AML y tecnología: el riesgo de descentralizar la operativa
El peligro de descentralizar el trabajo de AML entre diferentes soluciones.
¿Cómo abordáis en tu organización el end-to-end de AML?
Todavía muchas organizaciones orquestan su operativa de AML en torno a multitud de soluciones tecnológicas, en lugar de utilizar soluciones all-in-one.
💡 Refirámonos a all-in-one como una plataforma generalista que agrupa diferentes soluciones para AML. En la práctica, puedes trabajar con varias all-in-one, pero la idea es que sean las menos posibles.
Y puedes pensar, «bueno, para eso están las integraciones entre sistemas», vale, de acuerdo, pero es que las integraciones muchas veces no son la panacea. A veces, simplemente son ingeniería innecesaria.
Las conexiones entre herramientas también tienen un coste inicial y de mantenimiento, además de costes de remediación que surgen cada vez que queremos tocar algo, o cuando entramos a solucionar una incidencia.
Dicho esto, la capacidad de integración de cualquier sistema es clave, y más en entornos de AML donde rara vez puedes prescindir de estas conexiones.
¿Es por un tema de precio?
Es un tema de planificación, una inadecuada planificación del crecimiento.
Significa que a medida que ha surgido una necesidad en compliance, los managers han revisado las opciones disponibles en el mercado para solucionar esa necesidad de manera específica.
El resultado: las organizaciones terminan pagando lo mismo por 3 soluciones específicas, que por una plataforma all-in-one que puede ofrecer las mismas prestaciones.
Y esto, ¿qué problemas puede generar?
El crecimiento es algo naturalmente positivo, es cierto, pero los dolores de crecimiento, además de en los huesos de los más jóvenes, también se sufre en las organizaciones.
Cuando un equipo de compliance de AML se hace grande, y nuevos empleados empiezan a formarse en innumerables herramientas, sucede que:
🦴 El área de compliance, de pronto, refleja un coste bastante destacado en las cuentas de la empresa.
🦴 Se originan distintas fuentes de datos, lo que puede generar inconsistencias y discrepancias en los datos personales y financieros manejados.
🦴 Como decíamos, a más conexiones y herramientas, mayor riesgo de posibles incidencias que frenen la operativa.
🦴 Aumentan los costes de capacitación y se fragmenta el conocimiento. Cada empleado se especializa en la herramienta que más utiliza, lo que dificulta la colaboración y el entendimiento entre especialistas diferentes.
🦴 Aparecen aspectos conflictivos y nuevos jobs to be done en las auditorías de cumplimiento.
¿Cuándo es el momento de migrar a una all-in-one?
Dar el paso a una all-in-one no es un proceso trivial, de hecho es un proceso bastante duro que requiere de habilidades de liderazgo para gestionar el cambio.
Pero si lo que has leído hasta ahora te suena familiar, es porque tu organización necesita o necesitará en algún momento contratar una all-in-one y rescindir el contrato con los proveedores actuales.
Muchas organizaciones están atrapadas en el status quo, y su política por defecto ante cualquier amago de cambio es un claro «lo haremos más adelante».
Cuanto más tarden, más costes asumirán:
El coste de oportunidad de no cambiar (y pérdida de competitividad).
El coste de cambiar cuando sea algo urgente, asumiendo los riesgos de los procesos “urgentes”.
