $71 millones.
El banco ya había abonado CHF 16 millones a Petrobras, lo que evitó que se dictara una reclamación compensatoria adicional.
La investigación constató que Safra permitió pagos corruptos a ejecutivos de Petrobras por $42,5 M y otros por $28,5 M rechazados por bancos receptores.
Una exgestora de relaciones de la entidad fue condenada a 6 meses de prisión en suspenso por actos de blanqueo agravado de $29,2 millones.
La sentencia es firme, ya que las partes renunciaron a presentar recurso
🇧🇪 Bélgica: Fiscalía belga investiga a ING por posible tráfico de influencias ligado al caso Reynders (21 de agosto, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
El Banco Nacional de Bélgica detectó que ING tardó en informar sobre depósitos y movimientos sospechosos vinculados al excomisario europeo Didier Reynders.
Reynders ingresó casi 700.000 € en efectivo en su cuenta entre 2008 y 2018, alegando que procedían de la venta de obras de arte.
Desde 2018, él y su esposa gastaron unos 200.000 € en billetes de lotería, ingresando después sus ganancias, pero el banco solo alertó en 2023, cuando ya había una investigación en curso.
15 responsables de ING han sido interrogados por la Oficina Central de Lucha contra la Corrupción; entre los sospechosos, los anteriores y actuales consejeros delegados.
Reynders niega haber cometido blanqueo de capitales.
🇳🇱 Países Bajos: Multa de €2,6 millones a Bunq por fallos graves en controles de PBC (26 de agosto, 2025) → Noticia en NL Times
El neobanco Bunq ha sido multado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).
DNB considera los €2,6 M “necesarios y proporcionados” por fallos graves reiterados. Sin embargo, Bunq rechaza públicamente la sanción, lo que ha generado críticas por su aparente falta de autocrítica.
La sanción se basa en 4 casos ocurridos entre enero de 2021 y mayo de 2022, en los que Bunq no investigó ni reportó adecuadamente señales de posibles delitos financieros.
El regulador identificó fallos en la diligencia debida de clientes, inconsistencias en la gestión de alertas y deficiencias en el monitoreo continuo.
🇨🇭 Suiza: HSBC cerrará más de 1.000 cuentas de clientes de Oriente Medio en su banca privada suiza por riesgo de blanqueo (23 de agosto, 2025) → Noticia en SwissInfo
HSBC Private Bank (Suisse) está finalizando relaciones con más de 1.000 clientes de Arabia Saudí, Líbano, Catar y Egipto, muchos con patrimonios superiores a 100 millones CHF, por considerarlos de alto riesgo.
La medida responde a una estrategia de reestructuración del grupo y a las crecientes presiones del supervisor suizo Finma que, desde 2024, le prohibe aceptar nuevos clientes PEP.
Esta noticia se suma a la investigación por presunto blanqueo de capitales vinculado al exgobernador del Banco Central de Líbano (30 de julio, 2025 → SwissInfo)
El banco contrató en su día al exejecutivo de Credit Suisse Aladdin Hangari para reforzar su presencia regional, aunque con resultados limitados.
🇬🇧 Reino Unido: Multa de £1 millón a ProgressPlay Limited por reincidencia en fallos de PBC y protección al jugador (21 de agosto, 2025) → Noticia en Gambling Commission
Entre los incumplimientos de PBC:
No realizar una evaluación adecuada de riesgos de BC/FT
No establecer controles proporcionales
Fallos graves en la supervisión de transacciones y verificación del origen de los fondos.
En el plano de responsabilidad social, falló la supervisión al jugador y las políticas de protección a clientes vulnerables.
Es la segunda sanción que recibe ProgressPlay, lo que evidencia una gestión deficiente sostenida en el tiempo (en £175,718 fueron 2022).
La Gambling Commission exige una auditoría independiente para verificar la eficacia de las medidas correctivas.
🇩🇪 Alemania: bancos bloquean más de 10.000 M de euros en pagos con PayPal por sospechas de fraude (28 de agosto, 2025) → Noticia en Retail Banker International
Un fallo en los sistemas de seguridad de PayPal permitió la emisión de adeudos directos sin los controles habituales, lo que desató alarmas por posible fraude masivo.
Varias entidades, como Bayerische Landesbank, DZ Bank y Sparkassen-Finanzgruppe, bloquearon de forma preventiva más de 10.000 M de euros en transacciones.
La situación ha causado interrupciones en los pagos: los comercios no han recibido fondos y los clientes tampoco han visto cargos en sus cuentas.
PayPal afirma haber resuelto la incidencia y trabaja junto a los bancos para verificar cada operación, una por una.
🇺🇸 FinCEN extiende las medidas especiales contra CIBanco, Intercam y Vector por riesgos de blanqueo vinculado al fentanilo (19 de agosto, 2025) → Comunicado de FinCEN
FinCEN amplía hasta el 20 de octubre de 2025 la entrada en vigor de las órdenes que prohíben ciertos envíos de fondos relacionados con CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa.
Estas entidades fueron declaradas como de “principal preocupación por lavado de dinero” por su presunta conexión con el tráfico ilícito de opioides, especialmente fentanilo.
La medida forma parte de la estrategia de EE. UU. para cortar canales financieros utilizados por organizaciones criminales vinculadas al narcotráfico.
FinCEN mantiene intactas las disposiciones de las órdenes originales y abrió un canal para recibir información de las entidades afectadas u otros interesados.
🇦🇺 Australia: Binance Australia, bajo escrutinio por fallos graves en controles contra el blanqueo (22 de agosto, 2025) → Comunicado de AUSTRAC
AUSTRAC ha exigido a Binance Australia nombrar un auditor externo tras detectar fallos serios en sus controles de PBC/FT
Se evidencia una autoevaluación débil no ajustada a los riesgos y tamaño real de la empresa.
También preocupa alta rotación de personal y la falta de adaptación de los controles globales al contexto normativo australiano.
Binance tiene ahora 28 días para proponer auditores, mientras AUSTRAC advierte que las grandes plataformas deben contar con medidas robustas y específicas por jurisdicción.
🇪🇺 Europol: Millones de dólares en efectivo falsos incautados en un importante operativo internacional (20 de agosto, 2025) → Comunicado de Europol
Europol coordinó la operación internacional OP DECOY II, con participación de 18 países, que desarticuló la distribución de monedas falsificadas mediante envíos postales.
Se incautaron casi un millón de artículos falsos (principalmente euros, dólares y libras) con un valor estimado de 66 millones de euros.
El operativo generó 102 nuevas investigaciones contra redes criminales de falsificación, muchas operando desde fuera de la UE (Asia, América y Oriente Medio).
En Rumanía, una acción puntual supuso la incautación de $600.000 en billetes falsos en un solo golpe.
La mayoría de los billetes incautados eran de tipo movie money: reproducciones muy parecidas en tamaño y color a los billetes auténticos, que incluyen un pequeño aviso de su falsedad.
AML Freak job: Sanctions Team Lead Operations - N26 - Madrid (híbrido)
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Feliz vuelta a la rutina. ¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🙌
