Estrenamos un nuevo formato en AML Freaks con referentes de la comunidad compartiendo claves prácticas en PBC y manteniendo el networking informal que ya es marca de la casa.

El equipazo de N26 será el anfitrión de la primera edición en Madrid.

Roberto Carbajosa (AFC Associate/SAR Delegate en N26) y Manuel Carretero (MLRO en N26 España) compartirán claves sobre el uso de fuentes públicas en nuestras investigaciones: desde el uso de fuentes poco convencionales hasta la toma de decisiones operativas.

Al concluir las ponencias, la conversación continúa en el networking de AML Freaks. Una tarde plagada de AML, ideas útiles y buena compañía.

¿Qué te parece este nuevo formato? ¿Te sumas?

Este es el programa de la jornada:

Formulario para apuntarse

Aviso: El aforo es limitado. Las plazas se asignarán por orden de inscripción, con prioridad para los miembros de AML Freaks.

Solicitar Plaza

Lugar: Sede N26 − Calle de Don Ramón de la Cruz, 84
Fecha: Jueves, 23 de abril
Ponencias: 18:30 a 19:30 h · Networking: 19:45 a 22:00 h

¡Nos leemos el miércoles que viene en la edición habitual de AML Freaks!

Acerca del Evento

AML Freaks te invita a un nuevo formato práctico donde aprender sobre AML y terminar el día compartiendo entre pares en el networking informal que nos caracteriza.

El equipo de N26 será el anfitrión de esta primera edición en la que exploramos las claves de una investigación OSINT, desde el uso de fuentes poco conocidas hasta su traducción a decisiones operativas.

Para vivirlo, contamos con las experiencias de Roberto Carbajosa (AFC Associate/SAR Delegate en N26) y Manuel Carretero (MLRO en N26 España), que compartirán todo lo que saben y más desde una perspectiva práctica.

Al concluir las ponencias, la conversación continúa en el networking de AML Freaks. 🥂 Una tarde plagada de AML, ideas útiles y buena compañía.

¿Te apuntas? ¡Súmate ahora!

Lugar: Sede N26 − Calle de Don Ramón de la Cruz, 84
Fecha: Jueves, 23 de abril
Ponencias: 18:30 a 19:30 h · Networking: 19:45 a 22:00 h

*Plazas limitadas

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Programa del Evento

Hay que tomar nota porque España empieza a hacer los deberes pre-evaluación del GAFI:

• Se publica Proyecto de Real Decreto que modifica el actual Reglamento de PBC/FT.

• Se publica Real Decreto-ley 7/2026, por el que se aprueba el Plan Integral de Respuesta a la Crisis en Oriente Medio. Con novedades en la aplicación de sanciones internacionales.

Mientras tanto, AMLA inicia un ejercicio para probar sus modelos de evaluación de riesgos, y reúne a los sujetos obligados para debatir sobre los estándares técnicos actualmente en consulta pública.

Viajamos hasta Suiza para terminar el resumen: nueva estrategia nacional de PBC/FT con foco en un registro de titularidad real realmente efectivo… y FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos graves en PBC y evasión de sanciones.

Llegan meses cargados de movimientos; no conviene perdérselo.

¡Vamos con todas las novedades! 🍿

📢 Webinar: El nuevo marco europeo de PBCyFT: claves para adaptarse

Organiza finReg360

La Unión Europea ha puesto en marcha la nueva normativa sobre la PBCyFT, cuya plena aplicación será exigible a partir del 10 de julio de 2027.

En este seminario web, el equipo de finReg360 ofrecerá una visión práctica del proceso de adaptación al nuevo marco normativo, abordando los principales cambios en las estructuras, políticas y procedimientos de los sujetos obligados.

🗓️ 16 de abril, 9:30 - 11:00
👉 Apúntate aquí

🏛️🇪🇸 España avanza en la reforma del Reglamento de PBC/FT: se eliminan excepciones y las se integran las sanciones internacionales (marzo 2026) → Proyecto de Real Decreto | Resumen de Parallel

• El texto del Proyecto está en consulta pública hasta el 6 de abril. La reforma se enmarca en la preparación de España para la evaluación del GAFI (2026–2027) y su alineación con el futuro marco europeo.

• Algunas medidas nuevas y modificaciones que propone:

  • Se introduce la versión digital del DNI como método válido de identificación remota.

  • Se elimina la posibilidad de verificar la identidad mediante el primer ingreso desde una cuenta a nombre del cliente.

  • El manual de PBC/FT deberá incorporar políticas y procedimientos sobre la aplicación de sanciones y contramedidas financieras internacionales.

  • Los sujetos obligados deberán bloquear sin demora fondos de personas o entidades sancionadas (ONU, UE o Consejo de Ministros).

  • Se elimina la excepción que permitía a determinados sujetos obligados no designar representante ante Sepblac, ampliando esta obligación.

🏛️🇪🇸 España refuerza su marco de sanciones internacionales: aplicación inmediata y foco en el riesgo de elusión (2026) → Real Decreto-ley 7/2026 | Resumen de África Pinillos

• El RDL 7/2026 establece que las sanciones financieras internacionales, tanto de la Unión Europea como de la ONU, deben aplicarse de forma inmediata desde el momento de la designación.

• Las entidades deberán incorporar el riesgo de elusión de sanciones en sus evaluaciones de riesgo e implementar controles específicos.

• Se permite mantener relaciones con entidades no sancionadas vinculadas a personas designadas, siempre que no se transfiera valor al sancionado. La continuidad de la relación deberá estar sujeta a protocolos específicos, auditoría independiente y supervisión del Sepblac.

🏛️🇪🇺 AMLA inicia un ejercicio de recopilación de datos para probar modelos de evaluación de riesgos (29 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA

• AMLA inicia un ejercicio para recopilar información homogénea sobre clientes, productos, geografía y canales. El objetivo es probar y calibrar sus modelos de evaluación de riesgos y asegurar un enfoque armonizado entre supervisores europeos.

• El ejercicio incluye plantillas e instrucciones para recopilar información sobre controles de blanqueo de capitales como CDD, monitorización de operaciones, reporting interno y gobernanza.

• El ejercicio cubre el año 2025 (con referencia a 31 de diciembre) y exige reporting a nivel individual por cada entidad legal, filial o sucursal, para evitar duplicidades.

• Los datos servirán para seleccionar hasta 40 entidades que estarán bajo supervisión directa de AMLA a partir de 2028.

🏛️🇪🇺 AMLA celebra su primera audiencia pública sobre estándares técnicos del marco europeo de blanqueo de capitales (26 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA

• AMLA reunió a más de 1.600 participantes en su primera audiencia pública para debatir dos estándares técnicos clave del nuevo Single Rulebook. Se celebraron dos sesiones:

  • La primera se centró en los criterios para identificar relaciones de negocio, operaciones ocasionales y operaciones vinculadas, poniendo especial énfasis en estas últimas para evitar que la fragmentación de transacciones eluda los controles pertinentes.

  • La segunda abordó requisitos de la diligencia debida del cliente, incluyendo medidas simplificadas, normales y reforzadas. Entre las mejoras destacan mayor claridad en estructuras complejas, alineación en PEPs y reducción de cargas mediante reutilización de información existente.

• AMLA continúa el trabajo previo de la EBA, introduciendo ajustes específicos para ampliar su aplicación al sector no financiero.

• Las consultas públicas siguen abiertas hasta el 8 de mayo de 2026 para seguir recibiendo aportaciones.

🏛️🇪🇺 MONEYVAL alerta sobre nuevas tipologías de riesgos de PBC vinculados a conflictos (12 de marzo de 2026) → Comunicado del Consejo de Europa | Resumen de Pietro Odorisio

• MONEYVAL publica un informe que analiza cómo los conflictos favorecen economías criminales complejas, donde se generan y canalizan fondos ilícitos para su blanqueo y para financiar el terrorismo y la proliferación.

• El informe advierte que muchos países aún no integran adecuadamente estos riesgos derivados de los conflictos en sus evaluaciones nacionales.

• El cibercrimen (ransomware, phishing o ataques a infraestructuras críticas) se consolida como una vía clave para generar fondos y desestabilizar sistemas financieros en contextos de conflicto.

• Se intensifica el uso de sociedades pantalla, intermediarios en terceros países y activos virtuales, para ocultar el origen y destino de los fondos ilícitos.

🏛️🌎 El BIS analiza los retos del blanqueo de capitales en el nuevo ecosistema de pagos digitales (3 de marzo, 2026) → BIS Paper: From Cash to Crypto

• El BIS publica un informe que analiza cómo la expansión de criptoactivos, stablecoins y posibles CBDC está transformando el sistema de pagos y generando nuevos retos para la PBC.

• El estudio propone un marco conceptual para evaluar la eficacia de los sistemas de control en distintos instrumentos de pago, desde efectivo hasta criptoactivos. Propone combinar normas comunes con reglas específicas adaptadas a cada instrumento para lograr un enfoque regulatorio equilibrado.

• Identifica riesgos clave como el arbitraje regulatorio, las diferencias en diseño normativo y el papel de los intermediarios en la monitorización de operaciones.

• También advierte de posibles efectos no deseados sobre los usuarios, como limitaciones en su privacidad o en la elección de medios de pago.

🇨🇭 Suiza adopta su estrategia nacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (20 de marzo, 2026) → Comunicado del Consejo Federal Suizo

• El Consejo Federal suizo aprueba una estrategia nacional para reforzar la integridad y resiliencia de su sistema financiero frente al blanqueo de capitales.

• La estrategia se basa en tres principios: el análisis basado en riesgo, la cooperación entre autoridades y sector privado, y el uso de la innovación (uso de la IA).

• Se estructuran cuatro áreas de actuación: prevención y supervisión, investigación y persecución, recuperación de activos y lucha contra la financiación del terrorismo.

• La estrategia incluye la implementación efectiva de un registro de titularidad real que permita mejorar la transparencia, y busca reforzar el papel las autoridades supervisoras.

🙌 La operativa de las cuentas mula: señales de alerta → Post de Juan Carlos del Cueto

• La operativa de una cuenta mula suele presentarse bajo una apariencia legítima: ofertas de empleo para “gestión de cobros”, supuestos encargos de intermediación financiera, favores personales…

• En muchos casos, el titular de la cuenta afirma desconocer el origen de los fondos, aunque su operativa encaja con esquemas típicos de blanqueo.

• En la práctica, la 1ª línea debe prestar atención a ciertos red flags: 🚩

  • Abonos de terceros no relacionados con el perfil transaccional del cliente.

  • Entrada y salida rápida de fondos, dejando saldos residuales mínimos.

  • Fraccionamiento de importes o múltiples operaciones de bajo/medio valor en un corto espacio temporal.

  • Transferencias recibidas y reenviadas casi de inmediato, especialmente hacia otras entidades o jurisdicciones.

  • Uso de cuentas de clientes con escasa actividad histórica que comienzan a canalizar volumen de forma repentina.

  • Clientes que justifican su operativa con explicaciones vagas, inconsistentes o poco alineadas con su actividad económica.

  • Retiradas frecuentes en efectivo tras la recepción de fondos.

  • Operativa vinculada a personas vulnerables, estudiantes, desempleados o perfiles captados mediante anuncios en redes sociales o mensajería.

🙌 Crypto Threats, Vulnerabilities and What to Do Next → Webinar gratuito de ACAMS

• Craig Timm, Senior Director of AML (ACAMS) analiza las principales amenazas y vulnerabilidades en el ecosistema cripto identificadas en el U.S. Treasury National Risk Assessments.

• Ofrece una visión práctica para adaptar el programa de AML a nuevas tipologías y anticiparse a las expectativas regulatorias.

🙌 Salario y carrera profesional en sectores no financieros → Post de Derek

• La presión regulatoria y el aumento de inspecciones están acelerando la profesionalización y estructuración de la función de PBC/FT en sujetos no financieros.

• El salario medio en los sujetos no financieros supera al bancario en prácticamente todas las etapas de experiencia, excepto en manager/director.

• Los no financieros tienden a estructuras de PBC más planas y roles transversales, donde pesa más tener criterio de negocio que la especialización técnica pura.

🇨🇭 Suiza: FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos sistemáticos en PBC y evasión de sanciones (27 de febrero, 2026) → Comunicado de FINMA

• Después de que Estados Unidos iniciara en febrero un procedimiento para impedir que el MBaer mantuviese cuentas corresponsales en EE. UU., hace unas semanas FINMA (Suiza) retiró su licencia y ordenó su liquidación.

• El banco no investigó adecuadamente operaciones, incumplió o retrasó reportes obligatorios y permitió a clientes, incluidos sancionados, eludir congelaciones de activos.

• Hasta el 98% de los activos procedían de clientes de alto riesgo, y el banco ignoró reiteradamente las recomendaciones de su propio equipo de compliance.

• FINMA ha abierto procedimientos contra varios individuos responsables.

🇪🇸 España: Detenidos en Baleares por usar testaferros para eludir sanciones sobre un ciudadano ruso (18 de marzo, 2026) → Comunicado del Ministerio de Interior

• La Policía Nacional detiene a tres personas en Palma por actuar como testaferros de un ciudadano ruso sancionado, que ocultaban la titularidad real para poder mover fondos de forma transfronteriza sin restricciones.

• Se llevaron a cabo nueve registros, con la incautación de más de €300 K en efectivo, seis vehículos de alta gama y abundante documentación.

• Delitos investigados: pertenencia a organización criminal, blanqueo de capitales, delitos contra la Hacienda Pública y frustración de la ejecución.

• La investigación sigue abierta para identificar a más implicados en esta estructura de evasión de sanciones vinculada al conflicto en Ucrania.

🇬🇧 Reino Unido: Kasim Garipoglu, vetado por la FCA por graves fallos de integridad y riesgos de PBC (13 de marzo, 2026) → Comunicado de la FCA

• La FCA prohíbe a Kasim Garipoglu trabajar en servicios financieros en Reino Unido por falta de honestidad e integridad tras años debilitando controles de PBC.

• Era propietario y CEO de una firma de intercambio de divisas online.

• Entre 2012 y 2022, ignoró sistemáticamente obligaciones regulatorias, debilitó funciones de cumplimiento y promovió prácticas contrarias a KYC/CDD mediante un modelo que permitía operar a clientes antes de verificar su identidad.

• Proporcionó información falsa a reguladores, ordenó falsificaciones documentales y llegó a suplantar identidades en comunicaciones oficiales.

• Priorizó el crecimiento frente al cumplimiento, considerando incluso las sanciones como un riesgo asumible, lo que llevó a la FCA a vetarlo permanentemente.

🇳🇵 Nepal detiene al exministro de Energía por una investigación de blanqueo de capitales (29 de marzo, 2026) → Noticia en DW

• La policía de Nepal detiene al exministro de Energía, Deepak Khadka, en el marco de una investigación por blanqueo de capitales. La detención está vinculada a dinero hallado en su residencia durante las protestas anticorrupción de septiembre de 2025.

• El caso se enmarca en una ofensiva más amplia contra la corrupción que ya ha llevado a la detención del exprimer ministro, KP Sharma Oli, y el exministro del Interior, Ramesh Lekhak.

• Las protestas de 2025, que dejaron más de 70 muertos, desencadenaron la caída del gobierno anterior y destaparon presuntos casos de corrupción.

• El nuevo gobierno ha anunciado reformas, incluyendo la revisión de los patrimonios de altos cargos públicos.

🇪🇸 España: La Audiencia Nacional archiva la causa por el supuesto blanqueo de €3.775 M de PDVSA (29 de marzo de 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• El juez Santiago Pedraz archiva la causa contra Alejandro Betancourt y otros empresarios al no acreditarse la existencia de un delito previo que sustente el blanqueo de capitales.

• La justicia venezolana ya investigó los hechos y concluyó que la operación —un préstamo de PDVSA a Administradora Atlantic— fue legal y sin indicios delictivos.

• El magistrado subraya que, al haberse confirmado la licitud del origen de los fondos, no puede configurarse el delito de blanqueo de capitales.

• También se descarta el fraude fiscal, al considerar que la Fiscalía no aportó hechos concretos ni justificó la obligación de tributar en España.

🇫🇷 Francia juzgará en ausencia a Dimitry Klyuev por blanqueo de capitales en el caso Magnitsky (29 de marzo, 2026) → Noticia en ICIJ

• La Fiscalía francesa acusa a Dimitry Klyuev de blanqueo de capitales agravado por su papel en el fraude fiscal de $230 M vinculado al caso Magnitsky, un caso que dio lugar a sanciones internacionales contra la corrupción rusa.

• Las autoridades sostienen que canalizó fondos ilícitos a través de estructuras offshore y los utilizó posteriormente en Francia. Entre 2007 y 2012 habría gastado más de €2,1 M en bienes de lujo (dinero procedente del fraude).

• Klyuev, que se encontraría en Rusia, será juzgado en ausencia en París y podría enfrentarse a una pena de hasta 10 años de prisión.

🇭🇰 Hong Kong detiene a dos hombres por blanqueo de $600 M y narcotráfico (16 de marzo, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• Las Aduanas de Hong Kong arrestaron a dos hombres por su presunta implicación en una red que movió unos $600 M de origen ilícito.

• La investigación se inició al detectar un perfil financiero “altamente incongruente” en un hombre de 66 años. El dinero habría sido canalizado a través de sociedades locales para ocultar su origen delictivo.

• En una de las empresas investigadas se hallaron drogas, además de efectivo, tarjetas bancarias y material de empaquetado.

• La investigación continúa abierta, con penas que pueden alcanzar hasta 14 años de prisión.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Financial Crime Technical Lead - Fervimax Group - Madrid (híbrido)

• AML Analyst - Dojo - Madrid (híbrido)

• Compliance Assistant AML - American Express - Madrid (híbrido)

• Financial Crime Data Strategy Lead - Coforge - Madrid (híbrido)

• Head Financial Crime Prevention - UBS - Madrid

• Responsable PBC-Cumplimiento - Santander - Madrid

• KYC Operations Team Lead - Adyen - Madrid

• Global Head of Financial Crime Quality Assurance - Ebury - Madrid

• Senior Product Manager (Financial Crime KYC/KYB) - Ebury - Málaga (híbrido)

• Local MLRO & AFC Lead - Entain - Ceuta (híbrido)

• AML/KYA Officer - FundRock (Apex Group Ltd) - Valencia

• Financial Crime Technical Lead - UST - Remoto

¡Eso es todo por hoy! Qué la fuerza del AML te acompañe 🤓

El estudio de salarios en PBC/FT ya está aquí, tras meses de recopilación de datos y análisis.

Habéis participado 419 AML Freaks. El doble que el año pasado.

Gracias por contribuir al estudio y formar parte de esta comunidad: ya somos 1.000 AML Freaks por aquí, qué maravilla. 🥳

¿Qué hemos sacado en claro este año?

• El salario medio en Banca subió un 24,1% vs 2024; en Fintech +4,5%; y en Consultoría cayó un 9%.

• En el 85,9% de los casos donde se registran horas extra (por obligación o presión), las horas no se compensan.

• Fintech, Criptoativos y Consultoría lideran en opciones para el teletrabajo.

• Mejora la percepción salarial: casi la mitad de profesionales (47,2%) está satisfecho o muy satisfecho con su salario.

Pero hay mucha más miga; descarga el informe y saca tus propias conclusiones… 📊

Descarga el Informe de Salarios

Igual de recomendables son las dos sesiones previas que compartimos con siete profesionales senior de la comunidad.

Nos dejaron perspectivas y consejos que van mucho más allá de lo que dicen los datos. 👇

Perspectivas clave en “El auge de los no financieros”

Mesa redonda con Héctor Hernández, Francisco Martín y César Zárate

Cada vez resulta más atractivo hacer carrera fuera del ámbito financiero, pero la consultoría en PBC/FT es la gran excepción de este año, donde el salario medio cayó un 9% versus 2024.

En el lado de los sujetos obligados no financieros, la armonización de las normas de AML eleva las exigencias en materia de PBC/FT. La supervisión también crece, y el número de inspecciones y requerimientos del Sepblac durante el pasado ejercicio así lo confirma.

El resultado: más peso de la función de compliance y más demanda de perfiles PBC/FT.

Lo más destacado de la sesión:

• Rangos salariales (y contraste con el mundo financiero).

• La consultoría lidera en teletrabajo, ¿pero exige visitas al cliente hoy en día?

• La realidad de las horas extra en despachos de abogados y sector inmobiliario.

• Diferencias entre grandes consultoras y consultoras boutique.

• Buenas ideas para el desarrollo profesional en PBC/FT.

  • ¿Todo el mundo puede asumir un puesto responsable en PBC/FT? ¿Es lo mismo años trabajados que experiencia acumulada?…

🎥 Ver grabación “Sectores no financieros”

Algo que nos llamó la atención es el gran número de asistentes que vinieron del sector financiero.

Perspectivas clave en “Banca vs. Fintech”

Mesa redonda con Flor Florestano, Laura Corchón, Carlota Chicharro e Irene Aguilar.

El sector bancario y fintech compiten cada vez más por captar el talento de PBC/FT. Ambos sectores ofrecen condiciones similares, pero con matices:

Los bancos ofrecen salarios más elevados en posiciones directivas y senior, mientras que el salario en fintech es más competitivo en perfiles junior y mid-level.

También exigen perfiles distintos: banca demanda perfiles especializados debido a su gran estructura interna, mientras que las fintech tratan de incorporar perfiles transversales dentro de compliance, con capacidad para “vestir” distintos “sombreros”.

Sacamos muchas ideas en claro tras analizar:

• Las diferencias salariales (según el rol y nivel de experiencia).

• La oferta del teletrabajo y la importancia de los beneficios complementarios.

• El nivel de carga de trabajo y las horas extra en ambos sectores.

• La evolución del perfil de PBC y el camino para trabajar internacionalmente.

🎥 Ver grabación “Banca vs. Fintech”

Una “batalla amistosa” entre ambos sectores que no te puedes perder.

7 historias, 7 AML Freaks

Durante un mes estuvimos presentando las entrevistas a África Pinillos, Enrique Palacios, Fátima Parada, Pietro Odorisio, Daniel Amador, Soraya Pino y Banafcheh Pérez, a quienes no podemos estar más agradecidos la verdad.

Siete profesionales que son historia viva de la PBC/FT y que siguen haciendo un trabajo sensacional en sus organizaciones. Siete historias que inspiran y que cien por cien tienes que conocer.

Hemos incluido sus consejos e insights sobre “negociación salarial” y “futuro del perfil AML” en el informe salarial de este año. Un motivo más para descargarlo y leerlo con mimo.

Solo nos queda agradecerte a ti por apoyar este proyecto y contribuir a derribar el tabú de los salarios que tan flaco favor hace a nuestro terreno profesional.

Nos leemos en la próxima edición de AML Freaks, ¡qué la fuerza del AML te acompañe!

15 días después volvemos con las novedades en el mundo del AML y crimen financiero. 🎯

El Sepblac publica una guía para evitar el de-risking, un concepto que define como “relativamente nuevo”, aunque de nuevo tiene poco. También publica sus datos de actividad de 2025 como supervisor y UIF.

El GAFI, por su parte, comparte dos informes que ponen el foco en los criptoactivos: riesgos de proveedores offshore y el uso de stablecoins y wallets no custodiadas.

En la Unión Europea, La EBA y la ESMA ponen en consulta las directrices sobre idoneidad de los altos cargos.

Y al otro lado del charco cae multa histórica de $80M. La mayor multa en Estados Unidos a un broker-dealer (firma de valores) por fallos en PBCyFT.

¡Seguimos! 👇

🏛️🇪🇸 España: El Sepblac publica buenas prácticas dirigidas a minimizar el de-risking (5 de marzo, 2026) → Guía del Sepblac

• El de-risking surge por una aplicación excesiva de la normativa de PBC, que puede derivar en exclusión financiera de ciertos colectivos.

• Algunos puntos de la guía:

  • No se deben rechazar categorías completas de clientes: el análisis debe ser individual y basado en riesgo.

  • Las entidades deben priorizar medidas alternativas (restricciones, controles reforzados) antes de rechazar/cancelar relaciones comerciales.

  • Una comunicación por indicio no implica la cancelación de la relación automáticamente. Esta circunstancia debe dar lugar a una revisión del riesgo y, en su caso, al refuerzo de las medidas de control.

  • Se debe evitar la implementación de automatismos para rechazar relaciones.

  • Se recomienda documentar y justificar todas las decisiones de rechazo o cancelación por motivos de PBC/FT.

🏛️🇪🇸 España: El Sepblac publica los datos de actividad de 2025 como Autoridad Supervisora (marzo de 2026) → Memoria del Sepblac

• Aumentaron las inspecciones respecto a 2024:

  • 26 inspecciones a sujetos financieros (18 en 2024).

  • 14 inspecciones a sujetos no financieros (7 en 2024)

• Mayor atención sobre el sector “servicios moneda virtual”: 7 inspecciones en 2025 (6 más que en 2024).

• El requerimiento del cuestionario anual de información estructurada puso el foco sobre tres sectores: despachos de abogados (50), proveedores cripto (132) y entidades de pago (109).

• El Sepblac también publicó los datos de actividad como Unidad de Inteligencia Financiera 2025, y el documento “otros datos de actividad 2025”. El volumen de comunicaciones por indicio analizado se redujo de 24.320 (2024) a 21.667 (2025).

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre el uso de stablecoins y wallets no custodiadas para actividades ilícitas (3 de marzo de 2026) → Comunicado del GAFI

• El GAFI destaca los riesgos de uso de stablecoins en actividades ilícitas, especialmente a través de transacciones P2P con wallets no custodiadas. Estas operaciones, al no implicar intermediarios regulados, dificultan la aplicación de controles de PBC/FT.

• En 2025, las stablecoins representaron el 84% del volumen de transacciones ilícitas con criptoactivos.

• El GAFI insta a emisores, VASP y otros actores del ecosistema a aplicar plenamente la Recomendación 15, incluyendo una evaluación específica de los riesgos asociados a stablecoins.

• Propone buenas prácticas como la implementación de controles técnicos (bloqueo, congelación o retirada de tokens), el uso avanzado de analítica blockchain y el refuerzo de la cooperación internacional y público-privada.

🏛️🇪🇺 La EBA y la ESMA ponen en consulta la revisión de las directrices sobre idoneidad de los altos cargos (12 de marzo, 2026) → Noticia en FinReg360

• EBA y ESMA someten a consulta la revisión de las directrices de idoneidad de altos cargos, alineándolas con la nueva normativa europea (CRD VI).

• Se amplía el alcance a sucursales fuera de la UE, extendiendo los requisitos a sus responsables y funciones clave.

• Mayor peso de la PBC en los criterios de idoneidad: se incorporan factores de riesgo como vínculos con jurisdicciones de riesgo, estructuras opacas o exposición a delitos financieros.

• Se refuerza la interacción con supervisores, con mayores exigencias de notificación y evaluación previa en determinados nombramientos.

• Las autoridades podrán reevaluar la idoneidad de directivos si surgen riesgos relevantes en materia de PBC en la entidad.

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre los riesgos de los proveedores de cripto offshore (oVASPs) (11 de marzo, 2026) → Comunicado del GAFI

• El GAFI analiza cómo los proveedores de criptomonedas offshore operan en jurisdicciones con menor supervisión mientras ofrecen servicios globales, aprovechando vacíos regulatorios.

• Estas brechas facilitan delitos como fraude a gran escala, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

• Solo el 46% de los países aplica un enfoque basado en actividad, lo que limita la capacidad de exigir licencias a VASP que operan en su mercado desde el extranjero.

• El GAFI recomienda exigir licencias, sancionar incumplimientos y mejorar la cooperación entre autoridades y FIUs.

• También insta a entidades financieras y VASP regulados a evaluar su exposición y evitar relaciones con proveedores no registrados o no conformes.

🏛️🇺🇸 EE. UU. publica su Evaluación Nacional de Riesgos de AML/CFT (marzo 2026) → Informe del Tesoro de EE. UU.

• El Tesoro de EE. UU. publica una nueva edición de la Evaluación Nacional de Riesgos de PBC, un informe que analiza la evolución de los riesgos y las vulnerabilidades del sistema financiero.

• El informe destaca el creciente protagonismo de organizaciones criminales transnacionales, que operan a través de redes cada vez más complejas y sofisticadas.

• Se señala la estrecha conexión entre el crimen organizado y el tráfico ilícito de fentanilo, el cual se considera uno de los principales motores del blanqueo en el país.

• Se identifica el uso intensivo de estructuras societarias complejas y de intermediarios financieros para ocultar el origen de los fondos ilícitos y dificultar su trazabilidad.

• El informe también pone el foco en los riesgos asociados a los activos digitales.

🏛️🌏 Se publica el Índice Global de Crimen Financiero (marzo de 2026) → Informe completo

• El fraude y el blanqueo dominan el crimen organizado en Europa. Incluye delitos como fraude de inversión, business email compromise, estafas románticas, malversación y evasión fiscal.

• Estas actividades son altamente transnacionales y frecuentemente facilitadas por corrupción.

• Actores del sector privado facilitan el blanqueo, especialmente en sectores como servicios financieros, inmobiliario, construcción y contratación pública.

• Aunque Europa presenta alta capacidad institucional, persisten debilidades en PBC, ya que los controles no evolucionan al mismo ritmo que la innovación financiera y el crimen transfronterizo.

🙌 El riesgo geopolítico de las criptomonedas → Post de Fernando Ramos

• Fernando Ramos analiza el Crypto Crime Report 2026 de Chainalysis.

• Chainalysis cifra en $154.000M el volumen ilícito en cripto en 2025 (+162%), con un fuerte peso de actores estatales. Ya no es un problema de fraude o actores marginales, sino de uso geopolítico de la tecnología.

• Rusia, Irán y Corea del Norte utilizan el ecosistema como vía para evadir sanciones y financiar actividades estratégicas.

• Las stablecoins (84% del volumen ilícito) se consolidan como pieza central de esta nueva infraestructura paralela. Aun así, la actividad ilícita sigue siendo <1% del total, lo que refuerza que el problema no es la tecnología sino el control.

🙌 AMLR: un punto de inflexión para los bancos suizos con exposición a la UE → Post de Pietro Odorisio

• El AMLR será aplicable desde julio de 2027, creando un Single Rulebook europeo con menos discrecionalidad nacional. Para bancos suizos con presencia en la UE, supone un cambio estructural en el marco de PBC. Cambios clave:

  • Integración más estrecha entre AML y sanciones, exigiendo una visión unificada del riesgo del cliente.

  • Refuerzo de los requisitos organizativos y de gobernanza, con mayor claridad en responsabilidades y accountability.

  • KYC más prescriptivo: definición clara de ciclos de revisión y mantenimiento del umbral de titularidad real (UBO ≥25%).

  • Evolución del enfoque basado en riesgo hacia modelos más data-driven y apoyados en tecnología avanzada.

🙌 El blindaje del Compliance Officer: 10 factores críticos para su responsabilidad → Post de Francisco Bonatti

• El artículo identifica 10 factores que actúan como “escudo” para que el CO responda solo por su negligencia, no por fallos del sistema.

• Ese blindaje parte de una base clara: autonomía real, independencia sin represalias y autoridad efectiva respaldada por el “tone at the top”.

• El modelo solo puede funcionar si existen condiciones estructurales: recursos suficientes, acceso total a la información y una delimitación clara de funciones (el CO impulsa y supervisa, pero no ejecuta).

• En la práctica, esto se traduce en reporting trazable, metodología rigurosa de riesgos, competencias acreditadas y documentación sólida.

🇪🇸 España: El Sepblac inspecciona las cuentas de Pecunpay, filial de pagos de Indra (11 de marzo, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• El Sepblac ha iniciado una inspección sobre Pecunia Cards (Pecunpay), filial de pagos de Indra, centrada en los ejercicios 2023, 2024 y 2025.

• El procedimiento se encuentra en fase inicial, la investigación analiza aspectos organizativos, operativos, normativa interna y controles de PBC sobre clientes.

• Pecunpay ya fue sancionada con más de €1 M por deficiencias en control interno, solvencia y protección al cliente antes de ser adquirida por Indra en noviembre de 2023.

🇺🇸 EE. UU: FinCEN impone una multa histórica de $80 M a Canaccord Genuity por graves incumplimientos de PBC (6 de marzo, 2026) → Comunicado de FinCEN

• FinCEN sanciona a Canaccord Genuity con $80 M, la mayor multa impuesta a un broker-dealer por violaciones de la normativa de PBC.

• La entidad presentó fallos en la diligencia debida de clientes y monitorización de operaciones. La estructura de PBC/FT estaba infradimensionada, con personal poco cualificado y desbordado por la carga de trabajo.

• No presentó al menos 160 reportes de operaciones sospechosas y permitió el acceso al sistema financiero a clientes vinculados a actividades ilícitas.

• Los incumplimientos fueron deliberados, ya que, pese a las advertencias previas, la entidad no implementó medidas correctivas efectivas durante años.

🌏 Global: Operación internacional desmantela una red global de crimen organizado con vínculos en Europa, Asia y Australia (6 de marzo, 2026) → Comunicado de Europol

• Una operación coordinada en España, Suecia, Tailandia y Australia culmina con 15 detenciones y el desmantelamiento de redes criminales interconectadas.

• La investigación comenzó con la incautación de dos móviles en Suecia, que revelaron una compleja estructura global dedicada al tráfico de drogas y al blanqueo de capitales.

• Las redes utilizaban estructuras corporativas para ocultar flujos financieros, logística y propiedad de activos ilícitos.

• Se incautaron activos por valor de €4 M y 1,2 toneladas de droga destinadas a Australia, evidenciando el alcance global de la red.

• Europol destaca que el 86% de las redes criminales en la UE utilizan estructuras empresariales legales para facilitar el blanqueo y ocultar actividades ilícitas.

🇺🇸 EE. UU: La plataforma cripto Paxful condenada a pagar $4 M por graves fallos de PBC y facilitar actividades criminales (11 de febrero, 2026) → Comunicado de DOJ

• Paxful Holdings Inc. fue condenada a pagar $4 M tras declararse culpable de múltiples delitos, incluyendo incumplimientos de PBC y transmisión de fondos ilícitos.

• La plataforma facilitó operaciones vinculadas a fraude, extorsión, prostitución ilegal y trata de personas, aprovechando la ausencia de controles y requisitos KYC.

• La compañía promocionaba activamente la falta de controles como ventaja competitiva, pese a conocer la explotación criminal de su plataforma.

• Entre 2017 y 2019 procesó más de 26,7 millones de transacciones por casi $3 B, generando ingresos superiores a $29,7 M.

• Aunque la sanción potencial ascendía a $112,5 M, se redujo a $4 M por incapacidad de pago y cooperación con las autoridades.

🇬🇧 Reino Unido: El PSR multa a Bank of Ireland UK con £3,7 M por no implementar Confirmation of Payee a tiempo (19 de febrero, 2026) → Comunicado de PSR

• Bank of Ireland UK fue sancionado con £3,7 M por implementar el sistema de Confirmation of Payee (CoP) 14 meses después de la fecha límite establecida.

• El sistema CoP permite verificar que el destinatario del pago es el correcto, siendo una herramienta clave para prevenir fraudes y errores en transferencias.

• El retraso dejó sin esta protección a más de 1,14 millones de clientes, con pagos por un total aproximado de £6,9 B.

🇺🇸 EE. UU: Halkbank alcanza un acuerdo con EE. UU. por violar sanciones a Irán (9 de marzo, 2026) → Noticia en Reuters

• EE. UU. y el banco estatal turco Halkbank alcanzan un acuerdo para resolver el caso por evasión de sanciones a Irán mediante un “deferred prosecution agreement”.

• El banco evitará cargos penales si cumple ciertas condiciones, incluyendo la contratación de un agente independiente que supervise su sistema de PBC/FT.

• El caso se centraba en acusaciones de haber facilitado el movimiento de hasta $20 B en fondos restringidos mediante esquemas complejos.

• El acuerdo podría aliviar tensiones entre EE. UU. y Turquía, en un contexto de acercamiento bilateral.

• KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)

• Abogado/a Senior Financiero-Regulatorio - Barcelona (híbrido)

• MLRO / Compliance Builder Europa - Bnka - Barcelona (híbrido)

• Consultor/a Senior FRC (Finance Risk and Compliance) -NTT Data - Barcelona (híbrido)

• FinCrime Decision Quality Officer: Customer Impact - Finom - Barcelona (híbrido)

• AML–CFT Officer - Unnax - Barcelona (híbrido)

• Legal & Compliance Specialist - Edenred España - Cornellà de Llobregat (híbrido)

• Regulatory Compliance Expert (CDD 6 months) - Mangopay - Madrid (híbrido)

• Técnico/a de Unidad de PBC - Reale Seguros - Madrid (híbrido)

• AML Legal Officer - XTB online investing - Madrid (híbrido)

• AML and Compliance, Specialist - BFF Banking Group - Madrid (híbrido)

• Financial Crime Technical Lead - VASS - Remoto

• Financial Crime Compliance Manager (Crypto) - Revolut - Remoto

• FinCrime Risk Manager (AML) - Revolut - Remoto

Eso es todo por hoy... que no es poco.
¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

¿Cómo llegaste a trabajar en prevención de blanqueo? ¿Siempre fue el objetivo?

Daniel: Bueno, en mi caso no lo tenía claro desde el principio. Conocí el mundo de la prevención de blanqueo de capitales gracias a un familiar que ya trabajaba en el sector y me habló de lo interesante que era la combinación de derecho, análisis financiero y lucha contra el crimen organizado. Eso me picó la curiosidad. En el último año de la carrera, entré en una consultora en el área de Forensic, y, entre otros proyectos, me asignaron proyectos relacionados con revisiones del mundo de AML entre los que destacan el apoyo a realizar informes de Experto Externo para clientes financieros. Me enganchó rápido: la mezcla de investigación, normativa, análisis de riesgos y el hecho de que tiene un impacto real en evitar delitos graves como el blanqueo o la financiación del terrorismo. De ahí, a través de mi gusto personal por los mercados privados, pasé a trabajar en una gestora en 2025 como especialista AML.

¿Qué estudiaste y en qué medida te ha servido en PBC?

Daniel: Hice el doble grado Derecho + Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Carlos III de Madrid, y luego el Experto en Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo por la URJC. El Derecho me da la base sólida para interpretar la normativa (Ley 10/2010, RD 304/2014, Directivas UE, Reglamento AMLR, creación de la AMLA, etc.) y entender conceptos como diligencia debida, enfoque basado en riesgo o reporting al SEPBLAC. ADE me ha servido muchísimo más de lo que imaginaba: entender el negocio de inversión, cómo se estructuran los fondos, flujos de caja, valoración de carteras… Sin esa visión es imposible hacer un buen análisis e ir más allá de lo puramente “legal”. ADE ha sido clave para poder hablar el mismo idioma que el resto de departamentos.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en PBC y qué aprendizajes sacaste?

Daniel: Lo más difícil fue gestionar el alto volumen de información que tienes que manejar en muy poco tiempo, sabiendo que cualquier pequeño fallo puede afectar de manera grave al análisis que estás haciendo.

El aprendizaje clave fue interiorizar que el enfoque basado en riesgo es lo que realmente marca la diferencia: evaluar con calma lo que merece atención, pedir la información necesaria sin precipitarse y documentar todo muy bien. Con el tiempo, eso te da más seguridad y te hace mucho más efectivo.

¿Hay ahí algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Daniel: Sí, claro que sí. Uno de los errores que más me marcó fue precipitarme al escalar una operación que al final era legítima, solo porque no profundicé lo suficiente en la documentación. Me llevé un buen tirón de orejas del senior y aprendí a la fuerza que “duda razonable” no significa “escalar ya”, sino investigar un poco más antes de mover ficha. Desde entonces siempre me repito: más evidencia + mejor documentación antes de reportar. Fue una lección dura, pero de las que más me han hecho mejorar como analista.

Webinar: Salarios de PBC/FT en los sectores no financieros

El foco global y la armonización de las normas de AML en la Unión Europea están aumentando las exigencias sobre los sujetos no financieros. El resultado: más peso de la función de compliance y empleo en PBC/FT.

Analizamos los datos y cifras del estudio salarial y debatimos sobre qué camino escoger a la hora de desarrollar una carrera en PBC/FT.

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¿Qué formación/es recomiendas para trabajar en PBC?

Daniel: Para mí, el doble grado de Derecho + ADE fue la base perfecta: te da herramientas para entender tanto la normativa como el negocio real, y eso es clave para luego meterte en profundidad en AML.

Después, lo que más recomiendo es ir a por certificaciones que son solicitadas en prácticamente todos los puestos a nivel senior, recomendaría sobre todo la CAMS de ACAMS, que es la que más valoran en el sector donde trabajo.

Y lo fundamental: prácticas reales. La teoría por sí sola no sirve de mucho; es la experiencia práctica la que te hace entender de verdad cómo se aplican las cosas día a día.

¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC?

Daniel: Lo primero y más importante: domina la normativa actualizada. Tienes que llegar conociendo bien la Ley 10/2010, el paquete AML europeo de 2024 y, si apuntas a empresas con exposición a criptoactivos, MiCAR es imprescindible.

Luego, es importante preparar muy bien casos prácticos, porque casi siempre te los ponen: por ejemplo, ¿Cómo calificarías el riesgo de un cliente con un trust offshore?, o ¿Cómo aplicas diligencia debida reforzada (EDD) a un PEP? Practica explicarlos con claridad y lógica, paso a paso.

En la entrevista también buscan que demuestres una metodología sólida de trabajo: que entiendas y apliques el enfoque basado en riesgo, la diferencia entre CDD simplificada y reforzada, el screening de PEPs, adverse media y listas de sanciones, y cómo funciona el transaction monitoring en la práctica.

Y no olvides las soft skills, que pesan mucho: atención al detalle extrema, pero también capacidad de comunicación clara; es importante saber explicar un riesgo al equipo de negocio o a un superior sin sonar alarmista ni exagerado.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Daniel: Lo principal es ir bien preparado y con confianza, sin nervios. Primero, investiga muy bien la media del sector para tu perfil (años de experiencia, certificaciones como CAMS, tipo de entidad: gestora, banco, consultora…), así puedes proponer una banda salarial realista y razonable que no parezca despegada del mercado.

Durante la negociación, enfócate siempre en demostrar tu valor añadido: explica qué puedes aportar tú específicamente y cómo eso beneficia más a la empresa que el coste de tu salario. Ellos tienen que ver que eres una inversión, no un gasto.

Nunca des tu salario actual si puedes evitarlo; mejor habla directamente de expectativas. Mantén la calma y el tono positivo cuando salga el tema, como si fuera algo natural y no un conflicto.

Y lo más importante: no negocies solo el sueldo base. Habla del paquete completo: variable/bonus, teletrabajo, formación pagada (renovación de certificaciones, cursos que tú elijas), revisión salarial a 6-12 meses con objetivos claros, y proyección a largo plazo (posibilidades de crecimiento, promoción interna…). Así el acuerdo es más equilibrado y atractivo para ambas partes.

¿Qué roles (y con qué habilidades) se van a demandar más en los próximos años?

Daniel: Con el AMLA plenamente operativo, la implantación de un Reglamento único en materia de AML/CFT, la aplicación íntegra de MiCAR al ecosistema cripto y un uso creciente de IA para optimizar la detección y reducir falsos positivos, el mercado está demandando perfiles mucho más técnicos y transversales:

• Especialistas en AML con experiencia en criptoactivos, capaces de trabajar con herramientas de blockchain analytics, trazabilidad de wallets y análisis de VASPs.

• Compliance Officers de perfil híbrido, con visión integrada de AML, conducta de mercado y resiliencia operativa (incluyendo DORA y ciberseguridad).

• Expertos en KYC/CDD digital, familiarizados con eKYC, biometría, onboarding remoto y validación documental automatizada.

¿Cómo llegaste a trabajar en prevención de blanqueo? ¿Siempre fue el objetivo?

Soraya: Era consultora y los proyectos venían determinados por las peticiones de los clientes. Comencé realizando cálculos estadísticos de riesgo crediticio y cuando quise darme cuenta estaba montando modelos de prevención de delitos.

De toda la regulación, la ley de blanqueo de capitales era la que más me gustaba, pues me parecía la más práctica de aplicar, así que me fui especializando en ella.

No sé si mucha gente tiene como objetivo trabajar en PBC, en mi caso yo quería ser criminóloga. Al menos he terminado trabajando a “la caza de delincuentes” aunque sean más de cuello blanco.

¿Qué estudiaste y en qué medida te ha servido en PBC?

Soraya: Estudié económicas y, si bien no tengo la sensación de que haya sido fundamental para mi futuro en PBC, sí tengo que decir que me sirvió para tener una visión de la macroeconomía y de la gestión empresarial.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en PBC y qué aprendizajes sacaste?

Soraya: Sin duda, lo más difícil es obtener el conocimiento 360 de la normativa y su aplicación práctica. En mi propia experiencia, conocer la teoría en detalle me ha dado la confianza para ser más ágil en encontrar la forma de aplicarla a cada tipo de entidad.

También entraña cierta dificultad encontrar el balance entre aplicar un enfoque regulatorio estricto y satisfacer las necesidades de negocio u ofrecer una buena experiencia al cliente.

¿Recuerdas algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Soraya: El mayor error ha sido el de “temer cometer un error”. La normativa de PBC es bastante concreta, pero aun así no siempre es blanca o negra, y muchas veces he temido equivocarme en interpretar los grises.

Como anécdota, creía que preguntar o consultar a las autoridades cuando no entendía algo podía ser malo. Sin embargo, todo lo contrario, de cada interacción con SEPBLAC o con los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado he obtenido conclusiones muy útiles, incluso fortaleciendo la relación con ellos.

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¿Qué formación recomendarías para trabajar en AML?

Soraya: Carreras universitarias con fundamentos de derecho y economía otorgan unas bases que ayudan a interpretar la regulación, las finanzas y la gestión empresarial. Aunque no son una condición imprescindible para dedicarse a PBC.

De hecho, otras formaciones en análisis de datos, ingeniería o criminología son recomendables al predisponer una mente analítica aplicable a la detección de operativa sospechosa, por ejemplo.

Aún con ello, más allá de los estudios, lo más importante es el interés y la pasión por la PBC.

¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC?

Soraya: En primer lugar, y lo remarco de nuevo, conocer la normativa de PBC. Y no basta con leer la ley y el reglamento, sino entender qué pretende cada uno de sus artículos.

A partir de ahí, prepararse la entrevista en base a la descripción del puesto, de forma que para cada una de las funciones que se indican puedas demostrar tu conocimiento y experiencia con ejemplos y casos reales.

Esto es una forma clara y directa de exponer tus cualidades al entrevistador haciéndole ver que eres el candidato que buscan.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Soraya: Siguiendo un poco el hilo de la anterior respuesta, haber demostrado que tus cualidades para la función aportan valor a la empresa, te permite jugar tus cartas desde una posición de mayor control y confianza.

Pero sin duda, recomiendo no fijarse únicamente en el salario, y también considerar la proyección que el puesto pueda ofrecer y otros motivos que permitan ampliar del currículum hacia nuevos sectores, proyectos diferentes o compañías más grandes o internacionales.

Por experiencia propia, lo que a veces ha podido parecer un paso atrás en mi carrera, me ha servido para dar un salto adelante.

¿Qué habilidades y qué roles se van a demandar más en los próximos años?

Soraya: Puedo hablar de lo que se demanda actualmente en el sector de banca digital, donde en los últimos años y actualmente he tenido la fortuna de liderar y estar involucrada en la creación de equipos directa e indirectamente relacionados con PBC.

Un buen dominio del inglés, del castellano o del idioma en el que se vaya a trabajar es fundamental. Como comentaba antes, otras habilidades muy valoradas son las relacionadas con el análisis de datos, el uso de herramientas agile y coordinación y gestión de proyectos.

En cuanto a roles, se apuesta por perfiles que combinan la experiencia operacional en investigaciones o diligencia debida de la primera línea de defensa y la visión más de supervisión y control de la segunda línea. Un perfil dinámico facilita llegar a puestos transversales o más estratégicos.

Un rol que se demanda cada vez más es el de “Product Compliance”. Este perfil combina fundamentos técnicos a la vez que tiene un entendimiento regulatorio suficiente para transponer las obligaciones normativas a los desarrollos tecnológicos necesarios para implementarlas. Por ello, tienen un papel clave como nexo de unión entre los equipos de ingenieros y los equipos de cumplimiento.

Hacía tiempo que no abríamos una edición sin multas a sujetos obligados. Lo más parecido que tenemos es a Estados Unidos que amenaza con bloquear al banco suizo MBaer por presuntos vínculos con Irán, Rusia y Venezuela.

En clave institucional:

• El Consejo de la UE actualiza la lista de territorios no cooperadores en materia fiscal;

• el GAFI alerta sobre el auge del fraude digital y su impacto en la PBC/FT;

• y EE. UU flexibiliza los requisitos de diligencia debida sobre titularidad real.

No te pierdas los eventos destacados. Tampoco las recomendaciones. Mención especial al post de Chantelle: “no sabes venderte en LinkedIn”. Porque el lenguaje y el enfoque importan mucho.

¡Vamos a verlo! 🍿

📢 Presentación Salarios 2026: Banca vs. FinTech

Mesa redonda online. Organizan AML Freaks y Parallel

¿Sabías que el salario bruto anual en Banca es de 35.053 € y en FinTech 39.263 € en perfiles de 3 a 5 años de experiencia AML?

¿O que en Banca el 30,8% va 4–5 días a la oficina, frente al 15,1% en FinTech?

En este webinar, tocaremos estas cuestiones para que puedas llevarte una lectura clara de cómo son las condiciones y las oportunidades de cada sector (Banca y FinTech) en el ámbito de la PBC/FT.

Para la ocasión, el cartel no puede ser mejor.

Nos acompañan 4 referentes de la PBC/FT. Ellas son Flor Florestano, Carlota Chicharro, Irene Aguilar y Laura Corchón.

📅 Martes 10 a las 18:00h
📝 Regístrate aquí al Webinar

📢 ACAMS Spain Chapter: Transformando el futuro de PBC/FT: Innovación y colaboración en tiempos de cambio

Jornada presencial en Madrid. Organizan EY y el ACAMS Spain Chapter

Se abordarán los principales desafíos del entorno regulatorio actual y las oportunidades que ofrece la innovación tecnológica, con especial foco en el papel de la inteligencia artificial y el análisis avanzado de datos para la detección y prevención de actividades ilícitas.

La importancia de la colaboración público-privada también estará en el eje de la agenda, una agenda que combina ponencias, mesas redondas y que culmina con un cóctel donde seguir conversando.

🎤 Speakers:

• Enrique Ávila: Anti Money Laundering Compliance and Sanctions Officer (AXA Seguros)

• Ángela Aso Ferrer: Head of Legal y Compliance Officer (4finance Spain)

• Raquel Cabeza: Directora Corporativa de Riesgos y Cumplimiento (CECABANK)

• Lourdes Jiménez Ramos: Sudireccón General de inspeccion y Control de Movimiento de Capitales

• Pedro Comín Rodríguez: Director SEPBLAC

• Juan Manuel Vega Serrano: Vice Chair, Executive Board Member (AMLA)

📅 16 de marzo, de 16:00 a 19:30 h
📝 Regístrate aquí al Evento

🙌 Eres un/a gran profesional de AML, pero no te sabes vender → Post de Chantelle Obatolu

• El problema es cómo describes tu trabajo en tu CV y LinkedIn. “Revisé KYC” o “presenté SARs” son acciones que te posicionan como ejecutor, no como profesional estratégico.

• Los hiring managers no pagan por tareas, pagan por impacto: “identifiqué deficiencias que redujeron la exposición al riesgo”, “escalé riesgos críticos a tiempo”, “mejoraré controles para evitar duplicidad de esfuerzos”…

• El lenguaje importa, y te posiciona como un perfil junior o senior.

🙌 Cuesta abajo y sin frenos en el ranking de la corrupción → Artículo de Jaime Olivar del Burgo

• El Índice de Percepción de la Corrupción (IPC) 2025 sitúa a España en el puesto 49 de 182 países, con 55/100 puntos. Ha caído 17 puestos en los últimos 5 años, lejos de su mejor dato histórico: 71 puntos en 2002.

• La UE ha señalado deficiencias en contratación pública, supervisión de altos cargos y protección de denunciantes. Influyen también la politización institucional, la primera condena a un Fiscal General del Estado y la falta de presupuestos para reforzar agencias anticorrupción.

• Llamamiento urgente a reforzar instituciones, transparencia e integridad antes de que el deterioro sea irreversible.

🙌 ACAMS vs ICA: ¿qué certificación es mejor? → Post de Kavinesh

• Si buscas un rol técnico y especializado en AML, ACAMS es la opción. Si apuntas a posiciones más amplias en compliance, ICA puede ser más estratégica.

• ACAMS: estándar global en AML, enfoque técnico. Orientada a AML Analyst, Compliance Officer o Financial Crime Investigator.

• ICA: enfoque más amplio en AML, Risk & Governance, fuerte reconocimiento en Europa y UK. Orientada a Compliance Managers, MLROs y roles senior de riesgo y gobernanza.

Institucional y normativo 🏛️

🏛️🇪🇺 El Consejo de la UE actualiza la lista de territorios no cooperadores en materia fiscal (27 de febrero, 2026) → Noticia en FinReg360
Alternativa: La UE incorpora a Islas Turcas y Caicos y Vietnam a su lista fiscal de alto riesgo

• Se incorporan Islas Turcas y Caicos y Vietnam por no asumir compromisos suficientes en gobernanza fiscal, transparencia y equidad tributaria.

• Se eliminan Fiyi, Samoa y Trinidad y Tobago.

• La lista actual queda compuesta por 10 jurisdicciones: Samoa Americana, Anguila, Guam, Palaos, Panamá, Rusia, Islas Turcas y Caicos, Islas Vírgenes de los Estados Unidos, Vanuatu y Vietnam.

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre el auge del fraude digital y su impacto en la PBC a nivel global (24 de febrero, 2026) → Publicación del GAFI

• El GAFI ha publicado el informe Cyber-Enabled Fraud – Digitalisation and Money Laundering, Terrorist Financing and Proliferation Financing Risks, en el que advierte que el fraude online es ya una de las formas de criminalidad más extendidas y rentables del mundo.

• El 90% de las jurisdicciones identifica el fraude como un riesgo relevante para la PBC/FT. Los esquemas son cada vez más sofisticados e integran mecanismos de blanqueo desde el inicio del fraude.

• El GAFI propone reforzar la transparencia en pagos y titularidad real, acelerar la congelación y recuperación de activos y fortalecer la regulación de criptoactivos.

• El organismo confirma que la lucha contra el fraude será una prioridad estratégica en los próximos años, apostando por tecnología avanzada y colaboración público-privada.

🇺🇸 EE. UU: FinCEN flexibiliza los requisitos de diligencia debida sobre titularidad real para entidades financieras (13 de febrero de 2026) → Noticia en FinCEN

• FinCEN ha emitido una orden que elimina la obligación de volver verificar la titularidad real cada vez que una persona jurídica abra una cuenta nueva en la misma entidad, modificando parcialmente la Regla CDD de 2016.

• A partir de ahora, la identificación y verificación de los titulares reales será obligatoria solo cuando el cliente abra su primera cuenta, cuando existan dudas razonables sobre la información previa o cuando lo exijan los procedimientos internos basados en riesgo.

• La medida busca modernizar el marco de la Bank Secrecy Act y adoptar un enfoque más eficiente y basado en riesgo, reduciendo requisitos duplicados.

• FinCEN subraya que las entidades deberán seguir actualizando la información de clientes y aplicando controles en base al riesgo.

Actualidad internacional 🌎

🇺🇸 EE. UU. amenaza con excluir al banco suizo MBaer del sistema financiero por presuntos vínculos con Irán, Rusia y Venezuela (26 de febrero, 2026) → Noticia en Reuters

• El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha iniciado un procedimiento para impedir que el banco suizo MBaer Merchant Bank AG mantenga cuentas corresponsales en EE. UU.

• FinCEN acusa al banco de canalizar más de $100 M a través del sistema estadounidense en nombre de actores vinculados a Irán y Rusia, y de facilitar operaciones relacionadas con Venezuela.

• MBaer habría utilizado sociedades pantalla para ocultar beneficiarios reales y facilitar operaciones de blanqueo y financiación del terrorismo, incluyendo actividades vinculadas a la Guardia Revolucionaria iraní.

• La medida abre un periodo de consulta pública de 30 días y podría convertirse en una de las sanciones más severas aplicadas a una entidad europea desde el caso ABLV en 2018.

• FINMA (Suiza) ha nombrado un auditor y señaló que un recurso presentado por MBaer ha retrasado la aplicación de medidas en Suiza.

🇺🇦 Ucrania acusa al exministro German Galushchenko de blanquear más de $7 M en el caso “Midas” (16 de febrero de 2026) → Noticia en Reuters

• El exministro de Energía y Justicia, German Galushchenko, acusado de participar en el blanqueo de comisiones ilegales vinculadas a un presunto esquema de sobornos de $100 M en la empresa estatal nuclear.

• Un esquema basado en presiones a contratistas para obtener pagos ilícitos en proyectos de infraestructuras energéticas.

• Galushchenko fue detenido cuando intentaba salir del país; la investigación sostiene que más de $7 M fueron transferidos a cuentas extranjeras a nombre de su esposa y sus cuatro hijos, tras pasar por un entramado offshore.

• Parte de los fondos se destinó a la educación de sus hijos en Suiza y otra parte se colocó en depósitos que generaron rendimientos adicionales para la familia.

🇺🇸 EE. UU: Exoficial de compliance denuncia que Deutsche Securities la despidió tras alertar sobre transacciones de Jeffrey Epstein (30 de enero, 2026) → Noticia en ACAMS

• Tammy Hill-McFadden, exoficial de cumplimiento en Deutsche Securities, declaró al FBI en 2019 que fue apartada y despedida tras advertir sobre transacciones relacionadas con Jeffrey Epstein.

• Aseguró que entre 2010 y 2014 sufrió presiones para acelerar revisiones de KYC y que en 2015 alertó a su superior sobre transferencias de Epstein a mujeres jóvenes y a una galerista en Francia.

• En 2016, también se presentó un reporte interno contra Darin McInke, abogado de Epstein, lo cual refuerza las preocupaciones asociadas al cliente y su entorno.

• La exempleada declaró que el equipo de compliance de Florida quería terminar la relación con Epstein, pero la dirección decidió mantenerla alegando que ya había cumplido condena.

• Tras el despido, presentó quejas ante FINRA, la SEC y la OSHA, aunque no interpuso demanda directa contra Deutsche Securities.

🇪🇺 UE: Desmantelada una red internacional que blanqueaba beneficios del tráfico de cocaína tras seguir el rastro del dinero (26 de febrero de 2026) → Comunicado de la Europol

• Una investigación internacional entre Francia, Italia y Suiza ha desmantelado una red criminal que blanqueaba millones de euros procedentes del tráfico de cocaína para organizaciones italianas como la Camorra y la ’Ndrangheta.

• La red estaba vinculada a envíos marítimos de grandes cantidades de cocaína desde Sudamérica a los principales puertos europeos; una incautación relevante en Bélgica a finales de 2025 resultó clave para el caso.

• Las pesquisas, iniciadas por movimientos financieros sospechosos, destaparon un sofisticado entramado de sociedades pantalla, facturación falsa y uso de criptoactivos.

• El principal sospechoso, un ciudadano montenegrino buscado por varios países europeos, fue detenido en Francia.

🇳🇨 Nueva Calcedonia: Revolut cerrará sus servicios en Nueva Caledonia por motivos regulatorios y afecta a 14.000 clientes (20 de febrero de 2026) → Noticia en NC La 1ère

• Revolut abandona Nueva Caledonia y otros territorios franceses del Pacífico por motivos regulatorios: Revolut opera con licencia bancaria lituana, válida únicamente dentro del territorio de la Unión Europea.

• Ha comunicado el cierre de las cuentas de unos 14.000 clientes.

• El gobierno de Nueva Caledonia ha solicitado al Ejecutivo francés una reforma normativa que permita el acceso a plataformas financieras modernas como Revolut o Stripe.

• Por su parte, Revolut ha solicitado una licencia bancaria en Francia, aunque las autoridades advierten de que el proceso será largo y exigirá garantías sólidas en materia de PBC, cibercriminalidad y financiación del terrorismo.

🇺🇸 EE. UU. sanciona a cinco altos cargos nicaragüenses por facilitar la represión del régimen de Murillo-Ortega (26 de febrero, 2026) → Noticia en Departamento del Tesoro de EE. UU.
Alternativa: Washington golpea al aparato financiero y de inteligencia del régimen nicaragüense

• OFAC ha sancionado a 5 altos funcionarios vinculados a los ámbitos financiero, laboral, de telecomunicaciones y de inteligencia militar por apoyar la represión del régimen de Murillo-Ortega.

• Entre los designados: Denis Membreno Rivas, Aldo Martin Saenz Ulloa, Johana Vanessa Flores Jimenez, Celia Margarita Reyes Ochoa y el general Leonel Jose Gutierrez Lopez.

• La dictadura de Murillo-Ortega ha instrumentalizado las leyes de prevención del blanqueo de capitales (PBC/FT) para aumentar su capacidad de represión política contra sus opositores.

🇦🇷 Argentina detrás de 190 millones de USDT en una investigación por presunto blanqueo vinculado al Comando Vermelho (11 de febrero de 2026) → Noticia del Ministerio Público Fiscal

• El Juzgado Federal N.º 1 de Tucumán ordenó el congelamiento de 208.693 USDT y otros bienes en una investigación por presunto blanqueo de capitales con posible vinculación al grupo criminal brasileño Comando Vermelho.

• La causa detectó el movimiento de 190 M de USDT a través de plataformas digitales, billeteras virtuales y entidades financieras, sin justificación acorde al perfil patrimonial de los investigados.

• Según la hipótesis fiscal, los fondos habrían sido diversificados mediante operaciones de trading de criptomonedas y retornarían como beneficiario final a Marcelo Clayton Alves de Sousa, ciudadano brasileño prófugo y vinculado a causas por narcotráfico y blanqueo.

🇺🇸 EE. UU: OFAC sanciona a una red de 17 empresas mexicanas por estafas masivas vinculadas al Cartel Jalisco (19 de febrero de 2026) → Noticia en El País

• OFAC sanciona al resort Kovay Gardens, a 5 ciudadanos y a 17 empresas mexicanas por su presunta implicación en un fraude de tiempos compartidos vinculado al Cartel Jalisco (CJNG).

• Según el FBI, unas 6.000 víctimas estadounidenses reportaron pérdidas de casi $300 M entre 2019 y 2023 por este tipo de estafas en México.

• La red estaría liderada por Carlos Humberto Rivera Miramontes, fundador del resort, en colaboración con Michael Ibarra Díaz Jr., captador de las víctimas del fraude.

• La UIF de México incluyó en su lista de personas bloqueadas a 7 sujetos adicionales vinculados al núcleo operativo, familiar y corporativo investigado.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Senior Business Analyst (FinCrime & Fraud) - Wizeline - Barcelona

• Associate, AML & KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• Senior Associate, AML & KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• AML Specialist - Svea Bank - Svea Bank - Barcelona (híbrido)

• Compliance Officer (AML Focused) - Svea Bank - Barcelona (híbrido)

• FinCrime Senior Investigator - Venga - Barcelona (híbrido)

• SAR Delegate / AFC Associate - N26 - Madrid (híbrido)

• AFC Junior Analyst - N26 - Madrid (híbrido)

• Compliance Manager - American Express - Madrid (híbrido)

• Due Diligence Officer KYC - BNP Paribas - Madrid

• Compliance, AML & Responsible Gaming Counsel - Solcasino - Madrid

• Global AML Officer - The Change Group International - Madrid

• Assurance | Consultor PBC - PwC - Málaga

• FinCrime Consultant - EY Spain - Málaga (híbrido)

• Risk Manager - AML & Sanctions - Finom - Remoto

Eso es todo por hoy... ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

¿Cómo llegaste a trabajar en AML/FinCrime?

Banafcheh: Llegué al mundo de la prevención del fraude, AML y los delitos financieros casi por casualidad. Me contactaron por LinkedIn desde una empresa americana de tarjetas de pago, American Express, y, aunque no era un objetivo claramente definido en ese momento, siempre me había interesado este ámbito por su complejidad y su impacto real en la sociedad y en el negocio.

Antes de trabajar en AML y prevención de fraude, desarrollé mi carrera como abogada en empresa, traductora para el Ministerio de Justicia y team leader en el sector de seguros. Ese recorrido me permitió entender el riesgo desde varias perspectivas y llegar a una conclusión clara: el fraude o el blanqueo de capitales no constituyen solo un problema financiero, sino una cuestión primordial de negocio y de confianza.

El proceso de selección para entrar en AML/Antifraude fue exigente: cinco entrevistas, una prueba técnica con datos en Excel y una presentación en PowerPoint. Esa exigencia refleja bien la realidad del sector: en FinCrime no basta con el conocimiento técnico; es imprescindible demostrar criterio, estructura y capacidad de decisión, porque cada decisión tiene consecuencias reales para el negocio.

¿Qué estudiaste y cómo te ha ayudado en este campo?

Banafcheh: Estudié Derecho Internacional Europeo en Francia y Derecho Empresarial en Canadá, un máster en Liderazgo y Management y, como complemento menos habitual, una licenciatura en Arte Dramático por la RESAD en Madrid.

El Derecho me aporta estructura, pensamiento lógico y una base sólida para interpretar legislación y riesgos regulatorios. El Management me dio herramientas para liderar equipos, priorizar y tomar decisiones. El Arte Dramático ha sido una ventaja diferencial: empatía, inteligencia emocional, comunicación efectiva y presencia, especialmente en contextos de presión, presentaciones ejecutivas, coaching y liderazgo de equipos.

Los estudios son una base, pero no un fin. En AML el aprendizaje es continuo. La práctica, la curiosidad y la capacidad de adaptación marcan la diferencia. Con el tiempo, también aprendes que el instinto, bien entrenado, forma parte del análisis.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en AML/FinCrime?

Banafcheh: Acelerar rápidamente en la parte técnica. Tuve que entrar de lleno en casos complejos (phishing, vishing, account takeovers, love scam, dormant accounts, medios de pago diferentes y complejos, herramientas de investigación muy específicas etc.), dar feedback, hacer auditorías de calidad, formar a personas con una gran experiencia técnica y dialogar con fluidez con los clientes adaptándome a sus necesidades en el sector de las aerolíneas, hoteles, retail o transferencia de dinero.

Nunca tuve miedo a preguntar ni a rodearme de perfiles brillantes —analistas, account managers y equipos técnicos o mis líderes— ni a participar en programas de mentoring, de American Express, Accertify o AMCHAM. Hice networking (AML Freaks Beers 😉), asistí a seminarios de ACAMS, seguí webinars (Merchant Risk Council), me di de alta de newsletters y me mantuve muy conectada a los avances tecnológicos, incluida la inteligencia artificial. El crimen financiero evoluciona constantemente y el aprendizaje no puede detenerse.

¿Algún error o aprendizaje clave de esos primeros años?

Banafcheh: Al inicio es habitual adoptar una postura excesivamente conservadora y ver fraude en todas partes. Desde el inicio aprendes que tan importante como detectar fraude es saber cuándo una transacción es legítima y no cancelarla.

Muchas decisiones se toman en escenarios grises, en un 50/50. En esos casos, pedir una segunda opinión a un colega es una fortaleza. De no haberlo hecho, se habrían rechazado muchas más operaciones legítimas, con impacto directo en la experiencia del cliente y en el negocio.

En la toma de decisiones es clave evitar el exceso de análisis y no darle mil vueltas. El análisis es una metodología basada en los datos disponibles; no es una ciencia exacta, pero no nos permitimos un margen de error superior al 1%. En caso de error, lo fundamental es analizar la transacción para aprender y evitar que vuelva a repetirse, reforzar la formación y pedir ayuda. En mi experiencia, compartir los errores dentro del equipo (siempre de forma anónima) es una herramienta muy valiosa de aprendizaje colectivo. En cambio, los logros sí los comparto con nombre y apellido, porque también se aprende de los casos de éxito de los compañeros y del refuerzo positivo.

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¿Qué formación recomendarías para trabajar en AML?

Banafcheh: Cuando contrato, priorizo la actitud: colaboración, motivación, espíritu de equipo y ganas de aprender. Lo técnico se puede enseñar; la actitud no.

He trabajado con perfiles muy diversos porque los delitos financieros están presentes en múltiples sectores dentro del sistema financiero y empresarial. La diversidad de perfiles y nacionalidades enriquece enormemente a los equipos, no solo para detectar el crimen financiero, sino para fortalecerse como conjunto. Además, siempre he sido muy activa y partidaria de fomentar la paridad, apoyar perfiles femeninos, al colectivo LGTBQ+ y a personas neurodivergentes o con diversidad funcional, comunicándolo de forma clara a mis partners de Recursos Humanos que han sido grandes aliados en los procesos de contratación.

Ciertamente, en la práctica, una base legal ayuda, y siempre recomiendo certificaciones en fraude o compliance para reforzar la capacidad analítica y el pensamiento crítico, así como desarrollar un buen nivel de inglés empresarial.

¿Qué consejos darías para preparar una entrevista en AML compliance?

Banafcheh: La preparación es clave: leer bien la descripción del puesto para entender qué se busca (no es necesario cumplir el 100% de los requisitos; con un 70 u 80% suele ser suficiente), conocer la empresa, su modelo de negocio, sus logros y su cultura, hasta revisar los perfiles de los entrevistadores en LinkedIn. En muchas ocasiones publican información relevante para preparar la entrevista y entender mejor el contexto del rol.

Es fundamental ser auténtico y llevar ejemplos concretos y bien preparados; la técnica STAR (Situación, Tarea, Acción, Resolución) puede ayudar para estructurar las respuestas o hacer un plan de 30-60-90 días para puestos de responsabilidad. En AML y prevención de fraude no se evalúa solo lo que sabes, sino cómo decides, cómo comunicas y cómo encajas en un equipo que gestiona riesgo, presión y responsabilidad. Cuando lideras equipos grandes, entiendes que la clave está en la complementariedad y en conseguir que las personas trabajen juntas en la misma dirección.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial?

Banafcheh: La conversación salarial es parte del proceso. El salario debe negociarse antes de aceptar el puesto; una vez firmado el contrato, el margen de maniobra es nulo y suele ser necesario esperar al menos un año para revisiones salariales o recibir un bonus.

Es importante no posicionarse ni demasiado alto ni demasiado bajo. Preguntar por el presupuesto del rol demuestra madurez profesional y conocimiento del mercado. En perfiles junior el margen de negociación es menor, pero en posiciones senior la negociación forma parte de la evaluación global del candidato. La diferencia suele marcarla la experiencia, la formación y los logros, como haber liderado un proyecto reconocido internamente, incluso en etapas tempranas de la carrera.

El salario es importante, pero forma parte de un todo: beneficios (seguro médico, cheques restaurante, financiación de estudios), compensaciones, flexibilidad horaria, cultura de empresa, liderazgo y entorno de trabajo también deben tenerse en cuenta.

¿Qué habilidades y roles serán más demandados en AML/FinCrime en los próximos años?

Banafcheh: Seguirán siendo clave las aptitudes analíticas: capacidad de observación, concentración y toma de decisiones rápidas.

Cada vez se valoran más la efectividad y la gestión del tiempo, combinando productividad con calidad; la capacidad de mejora continua, iniciativa y propuestas; el trabajo en equipo y el liderazgo transversal; y la comunicación empática y la inteligencia emocional.

Las habilidades digitales y técnicas seguirán ganando peso: automatización, machine learning, inteligencia artificial, testeo y adaptación de reglas, reducción de falsos positivos y colaboración estrecha con equipos tecnológicos. A ello se suman las criptomonedas y las nuevas formas de pago, cuya trazabilidad puede ser especialmente compleja y que requieren una evolución clara de los equipos de FinCrime, combinando conocimiento regulatorio, capacidades analíticas avanzadas y una visión estratégica del riesgo emergente.

El fraude evoluciona constantemente, y los equipos de AML deben evolucionar al mismo ritmo.

En mi rol actual combino el liderazgo de equipos de AML, prevención de fraude, KYB/KYC y procesos con responsabilidad directa en la toma de decisiones estratégicas que impactan en el negocio, la experiencia del cliente y la relación con entidades financieras, colaborando estrechamente con stakeholders internos y externos.

AML no va solo de cumplimiento. Va de proteger el negocio, preservar la confianza y tomar decisiones con impacto real. Los equipos sólidos se construyen con criterio, visión estratégica y liderazgo humano.

Otro miércoles más, otra newsletter diferente que pensamos te gustará.

Hoy te acercamos las historias de Enrique, África y Pietro. Tres grandes AML Freaks que han estado en el barro y se han ganado el respeto de sus pares. Tres historias que enseñan de dónde viene el AML y anticipan dónde vamos. Tres historias que inspiran.

¡Acompáñanos! 🤓

🦸‍♂️ Enrique Palacios: resiliencia en tiempos de crisis

Enrique recuerda 2008 no solo como una crisis financiera, sino como una escuela de carácter.

«El nivel de exigencia que viví entonces me obligó a ser resiliente».

Su primera experiencia en PBC/FT llegó en una branch internacional de banca de inversión. Tuvo que aprender la normativa financiera irlandesa y española. Sufrió, aprendió y salió reforzado.

No solo aprendió a trabajar bajo presión, también a equilibrar los intereses de negocio y compliance, así como a tomar decisiones incómodas cuando la responsabilidad última recae sobre ti.

Incluso reconoce que, en algunos casos, pudo haber aplicado un rigor excesivo ante clientes sospechosos.

Y deja un consejo muy práctico para quienes estáis enfrentando procesos de selección: cuando te pregunten cuánto quieres ganar, devuelve la pregunta: “¿Cuál es el presupuesto para el rol?”

👉 Descubre la historia y consejos de Enrique

🦸 África Pinillos: prevención al servicio de la sociedad

África empezó como Letrada del Banco de España hace ya casi 26 años. Un mundo muy teórico, buscaba algo más…

«Quería contribuir a un cambio tangible en la sociedad».

Ese punto de inflexión llegó en 2013, cuando África dio el salto al Sepblac. Entró en una liga internacional, y trabajó de la mano de la Policía, Guardia Civil y Agencia Tributaria.

Despertó algo diferente. «Y me enganché», cuenta África. De esas experiencias que te cambian la vida.

Uno de sus aprendizajes de carrera: «El dato mata al relato». No te puedes fiar de lo que dice el cliente. Hay que contrastar, revisar. Preguntarse: ¿esto tiene sentido?, ¿es razonable? Huir del famoso “tick the box”.

Una reivindicación de lo que hacemos en PBC/FT: esto no es burocracia, es impacto directo en la sociedad.

👉 Descubre la historia y consejos de África

🦸‍♂️ Pietro Odorisio: AML más allá del Derecho y la Economía

Pietro es una de las voces con mayor influencia en linkedin dentro del universo AML.

Empezó en Milán elaborando resúmenes de prensa para clientes financieros. Al mudarse a Suiza, estrechó el foco: analizaba información para enriquecer bases de datos utilizadas en procesos de due diligence.

Pero lo más curioso e interesante es su formación previa. Estudió Filosofía y se especializó en ética empresarial y organizacional. Dio pasos hacia el compliance antes de que fuera el corazón de las compañías.

Filosofía le aportó una visión transversal del mundo. Le ayudó a ver el AML como un sistema complejo de responsabilidades y controles.

Según Pietro, ampliar la mira hacia otros campos marca la diferencia. Si quieres destacar en AML, no te quedes solo en lo puramente jurídico o económico.

👉 Descubre la historia y consejos de Pietro (en inglés)

¿Te han gustado estas historias? 😊

¡Esperamos que mucho, estamos preparando otras!

Seguimos hablando de hacer carrera y de condiciones laborales en nuestro mundo. Por eso, no te puedes perder los webinars que estamos preparando.

+400 profesionales han compartido sus datos para elaborar el Estudio de Salarios en PBC/FT 2026, ¡y presentaremos los datos en dos sesiones!

📆 10 de marzo, 18:00h: Banca vs. FinTech
📆 17 de marzo, 18:00h: El auge de los sectores No Financieros

Contaremos con 7 invitado/as top entre ambas sesiones… Cifras de todo tipo, debate sectorial y conclusiones prácticas para que puedas llevarte los datos a tu terreno.

¡Súmate a la iniciativa!

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¡Nos leemos! ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 💪

¿Cómo llegaste a trabajar en PBC y compliance? ¿Siempre fue el objetivo?

Fátima: La verdad es que no. No fue algo vocacional, principalmente porque hace 16 años se hablaba mucho menos de Compliance y se sabía muy poco al respecto.

Cuando terminé la universidad, estuve un año como becaria en el departamento financiero del Museo Guggenheim y después trabajé en Deloitte en el área de outsourcing financiero. Aprendí mucho, pero sentía que no terminaba de encajar conmigo y que no era el camino profesional que quería seguir.

Mientras trabajaba, empecé a explorar otras opciones y, casi por curiosidad, me inscribí en una oferta de la bolsa de empleo de la universidad para un puesto en consultoría de prevención de blanqueo de capitales. Sinceramente, me atrajo el nombre, porque en ese momento no tenía claro qué implicaba exactamente.

Recuerdo perfectamente mi primer día: acababa de aprobarse la Ley 10/2010 y me entregaron el texto. Me sentí bastante abrumada. Era un mundo completamente nuevo para mí. Pero muy pronto entendí que había encontrado algo que me motivaba: una combinación de análisis, interpretación, responsabilidad ética y contacto directo con clientes. Y aquí sigo más de 15 años después.

¿Qué estudiaste y en qué medida te sirvió?

Fátima: Soy licenciada en Ciencias Económicas. Mi carrera universitaria me dio cierta base analítica y conocimientos del sector financiero muy generales, pero no se mencionaba nada de cumplimiento normativo.

Tras llevar varios años trabajando, realicé el Curso avanzado para profesionales de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la UAM. Posteriormente, obtuve el Certificado Internacional de Compliance Officer – CICO, del Instituto de Oficiales de Cumplimiento y completé el Curso de Peritos Expertos en Compliance organizado por el IOC, Cumplen y la World Compliance Association (WCA). Y este último año he cursado el Advanced Management Program en IE Business School Executive Education.

Las formaciones más técnicas en Compliance me permitieron reforzar conocimientos, aprender metodologías, ver otros puntos de vista y maneras de trabajar, además de poder compartir experiencia con otros profesionales del Compliance.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en compliance y qué aprendizajes sacaste?

Fátima: Lo más difícil fue empezar desde cero en un sector que no conocía, justo en un momento de cambio normativo importante con la entrada en vigor de la Ley 10/2010.

En ese momento en Aiblu (antes Informa Consulting) éramos un equipo pequeño de siete personas y eso implicaba asumir mucha responsabilidad desde el principio. No había manuales cerrados, había que interpretar, construir metodología, aprender de cada cliente, ser creativo y proactivo.

Aprendí a ser resolutiva, a tener iniciativa y, sobre todo, a no tener miedo a no saber algo en un primer momento. En compliance nunca lo sabes todo. Lo importante es tener criterio y ganas de aprender constantemente.

¿Recuerdas algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Fátima: En los primeros años tendía a centrarme excesivamente en la perfección técnica y el rigor hacia la norma. Con el tiempo entendí que en compliance las cosas no son blancas o negras, existe una gama de grises que debe aplicarse en base al principio de proporcionalidad y el enfoque basado en el riesgo. En el mundo de la consultoría, al trabajar con clientes tan diferentes, aprendí que una buena solución es aquella que cumple la norma y, además, es operativa, sostenible en la organización y acompaña al negocio.

Y en la parte de liderazgo, reconozco que durante años me costó delegar. Con el crecimiento de la firma (hoy somos 80 profesionales), entendí que liderar no es revisar cada línea, sino formar a personas que puedan hacerlo incluso mejor que tú y rodearte de gente brillante. Aprender a soltar fue probablemente uno de los mayores aprendizajes de los últimos años.

¿Qué formación/es recomiendas para trabajar en compliance? ¿Y en PBC?

Fátima: El compliance es un ámbito muy amplio, por lo que no existe una única formación que convierta a alguien en especialista. No hay un único camino.

Una base jurídica es, sin duda, una ventaja importante, dado que el cumplimiento normativo se fundamenta en la interpretación y aplicación de la norma. Sin embargo, cada vez se demandan más otro tipo de perfiles como economistas, ingenieros, matemáticos, especialistas en riesgos o tecnología.

En prevención del blanqueo de capitales, además de la base jurídica, resulta muy recomendable tener conocimientos económico-financieros, especialmente para comprender cómo operan los bancos, las gestoras, entidades de pago, etc., que siguen siendo sujetos obligados clave.

En cuanto a la formación específica, asociaciones como ASCOM, el IOC, WCA o programas universitarios especializados ofrecen una buena base. Pero sinceramente, como muchas profesiones, la verdadera formación viene del día a día y de enfrentarte a casos reales.

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¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC/compliance?

Fátima: Le daría los mismos consejos que para cualquier entrevista. No todos los entrevistadores buscan las mismas cualidades y depende del puesto concreto, pero por si a alguien le puede orientar os diré lo que valoro yo personalmente cuando realizo una entrevista.

Para mí es importante la transparencia, la naturalidad y las ganas de aprender. Y, por otro lado, el encaje en el equipo es clave; no solo busco capacidad técnica, sino también afinidad profesional y personal con los compañeros. En Aiblu tenemos un lema: ¡juntos somos mejores!

El compliance es una profesión exigente y muy dinámica. No es un trabajo monótono ni cerrado. Por lo que mi consejo sería que en la entrevista demostremos ser una persona curiosa, con capacidad de adaptación y con interés real por la materia.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Fátima: Esta pregunta es difícil de contestar ya que la respuesta es muy diferente según el perfil del profesional, su posición, años de experiencia etc. No obstante, si tengo que decir algunos aspectos que creo pueden ser comunes, serían:

• Primero, tener claro cuál es tu rol, tu aportación real a la organización y qué impacto generas.

• Segundo, conocer el mercado y los rangos salariales.

• Y tercero, enfocar la conversación desde el valor y el compromiso futuro.

Una negociación salarial no es una reclamación, es una conversación profesional sobre contribución y evolución. Se debe basar en hechos, resultados e impacto en la organización.

¿Qué habilidades y qué roles crees que se van a demandar más en los próximos años en prevención de blanqueo?

Fátima: Creo que debemos ser muy conscientes de que muchas de las tareas que se realizan en Compliance y en prevención del blanqueo de capitales van a verse afectadas por la incorporación de la inteligencia artificial y la automatización de tareas y procesos. Esto no implica que desaparezcan los profesionales, sino que evolucionará el tipo de perfil demandado.

Se requerirán profesionales con mayor capacidad analítica, pensamiento crítico y criterio técnico. Perfiles menos ejecutores pero capaces de interpretar la información que proporcionan las herramientas tecnológicas y capaces de tomar decisiones fundamentadas. Y para ello, creo que también será importante ser un buen comunicador.

How did your journey in AML/FinCrime begin? Has it always been your goal? 

Pietro: My journey in AML/FinCrime began quite organically, even though it was not a predefined career goal. One of my first roles in Milan was with a financial communications firm, where I was mainly responsible for media monitoring and press review activities for various clients.

In a way, when I moved to Switzerland I continued working along similar lines, but with a much more specialized focus: I joined a local data provider working on the collection, structuring, and analysis of AML-relevant information, particularly in the field of adverse media screening.

My role involved systematically analyzing news, investigations, inquiries, and legal proceedings related to the main predicate offenses of money laundering in order to enrich and maintain databases used by financial institutions for due diligence and risk assessment purposes.

This experience gave me a solid understanding of what underpins the onboarding of a financial relationship — from client risk profiling to ongoing transaction monitoring and fully introduced me to the AML ecosystem.

In hindsight, it wasn’t a planned path, but rather an opportunity that proved highly formative and ultimately shaped my professional trajectory.

What did you study and how useful has it been in your work in AML/FinCrime?

Pietro: I studied philosophy, with a particular focus on business ethics and organizational ethics, where I delved into concepts such as responsibility and accountability within corporate structures and decision-making processes.

Looking back, I realize that this academic background has been more relevant to my work in AML than I initially thought. It gave me a strong analytical framework to understand key concepts like governance, accountability, and systemic responsibility all of which are central to financial compliance.

In that sense, my philosophical education has helped me approach AML not just as a set of technical rules, but as a broader system of responsibility and controls aimed at preventing abuse, systemic risk, and illicit behavior within the financial system.

What was the biggest challenge during your first years in AML/FinCrime, and what did you take away from that experience? 

Pietro: The biggest challenge in my early years in AML/FinCrime was definitely lifting the “veil of Maya” on a reality I didn’t truly know. I quickly realized how complex and fast-evolving the anti-money laundering world is: it involves vast amounts of information, constantly changing regulations, countless acronyms, and technical concepts that take time to fully understand and master.

At the beginning, this can feel overwhelming not just because of the volume of rules, but because of how they interconnect and translate into real operational decisions.

What I took away from this experience is the importance of developing a structured approach, strong synthesis skills, and a holistic perspective rather than getting lost in the details. This lesson still guides me today: through my communication on LinkedIn, I try to make this complexity more accessible, presenting technical AML topics in a clearer way often with a design-oriented touch to help other professionals better navigate this information-rich environment.

What specific training would you recommend to someone who wants to work in AML/FinCrime? 

Pietro: Personally, I learned most of what I know through hands-on experience and a strong personal interest in the field in many ways with a self-taught approach.

However, if I were to give advice today, I wouldn’t necessarily recommend this path to everyone starting out. In recent years, many countries have developed highly specialized university and postgraduate programs in AML, Financial Crime, and Compliance that provide very strong technical and sector-specific training.

These programs allow people to build a structured foundation in regulations, methodologies, and operational tools from the outset, shortening the learning curve and making it easier to enter the field with more targeted and recognized expertise.

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What advice would you give to someone preparing for a job interview in this field? 

Pietro: I would first recommend staying constantly updated on new technologies and key developments in the industry. We are entering an increasingly complex era in finance, where digital currencies, blockchain, and digital assets will play an even more significant role in the coming years.

For anyone looking to work in AML/FinCrime, it’s essential to prepare for this shift which is already underway by developing a solid understanding of how these technologies work, the risks they pose, and how they affect traditional AML controls.

Ultimately, it’s not enough to just know current regulations: you need to be curious, proactive, and ready to adapt to a rapidly evolving landscape.

Based on your experience, what would you recommend to someone who’s about to negotiate their salary? What should they keep in mind? 

Pietro: Of course, years of experience and having held coordination or leadership roles are strong assets when negotiating salary and can justify aiming higher.

However, as I mentioned earlier, AML is a constantly evolving field: showing that you are up to date with new developments especially in technology and regulation is equally important.

In addition, I believe that demonstrating a broader cultural perspective beyond purely economic and legal considerations is a real advantage in salary negotiations and a strong differentiator.

What skills and roles do you think will be most in demand in the AML/FinCrime space over the next few years?

Pietro: In the coming years, data analysis skills will be increasingly in demand in AML/FinCrime. Professionals will need to be comfortable working with large volumes of data, identifying patterns, and translating technical insights into compliance decisions within a risk-based framework.

For coordination and leadership roles, strong organizational and managerial skills will be essential including the ability to design and oversee processes, manage cross-functional teams, and collaborate with departments such as IT, Legal, Risk, and Business.

On the operational side, familiarity with advanced compliance software will be crucial, including transaction monitoring, screening, and case management tools particularly those leveraging artificial intelligence and analytics to operate effectively in an increasingly tech-driven environment.

Atención, ¡que ya viene! Te contamos cuándo llega el Estudio Salarial en PBC/FT de 2026. Pero antes, un poco de retrospectiva: 💭

En 2024 preguntamos a 210 profesionales por sus salarios, los cuales sirvieron para elaborar el primer estudio sobre este tema dentro de la PBC/FT.

Con el paso de los meses, vimos que el informe os ayudó a entender mejor el mercado e incluso renegociar vuestras condiciones de aquel momento.

Seguimos convencidos de lo mismo: hablar de dinero sin tabúes crea un mercado más justo y profesional.

La conversación continúa un año más con vuestras respuestas (esta vez, más de 400).

El informe ya está en el horno y presentaremos los resultados en dos webinars:

📆 10 de marzo, 18:00h: Banca vs. FinTech (Webinar 1)

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Contaremos con 7 invitado/as top entre ambas sesiones… Cifras de todo tipo, debate sectorial y conclusiones prácticas.

Si te interesa tener una visión más clara del mercado y utilizarlo a tu favor, ¡únete!

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Sorteo entradas Congreso Antifraude 🎟️

🥳 Enhorabuena Marina, Joaquín y Erika por ganar las entradas al Congreso Antifraude que organiza la World Compliance Association todos los años (puedes ver aquí su programa). ¡Nos vemos allí!

El viento sopló con fuerza y Barcelona tuvo que esperar. Fue una retirada inteligente. 🛡️

Un AML Freak evalúa el riesgo y detiene la operación cuando el terreno no es seguro. Pero ahora toca volver. Y volvemos: ⚔️

• Apúntate - Encuentro en Madrid: jueves, 26 de febrero (18:45h)

• Apúntate - Encuentro en Barcelona: jueves, 05 de marzo (18:45h)

Esta vez no hay foto del evento anterior, pero hay algo más especial: la actitud de una AML Freak anónima a pocas horas del encuentro.

🙌 El objetivo no es reportar más, sino reportar con inteligencia → Post de África Pinillos

• No todos los SAR generan el mismo impacto: la diferencia está en la calidad del análisis.

• Los STR/SAR que realmente aportan valor combinan narrativa clara, indicadores relevantes y bien fundamentados y contexto útil para el uso de operativo de la información.

• La estandarización que traerá AMLA elevará el listón, pero el verdadero cambio vendrá de la colaboración público-privada y privada-privada.

🙌 Maribel extrae tres mensajes clave de la plenaria del GAFI en México → Post de Maribel Vázquez

• El fraude deja de ser periférico y pasa a ser un riesgo estructural: si no está bien reflejado en la matriz, alguien lo señalará.

• La “efectividad” ya no es retórica: exige explicar por qué aceptaste, clasificaste o reportaste algo… con criterio, no solo con formato.

• Los riesgos digitales no son exclusivos de fintech: afectan a cualquier organización que quiera seguir siendo relevante.

🙌 El harakiri de Bank of London: despedir a tu risk manager cuando lleva toda la razón.
→ Post de Carlos Carreras

• Es el caso de Julie Jamison, quien ha sido indemnizada con £40.000. Julie señaló errores básicos en la entidad:

  • Un condenado por fraude contratado como empleado del banco.

  • Pagos de nóminas desviadas a estafadores por fallos internos.

  • Formularios y documentación clave del empleado sin firmar.

• Bank of London respondió con su despido dejando un mensaje silencioso para su plantilla: “mejor mirar a otro lado”.

• El contexto dice mucho: cuatro CEOs en poco más de un año. No es casualidad. Así es como los problemas “pequeños” acaban siendo titulares.

Institucional y normativo 🏛️

🏛️🌎 Outcomes de la Plenaria del GAFI: Kuwait y Papúa Nueva Guinea entran en la Lista Gris y pone el fraude digital en el centro de su agenda (13 de febrero, 2026) → Comunicado del GAFI

• GAFI añade a 🇰🇼 Kuwait y 🇵🇬 Papúa Nueva Guinea a la lista de jurisdicciones bajo seguimiento reforzado (Grey List). Ambos países se han comprometido a aplicar planes de acción. 🇮🇷 Irán continúa sujeto a un “Call for Action” (Black List).

• Giles Thomson asumirá la presidencia en julio de 2026, sucediendo a Elisa de Anda, para el mandato 2026–2028.

• Se aprobaron los informes de evaluación de 🇦🇹 Austria, 🇮🇹 Italia y 🇸🇬 Singapur, los informes se publicarán entre abril y mayo de 2026.

• El GAFI eleva la prioridad contra el fraude digital, anticipando mayores exigencias para las entidades financieras en los próximos años.

• La nueva ronda de evaluaciones introduce hojas de ruta a tres años, aumentando la presión para demostrar efectividad real, más allá del cumplimiento técnico.

• Se amplía el peso de los organismos regionales para mejorar la coherencia entre más de 200 jurisdicciones y cerrar brechas regulatorias.

🏛️🇪🇺 AMLA lanza tres consultas públicas clave para desarrollar nuevas normas técnicas de PBC en la UE (9 de febrero, 2026) → Enlaces a continuación.

• AMLA ha abierto tres consultas públicas sobre borradores de normas técnicas regulatorias relativas a diligencia debida de clientes, criterios para identificar relaciones comerciales y transacciones ocasionales, y régimen sancionador en materia de PBC.

  • En materia de diligencia debida, el draft desarrolla medidas concretas y especifica la información y documentación que deben recabar los sujetos obligados, incorporando mejoras al borrador previo de la EBA.

  • El borrador sobre relaciones de negocio define criterios para diferenciar relaciones comerciales, operaciones ocasionales y transacciones vinculadas, con el objetivo de evitar que el fraccionamiento de las operaciones eluda la aplicación de medidas de diligencia debida.

  • El borrador sobre el régimen sancionador establece indicadores para clasificar la gravedad de las infracciones, fija criterios para determinar sanciones económicas, medidas administrativas y multas coercitivas periódicas.

• AMLA invita especialmente al sector no financiero a participar (tras su baja implicación en consultas previas). Las consultas están abiertas desde el 9 de febrero hasta el 9 de marzo (23:59, CET).

🏛️🌏 Transparencia Internacional publica el Índice de Percepción de la Corrupción 2025 (10 de febrero, 2026) - CPI 2025: Findings and insights | Informe completo

• El 68% de los países puntúa por debajo de 50 (sobre 100), lo que indica problemas graves de corrupción. Las democracias plenas promedian 71 puntos, frente a 32 en regímenes autoritarios.

• Retrocesos en países tradicionalmente bien posicionados: EE. UU., Reino Unido, Francia, Canadá, Suecia, Nueva Zelanda, Chile. Se debe a vacíos en la normativa y debilitamiento de controles anticorrupción, y a la influencia del sector privado en la politica y tensiones democráticas.

• En tendencia de mejora: Albania, Angola, Ucrania, Uzbekistán, Côte d’Ivoire, Laos y Senegal. Impulsados por reformas legales e institucionales sostenidas, aunque en ciertos contextos los avances dependen de estrategias centralizadas vulnerables a retrocesos.

• Los peores resultados corresponden a países en conflicto o altamente represivos como Venezuela, Somalia y Sudán del Sur

• Transparency International subraya que, aunque la corrupción pueda originarse a nivel local, la ocultación y el movimiento de los fondos suelen producirse a escala internacional, lo que exige marcos de PBC alineados con la naturaleza global del riesgo.

🏛️🇪🇸 El Tribunal de Cuentas Europeo alerta de fallos en la supervisión antifraude de los fondos Next Generation en España (11 de febrero, 2026) → Noticia en Vozpópuli

• El Tribunal de Cuentas Europeo concluye que el sistema español de control del fraude presenta debilidades, especialmente en la supervisión de contrataciones públicas financiadas con fondos de la UE.

• La Intervención General de la Administración del Estado (IGAE) no cubre todas las contrataciones públicas y tampoco supervisa si los organismos ejecutores aplican correctamente las directrices antifraude emitidas.

• Los auditores señalan la ausencia de una lista de comprobaciones específicas y de una pista de auditoría clara para verificar el alcance de los controles realizados. El uso de la herramienta Minerva se considera insuficiente, ya que analiza principalmente conflictos de interés y no otros factores de riesgo.

• La Comisión Europea realizará una auditoría específica sobre los sistemas de control españoles antes de la finalización del programa en agosto de 2026.

🏛️🇪🇺 Informe MONEYVAL: lagunas en la supervisión de VASPs y riesgos crecientes en criptoactivos (13 de febrero, 2026) → Informe de MONEYVAL

• Un nuevo informe de MONEYVAL analiza 25 jurisdicciones y concluye que el marco regulatorio sobre los criptoactivos ha mejorado notablemente, aunque persisten importantes carencias en la supervisión y actuación sancionadora.

• El 81% de las jurisdicciones exige licencia o registro a los proveedores de servicios de criptoactivos (VASPs), y más del 90% ha designado autoridades supervisoras específicas para el sector.

• Sin embargo, las acciones contra operadores no autorizados siguen siendo limitadas y desiguales, y solo el 46% ha aplicado plenamente la “Travel Rule” del GAFI.

• Los criptoactivos presentan riesgos crecientes vinculados a evasión de sanciones financieras, fraude y financiación de la proliferación.

Sanciones y actualidad 🌎

🇪🇸 El Banco de España multa con €290.000 a varios directivos de la Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid por graves deficiencias de gestión (16 de febrero de 2026) → Noticia en El Mundo

• El Banco de España impone €290.000 en multas a diez directivos tras detectar “importantes deficiencias” en las políticas de gestión de riesgos y en los criterios de concesión y formalización de créditos.

• Se señalan carencias en los mecanismos de control interno y gobierno corporativo, lo que impide garantizar una gestión prudente y proporcional a los riesgos del modelo de negocio.

• Entre las sanciones destacan €70.000 a Enrique Acisclo Medina (director general) y €60.000 a Luis López-Crespo Delgado, además de otras multas que oscilan entre €10.000 y €40.000 a distintos miembros del consejo rector y de la Comisión de Auditoría, Cumplimiento y Riesgos.

• El Banco de España informa de que las sanciones han sido recurridas judicialmente, por lo que no son firmes en vía jurisdiccional.

🇺🇸 EE. UU: Paxful sancionada con $4 M por graves incumplimientos de PBC y promoción de prostitución ilegal (11 de febrero, 2026) → Comunicado del DOJ

• Paxful Holdings Inc., plataforma de intercambio de criptoactivos, ha sido declarada culpable de procesar pagos relacionados con prostitución ilegal, operar sin licencia como empresa de envío de dinero y vulnerar las obligaciones de PBC bajo la Bank Secrecy Act.

• Entre 2017 y 2019, la plataforma facilitó más de 26,7 millones de operaciones por un valor cercano a $3.000 M, pese a conocer que parte de los fondos procedían de fraudes, extorsión y prostitución ilegal.

• La compañía promocionaba la ausencia de controles KYC, y omitió la presentación de SARs, permitiendo el uso sistemático de la plataforma para fines ilícitos.

• Paxful obtuvo al menos $2,7 M en beneficios vinculados a prostitución ilegal, incluidos casos relacionados con menores.

🇪🇺 Europa: Desarticulada una red que blanqueó €306 M procedentes del narcotráfico entre Francia y Rumanía (9 de febrero, 2026) → Comunicado de Eurojust

• Las autoridades de Francia y Rumanía han detenido a 13 personas en el marco de una investigación sobre una organización criminal que habría blanqueado al menos €306 M procedentes del narcotráfico y otros delitos entre 2018 y 2024.

• El grupo operaba mediante un entramado de sociedades, que adquirían y utilizaban para canalizar grandes sumas a sus propias cuentas, incluyendo la emisión de facturas falsas para simular servicios y reducir la carga fiscal.

• Parte de los beneficios ilícitos se invirtió en bienes inmuebles en Rumanía, utilizando testaferros para ocultar la identidad real de los beneficiarios.

• La investigación fue coordinada a través de un equipo conjunto impulsado por Eurojust, que facilitó el intercambio de pruebas y culminó el 3 de febrero con 24 registros coordinados y la incautación de €400.000 y artículos de lujo.

🇳🇱 Países Bajos: Louis Vuitton multada con €500.000 por incumplimientos de PBC en un caso de blanqueo (12 de febrero, 2026) → Noticia en NL Times

• Louis Vuitton sancionada con €500.000 por vulnerar la Ley de PBC/FT neerlandesa. No verificó adecuadamente la identidad de clientes que realizaban compras de alto valor reiteradas en efectivo.

• Una mujer, identificada como Bei W., habría gastado más de €2 M entre 2021 y 2023 en artículos de lujo, manteniendo los pagos en efectivo por debajo de €10.000 para eludir el umbral de reporte a la UIF neerlandesa.

• El dinero se habría transferido a China mediante el envío de bolsos de lujo para su reventa, en una práctica conocida como “Daigou”, ocultando así el origen ilícito de los fondos.

• Un exempleado de la marca habría facilitado el esquema alertando sobre nuevas existencias y asesorando sobre cómo fraccionar las compras para evitar controles.

• Desde el 1 de enero de 2026, la legislación neerlandesa prohíbe pagos en efectivo iguales o superiores a €3.000.

🇮🇳 India: Promotores de Amira Foods declarados prófugos tras fraude bancario de $145 M (11 de febrero, 2026) → Noticia en SocialNews.XYZ

• En India, un tribunal especial ha declarado prófugos económicos a Karan A. Chanana, presidente y director general de Amira Pure Foods, y a Anita Daing, directora ejecutiva, por su presunta implicación en un fraude bancario de aproximadamente $145 M.

• El grupo obtuvo préstamos de un consorcio bancario que posteriormente se convirtieron en activos improductivos en 2017.

• Según la investigación, los fondos habrían sido desviados y malversados, causando un perjuicio de alrededor de $145 M a las entidades y constituyendo delitos de fraude y blanqueo de capitales.

• La resolución ordena la confiscación de activos por valor de $15 M y eleva a 21 el número de personas físicas y jurídicas acusadas en el caso.

• Interpol ha emitido una Silver Notice contra Karan A. Chanana a petición de India para localizar y congelar activos a nivel internacional.

🇺🇸 EE. UU. sanciona por primera vez a exchanges de criptomonedas vinculados a Irán (31 de enero de 2026) → Noticia en Cointelegraph

• La OFAC ha sancionado a los exchanges Zedcex Exchange Ltd. y Zedxion Exchange Ltd., registrados en Reino Unido, en la primera designación de este tipo dentro del programa de sanciones contra Irán.

• Las autoridades vinculan ambas plataformas con Babak Morteza Zanjani y con transacciones conectadas con el IRGC; Zedcex habría procesado más de $94 B en operaciones desde 2022.

• También fue designado Babak Morteza, previamente condenado por malversar miles de millones en ingresos petroleros iraníes y presuntamente utilizado después por el Estado para mover y lavar fondos en apoyo de proyectos ligados al IRGC.

• Las sanciones forman parte de una ofensiva más amplia contra funcionarios iraníes acusados de represión violenta contra manifestantes, así como de utilizar canales financieros alternativos, incluidos activos digitales, para eludir restricciones internacionales.

🇮🇹 Italia investiga al club Triestina Calcio por presunto blanqueo tras recibir €50 M y acumular €60 M en deudas (4 de febrero, 2026) → Noticia en Reuters

• La policía financiera italiana ha realizado registros en el marco de una investigación por presunto blanqueo de capitales, falsedad contable y emisión de facturas falsas.

• Entre 2022 y 2025, el club recibió aproximadamente €50 M (€10 M de fondos públicos) y las autoridades analizan el destino y el origen de las transferencias en un periodo en el que el club tuvo tres propietarios.

• Pese a los elevados ingresos, Triestina acumula alrededor de €60 M en deudas, impagos salariales y graves dificultades financieras, lo que ha generado sospechas por la discrepancia entre entradas de fondos y situación patrimonial.

🇺🇸 EE. UU: Valentina Forero (modelo colombiana) admite en Georgia haber lavado entre $25 M y $65 M procedentes del narcotráfico (12 de febrero de 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• Valentina Forero Álvarez, de 33 años, se declara culpable en EE. UU. por liderar una red internacional de blanqueo, tras ser extraditada desde Colombia en mayo de 2025. Admitió haber canalizado entre $25 M y $65 M.

• La investigación reveló el uso de empresas fachada (On Solutions Group LLC, Alberto Cortes Cosmetics and Perfumes Inc, Dems Holdings LLC y RYJ International Group Inc) para gestionar efectivo procedente de la venta de droga.

• El esquema incluía depósitos fraccionados inferiores a $10.000 en cuentas estadounidenses para eludir controles. Aunque Valentina no figuraba como firmante, sí supervisaba los fondos.

🇺🇸 EE. UU: Condenada una mujer de Nueva York por blanquear $20 M del narcotráfico a través de una agencia de viajes (2 de febrero, 2026) → Noticia en New York Post

• Rui Fang Yu, contable en una agencia de viajes en Queens, fue condenada a dos años de prisión por blanquear más de $20 M entre 2016 y 2020.

• Aceptaba grandes cantidades de efectivo procedente del narcotráfico, vinculado a una organización asociada a un cártel mexicano.

• Utilizó un esquema de blanqueo que simulaba transacciones comerciales para la compra de billetes de avión y canalizando los fondos a través de cuentas empresariales en EE. UU. y China.

• La acusada, madre de dos hijos, podría perder la green card y enfrentarse a la deportación a China. Según su defensa, no dirigía la operativa y obtuvo beneficios limitados, alegando que actuó presionada por dificultades económicas.

Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Especialista AML/PBC - Zurich Insurance - Barcelona

• KYB Analyst - Satispay - Barcelona (híbrido)

• Head of Sanctions and Compliance - SITA - Barcelona

• Auditor/a Interno/a - Banco Mediolanum - Barcelona (híbrido)

• AFC Associate (SAR Delegate) - N26 - Madrid

• AML & Compliance Analyst - Qualitas Energy - Madrid

• (PBC) Anti-Money Laundering Specialist - Cuatrecasas - Madrid

• Analyst - FCC Investigations - Ebury - Málaga (híbrido)

• Screening Analyst - Ebury - Málaga

• Junior Onboarding Analyst - Ebury - León

• EU AML Lead (Spain) - Crossmint - Remoto

• FinCrime Risk Manager (Financial Investigations Unit) - Revolut - Remoto

Eso es todo por hoy... ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

¿Cómo llegaste a trabajar en PBC y compliance? ¿Siempre fue el objetivo?

África: Llegué al mundo de la prevención del blanqueo casi de forma casual pero también muy buscada. Siempre gracias a excelentes compañeros que “tiraron” de mí y confiaron en mi criterio. Entre ellos, quien fue primero compañero y después jefe: una persona brillantísima y un gran referente, que se fió de mi para dar el salto al Sepblac.

Empecé como Letrada del Banco de España hace ya casi 26 años. Al principio me especialicé en regulación financiera y asesoramiento legal en pagos y política monetaria: un mundo muy teórico, que me dio una base sólida, pero donde sentía que me faltaba algo. Quería impacto real, quería contribuir a un cambio tangible en la sociedad.

Ese punto de inflexión llegó a finales de 2013, cuando me propusieron incorporarme al Sepblac, entrar en una liga internacional, participar en grupos de trabajo —algo que siempre me había atraído— y adentrarme en un área nueva para mí, tanto en inteligencia como en supervisión. Y me enganché. Trabajar con la policía, la Guardia Civil, la Agencia Tributaria y otros compañeros del Banco de España para ponerles las cosas difíciles a los delincuentes económicos fue profundamente motivador.

¿Qué estudiaste y en qué medida te ha servido?

África: Estudié Derecho en la Universidad San Pablo CEU. Vengo de una familia de abogados y, en casa, eso pesó. Fui una estudiante aplicada, muy inquieta y con muchas ganas de aprender. De hecho, fui de las primeras en cursar optativas de Económicas fuera de los dobles grados: organización económica mundial o la historia del pensamiento económico.

Creo firmemente que la formación no es un destino, sino un camino. No dejamos de aprender nunca, y menos aún en nuestro trabajo. La formación jurídica te da una base extraordinaria para ordenar ideas, ponderar riesgos, entender límites y resolver problemas. Esa base me acompaña cada día en PBC/FT desde el Sepblac hasta ahora que ayudo a varias entidades: desde interpretar las normas hasta saber hasta dónde se puede llegar y cómo aportar soluciones, incluso en los escenarios más complejos.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en compliance y qué aprendizajes sacaste?

África: Lo más difícil fue cambiar el chip: pasar de un pensamiento muy teórico y analítico a uno mucho más práctico. Liderar inspecciones de PBC/FT durante varios años fue clave para entender de verdad los modelos de negocio, dónde fallan las entidades y por qué algunos enfoques, por muy bienintencionados que sean, simplemente no funcionan.

Esa visión práctica la trasladé después a los trabajos regulatorios, primero con la Autoridad Bancaria Europea y más tarde en la preparación de la normativa europea de PBC/FT desde 2021. Por eso huyo del famoso “tick the box” en compliance, tan habitual entre quienes venimos del mundo legal.

Cuando empecé a asumir puestos de mayor responsabilidad, lo más complejo fue encontrar equilibrios y gestionar expectativas, especialmente en la elaboración de normas. Ahí aprendí muchísimo sobre escucha, negociación y compromiso, y más en entornos internacionales.

¿Recuerdas algún error del que aprendieras especialmente?

África: En una carrera larga hay muchos errores, y creo sinceramente que he aprendido más de los fallos que de los éxitos. Uno muy recurrente ha sido confiar demasiado en lo que otros cuentan sin contrastarlo suficientemente. En nuestro ámbito, el dato mata al relato. Hay que analizar, revisar y preguntarse siempre: ¿esto tiene sentido?, ¿es razonable este resultado?, ¿se entiende?

Otro aprendizaje importante ha sido pensar siempre en el destinatario. A veces hacemos las cosas para nosotros mismos y no para quien nos lo pide o a quien va dirigido.

Como anécdota, el que jefe Sepblac que comentaba al principio era obsesivo con la forma de escribir. Teníamos incluso un decálogo para los informes. Siempre decía: “Lo bueno, si es breve, dos veces bueno”. Aún lo conservo, aunque claramente no siempre lo aplico, como demuestra esta entrevista, ja,ja.

Y otro gran error: no haber hablado o escuchado lo suficiente en algunos momentos. Muchas veces los malentendidos nacen de una comunicación pobre o de abusar de lo escrito frente al diálogo.

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¿Qué formación recomiendas para trabajar en PBC/FinCrime?

África: Un grado en cualquier rama de las ciencias sociales es una base excelente, y si se complementa con formación tecnológica, hoy es un valor añadido esencial. La formación humanística también aporta mucho en un ámbito que, en el fondo, trata de combatir una lacra social. Y, por supuesto, formación continua, especialmente de la mano de profesionales que aporten una visión práctica.

¿Qué consejos darías para preparar una entrevista en PBC compliance?

África: Los mismos que para cualquier buen trabajo: demostrar interés real por la materia, ganas de aprender —nadie lo sabe todo— y muchísima curiosidad. Curiosidad por lo que pasa en el mundo, en la sociedad y por cómo piensan “los malos”. En este trabajo, la curiosidad es clave.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías para afrontar una negociación salarial?

África: Informarse mucho y preguntar sin miedo: al entorno, a conocidos o a través de estudios salariales como el de Parallel, para saber si estás en rango. La negociación salarial siempre es incómoda —el “vil metal”—, pero va unida a la responsabilidad. Otra cosa también importante a nivel salarial y profesional es confundir el valor con el precio -otra frase mítica de mi querido ex Jefe-.

Durante años el compliance no estuvo suficientemente reconocido, pero hoy es una función estratégica y de crecimiento en cualquier empresa, esté o no sujeta a la normativa de PBC/FT. Y eso debe reflejarse en la retribución.

¿Qué habilidades y roles crees que se demandarán más en los próximos años?

África: Las mismas que definen a un buen profesional hoy y he comentado: curiosidad, actualización constante, rigurosidad, ganas de aprender y de aportar soluciones. En PBC/FT se valorará cada vez más la capacidad analítica, la gestión de riesgos, el dominio tecnológico, la anticipación y la adaptación. No se trata solo de saberse las normas o reglas, sino de saber aplicarlas, adelantarse, ser creativo y gestionar los riesgos de forma proactiva e inteligente.

¿Cómo llegaste a trabajar en PBC y compliance? ¿Siempre fue el objetivo?

Enrique: Estuve destinado como Manager Director en una branch internacional de banca de inversión durante más de 5 años, y entre mis funciones también estaban las de Compliance Officer. Tuve que aprender la normativa financiera irlandesa, además de la española, reunirme con el regulador irlandés, etc.

Esta experiencia me sirvió para crear desde cero el departamento de Compliance y PBC en Onyze, custodio de activos digitales, y más adelante asumir mi actual posición como Head of Compliance & Legal en Bit2Me STX.

¿Qué estudiaste y en qué medida te sirvió?

Enrique: Soy Licenciado en Económicas por la Universidad Complutense, pero siempre me interesó los aspectos legales y normativos. Como muchos profesionales, me he acercado al Compliance a través formación teórica con seminarios, cursos, y certificaciones, pero especialmente práctica, teniendo la fortuna de implementar lo aprendido con la creación de sistemas de gestión y departamentos de Compliance desde cero o participando en grupos de trabajo para instituciones normativas.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en compliance y qué aprendizajes sacaste?

Enrique: En los años iniciales, justo con el estallido de la crisis bancaria, te das cuenta lo difícil que es ser proactivo y estar alineado a la vez con el modelo de negocio. Estar en el foco del regulador todo el día te curte y aprendes a gestionar la adversidad. Te das cuenta del porqué las posiciones de Compliance Officer necesitan combinar conocimiento y experiencia acumulada, entre otras habilidades.

El nivel de exigencia que conocí en aquel periodo me llevó a ser resiliente y mantener en pie la gestión del departamento de Compliance de una startup en un sector no regulado —aunque con vocación de serlo—.

¿Recuerdas algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Enrique: Decía San Agustín algo así como “qué malo es sufrir, pero qué bueno es haber sufrido”. Lo importante es hacer autocrítica y aprender de los errores. Puede que en algunos casos hayamos actuado con excesivo rigor con algunos clientes sospechosos de cometer alguna actividad ilícita. Estas decisiones se consensúan con el equipo, pero resulta realmente exigente cuando la responsabilidad última recae en ti.

¿Qué formación/es recomiendas para trabajar en PBC/FinCrime?

Enrique: Las Certificaciones del CESCOM son imprescindibles, asistir a cursos, seminarios o eventos como el AML Forum en España, o como fue mi caso: formar parte de un working group de la EBA donde colaborar y al mismo tiempo aprender y debatir con tus colegas europeos. La formación continua es clave, y más si te dedicas a un sector como el de los activos digitales.

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¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC compliance?

Enrique: Que demuestre interés y pregunte con inteligencia —humana— durante el proceso, y que conozca muy bien cómo funciona el negocio de la empresa, así como la regulación y normativa que le aplica. También que esté bien formado en el uso de tecnología para PBC/FT.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Enrique: Que previamente haya hecho un research del mercado (a través de estudios como los que hace AML Freaks). Luego, que sea realista y ajuste el salario al nivel de sus tareas y responsabilidades. Y que valore el proyecto y las personas con las que vas a trabajar.

Una última recomendación es devolver la típica pregunta de “¿tú cuanto quieres ganar?”. Siempre será mejor, además de ser lógico, que la parte contratante sea la que ofrezca un rango salarial.

¿Qué habilidades y qué roles crees que se van a demandar más en los próximos años en prevención de blanqueo?

Enrique: El profesional deberá demostrar pasión por lo que hace y honestidad, además de demostrar que sabe gestionar la incertidumbre propia de este entorno.

Será clave el uso de las nuevas tecnologías y herramientas, no sólo las que te facilitan el trabajo diario, sino las que son utilizadas por los usuarios que quieran blanquear.

La tecnología será clave: no solo la que ayuda a los equipos de compliance en su día a día, sino también la que utilizan quienes intentan blanquear capitales y que es necesario conocer para prevenir usos ilícitos.

Por último, siempre muy importante: las habilidades de comunicación verbal. No sólo para participar en grandes eventos, sino para colaborar productivamente de manera interna con los distintos departamentos y equipos.

A nivel de roles: creo que se demandarán —cada vez más— roles en regulación estratégica, gestión de riesgos (regulatorios, geopolíticos, nuevas tecnologías) y detección del fraude (en especial, los relacionado con IA como deep fakes, agentes IA, etc ).

Ya sabes que a veces nos saltamos la regla de los 14 días entre newsletter y newsletter, pero cuando pasa, siempre es por una buena razón.

La World Compliance Association nos da 🎟️ 3 entradas al próximo Congreso Antrifraude para sortear aquí, entre los nuestros.

Se celebra dentro de nada: 26 de febrero en Madrid. Aquí está el programa con las ocho sesiones que comprende… Algunas charlas que te pueden interesar:

• Estafas en auge y cuentas mulas: el nuevo frente del crimen financiero

• CNA TALKS: Defensas nativas de IA para el ecosistema financiero

• Mejores prácticas en investigaciones internas. Los Sherlock Holmes del Compliance

Queremos que nos acompañes así que vamos con el sorteo. ¿Cómo participar?

1. Sigue la newsletter de AML Freaks (seguramente ya lo hagas).

2. Comenta en este post de Parallel con un emoji: 🕵️💡🤝🚀🛡️

Si eres uno/a de los dos ganadores, te escribiremos el lunes 16 de febrero.

El 18 compartiremos el making of del sorteo y esas cosas. Para ser transparentes. 😊

¡Que la suerte te acompañe, AML Freak!

Además… El mismo 26 tendremos encuentro de AML Freaks por la tarde, así que no hay excusa para no vernos si estás en Madrid.

Congreso por la mañana, cañas por la tarde. Plan completo.

👉 Apúntate al encuentro

Y si ya tienes tu entrada al Congreso Antifraude, escríbenos o acércate a nuestro stand en el evento para charlar un rato.

¡Nos leemos en la siguiente edición!

Seguro que ya te has enterado: AMLA arranca en marzo sus primeros ensayos reales para probar su metodología de evaluación de riesgos. Supervisores, sector privado y entidades candidatas participarán en esta fase.

En España, el Sepblac multa al Santander con 40 M€ por fallos en los controles internos de Openbank. No hay blanqueo sobre la mesa: el foco está en la interpretación normativa. El banco ha recurrido la sanción.

Reino Unido anuncia la creación del National Police Service 💂, el cuerpo que liderará investigaciones contra el terrorismo, crimen organizado y delitos financieros complejos.

Y mientras tanto, en el universo AML...

• 🇩🇰 Dinamarca multa a Saxo Bank con $49 M por graves deficiencias en su programa de PBC.

• 🇨🇦 Canadá multa a Cetera con $1.1 M por fallos en AML y supervisión de penny stocks.

• 🇬🇧 Reino Unido multa a Bank of Scotland con £160.000 por procesar pagos para persona sancionada por vínculos con Rusia.

• 🇩🇪 Alemania: La policía efectúa registros en Deutsche Bank por una investigación de blanqueo vinculada a un oligarca ruso.

• 🇺🇸 EE. UU: Empleado de TD Bank emitió 600 tarjetas para facilitar el blanqueo de $30 M hacia Colombia.

¡Uff! No cabe todo en este arranque.

¡Vamos a verlo! 👇

🍻 AML Freaks en Madrid y Barcelona

Los AML Freaks volvimos en enero a conquistar Madrid. ¿No pudiste venir? No pasa nada, regresamos con nueva fecha, además de la cita pendiente en Barcelona. 🦸‍♂️

📝 Apúntate al encuentro en Barcelona: jueves, 12 de febrero (18:45h)
📝 (Nueva fecha) Apúntate al encuentro en Madrid: jueves, 26 de febrero (18:45h)

¡Anímate a venir!

📢 X Jornadas de Prevención y Represión de Blanqueo de Capitales

Organiza Subcomisión de Prevención de Blanqueo de Capitales del Consejo General de la Abogacía Española

La décima edición de estas jornadas, bajo el lema “Nuevos retos, nuevas soluciones”.

Abordarán cuestiones sobre la nueva regulación europea, los problemas que se plantean, la diligencia debida del abogado, la jurisprudencia del Tribunal Supremo, entre otros.

🗓️ 18 de febrero en Madrid
📝 Programa completo e inscripción

📢 VIII Congreso Nacional Antifraude

Organiza World Compliance Association

La jornada abordará, desde un enfoque práctico y riguroso, los desafíos actuales en la prevención, detección y gestión del fraude en las organizaciones.

El programa incluye ocho espacios de alto nivel, entre charlas expertas, conversatorios y mesas redondas, centrados en compartir mejores prácticas para afrontar riesgos emergentes.

🗓️ 26 de febrero en Madrid
📝 Programa completo e inscripción

🙌 Análisis: Empleo en PBC/FT (España) → Artículo de AML Freaks 🦸‍♂️

• 53 de las 97 ofertas analizadas se ubican en Madrid y alrededores

• 46 de las 97 ofertas son 100% presenciales. Solo 10 son trabajo remoto.

• 28 de las 97 ofertas provienen del sector consultoría.

• 46 de las 64 ofertas de empleo in-house son roles operativos (KYC, onboarding, screening, transaction monitoring…).

🙌 12 Cursos gratis en AML/CFT → Artículo de AML Freaks 🦸‍♂️

• Hemos recopilado algunos mini-cursos sin coste para que empieces a dar tus primeros pasos en este mundo. 👣

• Algunos van un paso más allá: tratan temas más específicos o técnicos, como los que ofrece Basel Institute on Governance.

• Si conoces alguno más, responde a este mismo correo de la newsletter y lo añadiremos.

🙌 Un año de aplicación de MiCA: resumen de la ponencia de Carmen Corsin (CNMV) → Post de Fernando Ramos

• Principales puntos de fricción detectados por la CNMV:

  • Falta de autonomía efectiva del CASP frente a su grupo.

  • Insuficiente acreditación de medios humanos y técnicos.

  • Incoherencias entre modelo de negocio, servicios solicitados y estructura operativa.

  • Deficiencias en la justificación prudencial y en el cumplimiento organizativo.

• Mensaje: MiCA no es un checklist. Es un test integral de madurez operativa, jurídica y de gobierno. Los expedientes que no llegan completos y bien estructurados no avanzan.

🙌 Análisis: 🇩🇴 República Dominicana y su deficiente control de efectivo transfronterizo → Artículo de Adolfo de la Torre

• A pesar del deber de declarar montos de >$10.000 en frontera, en 2024 solo se registraron 18 declaraciones, una cifra insignificante frente al volumen de efectivo reportado dentro de República Dominicana.

• La ausencia de sanciones, decomisos o intervención de dinero no declarado amenaza el cumplimiento de la Recomendación 32 del GAFI por parte de República Dominicana, la cual se calificó en 2019 como “parcialmente cumplida”. La próxima evalución onsite se espera en 2029.

• El 76,92% de las alertas de la UAF se relacionan con grandes movimientos de efectivo, lo cual sugiere una débil coordinación entre el control transfronterizo y los esfuerzos contra el blanqueo.

Institucional y normativo 🏛️

🏛️🇪🇺 AMLA lanzará un ejercicio de recogida de datos para probar sus modelos de evaluación de riesgos en el sector financiero (26 de enero, 2026) → Comunicado de AMLA

• A partir de marzo, AMLA pondrá en marcha un ejercicio de recogida de datos para probar y calibrar sus modelos de evaluación de riesgos.

• La iniciativa requerirá la colaboración tanto de supervisores nacionales como del sector privado.

• Participarán dos grupos de entidades financieras: candidatas a la supervisión directa y candidatas bajo supervisión nacional.

• Los resultados permitirán optimizar la metodología de evaluación de riesgos a nivel europeo, y la selección de las 40 entidades que estarán bajo supervisión directa en 2028

🏛️🇬🇧 Reino Unido anuncia una reforma histórica: nace el Servicio Nacional de Policía para combatir delitos complejos y financieros (26 de enero, 2026) → White Paper de Reino Unido

• El Gobierno británico creará el National Police Service (NPS), un nuevo cuerpo que liderará investigaciones contra el terrorismo, crimen organizado, fraude y delitos financieros complejos en Inglaterra y Gales.

• Esta reforma supone la mayor reestructuración policial desde los años 60 y consolidará funciones hoy repartidas entre la NCA, unidades regionales y cuerpos antiterroristas.

• El nuevo NPS asumirá competencias ampliadas en investigaciones y congelación de activos, mientras que la gestión de bienes incautados recaerá en la Asset Management Office (AMO).

• Las competencias de la OFSI (sanciones) y del Crown Prosecution Service (procesos judiciales) se mantienen sin cambios.

Actualidad en España 🇪🇸

🇪🇸 El Sepblac multa al Santander con €40 M por deficiencias de control en Openbank (23 de enero, 2026) → Noticia en Público

• El Sepblac ha impuesto una sanción de €40 M al Santander tras detectar deficiencias en los procedimientos internos de su banco digital, Openbank.

• La entidad insiste en que la sanción no guarda relación con ningún caso de blanqueo, sino que se basa en una interpretación de la normativa sobre la gstión de cuentas inactivas bloqueadas o no operativas.

• Openbank ha recurrido la sanción y recalca su compromiso con los estándares más altos en cumplimiento normativo.

• El importe de la sanción responde al tamaño del grupo Santander, no a la gravedad de las deficiencias detectadas.

🇪🇸 Arrestados en Murcia dos fugitivos buscados por blanqueo de capitales (2 de febrero, 2026) → Noticia en AZARplus

• La Policía Nacional detuvo en Murcia a dos hombres de 34 y 38 años en virtud de una Orden Europea emitida por las autoridades judiciales suecas.

• Ambos están reclamados por presuntos delitos de blanqueo de capitales vinculado a actividades de Juego ilegal. El total blanqueado alcanzaría los 230 millones de coronas, unos €21,8 M.

• Estocolmo, 2024-2025: los detenidos presuntamente gestionaban y transferían fondos ilícitos utilizando efectivo, cuentas bancarias y criptoactivos.

• De confirmarse los cargos, podrían enfrentarse a penas de hasta seis años de prisión en Suecia.

Actualidad internacional 🌎

🇩🇰 Dinamarca multa a Saxo Bank con más de $49 M por graves deficiencias en su programa de PBC (23 de enero, 2026) → Comunicado de Finanstilsynet

• La Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca (Finanstilsynet) impuso a Saxo Bank una multa administrativa de DKK 313 M (más de $49 M) por infracciones graves de la legislación de PBC/FT.

• Las infracciones afectaron a dos áreas: insuficiente diligencia debida del cliente y deficiente monitoreo continuo de operaciones. Se trata de fallos sistémicos, no incidentes aislados.

• Saxo Bank no documentó adecuadamente el propósito ni la naturaleza esperada de ciertas relaciones comerciales, dificultando así la detección de comportamientos anómalos.

• El caso se centró especialmente en su servicio “White Label”, donde Saxo Bank ofrecía su plataforma a intermediarios externos, pero seguía siendo responsable directo del cumplimiento.

• La multa fue reducida teniendo en cuenta la colaboración de Saxo Bank durante la investigación y su capacidad de pago.

🇨🇦 Canadá: FINRA sanciona con $1.1 M a Cetera por deficiencias en controles de PBC y supervisión de valores de bajo precio (16 de enero, 2026) → Noticia en InvestmentNews

• FINRA impuso una multa conjunta de $1.1 M a Cetera Advisors, Cetera Wealth Services y Cetera Investment Services por fallos en la supervisión de valores de bajo precio y en sus controles de PBC/FT.

• Entre 2019 y 2021, las firmas no detectaron actividades sospechosas vinculadas a la venta de 800 millones de acciones: promociones indebidas, volúmenes de negociación anómalos y retiros en plazos cortos.

• También se sancionan fallos en los sistemas de reporte consolidado de cuentas: no preservaron miles de informes ni supervisaron adecuadamente los datos introducidos manualmente.

• Las firmas deberán remediar las deficiencias en 180 días y actualizar sus programas de supervisión y AML conforme a las normas de FINRA.

🇬🇧 Reino Unido multa con £160.000 al Bank of Scotland por procesar pagos para persona sancionada por vínculos con Rusia (10 de noviembre, 2025) → Comunicado de OFSI

• El Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) impuso una multa de £160.000 al Bank of Scotland (grupo Lloyds) por infringir las sanciones contra Rusia del Reino Unido.

• El banco procesó 24 operaciones por £77.383,39 desde y hacia la cuenta de una persona designada bajo las sanciones británicas.

• La cuenta fue abierta con un pasaporte británico que contenía una variación ortográfica del nombre, lo que impidió que los sistemas automáticos de control detectaran la coincidencia con la lista de sanciones.

• OFSI consideró que la entidad no aplicó controles adecuados ni enriqueció sus listas de sanciones.

• El caso fue calificado como “grave” por OFSI, aunque la multa se redujo a la mitad por una declaración voluntaria temprana realizada por Lloyds Banking Group.

🇧🇬 Bulgaria investiga blanqueo de €500 M vinculado al régimen de Maduro a través de Investbank (22 de enero, 2026) → Noticia en Correo del Caroní

• La Fiscalía de Bulgaria investiga el posible blanqueo de cerca de €500 M del régimen de Nicolás Maduro a través de 101 cuentas en Investbank, todas gestionadas por el abogado búlgaro Tsvetan Tsanev.

• Aunque el banco defendió la legalidad de las transferencias, los fondos provenían de empresas estatales venezolanas como PDVSA, Bandes y Corpovex, y terminaron canalizados a estructuras offshore.

• Solo $46 M han sido localizados y embargados; el resto se desvió hacia jurisdicciones opacas como Panamá, Hong Kong y Emiratos Árabes Unidos, según la Fiscalía.

• Las autoridades estadounidenses continúan la investigación tras recibir el caso en 2024, debido a su mayor capacidad para abordar la dimensión internacional del esquema.

• El patrón de conexiones IP usadas en la gestión de las cuentas apunta a operadores ubicados en Venezuela y EE. UU., reforzando el vínculo con el entorno del régimen.

• Entre las entidades involucradas figura Swiss Latam AG, señalada como nodo clave en la redistribución de los fondos y en la captación de clientes del esquema.

🇺🇸 EE. UU: Empleado de TD Bank emitió 600 tarjetas para facilitar el blanqueo de $30 M hacia Colombia (26 de enero, 2026) → Noticia en Patch

• Óscar Marcel Nunez-Florez, extrabajador de TD Bank en Nueva Jersey, se declaró culpable de aceptar sobornos para ayudar a una red criminal a mover más de $26 M hacia Colombia.

• Emitía tarjetas de débito para cuentas a nombre de empresas pantalla, sin verificar identidad de los titulares ni requerir su presencia.

• Más de 600 tarjetas fueron enviadas directamente a un cómplice en Colombia, y se usaron para realizar más de 120.000 retiradas en cajeros automáticos.

• Además de blanqueo, se le imputan cargos por aceptar sobornos; se enfrenta a hasta 30 años de prisión y multas millonarias.

🇩🇪 Alemania: La policía efectúa registros en Deutsche Bank por una investigación de blanqueo vinculada a un oligarca ruso (29 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence

• La policía federal alemana ha registrado la sede de Deutsche Bank en Frankfurt y una sucursal en Berlín. Entre los investigados hay personal del banco.

• Christian Sewing, CEO de Deutsche Bank, confirmó los registros se relacionan con un informe de actividad sospechosa (SAR) presentado fuera de plazo.

• La investigación gira en torno a transacciones vinculadas con el oligarca ruso Roman Abramovich realizadas entre 2013 y 2018, y a la posible lentitud del banco en reportarlas.

• Deutsche Bank afirma estar colaborando plenamente con la Fiscalía.

🇺🇸 EE. UU: Trump demanda a JP Morgan por $5.000 M alegando una “lista negra” que perjudicó a sus empresas (24 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence

• Donald Trump demanda a JP Morgan Chase y su CEO Jamie Dimon por cerrar cuentas de sus empresas, según él, por motivos políticos tras el asalto al Capitolio en enero de 2021.

• Trump asegura que sus cuentas estaban en regla y el banco no puede alegar riesgos vinculados: “el banco me dio 60 días de preaviso, y nunca explicó el motivo del cierre”.

• La demanda también se apoya en que el banco actuó de mala fe y violó la ley estatal que prohíbe prácticas comerciales desleales.

• JP Morgan afirma que la demanda carece de fundamento y defiende su derecho a cerrar cuentas que supongan riesgos legales o regulatorios.

🇺🇸 EE. UU. sanciona a cinco personas y cinco empresas de Costa Rica por presunto narcotráfico y blanqueo de capitales (22 de enero, 2026) → Comunicado de OFAC

• La red empleaba empresas fachada de los sectores pesquero, estético y de inversiones para facilitar el transporte de droga y el blanqueo de capitales procedentes de su venta.

• Personas sancionadas: Luis Manuel Picado Grijalba (“Shock”), Jordie Kevin Picado Grijalba (“Noni”), Tonny Alexander Peña Russell, Estefania McDonald Rodriguez (esposa de “Shock”) y Anita Yorleny McDonald Rodriguez (suegra de “Shock”).

• Empresas sancionadas: Asociación de Líderes Limonenses del Sector Pesquero (ASOLIPES), 3-101-507688 S.A., Celajes de York CDY S.A., Magic Esthetic Salon S.A. e Inversiones Laurita L&L S.A.

• En noviembre de 2025, Costa Rica realizó una operación histórica contra la red liderada por “Shock” y “Noni”, con 30 arrestos y el decomiso de 14 toneladas de cocaína y marihuana.

🇰🇷 Corea del Sur desmantela red internacional que blanqueó $101.7 M mediante criptomonedas (16 de enero, 2026) → Noticia en The Korean Times

• La Korea Customs Service (KCS) detectó una red internacional acusada de mover y blanquear unos $101.7 M entre 2021 y 2024 mediante un esquema de transferencias no autorizadas.

• Tres ciudadanos chinos han sido remitidos a la fiscalía por supuestas infracciones de la normativa de divisas.

• El esquema consistía en comprar criptomonedas en el extranjero, transferirlas a Corea del Sur vía crypto wallets, y convertirlas a won (₩) mediante plataformas locales.

• Los flujos se justificaban como pagos legítimos —como gastos por cirugías estéticas o estudios en el extranjero— antes de distribuirse por cuentas bancarias locales.

• Las autoridades identificaron cinco fases en el proceso: adquisición, traslado, conversión, justificación económica y distribución, dificultando el rastreo del dinero.

🇬🇧 Reino Unido: Dos hombres condenados por una operación de blanqueo de capitales de £17 M (30 de enero, 2026) → Comunicado de West Midlands Police

• Tres individuos han recibido penas de prisión por participar en el blanqueo de £17 M en efectivo en Birmingham entre 2021 y 2022.

• El grupo realizaba más de 10 ingresos diarios en distintas oficinas de correos para reducir sospechas (efectivo procedente de actividades criminales), moviendo después el dinero entre cuentas bancarias empresariales.

• Shazad Jahan dirigía la operativa, mientras que Naveed Gul y Sajid Nawaz se encargaban de ejecutar los ingresos en efectivo y gestionar cuentas bancarias clave.

• Se confiscaron cerca de £976,000 mediante órdenes de congelación de cuentas, decomisos de efectivo y el cierre de plataformas utilizadas para canalizar fondos ilícitos.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Senior Associate, KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)

• KYB Analyst Intern - Satispay - Barcelona (híbrido)

• KYB Analyst - Svea Bank Spain - Barcelona (híbrido)

• Risk Management Expert (Fintech) - Mangopay - Madrid

• Quality Assurance Team Lead (KYC) - N26 - Madrid

• Financial Crimes Compliance Director (Head of Investigations) - American Express - Madrid (híbrido)

• Analista Junior PBC - Forvis Mazars (Spain) - Madrid (híbrido)

• Analista de Prevención del Blanqueo de Capitales - Empresa inmobiliaria - Málaga

• Regulatory Compliance Manager - Ebury - León (híbrido)

• Client Onboarding Specialist - Apex Group - Valencia

• Customer Support Lead Agent - KYC, Compliance & Fraud - Remoto o híbrido en Barcelona

• KYB Operations Analyst (Iron) - MoonPay - Remoto

• Compliance Analyst - Due - Remoto

Y hasta aquí la entrega de hoy. ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

Este artículo resume las dos publicaciones (post 1 / post 2) que publiqué en LinkedIn la semana pasada analizando las oportunidades de empleo en PBC/FT (España).

¡Vamos al grano! 👇👀

He analizado las últimas 97 ofertas publicadas en AML Freaks (septiembre 2025 - enero 2026). Los resultados:

📍 ¿Dónde están las oportunidades?

• Madrid (y alrededores): 53

• Barcelona: 15

• 🌐 Remoto: 10

• Valencia: 7

• Málaga: 4

• Almería: 4

• Otras: 4 (Toledo, Alicante, Bilbao, Ceuta)

Más de la mitad de las ofertas están en Madrid y alrededores (Alcobendas, Las Rozas, Pozuelo de Alarcón, Boadilla…). La capital es el epicentro.

🏠 ¿La conciliación es posible?

• Modelo presencial: 46

• Modelo híbrido: 41

• Modelo remoto: 10

El campo de la PBC no es el más flexible del mundo, pero el modelo híbrido ha ganado mucho terreno estos últimos años.

🏢 ¿En qué sectores se está contratando?

• Consultoría / Servicios profesionales: 28

• Fintech y neobancos: 27

• Banca / Entidades de crédito: 21

• Cripto: 6

• Asset Management / Fondos / Wealth: 4

• Real estate: 3

• iGaming: 2

• Otros: 6

📌 De las 97 ofertas vistas los últimos 5 meses, 69 son roles in-house.

• Lead / MLRO / Manager / Head: 16

  • Director/a Compliance, Team Lead, MLRO, Deputy MLRO, Group Manager...

• Técnico/a de cumplimiento: 7

  • AML lawyer, Risk Manager, Experto/a regulatorio, Compliance técnico...

• Roles operativos: 46

  • KYC/KYB, onboarding, screening, sanciones, transaction monitoring…

Es decir, 2 de cada 3 ofertas in-house son para ejecutar. El grueso de la oferta sigue ahí a pesar de los avances tecnológicos.

📌 ¿Y las ofertas de consultoras? Analizamos 28:

• Advisory / Assurance / Experto externo: 12

• Outsourcing operativo: 10

• Gestión de proyectos / Implementación tech: 6

Espero que te haya resultado útil. Aunque la muestra no sea 100% representativa, los datos pueden darnos ciertas tendencias claras.

Me gustaría repetir este ejercicio a finales de 2026 para dar con cambios relevantes respecto al actual análisis, y conclusiones más sólidas.

¡Un saludo!

Carlos Carreras

O quizás ya estás dentro y buscas ideas frescas, sin entrar en formaciones demasiado densas o académicas.

Desde que AML Freaks vino al mundo, siempre nos hemos interesado en temas de carrera profesional y empleo en el terreno de la PBC/FT.

Por cierto, suscríbete si aún no lo has hecho.

Después de investigar un poco, he recopilado algunos mini-cursos gratuitos que creo que te pueden interesar.

Algunos repasan conceptos más generales, perfectos para empezar. Otros abordan temas más específicos o técnicos, como los que proporciona Basel Institute on Governance.

¡Vamos a por ese empujón! Ahí va la lista: 👇

🎓 Combatir la financiación del terrorismo

Imparte Basel Institute on Governance

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: español, inglés y otros

• Duración: 5 horas

• No se requiere experiencia previa en investigaciones sobre financiación del terrorismo, pero es recomendable contar con conocimientos en AML y delitos financieros.

¿Qué aprenderás?

• Comprender los diferentes actores involucrados en la lucha contra la financiación del terrorismo.

• Diferenciar entre el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, incluyendo sus similitudes y diferencias.

• Explicar por qué los grupos terroristas necesitan fondos e identificar sus diferentes fuentes de financiamiento.

• Investigar y recopilar información sobre grupos terroristas.

• Identificar los principales indicadores de actividades de financiación del terrorismo.

• Crear informes y gráficos visuales para respaldar investigaciones y garantizar una difusión adecuada.

🎓 Análisis Operativo de Reportes de Operaciones Sospechosas

Imparte Basel Institute on Governance

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: español, inglés y otros

• Duración: 8 horas

• No requiere experiencia previa, pero es recomendable tener conocimientos sobre investigaciones financieras o PBC/FT.

¿Qué aprenderás?

• Comprender las responsabilidades clave de una Unidad de Inteligencia Financiera (FIU).

• Diferenciar entre información e inteligencia.

• Evaluar el riesgo de actividades sospechosas.

• Realizar un análisis exhaustivo de un STR aplicando todas las etapas del ciclo de inteligencia:

  • Desarrollar un plan de recopilación y una hipótesis.

  • Recopilar, analizar y evaluar información.

  • Crear y difundir un informe de inteligencia.

🎓 Visualización de casos y flujos de dinero

Imparte Basel Institute on Governance

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: inglés

• Duración: 2 horas

• No se requiere experiencia previa en visualización de datos. Tener conocimientos básicos en investigaciones financieras es un plus.

¿Qué aprenderás?

• Crear gráficos claros y estructurados para representar entidades en una investigación

• Visualizar conexiones relevantes entre entidades y descubrir relaciones ocultas

• Personalizar la representación de entidades con imágenes propias

• Usar funciones de diseño para optimizar la estructura del gráfico en pocos clics

• Importar datos desde Excel y generar automáticamente diagramas de flujos financieros

• Añadir mejoras visuales, como líneas más gruesas para indicar transacciones de mayor volumen

• Exportar los gráficos a PowerPoint y otros formatos para facilitar la presentación de informes

🎓 Inteligencia de Fuente Abierta (OSINT)

Imparte Basel Institute on Governance

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: español, inglés y otros

• Duración: 5 horas

• No se requiere experiencia previa en OSINT, pero es recomendable tener conocimientos básicos de investigación en línea y análisis de datos.

¿Qué aprenderás?

• Comprender los fundamentos de OSINT y el ciclo de inteligencia.

• Configurar un entorno de investigación seguro y eficaz.

• Realizar búsquedas en la web abierta y en bases de datos de la web profunda.

• Analizar registros de dominio para rastrear la propiedad de sitios web.

• Utilizar registros en caché y archivados para recuperar versiones anteriores de sitios web.

• Extraer inteligencia de plataformas de redes sociales.

• Utilizar el análisis visual y de metadatos de imágenes.

• Investigar comunidades en línea, páginas de la web oscura y transacciones con criptomonedas.

• Elaborar informes estructurados con hallazgos de OSINT.

🎓 AML CFT Risk-based Supervision of Financial Institutions

Imparte International Monetary Fund

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: inglés

• Duración: 2/3 horas por semana (4 semanas)

• Nivel Intermedio (requiere cierta experiencia previa)

• El contenido del curso está disponible gratis, pero si quieres obtener el cetificado/diploma final, te costará 25$.

¿Qué aprenderás?

• Cómo aplicar un enfoque basado en riesgos en la supervisión AML/CFT.

• Herramientas prácticas para supervisar a entidades financieras de forma eficaz.

• Cómo implementar un marco de supervisión alineado con estándares internacionales.

• Enfoques para adaptarse a los cambios en el entorno regulatorio y de riesgos.

• Buenas prácticas internacionales para fortalecer la supervisión en AML/CFT.

🎓 Curso AML/KYC

Imparte KYC Lookup

¿Qué aprenderás?

• Los fundamentos de la Prevención del Blanqueo de Capitales (PBC).

• El impacto del blanqueo de capitales.

• Señales de alerta y qué decisiones que puedes tomar.

• Los factores de riesgo a tener en cuenta al realizar una evaluación de riesgo.

🎓 FinTech Seguridad y Regulación (RegTech)

Imparte Universidad de Ciencia y Tecnología de Hong Kong

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: inglés, español (generado por IA), y otros.

• Nivel principiante: no requiere experiencia previa.

• Incluye un módulo final calificado por los compañeros.

En el módulo final, los alumnos llevarán a cabo un proyecto práctico en el que investigarán cómo distintos países están regulando un área concreta del sector FinTech. Cada alumno preparará una recomendación (en formato vídeo o texto breve) dirigida a un regulador de una jurisdicción más pequeña, proponiendo políticas que respondan a los retos y oportunidades que plantea el mundo FinTech.

🎓 Know Your Customer & Customer Due Diligence Training

Imparte John Academy

Detalles del curso:

• Duración: 1,5-3 horas

• Nivel intermedio

¿Qué aprenderás?

• Definir el blanqueo de capitales y conocer las bases para luchar contra este delito. Definir la frase «conoce a tus clientes» (KYC)

• Los tres componentes de KYC.

• Las tres categorías de debida diligencia del cliente según el nivel de riesgo asociado con cada persona.

• Los dos métodos de recopilación de datos de los documentos.

• Los tipos de transacciones que son indicadores de riesgo.

• Las etapas de las operaciones de blanqueo de capitalesy ejemplos.

• Las sanciones por incumplimiento.

🎓 Anti-Money Laundering and Customer Verification Training

Estudia las distintas políticas y procedimientos utilizados para combatir el lavado de dinero en todo el mundo.

Imparte Training Facility UK

Detalles del curso:

• Duración: 3/4 horas

• Nivel principiante

¿Qué aprenderás?

• Definir el blanqueo de capitales y ofrecer un breve resumen de la lucha contra este delito.

• Las consecuencias de la violación de los requisitos legales del Reino Unido.

• Los pasos de un proceso estándar de prevencíón de lavado de dinero.

• El papel de la automatización en la mejora del cumplimiento de KYC/AML.

• El panorama regulatorio de KYC y AML en el Reino Unido.

• Las diferencias clave entre conoce a tu cliente y prevención de blanqueo.

• Los principales requisitos de KYC para empresas en el Reino Unido.

• Los peligros potenciales del blanqueo de capitales.

🎓 Anti Money Laundering / Combating Terrorism Financing

Imparte Nasiru Musa

Detalles del curso:

• Idioma: inglés, con subtítulos automáticos en otros idiomas

• Duración: 2-3 horas

• Nivel principiante: no requiere experiencia previa

¿Qué aprenderás?

• Comprender en profundidad los conceptos, principios y normativas fundamentales relacionados con AML/CFT.

• Aplicar los principios de AML/CFT a situaciones reales, mejorando tus habilidades de análisis y resolución de problemas.

• Las competencias necesarias para evaluar y garantizar el cumplimiento de la normativa AML/CFT.

• Los últimos avances y buenas prácticas en materia de compliance.

🎓 Customer Due Diligence Basic Risk Factors - CDD - KYC - AML

Imparte Compliance Ninja

Detalles del curso:

• Idioma: inglés, con subtítulos automáticos en otros idiomas

• Duración: 1 hora

• Nivel principiante: no requiere experiencia previa

¿Qué aprenderás?

• Comprender los principios de la Diligencia Debida del Cliente (CDD) y cómo se aplican durante el alta y la monitorización continua.

• Identificar y evaluar los principales factores de riesgo en CDD: perfil del cliente, uso del producto, exposición geográfica y canales de entrega.

• Las señales de alerta relacionadas con el comportamiento del cliente, su estructura de propiedad, documentación y cambios en su ciclo de vida.

• El enfoque basado en riesgos para decidir entre una diligencia estándar, simplificada o reforzada.

• Casos prácticos de CDD para detectar inconsistencias y señales que requieren escalado.

• Entender cómo los hallazgos del CDD respaldan la monitorización de transacciones y las expectativas regulatorias.

🎓 Overview of Anti-Money Laundering (For Beginners)

Imparte Risk Pro

Detalles del curso:

• Idiomas disponibles: inglés

• Para principiantes

• 31 lecciones escritas (sin vídeos).

Las lecciones repasan los pilares esenciales del AML (técnicas de blanqueo, uso de criptomonedas, el papel del KYC, el rol del GAFI, la figura del MLRO…). Algunas lecturas pueden ser interesantes.

Anuncio de ayer: El Ministerio de Economía inicia consulta pública para modificar el Reglamento de la Ley 10/2010 de PBCyFT. ¡El marco se revisa tras más de diez años de rodaje! ♻️

Se publica en el Diario Oficial de la UE la lista de terceros países de alto riesgo que se notificó el diciembre pasado.

Volvemos a España. SEPBLAC multa a CaixaBank con +€30 M por infracciones heredadas de Bankia vinculadas a la venta de la Torre Foster.

MONEYVAL reconoce avances de Polonia en materia de PBC/FT, destacando su supervisión sobre ONG para evitar financiación del terrorismo.

Y se cierra un caso importante, esta vez, sin castigo. EE. UU. pone fin a su investigación iniciada en 2019 contra Swedbank por su relación con el escándalo de Danske Bank.

¿Empezamos? 😉

Webinar: Aplicando Risk Scoring del cliente en Parallel

Organiza Parallel

Webinar práctico a la vista con Derek Lou y un servidor (Alex Romera).

En esta sesión, mostraremos cómo llevar a la práctica, al día a día, un modelo de risk scoring utilizando Parallel como herramienta de apoyo.

Trabajaremos con dos casos concretos: ⚒️

• Un despacho especializado en extranjería

• Una FinTech BNPL (buy now pay later)

🗓️ Miércoles, 04 de febrero de 17:30 a 18:30h
📝 Apúntate aquí

Webinar: Venezuela, geopolítica y sanciones: su impacto en las instituciones financieras

Organiza ACAMS South Florida

Webinar en español, en el que Juan Medrano, Gabriel Caballero, Raymond Villanueva y María V Espina analizarán el caso Venezuela y su impacto en las instituciones financieras, con especial foco en el cumplimiento de sanciones, riesgos AML y expectativas regulatorias.

🗓️ HOY: 21 de enero, a las 15:00h (España peninsular)
📝 Regístrate aquí

🍻 AML Freaks en Madrid y Barcelona

¿Todavía no lo sabes? ¡Volvemos con el clásico de los AML Freaks!

🦸‍♂️ Encuentros en Madrid y Barcelona para compartir sobre inquietudes de AML, conectar y desconectar al mismo tiempo.

¡Anímate a venir!

📝 Apúntate al encuentro en Madrid: jueves, 29 de enero (18:45h)
📝 Apúntate al encuentro en Barcelona: jueves, 12 de febrero (18:45h)

🙌 El futuro del AML/CFT: de “gestionar colas” a gestionar un sistema → Artículo del Juan Carlos del Cueto

• Juan Carlos critica el modelo tradicional de medir AML/CTF por outputs (alertas, expedientes) y propone cambiar el enfoque para evitar fatiga o reacción tardía. El objetivo no es “detectar más”, sino intervenir antes.

• Pasar de “gestionar colas” a gestionar un sistema, implica:

  • Monitorización por eventos: el riesgo no es una foto, es algo vivo.

  • Fricción proporcional: dejamos de ser binarios (permitir/bloquear), actuamos gradualmente risk-based.

  • Inteligencia de red: se analiza el ecosistema completo (nodos puente, beneficiarios núcleo, rutas…), no solo casos aislados.

  • Evidencia por diseño: menos narrativa y más trazabilidad auditable (timeline, versionado, evidencias mínimas sólidas).

🙌 “Mi empresa no está en EE. UU., OFAC no me afecta” → Error frecuente en Compliance. → Post de Luis Alfonso Soria

• No hace falta tener oficinas en Estados Unidos para estar expuesto a las sanciones de OFAC. A veces basta con:

  • Una operación en dólares.

  • Un banco intermediario estadounidense.

  • O un partner “equivocado” en la cadena de valor.

• El resultado puede ser el mismo: sanción, multa millonaria y daño reputacional inmediato.

• En los últimos años hemos visto a varias empresas europeas sancionadas por operar indirectamente con países bloqueados, y multas por fallos en el screening de personas/empresas.

🙌 A compliance officer is not an investigator → Post de Pietro Odorisio

• Pietro aclara una confusión habitual: el rol de compliance no es investigar delitos ni señalar culpables, sino evaluar riesgos.

• El compliance officer trabaja con inteligencia interna e información pública y legítima, investigar y perseguir delitos es tarea de las autoridades. Y la frontera debe estar clara.

• La clave no es descubrirlo todo, sino poder explicar por qué el proceso llegó hasta donde llegó.

• Compliance no prueba la culpa del cliente: prueba que el banco no es ciego.

🙌 ISO 37302: del compliance formal al compliance demostrable -> Artículo de Francisco Bonatti

• La efectividad real del compliance está más que nunca en demostrar que el sistema cambia conductas y reduce riesgos reales. La ISO 37302 parte precisamente de esa idea.

• La norma ISO 37302:2025 aporta un método claro y defendible para evaluar esa eficacia, con indicadores, niveles de madurez y evidencia verificable, comparables en el tiempo y entre unidades.

• Introduce un modelo tridimensional (diseño, cultura y resultados), una escala de 5 niveles de madurez y 23 indicadores que cubren todo el ciclo del SGC.

Institucional y normativo 🏛️

🏛️🇪🇸 España abre consulta pública para actualizar el Reglamento de la Ley 10/2010 (20 de enero, 2026) → Información consulta pública

• El Ministerio de Economía ha iniciado una consulta pública para modificar el Reglamento de la Ley 10/2010, actualizando el Real Decreto 304/2014.

• Puedes participar hasta el 3 de febrero de 2026.

• La reforma busca:

  • Reforzar el sistema de PBC frente a nuevas tipologías de riesgo emergentes como los criptoactivos.

  • Alinear la normativa española con los estándares del GAFI y el nuevo paquete legislativo de AML de la UE, el cual exige transposición reglamentaria.

  • Mejorar aspectos clave del sistema de gobernanza, así como elementos relativos a la cooperación internacional.

🏛️🇪🇺 Ya son aplicables las directrices de la EBA sobre medidas restrictivas en la Unión Europea (13 de enero, 2026) → Noticia de FinReg360

• Desde el 30 de diciembre de 2025 las directrices de la EBA obligan a entidades financieras y de criptoactivos a reforzar sus medidas restrictivas sobre la inmovilización de fondos, sanciones financieras o prohibiciones de entrada.

• Las entidades deben evaluar su exposición a este tipo de medidas, revisar sus políticas y procedimientos internos, y garantizar una gobernanza adecuada, incluyendo la designación de un alto directivo responsable del cumplimiento.

• Se exige a los proveedores de servicios de pago y criptoactivos disponer de herramientas eficaces para filtrar nombres en listas de sanciones, tanto en procesos de onboarding como en transferencias.

• El SEPBLAC ya anunció en abril de 2025 su compromiso de aplicar estas directrices, que buscan reforzar el marco de prevención en línea con la política exterior y de seguridad común de la UE.

🏛️🇪🇺 Se publica en el Diario Oficial de la Unión Europea: lista de terceros países de alto riesgo por deficiencias en PBC/FT (14 de enero de 2026) → Noticia en FinReg360

• La Comisión Europea actualiza la lista de terceros países con deficiencias estratégicas en PBC/FT), aplica desde el 29‑01‑2026.

• Rusia se incorpora a la lista en una nueva categoría específica tras la suspensión de su membresía en el GAFI.

• Se añaden también Bolivia y las Islas Vírgenes Británicas como jurisdicciones que han asumido un compromiso político y han elaborado un plan de acción con el GAFI.

• Se eliminan de la lista Burkina Faso, Mali, Mozambique, Nigeria, Sudáfrica y Tanzania debido a los avances observados en sus sistemas de PBCyFT, según los criterios del GAFI.

🏛️🇪🇺 Egmont Group publica informe clave para mejorar la eficacia del sistema PBC en Europa (15 de enero, 2026) → Informe de Egmont Group

• El informe analiza la eficacia operativa de 23 jurisdicciones del grupo regional Europa II, centrándose en los Resultados Inmediatos 2 y 6 y las Recomendaciones 29 y 40 del GAFI.

• Entre los fallos recurrentes destacan la baja calidad de los ROS, escasez de recursos en las UIF, la omisión de inteligencia financiera por parte de las autoridades competentes y las demoras en la cooperación internacional.

• Las jurisdicciones con mejores resultados destacan por invertir en tecnología, compartir información de forma proactiva e integrar inteligencia de diferentes UIF y agencias en investigaciones y procesos judiciales.

• Se recomienda fortalecer la autonomía y recursos de las UIF, mejorar la calidad y rapidez de los ROS, y fomentar el análisis estratégico y el intercambio espontáneo de información.

🏛️🇪🇺 La Comisión Europea lanza consulta pública sobre nuevas normas contra el crimen organizado (13 de enero, 2026) → Comunicado de la Comisión Europea

• Consulta pública para recabar opiniones sobre posibles nuevas normas contra el crimen organizado (abierta hasta el 10 de abril de 2026).

• Se busca evaluar la eficacia del marco actual (Decisión Marco 2008/841/JAI) y recoger propuestas legislativas y no legislativas para mejorar la respuesta europea.

• Entre los temas clave figuran la evolución de las amenazas del crimen organizado y el papel de los organismos europeos como Europol, Eurojust o el EPPO.

• Para participar, las organizaciones deben registrarse en el Registro de Transparencia de la UE; también es posible acceder mediante redes sociales o crear una cuenta.

🏛️🇵🇱 Polonia refuerza la supervisión sobre ONG contra la financiación del terrorismo, pero persisten lagunas en nuevas tecnologías (13 de enero, 2026) → Comunicado de MONEYVAL

• MONEYVAL reconoce avances de Polonia en la aplicación de la Recomendación 8 del GAFI, centrada en evitar el uso indebido de organizaciones sin ánimo de lucro para financiar el terrorismo.

• También se han observado mejoras parciales en el cumplimiento de la Recomendación 15, relativa a nuevas tecnologías, gracias a la aplicación de normas de la UE sobre criptoactivos y la “travel rule”.

• A pesar de los avances, MONEYVAL ha decidido mantener a Polonia bajo seguimiento reforzado, y deberá informar de avances dentro de un año.

• Avances de Polonia respecto a su última evaluación:

  

Actualidad en España 🇪🇸

🇪🇸 SEPBLAC multa a CaixaBank con más de €30 M por incumplimientos graves en PBC vinculados a la venta de la Torre Foster (13 de enero, 2026) → Noticia en 20minutos

• La multa que afecta a CaixaBank deriva de un caso heredado de Bankia, y supone una de las sanciones más altas por PBC en España hasta la fecha.

• Una de las multas, de €17.6 M, fue publicada en el BOE en diciembre de 2025 y calificada como “infracción muy grave” por no comunicar sospechas de blanqueo relacionadas con la venta de la Torre Foster en Madrid

• La venta del rascacielos se estructuró en dos fases: primero se vendió al expresidente de Cepsa, Khadem Al Qubaisi, por unos €400 M; después, este lo revendió a Pontegadea, el vehículo inversor de Amancio Ortega, por unos €500 M.

• Al Qubaisi se encuentra en busca y captura por delitos de blanqueo y contra la Hacienda Pública, y permanece prófugo en Emiratos Árabes Unidos.

• CaixaBank ha recurrido todas las sanciones y ninguna es aún firme. Ha declinado hacer comentarios.

🇪🇸 La DGT homologó cien modelos de balizas V16 a una red china perseguida por blanqueo (15 de enero, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• Limburg Technology Limited, una firma británica sin sede en España, ha obtenido más de 100 licencias para comercializar balizas V16, pese a estar vinculada a una red de 9.000 empresas fantasma investigadas por blanqueo.

• Su matriz, Yumma Tianlong, ha sido señalada por estafas y operaciones ilícitas con criptomonedas valoradas en más de $1.000 M en países como Filipinas, Singapur o Nueva Zelanda.

• La empresa no fabrica ni distribuye las balizas, su modelo de negocio se basa en conseguir las licencias de la DGT.

• El mercado de las balizas V16 ha atraído a numerosas empresas oportunistas como la venta de mascarillas durante la pandemia.

🇪🇸 Hacienda refuerza el control del efectivo con sanciones por ingresos o retiradas no justificadas (16 de enero, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• La Agencia Tributaria intensifica su lucha contra la economía sumergida mediante inteligencia artificial y análisis masivo de movimientos bancarios.

• Se sancionará con un 25% de multa cualquier pago en efectivo de €1.000 o más en operaciones entre profesionales, salvo denuncia previa de una de las partes.

• Bancos deben informar a Hacienda de ingresos o retiradas en efectivo superiores a €3.000, así como cualquier operación con billetes de €500.

• Si los movimientos no se ajustan al perfil económico declarado, se solicitarán justificaciones o se abrirán inspecciones por ganancias no justificadas.

• La vigilancia incluye incluso transacciones legales entre cuentas propias si levantan sospechas.

Actualidad internacional 🌎

🇲🇨 Mónaco sanciona a Landmark Management con €800.000 por fallos graves en PBC (8 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence

• La AMSF impuso una multa administrativa de €800.000 a un proveedor de serivicos corporativos por deficiencias graves en su sistema de PBC, originadas por problemas de personal.

• Se trata de una de las sanciones más elevadas emitidas recientemente por la AMSF, reflejo del endurecimiento regulatorio tras revisiones internacionales.

🇺🇸 EE. UU. cierra sin sanción la investigación contra Swedbank por su vinculación con el caso de blanqueo en los Bálticos (14 de enero, 2026) → Noticia en AML Intelligence

• El Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ) cierra su investigación sobre Swedbank, iniciada en 2019, sin imponer sanciones.

• El origen del caso se remonta al escándalo de Danske Bank, cuya filial en Estonia canalizó entre 2007 y 2015 más de €200.000 M sospechosos de operadores rusos. Swedbank fue posteriormente implicado por facilitar flujos similares en los países bálticos.

• Se esperaba una posible multa de hasta $651 M por las deficiencias históricas en controles PBC en las operaciones del banco en los países bálticos.

• Pese al cierre de las investigaciones del DOJ y la SEC, sigue en curso la investigación del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York.

🇸🇬 Singapur: Cárcel para un singapurense y un británico por delitos graves vinculados al escándalo de Wirecard (6 de enero, 2026) → Noticia en The Straits Times

• R. Shanmugaratnam, exdirector de Citadelle Corporate Services, condenado a 10 años de prisión por emitir 13 certificados fraudulentos que aseguraban que su empresa custodiaba casi €1.1 mil millones para Wirecard y sus filiales.

• James Henry O’Sullivan, empresario británico y socio cercano de Jan Marsalek (exdirectivo de Wirecard), fue condenado a 6 años y medio de prisión por colaborar en cinco de estas falsificaciones.

• Los documentos flasos (dirigidos a auditores como EY), permitieron sostener fraudulentamente la apariencia financiera de Wirecard, hasta su colapso en 2020.

• El caso está vinculado al escándalo de Wirecard, uno de los mayores fraudes corporativos de Europa, que estalló en 2020 cuando se descubrió que €1.9 mil millones supuestamente depositados en Filipinas no existían.

🇺🇸 EE. UU. acusa a Yan Lin de lavar más de $27.4 M del narco para carteles mexicanos a través de China (8 de enero, 2026) → Comunicado del DOJ

• Yan Lin, residente en California, ha sido acusado de conspirar para blanquear miles de millones procedentes de la venta de fentanilo, cocaína y metanfetamina en EE. UU.

• La red usaba un sistema de transacciones espejo: se entregaba dinero en efectivo a compradores de electrónica en EE. UU., que luego enviaban los productos a China. Tras confirmar la recepción, los carteles recibían su parte en México.

• Solo uno de los registros contables de Lin en 2024 documenta $27.4 M en entregas de efectivo en todo el país.

• Lin se enfrenta a una pena máxima de 20 años de prisión.

🇺🇸 EE. UU: Caos en el deporte universitario lleva a la SEC y otras conferencias a cuestionar el modelo actual (14 de enero, 2026) → Noticia en Yahoo Sports

• Universidades y conferencias deportivas critican la ineficacia del National Collegiate Athletic Association (NCAA) y de la College Sports Commission (CSC) para controlar el fraude en pagos a atletas, eludir topes salariales y sancionar el “tampering” (captación ilegal de jugadores).

• Los topes de gasto ($20.5 M) están siendo ampliamente superados mediante acuerdos con terceros (marcas, patrocinadores, colectivos) usados como vía para compensar ilegalmente a jugadores.

• El nuevo sistema de compensación directa a atletas, vigente desde hace 6 meses, ha desatado una “ingeniería financiera” que algunos administradores definen directamente como “blanqueo de capitales”.

• La falta de consenso entre las 68 universidades ha bloqueado el acuerdo con la CSC, el único organismo con capacidad para aplicar sanciones reales.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Manager KYC Operations - American Express - Madrid (híbrido)

• Global Head of KYC Onboarding - Ebury - Madrid (híbrido)

• Consultor/a Senior Financial Crime - EY - Madrid (híbrido)

• KYC Ops. CDD and Screening Lead - ING - Madrid (híbrido)

• KYC Operations Team Lead - Adyen - Madrid

• Compliance Officer (AML Focused) - Svea Bank - Barcelona (híbrido)

• KYB/KYC Analyst (Digital Assets) - Keyrock - Barcelona (híbrido)

• AML & KYC Operations Associate - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• Research Editor, PEP (Portuguese/French) - Dow Jones - Barcelona

• Compliance Officer (& MLRO) - Ledn - Remoto

• EDD Analyst - Tether - Remoto

• Auditor (FinCrime) - Revolut - Remoto

• FinCrime Risk Manager (Sanctions) - Revolut - Remoto

• Financial Crime Compliance Assurance Manager - Revolut - Remoto

• Financial Crime Compliance Manager (Financial Partnerships) - Revolut - Remoto

Y hasta aquí la entrega de hoy. ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓