AML Basel Index 2025, y Rusia ya es Alto Riesgo para UE - #39
¡Hola AML Freak! 🦸
Esperamos que hayas recargado pilas durante el puente. Para que no se te escape nada, te contamos lo más destacado de los últimos días.
Ya está aquí la edición 2025 del Basel AML Index. El titular: Progresos en África y retrocesos en Europa y América del Norte. Algunos países mejoran significativamente (Filipinas o Croacia) y otros que salen peor parados (Serbia o Nicaragua).
También se actualiza la lista de la UE de terceros países de alto riesgo: seis países salen y entran Rusia, Islas Vírgenes Británicas y Bolivia.
En clave nacional, la buena noticia: el Gobierno confirma que aplicará el plazo máximo para el periodo transitorio del Reglamento MiCA, dando algo de oxígeno a los criptoactores. 💆
La mala: en Málaga, un caso grave de blanqueo vinculado a explotación sexual salpica a varios profesionales que deberían haber estado del lado bueno de la historia.
Y desde EE.UU., llega una alerta de FinCEN sobre remesas y migración que pone al sector en una situación incómoda, con implicaciones éticas, legales y operativas.
Vamos con todo esto y más, bastante más. 👇🍿
🙌 Vuelve a ver el webinar: “Cómo diseñar tu modelo de AML Risk Scoring del cliente” (con Javier Garaeta)
Una masterclass exprés sobre cómo pasar de un scoring intuitivo o normativo, a un modelo multifactorial sólido para la evaluación de riesgos del cliente.
Javier explica qué está cambiando con la futura norma técnica de la AMLA y por qué todos tendremos que evolucionar nuestros modelos (aunque hoy “funcionen”).
Algunas claves prácticas:
El scoring no puede ser estático, debe tener recálculos ante eventos relevantes.
Cada categoría debe tener un peso asignado, por ejemplo: el producto pesará menos (o más, según tu matriz) que el canal de pago.
La velocidad ante el cambio marca la diferencia: si un sector o país está disparando altertas, el riesgo debe ajustarse
El uso de escenarios de prueba es imprescindible para verificar cómo cambia la distribución cuando modificas escalas, pesos o factores.
🙌 Repaso: top 10 sanciones de AML en 2025 → Post de Pietro Odorisio
Pietro comparte su clásico ranking anual de multas AML. En su post detalla el motivo concreto de cada sanción:
1. Aux Cayes Fintech (OKX) – 🇺🇸 $504M
2. Peken Global (KuCoin) – 🇺🇸 $297M
3. Xeltox Enterprises / Cryptomus – 🇨🇦 $126M
4. Hdr Global Trading (BitMEX) – 🇺🇸 $100M
5. Block, Inc / Cash App – 🇺🇸 $80M
6. Barclays UK – 🇬🇧 $55M
7. J.P. Morgan SE – 🇩🇪 $52M
8. Paxos Trust – 🇺🇸 $48.5M
9. Block, Inc / Cash App – 🇺🇸 $40M
10. Brink’s Global Services – 🇺🇸 $37M
🙌 ¿Por qué seguimos fallando en AML? → Análisis de Anna Stylianou
Anna señala que la brecha entre “lo que está escrito” y “lo que realmente hacemos” es el núcleo de casi todas las sanciones de 2025.
El problema no es la falta de políticas, sino la falta de disciplina operativa: escalamos tarde, revisamos tarde, documentamos tarde. Fallamos porque confiamos demasiado en manuales impecables y tecnología
En clientes de alto riesgo, el error siempre es el mismo: las medidas reforzadas se aplican una vez, al inicio, pero no hay seguimiento real.
También fallamos por una pobre gobernanza: reporting insuficiente, responsabilidades difusas, equipos saturados y deficientes… Y el supervisor castiga esta gobernanza pasiva.
Queremos que decidas los webinars de 2026. 🤓
Estamos preparando ya la agenda de próximos webinars y queremos preguntarte por los temas que te gustaría tratar y aprender.
Deja tus ideas (de forma anónima) en este formulario. Es un minuto.
¡Esto es para todos, y tu opinión cuenta! ¡Muchas gracias!
Institucional y normativo 🏛️
🏛️🌏 Nuevo Basel AML Index, edición 2025: actualización de riesgos, progresos en África y retrocesos en Europa (28 de noviembre, 2025) → Ranking de países | Informe público
El Basel AML Index evalúa el riesgo de blanqueo de capitales en 177 jurisdicciones. Es una herramienta clave para evaluar el factor geográfico en las evaluaciones de riesgos de BC/FT.
Respecto al año pasado, el riesgo promedio mejora ligeramente a nivel global, bajando de 5.30 a 5.28.
Europa Occidental y del Este, América del Norte y MENA vieron aumentar sus niveles de riesgo, mientras que África subsahariana mostró las mejoras más notables (70% de sus países mejoraron).
El área de mayor deterioro fue la transparencia financiera, con preocupaciones crecientes sobre la titularidad real y la regulación fiscal frente al uso de criptoactivos y la IA.
Los 10 países con mayor riesgo siguen siendo, en orden: Myanmar, Haití y la República Democrática del Congo, Chad, Guinea Ecuatorial, Venezuela, Laos, Gabón, República Centroafricana y Guinea-Bisáu
Otros movimientos relevantes a conocer:
Los 10 países con mayor mejora respecto 2024: Liberia, Mozambique, Burkina Faso, Nigeria, Malí, Tanzania, Costa de Marfil, Armenia, Filipinas y Croacia.
Los 10 países con mayor deterioro respecto 2024: Kazajistán, Lituania, Taiwán, Serbia, Costa Rica, Alemania, Surinam, Barbados, Grecia y Nicaragua.
🏛️🇪🇺 La Unión Europea actualiza su lista de países de alto riesgo con deficiencias en AML/CFT (3 y 4 de diciembre, 2025) → Inclusión de Rusia + Comunicado sobre el resto de movimientos
Salen de la lista: Burkina Faso, Mali, Mozambique, Nigeria, Sudáfrica y Tanzania.
Entran en la lista: Rusia, Bolivia y Islas Vírgenes Británicas.
Entrará en vigor con la publicación en el Diario Oficial.
El caso de Rusia resulta llamativo porque no había sido incluida previamente en la lista gris/negra del GAFI, y Reino Unido tampoco había adoptado esta medida.
Esta inclusión es un paso clave para la UE, que históricamente ha sido criticada por seguir la estela del GAFI y no decidir de forma autónoma sobre su propia lista de alto riesgo.
Se espera que AMLA empiece a contruibir en la elaboración de esta lista a partir de 2027.
🏛️🇪🇸 España aplicará el plazo máximo de 18 meses en el periodo transitorio del Reglamento MiCA (3 de diciembre, 2025) → Comunicado de ESMA
ESMA ha confirmado que España adoptará el periodo transitorio más amplio permitido por MiCA: 18 meses desde el 30 de diciembre de 2024.
Esto permite que los proveedores de servicios cripto puedan seguir operando legalmente hasta el 1 de julio de 2026, o hasta que se resuelva su autorización MiCA.
La decisión busca garantizar continuidad operativa, evitar disrupciones en el mercado y facilitar una transición ordenada al nuevo régimen europeo.
Otros Estados miembros compo Francia, Italia o Croacia también han optado por el plazo máximo, mientras otros como Países Bajos o Hungría han elegido plazos más cortos según su grado de preparación nacional.
🏛️🇪🇸 El Supremo refuerza el principio de culpabilidad para condenar a empresas: sin prueba de fallo estructural, no hay condena (27 de noviembre, 2025) → Noticia en Legal Today | Post de Joaquín Jiménez
Las sentencias 768/2025 y 836/2025 absuelven a dos personas jurídicas al no demostrarse hechos propios imputables ni defectos estructurales en su organización.
El Supremo revierte el criterio adoptado en la STS 298/2024, y reafirma que corresponde a la acusación probar un defecto organizativo grave que permita explicar el delito desde la estructura de la empresa.
Reitera que no basta con condenar al directivo o empleado; se exige una conexión con un fallo organizativo concreto.
Se restablece que es el Ministerio Fiscal quien debe demostrar la ineficacia del sistema de cumplimiento, respetando la presunción de inocencia.
La empresa puede aportar pruebas del funcionamiento eficaz de su modelo de prevención, pero no asume la carga de demostrar su inocencia.
🇬🇧 Reino Unido: La FCA censura públicamente al Instituto de Contables Certificados de Reino Unido por fallos graves en la supervisión de PBC (2 de diciembre, 2025) → Comunicado de la FCA
La Financial Conduct Authority (FCA) reprende públicamente al Institute of Certified Bookkeepers (ICB), por deficiencias graves en su papel como supervisor de PBC.
El ICB supervisa a más de 3.000 contables en Reino Unido, pero entre enero de 2022 y julio de 2023 incumplió varias obligaciones clave.
Durante nueve meses, el ICB suspendió todas sus inspecciones (presenciales y virtuales), debilitando su capacidad para verificar el cumplimiento normativo de sus miembros, y aumentando significativamente el riesgo de blanqueo de capitales en el sector.
El Gobierno del Reino Unido ya anunció en octubre de 2025 que la FCA será la única autoridad supervisora de servicios profesionales, aunque las reformas todavía tardarán en llegar.
🏛️🇺🇸 FinCEN publica alerta sobre remesas y migración que genera inquietud en el sector (28 de noviembre, 2025) → Comunicado de FinCEN | Post de Juan Medrano
FinCEN emitió la alerta FIN-2025-Alert003, pidiendo a las empresas de envío de dinero (MSBs) estar “vigilantes” ante envíos realizados por “extranjeros ilegales” y reportar actividades sospechosas con esa etiqueta.
Aunque la ley BSA no exige verificar estatus migratorio, la alerta podría generar presión sobre las empresas de remesas que podrían exceder sus obligaciones actuales.
Juan Medrano advierte que intentar determinar si un cliente carece de estatus legal podría derivar en prácticas discriminatorias, conflictos regulatorios y litigios, además de exclusión financiera.
FinCEN justifica la medida como parte de su estrategia contra redes criminales, tráfico de migrantes y blanqueo. Sin embargo, la alerta marca un hito preocupante: trasladar responsabilidades de control migratorio al sector financiero, sin base legal clara.
🏛️🇭🇰 Hong Kong pide a sus bancos un enfoque más equilibrado para tratar con personas políticamente expuestas (PEPs) (21 de noviembre, 2025) → Circular de la HKMA
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) detectó que algunos bancos están aplicando controles de PBC desproporcionados o excesivamente restrictivos al tratar con PEPs, alejándose del enfoque basado en riesgos.
La autoridad insiste en que las PEPs no deben ser rechazadas de forma automática y que los controles deben centrarse en el nivel de riesgo real, no en su estatus formal.
HKMA ofrece directrices específicas para el tratamiento de PEPs, y alienta a las entidades a documentar adecuadamente su razonamiento de riesgo y evitar interpretaciones “demasiado literales” de las normas.
🏛️🇪🇺 Parlamento Europeo alerta sobre los nuevos riesgos y retos operativos tras el arranque de AMLA (24 de noviembre, 2025) → Análisis del Parlamento Europeo
Un nuevo análisis parlamentario detalla los riesgos emergentes más críticos que enfrenta la UE: criptoactivos, DeFi, pagos en tiempo real, fragmentación regulatoria y plataformas opacas de titularidad real.
Preocupa la lenta puesta en marcha de AMLA: el informe denuncia una “carga operativa elevada”, falta de personal especializado y riesgo de que los procesos burocráticos ralenticen su impacto.
El Parlamento pide evitar que la armonización se quede en papel y urge a traducir el nuevo marco legal en supervisión real y efectiva antes de 2028.
Se reafirma el calendario previsto por la UE: AMLA ya operativa (2025), normas técnicas (2026), aplicación del Single Rulebook (2027) y supervisión directa total (2028).
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 Detenidos una notaria, una abogada, un director de banco y un asesor fiscal por facilitar blanqueo ligado a explotación sexual en Málaga (3 de diciembre, 2025) → Noticia en Diario SUR | Post de Luis Rodríguez
Cuatro profesionales (una notaria, una abogada, un director de banco y un asesor fiscal) han sido detenidos por facilitar el blanqueo de €3,5 M obtenidos de la explotación sexual de mujeres en prostíbulos de Málaga y Cártama.
La trama criminal actuó durante al menos 4 años y operaba con testaferros, entramado societario y facturas falsas para ocultar beneficios ilícitos.
Las víctimas, en su mayoría colombianas, eran captadas en situación vulnerable y obligadas a estar disponibles 24/7, bajo vigilancia constante.
Esta es la segunda fase de la operación ‘Gargamel’. En la primera fase (noviembre 2024), se liberaron 42 mujeres, se bloquearon €9,5 M, vehículos y efectivo.
Luis Rodríguez: “El caso es también un fracaso de la sociedad — de profesionales que, por su rol, deberían ser garantes de integridad, transparencia y control”.
Actualidad internacional 🌎
🇮🇹 Italia: red de facturas falsas para blanquear dinero en el Casino de Saint-Vincent, 33 investigados y €5 M incautados (2 de diciembre, 2025) → Noticia en il Fatto Quotidiano
La Guardia di Finanza de Aosta investiga un sistema complejo de emisión de facturas falsas por más de €3 millones entre 2023 y 2024, que generaba liquidez ilícita para blanquear en el Casino de Saint-Vincent.
El dinero en efectivo se transfería a Massimo Martini, quien lo introducía en el casino donde dos empleados corruptos lo convertían en fichas, simulando después ganancias ficticias para legitimar los fondos.
Las autoridades han incautado unos €5 M y llevado a cabo registros en once regiones italianas. Se investiga a 33 personas por delitos como asociación ilícita, blanqueo, fraude fiscal, y corrupción.
Entre los implicados, el expresidente del Genoa Calcio, Aldo Spinelli, así como directivos de tres empresas de comercio de material ferroso: Rigenera Italia, Italfibre y Metalfer.
🇨🇭 Suiza acusa a Credit Suisse (UBS) por fallos graves de PBC en el caso ‘tuna bonds’ de Mozambique (1 de diciembre, 2025) → Noticia en Reuters
La Fiscalía suiza ha presentado cargos contra Credit Suisse (UBS), y una exempleada de cumplimiento por no prevenir el blanqueo de capitales en el caso ‘tuna bonds’.
Entre 2013 y 2014, Credit Suisse ayudó a obtener más de $2.000 M en préstamos para proyectos en Mozambique que nunca se ejecutaron; más de $130 M acabaron en sobornos a funcionarios y banqueros implicados en el caso, incluidos altos cargos mozambiqueños.
Parte del dinero fue desviado: se detectó una transferencia de $7.9 M desde el Ministerio de Finanzas de Mozambique a una cuenta en Credit Suisse, y de ahí $7 M acabaron en Emiratos Árabes.
Según la acusación, la exempleada de cumplimiento imputada, recomendó no reportar las operaciones y simplemente cerrar la relación comercial.
En marzo de 2025, el Ministerio de Finanzas suizo multó a la exdirectora de compliance de Credit Suisse, quien recurrió la sanción alegando que no fue ella quien tomó la decisión final.
🇺🇸 EE. UU. sanciona red de lavado vinculada al Tren de Aragua con la influencer “Rosita” en el centro (3 de diciembre, 2025) → Comunicado de OFAC
El Departamento del Tesoro de EE. UU. sancionó a una red de apoyo financiero y logístico del Tren de Aragua (TdA), una organización criminal venezolana designada como terrorista.
Entre los sancionados está Jimena Romina Araya (“Rosita”), actriz e influencer venezolana, acusada de lavar fondos para TdA a través de eventos y presentaciones en clubes nocturnos.
Su exrepresentante, Eryk Landaeta, organizaba fiestas donde se vendían drogas y se lavaban ingresos ilícitos mediante empresas fachada.
También fueron sancionados otros miembros clave de TdA, como “El Flipper” y varios líderes regionales, así como empresas vinculadas a ellos usadas para mover dinero del narcotráfico, extorsión y trata de personas.
🇺🇸 EE. UU. impone multa de $4.67 M a inversor inmobiliario de Atlanta por operar con propiedad de un sancionado ruso (24 de noviembre, 2025) → Comunicado de OFAC
OFAC impuso la sanción civil máxima de $4.67 M a un inversor inmobiliario de Atlanta por vender intencionadamente una propiedad bloqueada perteneciente a un familiar de un oligarca ruso.
A pesar de recibir aviso directo de OFAC sobre el estatus bloqueado del inmueble, el inversor continuó con su plan: hipotecó, reformó y vendió la vivienda sin autorización.
La operación también violó una orden de cese y desistimiento de OFAC, y la persona sancionada omitió detalles clave al responder a una citación formal del organismo.
🇲🇽 México: La Fiscalía detiene al exgobernador César Duarte por lavado de dinero (8 de diciembre, 2025) → Noticia en El País
La Fiscalía General de la República (FGR) detuvo al exgobernador de Chihuahua, César Duarte, por presunto lavado de dinero. Será trasladado a la cárcel de máxima seguridad del Altiplano.
Su captura ocurre tras obtenerse la autorización de EE. UU., que lo extraditó en 2022, para que enfrentara cargos federales por blanqueo de capitales.
Duarte ya estaba vinculado a causas por corrupción estatal y gozaba de libertad condicional, pese a estar implicado en un desvío de más de $300 M según su sucesor, Javier Corral.
El Gobierno de María Eugenia Campos en Chihuahua facilitó que enfrentara sus cargos en libertad, generando críticas por el trato preferente recibido.
🇮🇩 Indonesia logra su primera condena por blanqueo de capitales ligada a delitos forestales (27 de noviembre, 2025) → Basel Institute on Governance Case Study
Indonesia logra su primera condena por blanqueo de capitales en un caso de tala ilegal en el Parque Nacional Alas Purwo.
Esta condena fue posible gracias a un fallo del Tribunal Constitucional de 2021, que amplió las competencias para investigar delitos de blanqueo a las autoridades ambientales.
El empresario Supono fue condenado por traficar madera de palo de rosa y posteriormente por blanquear cerca de $127,000 mediante transacciones encubiertas con empresas madereras.
Supono ocultó los ingresos ilícitos usando cuentas a nombre de su hijo y una maniobra de préstamo bancario ficticio para dar apariencia de legalidad a los fondos.
Aunque las penas fueron moderadas, el caso sienta un precedente clave para integrar investigaciones financieras en la lucha contra delitos medioambientales.
KYB/KYC Analyst (Digital Assets) - Keyrock - Madrid (híbrido)
Analista Prevención Blanqueo de Capitales - Pérez-Llorca - Madrid
Analista Prevención Blanqueo de Capitales (junior) - Forvis Mazars in Spain - Madrid
Deputy Money Laundering Reporting Officer (DMLRO) - Wise - Madrid
Fraud & AML Rules Analyst - Mangopay - Madrid (híbrido)
Compliance, AML & Responsible Gaming Specialist - Solcasino - Madrid
KYB Analyst - Satispay - Barcelona (híbrido)
Compliance Officer and MLRO - PayXpert - Barcelona (híbrido)
PEP & Sanction Screening Analyst - SeQura - Barcelona
Financial Crime Compliance Assurance Manager - Revolut - Remoto
FinCrime Risk Manager (Sanctions) - Revolut - Remoto
FinCrime Manager (AML) - Revolut - Remoto
FinCrime Risk Manager (Financial Partnerships) - Revolut - Remoto
¡Esto es todo! Ánimo con el cierre de año, AML Freak, ya queda menos. 💪
