AML hasta en la cena, adiós 2024 - #15
¡Hola AML Freak!
Como buen AML Freak, en la cena de hoy comentarás los “salseos” de este año en AML, como el desastre de TD Bank o el escándalo del jefe de policía de la UDEF.
Pero recuerda no explicar mucho tu trabajo, que la gente se te atasca en el KYC todos los años. 😂
Ahora en serio, que el único compliance en estas fechas sea el de estar con familia y amigos, y darte un capricho.
Aprovecha para desconectar, que a la vuelta te contaremos lo que ha pasado.
En la newsletter de hoy llegan actualizaciones de Argentina y Mónaco; dos fintech (Klarna y Stenn) enfrentan problemas; y Entain (casino) y otros bancos como TD siguen dando que hablar.
En España conocemos la sentencia a Rodrigo Rato, mientras que el caso Ábalos-Koldo se sigue removiendo.
¡Empezamos!
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️ Informe Europol: cómo las redes criminales más amenazantes de la UE se aprovechan de estructuras empresariales legales (18 de diciembre, 2024) - Informe de la Europol
El informe analiza cómo los criminales utilizan estructuras empresariales legales (LBS) para apoyar, disfrazar y facilitar actividades ilícitas, blanqueando sus ganancias con un riesgo reducido.
El 86% de las redes criminales más amenazantes de la UE abusan de las LBS.
Se basa en el informe Decoding the EU’s most threatening criminal networks, que identificó las 821 redes criminales más amenazantes de la UE.
Investigaciones clave del informe:
Tipos de negocios legales susceptibles de ser utilizados por redes criminales.
Actividades del crimen organizado beneficiadas por estos negocios.
Cómo las empresas legales facilitan las actividades criminales.
Principales ubicaciones donde se abusa de las LBS.
🏛️ Argentina bajo “seguimiento reforzado” del GAFI (19 de diciembre, 2024) - Noticia en Flexi News // Evaluación del GAFI 18-dic
Aunque el país no fue incluido en la Lista Gris en octubre, ahora el GAFI lo posiciona bajo "seguimiento reforzado", lo cual le obliga a reportar avances en su programa de AML durante el próximo año.
El GAFI señala que si bien existe un marco regulatorio adecuado, el bajo nivel de procesamientos y condenas es inconsistente con el perfil de riesgo declarado, lo que requiere acciones inmediatas.
Solo se han logrado 91 condenas por lavado de dinero, consideradas pocas para el tamaño de Argentina. Las incautaciones, aunque frecuentes, son modestas a nivel de cantidad de dinero.
🏛️ Mónaco refuerza medidas para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (10 de diciembre, 2024) - Nota de prensa del Consejo de Europa
Según el último informe de MONEYVAL, Mónaco mejoró sus medidas de PBC/FT, avanzando en el cumplimiento de estándares del GAFI
Ahora Mónaco es plenamente conforme con 7 de las 40 recomendaciones del GAFI y mayoritariamente conforme con otras 32.
Solo la recomendación sobre nuevas tecnologías sigue parcialmente conforme, ya que no se solicitó su reevaluación. Las mejoras se centraron en marcos legislativos, pero no evalúan aún su implementación práctica.
Mónaco deberá informar en tres años sobre nuevos avances en sus sistemas de AML/CFT.
🏛️ EE. UU: Juez suspende la aplicación de una ley de AML en todo el país (4 de diciembre, 2024) - Noticia en Reuters
Un juez federal en Texas suspende la ley que exigía a las empresas revelar la identidad de sus titulares reales al Departamento del Tesoro de EE. UU.
El juez Amos Mazzant consideró que la Ley de Transparencia Corporativa (CTA) de 2021 probablemente es inconstitucional. Es la segunda vez que sucede, tras un fallo similar en Alabama en marzo de 2024.
El juez dictaminó que la CTA excede la autoridad del Congreso, afectando inconstitucionalmente los derechos de los estados para regular los negocios.
Hasta que la ley sea revisada, las empresas no están obligadas a presentar informes de BOI (Beneficial Ownership Information) a FinCEN, pero pueden continuar haciéndolo voluntariamente.
🏛️ Egmont Group destaca la importancia de continuar modernizando las UIF (11 de diciembre, 2024) - Publicación de Egmont Group
Jérôme Beaumont, Secretario Ejecutivo del Grupo Egmont, expuso en el Foro Parlamentario de Inteligencia y Seguridad el 4 de diciembre de 2024. Algunas ideas clave:
Destacó la importancia de la colaboración entre instituciones financieras, UIF y fuerzas del orden, ejemplificando iniciativas como "Project Protect", que combate la trata de personas.
Jérôme señaló que, dado el enorme volumen de datos recibidos por las UIF en 2023 (más de 600 millones de informes), es necesaria una modernización e inversión adecuada para optimizar la colaboración global.
Aunque la integración de la IA está mejorando la inteligencia financiera, Jérôme destacó que el impacto humano de los profesionales capacitados sigue siendo crucial en las operaciones del grupo
Actualidad en España 🇪🇸
🗞️ Rodrigo Rato, condenado a cuatro años y nueve meses de prisión por el origen de su fortuna (20 de diciembre, 2024) - Noticia en EL PAÍS
Rodrigo Rato ha sido condenado a 4 años y 9 meses de prisión por delitos fiscales, blanqueo de capitales y corrupción entre particulares. Además, deberá pagar una multa de más de 2 millones de euros.
La sentencia aún no es firme, ya que cabe recurso ante el Tribunal Supremo, lo que podría afectar su ingreso en prisión.
El caso se destapó en 2015 cuando se registraron las propiedades y oficinas de Rato tras una alerta sobre irregularidades en su patrimonio.
El abogado Domingo Plazas fue condenado a 18 meses de prisión por su implicación en los delitos de blanqueo de capitales y fiscales.
Alberto Portuondo, considerado testaferro de Rato, fue condenado a 3 meses y un día de prisión por corrupción entre particulares, además de ser multado.
🗞️ Aldama revela que Ábalos habría cobrado una comisión por un megacontrato ferroviario (23 de diciembre, 2024) - Noticia en The Objective
Víctor de Aldama revela que José Luis Ábalos cobró una comisión por un "megacontrato ferroviario" relacionado con la compra de trenes de cercanías a la empresa valenciana Stadler Rail Valencia.
Marzo de 2019: Renfe licitó la compra de 211 trenes de cercanías, un contrato de gran magnitud, inicialmente valorado en 2.700 millones de euros.
Noviembre de 2019: Koldo García fue nombrado consejero de Renfe Mercancías, a pesar de no tener experiencia en el sector ferroviario.
Marzo de 2021: Renfe adjudicó parte del megacontrato a Stadler Rail Valencia.
Se afirma que las condiciones del contrato fueron filtradas a Stadler a cambio de una comisión ilícita, y aunque existían ofertas más favorables, la adjudicación favoreció a Stadler.
🗞️ La UCO descubre que el hijo de Ábalos compró un chalet de medio millón con tan solo 24 años (11 de diciembre, 2024) - Noticia en blanqueodecapitales.com
La UCO descubre la compra, después de que Aldama acusara a José Luis Ábalos de utilizar a su hijo como pantalla para cobrar mordidas relacionadas con contratos públicos del Ministerio de Transportes.
La propiedad de 500 m² se encuentra en La Pobla de Vallbona, cerca de Valencia, con cuatro dormitorios, piscina, y un sistema de videovigilancia.
Aldama ha aportado al Tribunal Supremo documentos que incriminan al hijo de Ábalos en el cobro de mordidas a través de trabajos de consultoría empresarial que se llevaban a cabo en el extranjero.
Mirada internacional 🌎
🌎 Suecia: FSA multa a Klarna con $46,000,000 por infracciones de AML (11 de diciembre, 2024) - Noticia en Reuters
La Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (FSA) indicó que las violaciones no fueron lo suficientemente graves como para emitir una advertencia formal ni retirar su autorización.
Klarna no evaluó cómo sus servicios podrían ser utilizados para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Klarna afirmó que la decisión del regulador no está relacionada con casos concretos de blanqueo de capitales.
Klarna espera salir a bolsa el próximo año, habiendo presentado documentos ante la SEC de EE. UU. para su oferta pública inicial.
🌎 Reino Unido: La SRA intensifica las medidas en despachos de abogados con 6 multas en 3 días (16 de diciembre, 2024) - Noticia en The Law Society Gazette
La SRA (Autoridad Reguladora de Abogados) cerrará 2024 con más de £600,000 en multas y casi 50 firmas sancionadas.
La mayoría de infracciones tienen que ver con la falta de evaluaciones de riesgo, ausencia de políticas de AML, y falta de registros y conservación de evidencias:
Jordans Solicitors Midlands Limited (£24,954), por no cumplir con evaluaciones de riesgo y políticas adecuadas de AML.
Freedman + Hilmi LLP (£24,540), por no registrar adecuadamente evaluaciones de riesgo en seis expedientes revisados por la SRA.
Stenfield Limited (£22,345), por prestar servicios de bienes inmuebles sin realizar evaluaciones de riesgo, ni implementar políticas de AML.
Paul Berg & Taylor (£21,588) y Amanda Shaw Solicitors (£12,768), por evaluaciones de riesgo inadecuadas y falta de registros.
Emerys Jones & Co, firma unipersonal (£6,592), por falta de procedimientos de PBC/FT.
🌎 Reino Unido: Stenn colapsa por los posibles vínculos con esquemas de blanqueo de capitales (16 de diciembre, 2024) - Noticia en PYMNTS.com
La fintech del Reino Unido, Stenn, colapsó debido a posibles vínculos con un esquema de lavado de dinero ruso.
HSBC comenzó a investigar las transacciones de Stenn tras una acusación criminal de autoridades estadounidenses que mencionaban al fundador ruso de la empresa, Greg Karpovsky.
En su momento, Stenn estaba valorada en $900 millones y se especializaba en financiamiento de facturas para pequeñas y medianas empresas. Estaban invertidos por empresas como Citigroup y Centerbridge Partners.
Se conoce que su auditor había renunciado previamente por preocupaciones acerca de algunas transacciones de Stenn.
🌎 EE. UU: TD Bank presionado para identificar a los ejecutivos responsables del desastre (10 de diciembre, 2024) - Noticia en The World Street Journal
Senadores presionan a TD Bank para que identifique a los ejecutivos responsables de los fallos en el programa de PBC/FT, más allá de las acusaciones a empleados.
Se descubrió que empleados de TD Bank aceptaron tarjetas de regalo de Da Ying Sze, el líder del esquema para lavar dinero, incluyendo ganancias de la venta de fentanilo.
TD Bank enfrenta presión política tras el escándalo, con posibles acciones judiciales si no coopera, incluyendo una posible citación del Congreso.
Ampliación del caso TD Bank: Detenido un ex-empleado, acusado de facilitar el esquema de blanqueo (11 de diciembre, 2024) - Noticia del Departamento de Justicia, EE. UU.
Leonardo Ayala, ex-empleado, es arrestado y acusado de conspirar para cometer blanqueo de capitales relacionado con el narcotráfico.
Ayala presuntamente facilitó transferencias de millones de dólares hacia Colombia mediante cuentas creadas con empresas ficticias y propietarios testaferros.
Las ganancias se lavaron a través de retiros en cajeros automáticos en Colombia utilizando tarjetas de débito emitidas por Ayala.
Si es declarado culpable, podría enfrentar hasta 20 años de prisión.
🌎 Canadá: FINTRAC multa a Exchange Bank of Canada $2,457,750 CAD por infracciones de AML (11 de diciembre, 2024) - Nota de prensa de FINTRAC
Banco multado por incumplimientos de la Ley de Procedencia de Crímenes y Financiamiento del Terrorismo.
El banco no reportó transacciones sospechosas ni montos en efectivo de más de $10,000 CAD. También se detectó que no se realizó un monitoreo continuo de las relaciones comerciales.
La multa sigue una auditoría de cumplimiento realizada entre diciembre de 2022 y abril de 2024.
🌎 Canadá: FINTRAC multa a Simple Canadian Services con $229,350 CAD por infracciones de AML (28 de noviembre, 2024) - Nota de prensa de FINTRAC
Entidad financiera multada por incumplimientos de la Ley de Procedencia de Crímenes y Financiamiento del Terrorismo.
Entre las infracciones, se destaca la falta de registros formales de transferencias con montos de hasta $10,000 CAD o más.
Tampoco se evaluó ni documentó el riesgo de BCyFT, por lo que no se trataron adecuadamente las transacciones provenientes de jurisdicciones extranjeras de alto riesgo.
En general, la empresa no desarrolló ni aplicó políticas de compliance actualizadas y adecuadas.
🌎 Australia: Entain demandado por Austrac por blanqueo de capitales (16 de diciembre, 2024) - Noticia en The Standard
El gigante de las apuestas Entain enfrenta una demanda de Austrac (Australia), acusándolo de incumplir leyes de PBC/FT
Las acusaciones incluyen falta de supervisión adecuada por parte de la junta directiva y la gerencia sobre los programas de cumplimiento PBC/FT.
Entain supuestamente no realizó verificaciones adecuadas en 17 clientes de alto riesgo, Austrac también alega que la empresa usó seudónimos para ocultar la identidad de clientes de alto riesgo en sus sistemas.
Entain asegura tomar en serio las acusaciones y promete reforzar sus medidas de cumplimiento en Australia.
🌎 China: HKMA multa al banco CITIC con HK$4 millones por infracciones de AML (9 de diciembre, 2024) - Noticia en finews.asia
La Autoridad Monetaria de Hong Kong multó con HK$4 millones ($510,000) a China CITIC Bank International por violar la Ordenanza contra el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.
Entre 2015 y 2018, el banco no generó alertas sobre transacciones sospechosas debido a errores en su sistema automático de monitoreo.
También se le acusó de no examinar adecuadamente el trasfondo y propósito de ciertas transacciones de clientes durante el mismo período.
La HKMA destacó la importancia de que los bancos configuren y operen de manera efectiva sus sistemas de monitoreo.
Analista de operaciones junior - Gestora de fondos alternativos (anónimo) - Madrid
Financial Crime Specialist - Amadeus - Madrid
AML Analyst (PEP & sanctions) - The Change Group International - Madrid (híbrido) - €30.000 - €33.000
Analista CDD - Capgemini Engineering - Málaga
Financial Crime Analyst - ThetaRay - Madrid
CDD Analyst (Temporal) - Triodos Bank - Las Rozas (Madrid)
Junior KYC Analyst (crypto) - Wello - Remoto
Analista AML Screening (Turno de tarde) - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
Enhanced Due Diligence Analyst - Crypto.com - Madrid (híbrido/remoto)
Compliance Associate - Opdenergy - Madrid (híbrido)
Ahora sí que sí, feliz noche, felices fiestas, y feliz entrada a 2025. 🎄🥳
Como siempre… ¡Nos leemos!
