Esta semana la edición viene con una idea bastante clara: el AML está saliendo del checklist y entrando en fase de evidencia.

No vale solo con tener manual, mapa de riesgos y políticas actualizadas. La pregunta empieza a ser otra: ¿qué puedes demostrar que funciona, quién lo gobierna, cómo se corrige y qué señales reales estás compartiendo o escalando?

Por eso abrimos con INBLAC y AMLA: uno aterriza la transición europea en trabajo de sujeto obligado, experto externo y evidencias; la otra marca agenda europea con inteligencia financiera, supervisión convergente y tecnología.

Y ojo al cambio de listas del GAFI, porque esto no es una noticia para leer y pasar página. Es operativa pura de PBC: matrices de país, diligencia reforzada, reglas de alertas, screening, apetito de riesgo, corresponsalía, cripto, trade finance y excepciones.

También aparecen señales muy prácticas: MiCA cerrando el periodo transitorio, UIF Italia viendo subir las operaciones sospechosas por fraude online, bancos españoles compartiendo inteligencia antifraude, FinCEN preparando red flags para el Mundial y UAE recordando que la responsabilidad también puede llegar al MLRO.

Ahora sí... vamos con todo 🤓

🙌 España: INBLAC lleva el nuevo marco AML del checklist a la evidencia real → INBLAC

• INBLAC celebró el 17 de junio de 2026 su Congreso 2026 bajo un lema bastante directo: “Más allá del checklist. Cómo preparar el nuevo marco AML europeo a través del Informe de Experto Externo”.

• La idea de fondo encaja mucho con lo que viene: el paquete AML europeo no se prepara cambiando cuatro documentos y esperando a 2027. Se prepara revisando brechas, responsables, recursos, tecnología, gobierno y evidencias.

• Sonia Lecina López puso foco en el mapa de obligaciones 2026-2027: entidades financieras, APNFD, operadores cripto y profesionales liberales no tienen la misma transición ni los mismos retos.

• Francisco Bonatti aterrizó la adaptación en seis frentes: gobierno interno, manual y procedimientos, mapa de riesgos, externalizaciones y tecnología, información de gestión y evidencias de funcionamiento efectivo.

• La frase para pegar en la pared del equipo AML: la evidencia pesa tanto como la redacción. Porque ante supervisor, auditoría o experto externo, no basta con decir que el control existe; toca enseñar cómo vive.

🇪🇸 España: Plus Ultra/Zapatero, estructuras offshore y trazabilidad de honorarios → El Mundo

• El Mundo publica una pieza sobre la investigación del caso Plus Ultra y el papel de estructuras societarias vinculadas a Julio Martínez Martínez, empresario relacionado con José Luis Rodríguez Zapatero.

• Según la información publicada, la causa analiza un business plan para Landside Middle East FZCO en Dubái, con previsión de ganancias de 3 millones de dólares en cinco años y posible utilidad para canalizar honorarios de consultoría internacional.

• La pieza conecta ese esquema con el rescate público de 53 millones de euros a Plus Ultra y una posible comisión del 1%, siempre en clave de investigación y sin convertir indicios en conclusiones.

• También aparecen elementos muy de manual AML: sociedades en zonas francas y jurisdicciones offshore, pagos por consultoría, servicios difíciles de evidenciar, beneficiario real, PRP/PEP, Venezuela, Emiratos e Islas Vírgenes Británicas.

• La lectura útil no es política, sino de control: cuando una estructura permite cobrar fuera, facturar dentro y separar formalmente titularidad, prestación y beneficiario económico, el expediente tiene que aguantar trazabilidad, sustancia y explicación de negocio.

🇪🇸 España: sentencia del caso mascarillas, corrupción pública y colaboración con la Justicia → El Mundo

• El Mundo informa de que el Tribunal Supremo ha condenado a José Luis Ábalos a 24 años de prisión, a Koldo García a 19 años y a Víctor de Aldama a 4 años y medio en el caso mascarillas.

• Según esa información, Ábalos y Koldo García fueron condenados por organización criminal, cohecho, malversación y tráfico de influencias. En el caso de Aldama, la Sala habría apreciado una atenuante muy cualificada por su colaboración con la Justicia.

• Para AML/compliance, la pieza interesa por el patrón: contratación pública en situación de urgencia, intermediarios, pagos recurrentes, alquileres, dádivas, empresas públicas y decisiones administrativas con impacto económico.

• También deja una reflexión práctica sobre investigaciones complejas: la colaboración de un participante puede cambiar por completo la capacidad de reconstruir hechos, flujos, beneficios y responsabilidades.

• La lección para sujetos obligados y equipos de control es bastante directa: corrupción pública no se detecta solo mirando transferencias grandes; también exige entender relaciones, favores, terceros, contratos, pagos indirectos y señales de poder mal usado.

🏛️🇪🇺 AMLA: inteligencia accionable, supervisión convergente y tecnología desde el minuto uno → AMLA

• AMLA ha publicado el recap de su primera conferencia, celebrada el 9 de junio de 2026 en la Alte Oper de Frankfurt, con más de 360 asistentes presenciales de los 27 Estados miembros y de fuera de la UE, además de seguimiento online.

• Los tres paneles resumen muy bien por dónde va la autoridad: inteligencia financiera contra crimen organizado transnacional, supervisión y cooperación práctica, y tecnología frente a criptoactivos, IA, blockchain analytics y data sharing.

• El cierre de Juan Manuel Vega Serrano dejó una pista importante: AMLA quiere avanzar hacia inteligencia financiera de alto valor y accionable, y convertir los huecos entre autoridades, sectores y países en puentes de cooperación.

• También marcó tres líneas estratégicas: completar un marco legal más unificado, preparar la supervisión directa de un grupo central de entidades financieras y reforzar los mecanismos para que investigadores y fiscales reciban inteligencia útil a tiempo.

• Traducción a tierra: AMLA no quiere ser solo arquitectura institucional. Quiere metodología común, expectativas más claras y menos arbitraje por diferencias nacionales.

🌎 GAFI actualiza listas: país-riesgo no es una tabla, es una decisión operativa → finReg360

• El 19 de junio de 2026, el GAFI actualizó sus listas de jurisdicciones con deficiencias estratégicas en PBC/FT. Esto impacta directamente en cómo los sujetos obligados ponderan riesgo país y aplican medidas reforzadas.

• Respecto a la lista de febrero de 2026, entran Bosnia y Herzegovina e Irak, y salen Argelia y Namibia. Ese movimiento obliga a revisar scoring, reglas automáticas, alertas, criterios de onboarding y carteras ya vivas.

• Como jurisdicciones sujetas a call for action, se mantienen Birmania/Myanmar, Corea del Norte e Irán. Aquí el tratamiento no debería ser una nota al pie: hablamos de restricciones, rechazo o medidas especialmente reforzadas según política interna y normativa aplicable.

• La lista actualizada incluye también Angola, Bolivia, Bulgaria, Camerún, Costa de Marfil, Haití, Islas Vírgenes Británicas, Kenia, Kuwait, Laos, Líbano, Mónaco, Nepal, Papúa Nueva Guinea, República Democrática del Congo, Siria, Sudán del Sur, Venezuela, Vietnam y Yemen.

• Traducción operativa: actualizar matrices de riesgo país, EDD, screening, reglas de monitorización, taxonomías de alertas, listas internas, formación de primera línea, controles en cripto, corresponsalía, trade finance, shipping y revisión de excepciones aprobadas.

• Y una más: si tu sistema tarda semanas en reflejar un cambio GAFI, el problema no es la lista. Es tu gobierno de cambio regulatorio.

🏛️🇪🇺 MiCA: ESMA avisa a los CASP no autorizados antes del 1 de julio → elEconomista

• El periodo transitorio de MiCA termina el 30 de junio de 2026 y ESMA ha lanzado un aviso a proveedores de servicios de criptoactivos que no estén autorizados.

• A partir del 1 de julio, las entidades no autorizadas deben dejar de captar clientes de la UE, abrir nuevas relaciones o cuentas, y hacer publicidad o acciones comerciales dirigidas a clientes UE.

• La prestación de servicios debe limitarse a lo necesario para una salida ordenada: vender o transferir criptoactivos, reasignar activos o cerrar posiciones. La custodia solo debería continuar el tiempo estrictamente necesario para completar esa salida.

• ESMA también recuerda que las entidades de fuera de la UE no pueden prestar servicios MiCA ni captar clientes UE, y pone el foco en delegaciones o subcontrataciones, especialmente de custodia, hacia entidades no autorizadas.

• Para compliance cripto: revisar autorización, registro, comunicaciones a clientes, plan de wind-down, custodia, marketing, terceros y evidencias. El “estamos en transición” deja de ser una coartada bastante rápido.

🇮🇹 Italia: 162.059 operaciones sospechosas y el fraude online empujando el sistema → UIF / Banca d’Italia

• La UIF italiana recibió 162.059 STRs en 2025, un 11,5% más que en 2024.

• El incremento se explica por nuevos sujetos reportantes, especialmente bancos online, y por el peso creciente de estafas online y ciberfraude.

• La UIF también señala que criptoactivos, IBAN virtuales, tarjetas virtuales y cajeros no bancarios están haciendo más opacas algunas trazas de blanqueo.

• En inspecciones, detectó debilidades en obligaciones de cooperación activa que limitaban la capacidad de identificar operaciones sospechosas. Y ojo a sectores como juego y compraventa de oro, donde siguen pesando trazabilidad y perfilado de cliente.

• Lectura práctica: si tu sistema ve más fraude digital pero no conecta onboarding, dispositivo, cuenta, beneficiario, patrón transaccional y relato del cliente, probablemente estás mirando piezas sueltas.

🇪🇸 FrauDfense: BBVA, Santander y CaixaBank activan inteligencia compartida contra fraude → BBVA

• FrauDfense, compañía participada a partes iguales por BBVA, Banco Santander y CaixaBank, ha puesto en marcha FrauDfense Check, su primer servicio.

• La plataforma está pensada para prevenir fraude antes de que ocurra mediante intercambio seguro de información entre entidades financieras, con estándares propios de operativa bancaria.

• Durante el último año, Santander, BBVA y CaixaBank han probado el servicio en casos de uso muy de día a día: alta de clientes, contratación de productos, transferencias, pagos con Bizum y operaciones con tarjetas.

• Según la nota de BBVA, el piloto ha permitido prevenir millones de euros en fraude, y ahora FrauDfense abre la participación al conjunto del sector financiero español.

• Lo interesante es el giro de modelo: responsables y expertos en crimen financiero compartiendo información, analizando patrones comunes y diseñando acciones conjuntas frente a amenazas emergentes.

• Además, la nota lo conecta con los futuros requisitos del Reglamento Europeo de Servicios de Pago, PSR, que refuerza la obligación de compartir información sobre fraude entre proveedores de servicios de pago. La dirección está clara: menos silos, más inteligencia compartida y privacidad bien gobernada.

🇫🇷🇧🇪 Francia/Bélgica: Eurojust coordina una operación por beneficios del narcotráfico blanqueados en Bruselas → Eurojust

• Eurojust informa de una operación conjunta entre autoridades francesas y belgas que terminó con ocho detenidos y más de 8 millones de euros incautados.

• Según la nota, beneficios de actividades de narcotráfico en Francia se habrían trasladado a Bélgica mediante money collectors y blanqueado después a través de un negocio en Bruselas.

• En Francia se detuvo a dos recolectores de dinero y se incautaron más de 260.000 euros transportados en bolsas.

• En Bélgica hubo 17 registros, seis detenidos, 8 millones de euros incautados, tres vehículos de lujo y relojes.

• Patrón AML de manual, pero vivo: efectivo, transporte físico, negocio pantalla, lujo, cooperación judicial y decomiso. Si no cruzas jurisdicciones y activos, solo ves la mitad de la película.

🏛️🇺🇸 FinCEN mira al Mundial 2026: trata de personas y red flags financieras → Steptoe

• FinCEN emitió el 11 de mayo un aviso para ayudar a entidades financieras a detectar actividad potencialmente vinculada a trata de personas alrededor del Mundial FIFA 2026.

• El aviso anima a extremar vigilancia en entidades ubicadas en o cerca de ciudades anfitrionas, y recuerda el uso de SAR y canales de aviso a law enforcement.

• Algunas señales capturadas: gastos locales elevados en hoteles o rideshare en horas nocturnas, cuentas sin gastos básicos, compras masivas de tarjetas prepago, negocios sin nóminas esperadas, depósitos y retiradas en lugares no coherentes, cajeros de gasolineras entre 22:00 y 5:00, patrones P2P raros y teléfonos vinculados a anuncios sexuales.

• Importante: una red flag no es prueba. Pero varias señales en contexto, alrededor de un evento masivo, sí pueden justificar revisión reforzada y escalado.

• Para equipos AML y fraude, es un buen recordatorio: los grandes eventos no solo mueven turismo y consumo. También mueven explotación, cash, P2P, alojamiento, transporte y redes.

🏛️🇦🇪 UAE: multa al banco y multa personal al responsable de compliance → Global Investigations & Compliance Review

• El Banco Central de UAE sancionó con AED 20 millones a la sucursal de un banco extranjero por fallos significativos y repetidos en AML/CFT, sanciones e illegal organisations.

• Lo más interesante: también impuso una multa personal de AED 300.000 al Head of Compliance y MLRO por no cumplir las responsabilidades de su posición.

• The Banker añade contexto: UAE salió de la grey list del GAFI en 2024 y desde entonces mantiene una línea más dura de enforcement AML/CFT.

• Para grupos internacionales, el mensaje es incómodo pero sano: tener framework global no basta si la sucursal local no cumple expectativas locales, no remedia deficiencias y no puede demostrar gobierno efectivo.

• Y para responsables de cumplimiento: la accountability individual ya no es una diapositiva bonita. En algunos mercados empieza a doler en el bolsillo.

🌎 HSBC/Salameh: PEP, private banking y alertas que no se pueden dejar en un cajón → Financial Times

• El Financial Times publica que fiscales franceses han formulado cargos preliminares contra HSBC Swiss Private Bank por alegaciones vinculadas al caso de Riad Salameh, exgobernador del banco central de Líbano. Prudencia: el caso sigue en fase procesal y un juez deberá decidir si va a juicio o se descarta.

• Según la pieza, investigadores alegan que 330 millones de dólares fueron transferidos desde Banque du Liban a Forry Associates entre 2002 y 2015, y que hubo 174 transacciones por 204 millones de dólares desde Forry Associates a una cuenta personal de Raja Salameh entre 2009 y 2016.

• El ángulo AML es potente: cuenta de una sociedad BVI, beneficial owner vinculado a un PEP, explicación comercial incompleta, grandes flujos, red flags internas y decisión de mantener la relación.

• FINMA ya había criticado en 2024 a la unidad suiza por fallos graves AML en clientes vinculados a Líbano y por tardar demasiado en comunicar sospechas.

• Lección de trinchera: una alerta interna que se escala y se archiva mal puede volver años después convertida en expediente, investigación y pregunta muy incómoda: ¿por qué seguimos con este cliente?

🙌 Illegal wildlife trade: cuando el blanqueo también pasa por fauna, facturas y permisos → LinkedIn

• Pietro Odorisio comparte una pieza útil sobre comercio ilegal de especies como crimen económico organizado, no solo como delito ambiental.

• El patrón se parece muchísimo a esquemas clásicos de trade-based money laundering: empresas legítimas como fachada, facturas y permisos falsos, mezcla de producto legal e ilegal y falsa procedencia.

• El post cita un caso de Madagascar: en 2024, autoridades tailandesas incautaron 48 lémures y más de 1.000 tortugas; siguiendo el dinero se congelaron cuentas y activos.

• También señala que en 2025 el tribunal anticorrupción de Madagascar condenó a 10 personas por tráfico de especies protegidas, blanqueo y conspiración criminal.

• Buena pieza para recordar que “follow the money” no es un eslogan: sirve para drogas, corrupción, fraude, trata, sanciones... y también para mercados ilícitos que parecen lejanos hasta que miras empresas, aduanas, pagos y beneficiarios.

  

• Team Leader Risk & AML Operations - Greentube / AdmiralBet Spain - Ceuta

• Product Compliance Specialist - MoonPay - España/Portugal/Reino Unido/Sudáfrica (remoto o híbrido)

• AFC Operations Team Lead - N26 - Madrid

• Manager-Risk Management - American Express - Madrid (híbrido)

• Compliance Assistant AML - American Express - Madrid (híbrido)

• Senior Crypto Compliance Analyst - Ebury - Madrid

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

Y hasta aquí la entrega #53 de AML Freaks.

Esta semana el mensaje queda bastante limpio: menos checklist ornamental y más evidencias, cooperación y controles que aguanten preguntas incómodas.

¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓

Esta semana seguimos con una idea que viene apareciendo cada vez más: el AML europeo empieza a bajar de la arquitectura normativa a controles bastante concretos.

AMLA ya está poniendo el foco en monitorización continua, información de cliente actualizada y transacciones que se revisan contra perfiles vivos. Y, además, algunos sectores que hasta hace poco miraban esto desde más lejos empiezan a entrar en pantalla. Sí, también el fútbol.

También traemos señales de contexto: la FCA avisando a clubes por sponsors financieros no autorizados, Wise bajo investigación en Bélgica, beneficiarios reales de nuevo en el centro del debate y Suiza preparando su registro de transparencia.

Ahora sí... vamos con todo 🤓

• “MiCA 2.0”: el rumbo de la regulación cripto en Europa. finReg360 organiza este webinar el miércoles 17 de junio de 2026, de 9:30 a 11:00 CEST. En Canarias: 8:30 a 10:00. Tema: consulta pública de la Comisión Europea sobre la revisión de MiCA, con foco en stablecoins/EMT, staking, lending, DeFi, grupos multifunción, pagos, resiliencia digital, custodia y protección al cliente.

🏛️🇪🇺 AMLA: monitorización continua, primera conferencia y supervisión con menos parches nacionales → AMLA

• AMLA ha lanzado una consulta pública sobre sus guías de ongoing monitoring de relaciones de negocio. La consulta está abierta hasta el 3 de septiembre de 2026 y habrá audiencia pública el 2 de julio de 2026, de 10:00 a 12:00 CEST.

• El mensaje práctico: la diligencia debida no termina en el onboarding. AMLA quiere que las entidades mantengan información de cliente actualizada y monitoricen transacciones y actividad para detectar desviaciones frente al perfil esperado.

• Las guías se preparan bajo el artículo 26(5) del AMLR y buscan ser transversales: sector financiero y no financiero, con enfoque basado en riesgo y proporcionalidad.

• Ojo a los sectores recién cubiertos que AMLA menciona expresamente: crowdfunding, investment migration, clubes y agentes de fútbol, intermediarios de crédito, determinados CASP, holdings mixtos no financieros y comerciantes de bienes de alto valor.

• La autoridad también celebró el 9 de junio su primera conferencia en Frankfurt. La agenda fue muy de trinchera: riesgo y tecnología, supervisión más consistente, FIUs, información financiera accionable, cripto, IA y cooperación público-privada.

• Traducción para equipos AML: si tu monitorización depende de revisiones periódicas poco conectadas con transaccional, comportamiento, fuentes externas y cambios de riesgo, AMLA está dando una pista bastante clara.

🏛️🇬🇧 Reino Unido: la FCA avisa a los clubes por sponsors financieros no autorizados → FCA

• La FCA ha escrito a clubes de fútbol, principalmente de la Premier League, para advertirles sobre acuerdos de patrocinio con firmas financieras no autorizadas.

• El foco está en empresas que usan la confianza de los fans para promocionar servicios financieros, incluidas criptoempresas y plataformas de trading, sin estar autorizadas para operar en Reino Unido.

• Para los clubes, la advertencia va más allá de reputación: la FCA habla de posible responsabilidad legal, riesgos de blanqueo y daño serio si no hay due diligence antes de firmar y seguimiento posterior.

• La lectura AML es muy clara: un sponsor no es solo marketing. Es tercero, contraparte, exposición pública, potencial riesgo de consumidor y, según el caso, riesgo financiero.

• Y conecta con Europa: AMLA ya está metiendo clubes y agentes de fútbol en el radar de entidades que deben entender cómo aterrizan las nuevas obligaciones.

🌎 Wise: pagos transfronterizos y 500 millones bajo lupa judicial en Bélgica → The Bureau of Investigative Journalism

• The Bureau of Investigative Journalism publica que Wise está siendo investigada por fiscales en Bélgica por posibles incumplimientos de normativa AML. Importante: hablamos de investigación abierta, no de conclusión firme.

• Según la pieza, la investigación nace tras detectar cientos de solicitudes judiciales transfronterizas de más de 30 países europeos relacionadas con cuentas de Wise y operaciones por alrededor de 500 millones de euros.

• La sospecha gira en torno al uso de cuentas para mover fondos vinculados a fraude, corrupción y tráfico de drogas. La pregunta de fondo no es solo “quién usó la cuenta”, sino si los controles detectaron y escalaron bien esos patrones.

• Wise, según la misma información, afirma que coopera con el fiscal de Bruselas, que su oficina belga gestiona solicitudes de autoridades del EEE y que alrededor de un tercio de su plantilla está dedicada a financial crime.

• Para fintechs y pagos, esta pieza recuerda algo incómodo: crecer rápido en pagos internacionales exige que law-enforcement requests, monitorización, offboarding, datos de cliente y trazabilidad crezcan al mismo ritmo.

🏛️🇪🇺 Beneficiarios reales: acceso con interés legítimo y más presión sobre estructuras opacas → Transparency International

• Transparency International celebra una sentencia del TJUE sobre acceso a datos de titularidad real cuando existe interés legítimo. La clave: no es volver al acceso público ilimitado, sino abrir la puerta a accesos útiles y justificados.

• El caso mencionado afecta al mandato fiduciario italiano, una figura en la que una sociedad fiduciaria gestiona activos por cuenta de un beneficiario. Según TI, el TJUE avala que pueda tratarse como una figura similar a trusts u otros acuerdos jurídicos a efectos de transparencia.

• Para AML, la parte importante es menos jurídica y más operativa: beneficiario real no puede ser un campo congelado en onboarding. Hay que entender control, beneficiarios, estructura, cambios y capacidad real de verificar.

• También hay movimiento fuera de la UE. En Suiza, una pieza de k-flash apunta a que el nuevo registro de transparencia entrará en vigor el 1 de octubre de 2026, con obligaciones para sociedades y estructuras tipo trust.

• El registro suizo no sería público: el acceso quedaría restringido a autoridades competentes y a determinadas personas e instituciones sujetas a normativa AML. Aun así, la dirección es la misma: más trazabilidad, más actualización y menos estructuras “porque siempre se hizo así”.

🇪🇸 Caso Plus Ultra/Zapatero: nueva pieza de cooperación judicial internacional → BlanqueoDeCapitales

• Seguimos con cautela el caso que ya tratamos en la #51. Según la información publicada, el juez José Luis Calama ha pedido cooperación jurídica internacional a Estados Unidos para poder incorporar a la investigación el contenido del teléfono de Rodolfo Reyes, exdirectivo de Plus Ultra.

• La pieza indica que la extracción fue realizada por Homeland Security Investigations y remitida a unidades policiales españolas en el marco de una investigación transnacional.

• Prudencia: la causa sigue abierta y no hay sentencia. Aquí no toca convertir indicios en certezas.

• Lo relevante para AML está en la mecánica: cooperación internacional, evidencias digitales, mensajes, posibles circuitos de fondos, sanciones, PRP/PEP y trazabilidad documental.

• Si se confirma el uso procesal del material, será otro ejemplo de cómo los casos complejos ya no se leen solo con extractos bancarios: se leen con dispositivos, mensajes, jurisdicciones y cronologías cruzadas.

🌎 Oro, Dubái y crimen organizado: cuando el efectivo se pone brillante → The Irish Sun

• The Irish Sun publica una pieza sobre el uso de oro por redes criminales en Reino Unido, con referencias a incautaciones, couriers, aeropuertos y circuitos hacia Dubái y Oriente Medio.

• Conviene tratarla como tipología, no como fuente técnica definitiva. Pero el patrón es muy AML: convertir beneficios criminales en activos de alto valor, fáciles de transportar, fundir, transformar o vender.

• El oro encaja muy bien en fases de integración: preserva valor, puede pasar por joyería o bullion, cruza fronteras y complica la trazabilidad si no hay controles sólidos en high-value goods, aduanas y compraventa.

• Para equipos de riesgo, la pregunta no es solo “hay efectivo”. Es también: ¿hay compra de oro, joyas, cajas de seguridad, viajes frecuentes, couriers, países de riesgo, negocio de fachada o incoherencia patrimonial?.

• Associate in AML/KYC – Fundcraft – Girona.

• (Senior) Product Manager Onboarding & KYC – N26 – Barcelona.

• Lead – Financial Crime & Product Compliance – Ria Money Transfer – Alcobendas (Madrid).

• AI Agents Solutions Architect, Compliance – Kraken – España (Remoto).

• Project Manager AML & Compliance – SEREM – Barcelona.

• AFC Operations Team Lead – N26 – Madrid.

• Compliance Manager / AMLRO Spain – Swan – Barcelona.

• Associate Manager AML Lifecycle Transformation – BBVA – Madrid.

• Financial Crime Compliance Lead – Revolut – España (Remoto).

• Financial Crime Compliance Manager (Financial Partnerships) – Revolut – España (Remoto).

• AML-Team Leader – BVGroup – Madrid.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

Y hasta aquí la entrega #52 de AML Freaks.

Esta semana la tarea queda clara: revisar si nuestros controles siguen mirando una foto fija o si ya están preparados para una película bastante más movida.

¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓

Junio viene con plan de comunidad: tenemos Cerves de AML Freaks en Madrid y Barcelona. Dos encuentros de networking, cañita pre-verano y conversación AML con gente del sector.

También viene una edición con bastante fondo: el caso Plus Ultra/Zapatero ha pasado a ocupar un lugar central por la dimensión institucional de la persona investigada y por todo lo que toca para quienes trabajamos en PBC/FT: PRP/PEP, influencias, rescates públicos, contratos de consultoría, sociedades, trazabilidad de pagos y recuperación de activos.

Y, mientras tanto, AMLA sigue bajando el nuevo marco europeo a plantillas, reporting, audiencias técnicas y cultura de riesgo. Vamos, que el calendario no viene precisamente vacío.

Ahora sí... vamos con todo 🤓

• Congreso INBLAC 2026: Más allá del checklist. Madrid, 17 de junio, Asociación de la Prensa de Madrid. Enfoque: preparar el nuevo marco AML europeo a través del Informe de Experto Externo.

• AMLA webinar: reporting package para supervisión directa. Online, 10 de junio, 10:00-12:00 CEST. Sin registro.

• Cerves de AML Freaks: Madrid y Barcelona

  Calienta motores para la cañita pre-verano. Si te apetece poner cara a la comunidad, hablar de PBC/FT sin PowerPoint y cerrar junio con buen criterio de trinchera, aquí tienes las dos citas:

  • Madrid: jueves 11 de junio, 18:45.

  • Barcelona: jueves 18 de junio, 18:45.

  No conviene perdérselo. Y menos si llevas meses diciendo “tenemos que montar algo presencial”. Pues eso: montado está.

🧭 Caso Plus Ultra/Zapatero: cronología para leerlo con ojos AML

Esta pieza merece una sección propia. No por el ruido político, sino porque hablamos de un expresidente del Gobierno investigado en una causa que, según las informaciones publicadas, mezcla rescate público, presuntas influencias, pagos, sociedades y posibles circuitos transfronterizos.

Importante: esto sigue siendo una investigación judicial. Aquí no hay sentencia; hay que leerlo con cautela y presunción de inocencia.

• Octubre de 2024 - el origen internacional. Cuentas Claras Digital reconstruye cómo una orden europea de investigación emitida por Francia habría acabado abriendo una línea que conectó el caso Plus Ultra con sociedades, pagos y personas del entorno de José Luis Rodríguez Zapatero.

• 19 de mayo - imputación, registros y rescate de Plus Ultra. BlanqueoDeCapitales recoge que la Audiencia Nacional investiga al expresidente en relación con el rescate público de Plus Ultra y con una presunta estructura de tráfico de influencias. La lectura AML no está en el titular, sino en los elementos que aparecen: PRP/PEP, intermediarios, contratos de asesoría, sociedades y destino de fondos.

• 25 de mayo - origen de fondos y cuenta de cancelación. Otra pieza de BlanqueoDeCapitales señala que la UDEF habría cuestionado la explicación sobre la cuenta utilizada para cancelar un préstamo de 500.000 euros. Para compliance, la pregunta conocida: ¿el origen de fondos se sostiene cuando miras movimientos, pagadores y trazabilidad real?

• 25 de mayo - lectura técnica de blanqueo. El Debate aporta una pieza útil para aterrizar conceptos: capas de opacidad, sociedades vehículo, varias jurisdicciones, personas con responsabilidad pública y decomiso. Más allá del caso concreto, recuerda algo básico: cuando la investigación tarda, la recuperación de activos puede llegar tarde.

• 26 de mayo - despachos, consultoría y lobby. El Confidencial enfoca el impacto del sumario en la abogacía de élite madrileña. La parte interesante para AML no es hacer una lista de firmas, sino el debate de fondo: dónde termina el asesoramiento profesional y dónde empiezan la intermediación, el lobby y los riesgos de opacidad.

• 27 de mayo - documentación y perímetro de control. El Independiente publica que la UDEF habría encontrado documentación de la Brigada de Blanqueo en el domicilio de un abogado vinculado a Plus Ultra. Si se confirma el alcance, la señal de control es clara: custodia documental, accesos, confidencialidad y trazabilidad también forman parte del riesgo.

• 1 de junio - la “vía Zapatero”. Vozpópuli añade una pieza sobre el papel de un intermediario en Venezuela y una secuencia de mensajes de 2020 que, según el medio, ayudaría a reconstruir el canal de influencia. De nuevo: presunto, en investigación y con cautela, pero muy relevante para entender cómo se documentan relaciones, accesos y flujos.

Es un caso complejo y desde AML Freaks seguiremos atentos para, más allá del ruido, traeros los mejores análisis y las claves que de verdad importan para PBC/FT.

🏛️🇪🇺 AMLA: reporting, grupos y riesgo de negocio en modo práctico → AMLA

• AMLA celebrará el 10 de junio un webinar sobre el reporting package para identificar entidades potencialmente elegibles para supervisión directa. Será de 10:00 a 12:00 CEST, en inglés y sin registro.

• La autoridad ya publicó el paquete de reporting como paso preparatorio hacia la selección de entidades de 2027 y la supervisión directa que arrancaría en 2028.

• También concluyó una audiencia sobre RTS de requisitos group-wide, con foco en cooperación, estructuras de grupo y aplicación del nuevo Reglamento AML. Las slides de la sesión están disponibles para quien quiera investigar un poco más.

• Y el 28 de mayo celebró la audiencia sobre business-wide risk assessment: más de 1.000 participantes, proporcionalidad, fuentes de información y una consulta abierta hasta el 15 de julio. También están disponibles las slides de BWRA.

• Traducción práctica: si tu mapa de riesgos vive en una carpeta que nadie abre, 2026 es buen año para sacarlo del cajón.

🏛️🇪🇸 España: Sepblac renueva el certificado digital de DMO (30 de junio) → Sepblac

• Sepblac ha renovado el certificado digital usado por la aplicación DMO para cifrar declaraciones.

• Los sujetos obligados que utilicen DMO deberán actualizar el certificado instalado por defecto en la aplicación.

• Desde el 30 de junio de 2026, las comunicaciones realizadas desde equipos sin el certificado actualizado podrían ser rechazadas.

• Es una noticia pequeña, pero importante para estar al tanto y renovar el certificado a tiempo.

🏛️🇪🇸 Mercado compliance: AIBLU compra Complylaw → Capital-Riesgo.es

• AIBLU, participada por Stellum Growth, ha adquirido a Aranzadi LA LEY la plataforma tecnológica Complylaw y la cartera asociada de servicios de consultoría en protección de datos y cumplimiento normativo.

• La operación refuerza su pata RegTech: plataforma SaaS, módulos de cumplimiento y cartera recurrente.

• Según la pieza, el grupo pasará a superar los 10 millones de euros de facturación, con cinco oficinas y 100 profesionales.

• Señal de mercado: el compliance se está concentrando y profesionalizando en formato híbrido entre servicio experto, tecnología y suscripción.

🇪🇸 Fraude: vishing, mulas y cripto para perder el rastro → Guardia Civil

• La Guardia Civil ha desarticulado una organización dedicada a estafas telemáticas y blanqueo de capitales en la operación Lorath.

• La investigación habla de 15 detenidos, 26 delitos de estafa y un perjuicio cercano a 400.000 euros.

• El patrón: llamadas que simulaban ser bancos, control de cuentas de víctimas, mulas y conversión rápida a criptomonedas para dificultar el rastreo.

• Para equipos AML y fraude, la foto es conocida: onboarding de mulas, patrones transaccionales de dispersión, cash-out y cripto como capa de fricción investigadora.

🌎 Brasil/EE. UU.: Comando Vermelho y PCC entran en radar de terrorismo y sanciones → BlanqueoDeCapitales

• Estados Unidos ha anunciado la designación de Comando Vermelho y Primeiro Comando da Capital como grupos terroristas globales especialmente designados, con intención de incluirlos como organizaciones terroristas extranjeras desde el 5 de junio.

• La medida tiene implicaciones claras de screening, bloqueo, exposición indirecta y terceros relacionados.

• Para entidades con riesgo LatAm, pagos internacionales, comercio exterior o clientes con exposición a Brasil, no es una noticia “lejana”: puede acabar afectando alertas y análisis de contrapartes.

🌎 Italia: real estate, gobierno y controles AML bajo la lupa → Il Sole 24 Ore

• Il Sole 24 Ore informa de acusaciones de Bankitalia contra antiguos directivos de Dea Capital RE por riesgos de blanqueo.

• La pieza apunta a deficiencias de actuación, funciones y organización, en un contexto de fondos, clientes extranjeros y real estate.

• La lectura no es italiana: inmobiliario, estructuras de inversión y clientes no residentes siguen siendo una combinación que pide gobierno, documentación y controles sólidos.

• Analista Senior / Semi-Senior PBCyFT Sector Crypto - Summons Abogados - remoto España. LinkedIn indica que ya no acepta solicitudes, pero se puede aplicar por email a pbc@summons.es con el asunto indicado en la oferta.

• Responsable de Gobernanza, Auditoría Interna y Compliance - SANDO - Málaga.

• KYC Quality Control Analyst, Spanish speaking - eClerx - Londres.

• Product Owner AML Solutions - Lynx Tech - Madrid, híbrido.

• Financial Crime Compliance Lead - Revolut - España, remoto. Compartimos esta, pero Revolut ha abierto varias posiciones de PBC en las últimas semanas.

• AML Specialist - Pinnacle Fund Services - Valencia, híbrido.

• Consultor PBC sector financiero - Auren - Madrid, híbrido.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

Y hasta aquí la entrega #51 de AML Freaks.

Nos vemos en las Cerves, en Madrid o Barcelona. Y si no puedes venir, al menos que esta edición te sirva para revisar algo antes de que te lo pregunte un supervisor.

¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓

Esta no es una edición cualquiera: es la #50 de AML Freaks.

La #01 salió el 5 de junio de 2024. Casi dos años después, seguimos aquí gracias a quienes abrís la newsletter cada dos semanas, nos respondéis, nos corregís, nos mandáis ideas y nos dais feedback. De verdad: gracias por acompañarnos en estas 50 ediciones. 🫶

Después del mini momento celebración, volvemos al lío: esta entrega viene con bastante material del que acaba aterrizando en manuales, comités, revisiones de procedimientos y listas de tareas.

Por un lado, Sepblac vuelve a aparecer con una sanción relevante en banca privada. Por otro, España sigue ajustando piezas de su marco PBC/FT mientras Bruselas aprieta con criptoactivos.

Y, en paralelo, AMLA continúa pasando de “nueva autoridad europea” a algo bastante más concreto: plantillas, reporting, selección de entidades y cooperación entre FIUs.

Ahora sí... vamos con todo 🤓

• Registro Central de Titularidades Reales y titularidad real en entramados societarios Enfoque práctico sobre titular real, estructuras complejas y RCTIR (Online: 21 de mayo, 17:00-20:00 CET).

• Sector inmobiliario y nuevo marco europeo PBC/FT Muy alineado con el Reglamento único 2027 y con el caso Mónaco de esta edición (Online: 11 de junio, de 17:00-20:00 CET).

• EU Sanctions Due Diligence in Practice Serie gratuita de webinars de EU Sanctions Helpdesk (DG FISMA), tres sesiones de 45 minutos:

  • Productos y servicios restringidos (Online: 22 de mayo, 10:00–10:45 CET).

  • Países de alto riesgo y elusión (Online: 29 de mayo, 10:00–10:45 CET).

  • Riesgos de uso final y usuario final (Online: 5 de junio, 10:00–10:45 CET).

🏛️🇪🇸 España: Sepblac multa a la filial de banca privada de Crédit Agricole (15 de mayo) → Expansión

• Sepblac ha impuesto una sanción de 13,2 millones de euros a Indosuez Wealth, filial de banca privada de Crédit Agricole, por una infracción grave en sus sistemas de prevención de riesgos de blanqueo.

• Según la información capturada, la entidad había recurrido y solicitó suspender el pago, pero la Audiencia Nacional rechazó las medidas cautelares.

• La sanción se vincula a incumplimientos en obligaciones críticas de control interno y medidas de diligencia debida.

• La lectura AML Freak es clara: cuando el supervisor ya te ha señalado deficiencias, no corregir a tiempo puede salir más caro que el propio proyecto de remediación.

🏛️🇪🇸 España: análisis sobre el nuevo Reglamento de PBC/KYC presentado hace unas semanas → Belén Rico, BBVA España

• Belén Rico, Directora de Cumplimiento de BBVA España, firma un análisis muy práctico sobre el proyecto de modificación del Reglamento 304/2014.

• Actualización, no reforma estructural ambiciosa: el texto no apunta a un reglamento completamente nuevo, sino a una puesta al día para encajar nuevas tipologías, estándares GAFI, paquete europeo AML y obsolescencias acumuladas tras más de diez años.

• Diligencia no presencial, menos atajos: el análisis apunta a la eliminación de la vía que permitía operar con clientes no presentes físicamente cuando el primer ingreso venía de una cuenta a nombre del mismo cliente en España, la UE o país equivalente.

• DNI digital, nueva evidencia que conservar: entra en escena como herramienta de identificación, pero abre una pregunta muy de compliance: cómo conservar evidencia si el documento no es, de entrada, descargable.

• Sanciones financieras, de política internacional a operativa diaria: detección en tiempo real, actualización de listas, políticas específicas y evaluación del riesgo de evasión o incumplimiento dejan de ser “nice to have”.

🏛️🇪🇸 España: Bruselas mete prisa por las normas AML sobre criptoactivos (29 de abril) → BlanqueoDeCapitales

• La Comisión Europea ha dado un ultimátum de dos meses a España y Polonia por no completar la transposición o aplicación de normas antiblanqueo relacionadas con criptoactivos.

• La clave está en la trazabilidad: que las transferencias, también en cripto, lleven información suficiente de emisor y receptor.

• El aviso también apunta a sanciones administrativas aplicables cuando se incumplan estas obligaciones.

• Para CASPs y equipos de compliance cripto, el mensaje es bastante directo: la trazabilidad deja de ser discurso regulatorio y se convierte en expectativa operativa.

🏛️🇪🇺 AMLA: ya no es solo una autoridad nueva, es maquinaria operativa → AMLA

• AMLA ha publicado el paquete de reporting para identificar entidades potencialmente elegibles para supervisión directa. La selección será en 2027 y la supervisión directa empezaría en 2028.

• También ha abierto consulta sobre tres ITS para estandarizar intercambios entre FIUs y reportes a la Fiscalía Europea cuando haya sospechas sobre delitos contra intereses financieros de la UE.

• Además, ha publicado conclusiones del roadshow de su presidenta por los 27 Estados miembros, recogiendo necesidades de supervisores, FIUs y sector privado.

• Hay que tomar nota: el nuevo marco europeo empieza a bajar a plantillas, datos, canales, reportes y calendarios.

🏛️🇪🇺 AMLA: primera conferencia en Frankfurt (9 de junio) → AMLA

• AMLA celebrará su primera conferencia el 9 de junio en Frankfurt.

• El programa gira alrededor de financial intelligence, supervisión, cooperación y tecnología.

• Si estás siguiendo la construcción del nuevo ecosistema europeo AML/CFT, no conviene perderlo de vista.

🌎 Mónaco: inmobiliario de lujo, origen de fondos y lista gris → BlanqueoDeCapitales

• El caso de Mareterra, una urbanización de lujo en Mónaco con viviendas que pueden superar los 60 millones de euros, sirve como ejemplo visual de lo que pasa cuando se cruzan ultra high net worth, inmobiliario, banca privada y estructuras complejas.

• Mónaco fue incluido en la lista gris del GAFI en junio de 2024 y, según la pieza capturada, las áreas sensibles incluyen inmobiliario, náutica, agentes deportivos y banca privada.

• La lectura útil no es el morbo del lujo. Es la pregunta de siempre: ¿puedes explicar origen de fondos, beneficiario real, propósito, residencia real y riesgo de sanciones sin hacer arqueología cada vez?

• Senior PBC/FT – AIBLU – Madrid, híbrido. Ojo: la captura indica que ya no se aceptan solicitudes; verificar antes de incluir.

• Segunda línea PBC/FT en seguros – Santander – España. Rol con OCI, RIE, alertas, RCSA, transaction monitoring, Python y Power BI.

• Responsable PBC – Servihabitat – Madrid. Coordinación de operativa diaria, soporte a dirección PBC/FT, OCI y mejoras del área.

• Administrativo/a PBC – Gómez-Acebo & Pombo – Madrid. Soporte documental, KYC, titular real, sanciones, PRPs y revisiones periódicas.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

Y hasta aquí la entrega #50 de AML Freaks.

Mucho supervisor, mucha plantilla y mucho ajuste normativo.

Lo de siempre: el papel lo aguanta todo, pero luego alguien tiene que convertirlo en controles que funcionen, evidencias que se encuentren y decisiones que se puedan defender.

¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🤓

Por Banafcheh Pérez
(Financial Crime Prevention Leader, Outpayce from Amadeus)

El mercado del arte ha operado históricamente bajo una lógica distinta a la del sistema financiero. Basado en relaciones de confianza, discreción comercial y conocimiento especializado, ha funcionado durante décadas sin un marco de control comparable al de sectores como la banca o los servicios de inversión. Ese modelo sigue vigente, pero el entorno ha cambiado.

El incremento del valor de las transacciones, la internacionalización del mercado y la creciente presión regulatoria han situado al arte dentro del radar de prevención de blanqueo de capitales y fraude.

Según el informe anual de Art Basel y UBS, el mercado global del arte supera los 60.000 millones de dólares. Se trata de un mercado con una fuerte presencia de operaciones privadas, sin un registro centralizado de titularidad y con escasa estandarización en precios. Cada transacción es, en gran medida, única, lo que introduce complejidad desde el punto de vista del análisis financiero.

Este tipo de características ha sido señalado por el GAFI, que en 2023 reforzó el foco sobre los riesgos asociados al comercio de obras de arte, antigüedades y bienes culturales. Entre los factores identificados destacan la portabilidad del activo, el uso frecuente de intermediarios, la posibilidad de estructurar la propiedad y el nivel de confidencialidad tradicional del sector. Aunque en algunos foros se ha llegado a comparar el mercado del arte con otros sectores generadores de dinero ilícito, como el tráfico de drogas o de armas, esta equiparación no se sostiene desde un punto de vista empírico. No existen datos agregados robustos que permitan cuantificar su peso real en la generación de fondos ilícitos a escala global. El enfoque regulatorio se basa, por tanto, en vulnerabilidades estructurales y no en una evidencia cuantitativa concluyente.

Como señala Noah Charney, experto en crimen artístico, “el mercado del arte no es intrínsecamente criminal, pero sí es vulnerable porque históricamente ha funcionado con menos controles que otros sectores de alto valor”.

En Europa, la respuesta normativa se articuló a través de la Quinta Directiva de prevención de blanqueo de capitales, impulsada por la EU y aplicable desde 2020. Esta normativa incorpora al perímetro AML a quienes comercian o intermedian en obras de arte cuando las operaciones alcanzan determinados umbrales, estableciendo obligaciones como la identificación del cliente, la verificación del beneficiario real y el análisis del origen de los fondos. En España, este marco se integra dentro de la Ley 10/2010, bajo la supervisión de SEPBLAC.

Ser sujeto obligado implica asumir responsabilidades que tradicionalmente no formaban parte de la operativa del sector. Entre ellas, la identificación y verificación del cliente, la determinación del beneficiario real, la aplicación de un enfoque basado en riesgo, la revisión del origen de los fondos cuando proceda, la monitorización de operaciones y la conservación de documentación. También implica la obligación de reportar operaciones sospechosas. Al mismo tiempo, la normativa reconoce principios como la proporcionalidad, la protección del reportante y la posibilidad de apoyarse en guías de las autoridades supervisoras.

En este contexto, la invasión Rusia de Ukrania en 2022 y la posterior imposición de sanciones internacionales introdujeron un nuevo nivel de exigencia para entidades financieras y reguladores. Durante años, el mercado del arte ha contado con una fuerte presencia de coleccionistas rusos de alto patrimonio, incluidos perfiles con estructuras patrimoniales complejas. Las sanciones pusieron de manifiesto que una parte relevante de la riqueza no se encontraba en cuentas bancarias, sino en activos alternativos como el arte.

Esto evidenció limitaciones operativas importantes. A diferencia de los activos financieros tradicionales, el arte presenta mayores dificultades en términos de identificación, localización y ejecución de medidas restrictivas. En la práctica, esto implicó retos concretos como la identificación del beneficiario real en estructuras complejas, la determinación de la ubicación efectiva de las obras, la evaluación de su capacidad de liquidación o la posibilidad de transferir valor de forma indirecta a través de intermediarios.

Para las entidades financieras, el impacto fue inmediato. Las obligaciones de screening de sanciones y análisis de clientes se extendieron a operaciones vinculadas al mercado del arte, obligando a revisar no solo a las contrapartes directas, sino también las estructuras subyacentes. Más que crear un nuevo riesgo, el contexto de sanciones evidenció uno existente: la dificultad de trazar de forma completa la relación entre activo, titular y flujo financiero.

Más allá de la regulación, varios casos han evidenciado de forma concreta dónde fallan los controles en el mercado del arte.

El escándalo de la galería Knoedler en Nueva York, una de las más antiguas y prestigiosas del país, reveló cómo durante más de una década se vendieron obras falsas por más de 80 millones de dólares. Las piezas, supuestamente de artistas como Rothko o Pollock, se introducían en el mercado a través de una marchante que afirmaba representar a un coleccionista anónimo. La galería aceptó esta narrativa sin poder verificar la identidad del supuesto propietario ni la procedencia real de las obras. El fallo no fue únicamente la falsificación, sino la ausencia de controles básicos de procedencia y de identificación de las partes involucradas.

El caso de Inigo Philbrick ilustra un problema distinto: la falta de control sobre la titularidad. Philbrick estructuraba inversiones en obras de alto valor ofreciendo participaciones a distintos inversores. En muchos casos, los compradores no tenían la obra físicamente ni control directo sobre ella; la pieza permanecía en manos del intermediario o en almacenamiento, mientras los inversores adquirían únicamente derechos económicos.

Este modelo, que puede ser legítimo, permitió el fraude. Al no existir un registro centralizado de propiedad ni mecanismos de verificación independientes, Philbrick vendió múltiples participaciones sobre una misma obra sin que los inversores lo supieran, llegando a superar el 100% del activo. El problema no era la obra, sino la desconexión entre posesión, titularidad y control.

Más recientemente, el caso de Lisa Schiff ha puesto el foco en los flujos de pago. Como asesora de arte, recibía fondos de clientes para adquirir obras en su nombre. Sin embargo, en múltiples ocasiones, las adquisiciones no se ejecutaban o los fondos no se transferían a los vendedores, desviándose a otros usos. El problema aquí no era la autenticidad ni la propiedad, sino la falta de control sobre la ejecución de la transacción y la ausencia de mecanismos que vincularan el pago con la entrega efectiva del activo.

Analizados en conjunto, estos casos reflejan tres fallos estructurales distintos pero conectados: falta de control sobre la procedencia, falta de control sobre la titularidad y falta de control sobre el dinero. En todos ellos, el arte actúa como contexto, pero el riesgo real emerge en la estructura de la operación.

Desde la perspectiva de las entidades financieras, el punto de entrada al riesgo no es la obra, sino el pago. Las entidades no evalúan el activo artístico, pero sí observan el comportamiento financiero asociado a la operación. Es en ese contexto donde se detectan incoherencias como la intervención de terceros no relacionados en los pagos, el uso de estructuras societarias complejas o la fragmentación de operaciones.

Como señalábamos con Nicolas Fournié en un reciente webinar de Parallel/AML Freaks sobre pagos en el mercado del arte, “el problema no es la obra, es cómo se paga y cómo se estructura la transacción”.

Las señales de alerta, o red flags, constituyen una herramienta clave en este análisis. No representan por sí mismas evidencia de actividad ilícita, pero sí indican la necesidad de un análisis más profundo. Entre las más relevantes se encuentran las discrepancias entre el perfil económico del cliente y el volumen de la operación, la intervención de terceros en los pagos sin relación clara, el uso de estructuras complejas sin justificación, la urgencia inusual, la incoherencia en precios o la negativa a identificar al beneficiario real.

El mercado del arte ha operado históricamente con un alto grado de confidencialidad por razones en muchos casos legítimas, como la seguridad de los coleccionistas o la discreción comercial. Sin embargo, desde una perspectiva de prevención de blanqueo, el problema no es la privacidad, sino la opacidad cuando impide reconstruir la operación.

El mercado del arte no está experimentando una transformación radical, pero sí un proceso de ajuste progresivo impulsado por su interacción con el sistema financiero. En este contexto, el análisis no puede limitarse al activo artístico. Requiere entender cómo se estructuran las operaciones en el mercado del arte y cómo circula el dinero. El enfoque eficaz no se basa únicamente en detectar irregularidades, sino en entender el contexto en el que se producen. Para los profesionales del ámbito financiero, legal y de cumplimiento, esto implica un cambio de enfoque: no se trata solo de verificar información, sino de comprender la lógica económica de la operación en su conjunto. Porque, en última instancia, el reto no es analizar una obra, sino entender todo lo que ocurre alrededor de ella.

🎯 Prácticas habituales en el mercado del arte

🧑‍🎨 Coleccionistas / inversores

• Comprar varias obras menores para acceder a una obra de mayor valor o de un artista consagrado.
• Comprar a través de asesores, intermediarios o representantes.
• Mantener anonimato frente al público u otras partes del mercado.
• Utilizar sociedades, holdings o trusts para adquirir y gestionar obras.
• Pagar desde estructuras patrimoniales o cuentas distintas al titular final.
• Comprar en una jurisdicción y almacenar en otra.
• Reventa rápida (flipping) para aprovechar oportunidades de mercado.
• Comprar con fines de inversión más que de disfrute artístico.
• Donar o ceder obras a familiares, fundaciones o instituciones.
• Delegar completamente la decisión de compra en expertos.

🖼️ Galerías, dealers y mercado primario/secundario

• Priorizar clientes recurrentes para acceso a obras de alta demanda.
• Establecer listas de espera para determinados artistas.
• No revelar públicamente precios o condiciones de venta.
• Vender en mercado privado sin referencias públicas de precio.
• Actuar como intermediarios sin revelar completamente comprador o vendedor.
• Aceptar pagos estructurados o en varios tramos.
• Utilizar múltiples intermediarios en una misma operación.
• Mantener discreción sobre clientes, inventario y transacciones.

🏛️ Casas de subastas

• Permitir pujas a través de representantes o agentes.
• Uso de pujas telefónicas o por terceros.
• No revelar la identidad del comprador final públicamente.
• Establecer precios de reserva confidenciales.
• Garantías financieras externas (third-party guarantees).
• Retirada de lotes antes de subasta.
• Transacciones rápidas tras adjudicación.

🏢 Museos, fundaciones e instituciones

• Aceptar donaciones de obras con beneficios fiscales asociados.
• Recibir préstamos temporales de coleccionistas privados.
• Exponer obras sin transferencia de propiedad.
• Colaborar con galerías o coleccionistas en exposiciones.
• Mantener confidencialidad sobre condiciones de adquisición o cesión.

🌍 Operativa y logística del mercado

• Uso de múltiples jurisdicciones en una misma operación.
• Transporte internacional frecuente de obras.
• Almacenamiento en freeports o instalaciones especializadas.
• Uso de distintas monedas en una misma transacción.
• Transferencia de propiedad sin movimiento físico del activo.
• Falta de referencia objetiva de precios.
• Valoraciones subjetivas según contexto o mercado.
• Transacciones privadas fuera de mercado abierto.

💰 Prácticas fiscales y patrimoniales

• Donación de obras para optimización fiscal.
• Cesión temporal a instituciones con ventajas indirectas.
• Uso de sociedades para planificación fiscal y patrimonial.
• Diferimiento de impuestos manteniendo obras sin vender.
• Transmisión de obras vía herencia o estructuras sucesorias.
• Valoraciones estratégicas en contextos fiscales.
• Ubicación de activos en jurisdicciones con fiscalidad favorable.
• Uso de trusts o estructuras patrimoniales internacionales.
• Compra en jurisdicciones con menor carga fiscal indirecta.
• Uso de freeports para diferir impuestos.

⚠️ Clave AML (fundamental)

Todas estas prácticas son habituales y lícitas en el mercado del arte.

👉 Solo se convierten en riesgo cuando:

• No existe lógica económica.
• No se puede identificar el beneficiario real.
• Hay opacidad injustificada.
• Las estructuras son excesivamente complejas sin motivo.
• Se acumulan múltiples señales de alerta.

🎯 Conclusión clave

En el mercado del arte, muchas prácticas que parecen atípicas desde banca son estándar. El reto no es identificar lo inusual, sino entender qué es normal en el sector y cuándo deja de serlo.

Banafcheh Pérez - Perfil de LinkedIn

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📢 Webinar: Riesgos y AML en el opaco mercado del Arte

Organiza AML Freaks

El mercado del arte siempre ha funcionado bajo sus propias reglas: valoraciones subjetivas, opacidad en el cambio de manos, pagos en efectivo… El cóctel perfecto para probar el sabor a riesgo AML.

En el próximo webinar de AML Freaks, Banafcheh Pérez (FinCrime Prevention Leader en Outpayce from Amadeus) y Nicolas Fournié (Chief Advisory Officer en Saisho) analizarán el marco regulatorio actual y explorarán el papel de la tecnología en la PBC y prevención de evasión de sanciones a través del arte.

Únete y descubre cómo identificar y actuar ante los riesgos que plantea este complejo mercado.

🗓️ Hoy - 29 de abril, 18:00 - 19:00 (ES)

👉 Apúntate aquí

🏛️🇪🇺 AMLA consulta nuevas normas sobre gestión de riesgos y requisitos para grupos empresariales (16 de abril, 2026) → Comunicado de AMLA

• AMLA lanza dos consultas públicas para seguir desarrollando el marco del nuevo Reglamento europeo de AML.

• Consulta 1: Requisitos para grupos empresariales

  • Audiencia pública: jueves 20-mayo (10:00-12:00) → Regístrate aquí

  • Propone abandonar el enfoque fragmentado, promoviendo una coordinación estructurada desde la entidad matriz.

  • Refuerza la gestión de riesgos en filiales y sucursales en terceros países.

  • Regula el intercambio de información dentro del grupo.

  • Establece criterios para identificar la entidad matriz en la UE cuando el grupo tiene su sede en terceros países.

• Consulta 2: Evaluación de riesgos a nivel empresarial

  • Audiencia pública: jueves 28-mayo (10:00-12:00) → Regístrate aquí

  • Establece requisitos mínimos para una evaluación de riesgos adecuada.

  • Refuerza el papel de esta evaluación como elemento central del enfoque basado en riesgo.

  • Exige analizar riesgos de clientes, productos, transacciones, canales y exposición geográfica.

  • Subraya la necesidad de adaptar la evaluación al tamaño, complejidad y perfil de riesgo de cada entidad.

Sepblac publica guía sobre esquemas de defraudación de IVA en hidrocarburos (21 de abril, 2026) → Comunicado de Sepblac

• El informe explica que el fraude de IVA no es solo un delito tributario, sino una fuente directa de fondos a blanquear.

• El sector de los hidrocarburos es vulnerable por la alta rotación y los grandes volúmenes económicos, que facilitan ocultar operativas ilícitas.

• El marco fiscal y la baja trazabilidad del producto generan opacidad y dificultan la detección de fraudes.

• El documento identifica los principales perfiles de riesgo y las tipologías más habituales utilizadas en estas prácticas ilícitas. También detalla señales de alerta clave para facilitar la detección de operaciones sospechosas.

• La iniciativa refuerza la colaboración público-privada como elemento esencial en la lucha contra el fraude y el blanqueo asociado.

🏛️🇮🇹 GAFI evalúa a Italia: sólido sistema contra el blanqueo con debilidades en titularidad real (23 de abril, 2026) → Comunicado de GAFI

• Italia cuenta con un enfoque integral y altamente coordinado entre agencias para combatir el blanqueo, especialmente en casos ligados al crimen organizado.

• Las autoridades italianas confiscaron más de €7.000 M durante el periodo evaluado, reflejando una fuerte capacidad en recuperación de activos.

• El sistema bancario muestra una adecuada gestión de riesgos, pero existen debilidades relevantes en los sectores no financieros y criptoactivos.

• Persisten deficiencias en el acceso a información sobre titularidad real, un punto crítico dado el uso de empresas para infiltrar fondos ilícitos.

• Se detectan retrasos en la imposición de sanciones, con un efecto disuasorio limitado, y deficiencias en la aplicación inmediata de sanciones financieras dirigidas.

🏛️🇬🇧 OFSI refuerza su capacidad supervisora con un enfoque más exigente y basado en riesgos (15 de abril, 2026) → Comunicado de OFSI

• OFSI lanza su estrategia 2026-2029 con un modelo operativo basado en “Promote, Enable, Respond and Change (PERC)”.

• Refuerza un enfoque basado en datos, inteligencia y resultados, elevando el nivel de supervisión y exigencia.

• Incrementa el foco supervisor sobre riesgos de elusión, exposición indirecta y efectividad real de los controles.

• OFSI introducirá KPIs y mecanismos de feedback con la industria para reforzar el cumplimiento y adaptar sus actuaciones a riesgos emergentes.

🙌 Patrones del blanqueo de capitales del narcotráfico → Post de Edo Bakker

• Dos actuaciones recientes en Granada y Almería reavivan el debate sobre la eficacia de los sistemas de PBC frente al narcotráfico.

• Aunque difieren en escala, ambos casos reproducen patrones ya identificados por el GAFI y Europol:

  • Redes cerradas (familiares/confianza) que dificultan la detección.

  • Uso de testaferros sin perfil económico coherente.

  • Fragmentación de operaciones (smurfing) para esquivar controles.

  • Predominio del efectivo para reducir la trazabilidad.

  • Inversión en economía formal que dificulta la recuperación de activos.

• Conclusión: los modelos tradicionales, basados en controles estáticos, se quedan cortos ante estructuras dinámicas y relacionales.

🙌 Áreas de AML que funcionan como una startup → Post de Alex Romera

• Porque AML, históricamente, ha hecho mucho con poco. Sigue la máxima de “Done is better than perfect.”

• Está acostumbrado a trabajar en sistemas imperfectos. A adaptarse. A priorizar... A trabajar con picos de trabajo.

• Por eso, cuando por fin hay recursos de verdad (personal técnico, software, capacidad de anticipación...), el cambio se nota y mucho.

• ¿Has vivido este salto… o sigues haciendo mucho con poco?

🙌 AML/TF: Dónde estamos y dónde vamos → Post de Juan Carlos del Cueto

• AML/TF evoluciona hacia un modelo continuo, intensivo en datos y centrado en demostrar efectividad real, no solo cumplimiento formal.

• El ciclo 2025–2026 consolida cuatro vectores estructurales:

  • Armonización en la UE: “single rulebook” más exigente y basado en evidencia.

  • Convergencia del riesgo: fraude, sanciones y AML operan como un ecosistema único.

  • IA en producción bajo exigencias de explicabilidad, trazabilidad y control.

  • Gobernanza del dato como núcleo para un modelo efectivo y trazable. El reto ya no es adoptar IA, sino hacerlo sin generar deuda regulatoria.

• ¿Estamos realmente preparados para defender cada decisión automatizada ante supervisor, auditor o tribunal?

🙌 Registro telemático de socios: ¿mejora real contra el blanqueo? → Vídeo-podcast Informe Galindo

• El Gobierno impulsa el registro telemático de socios como una herramienta clave en la lucha contra el blanqueo. La medida busca reforzar la transparencia y facilitar el acceso a la información sobre la titularidad real.

• Pero la gran pregunta es… ¿estamos mejorando el sistema o solo maquillándolo?

• Juan Carlos Galindo (Investigador y perito judicial) y Mariano García Fresno (Jefe Unidad de Análisis del OCP - Consejo General del Notariado) analizan qué cambia realmente con este modelo.

• Abordan los riesgos jurídicos que pueden surgir y hasta qué punto el sistema sirve para detectar conductas sospechosas o simplemente para cumplir con la normativa.

• Y, sobre todo, ponen el foco en la cuestión esencial: quién controla de verdad la titularidad y si ese control es real o meramente formal.

🇰🇷 Corea del Sur: Coinone multada y sancionada con suspensión parcial por fallos en PBC (13 de abril, 2026) → Noticia en Yonhap

• La FIU de Corea del Sur impone a Coinone una multa de 5.200 M de wones (≈ $3.49 M) por deficiencias en sus controles.

  • No verificó correctamente la identidad de usuarios en aproximadamente 70.000 casos.

  • Facilitó cerca de 10.000 transacciones con 16 exchanges extranjeros no registrados.

• Se decreta una suspensión parcial de tres meses, periodo en el que los nuevos clientes no podrán operar con criptomonedas.

• El CEO de Coinone recibirá una sanción disciplinaria formal.

🇫🇷 Francia condena a Lafarge por financiar terrorismo en Siria en un fallo histórico (21 de abril, 2026) → Noticia en BBC

• La cementera Lafarge y ocho exdirectivos, incluido Bruno Lafont, han sido condenados por financiar a grupos yihadistas, entre ellos el Estado Islámico, para mantener su actividad en Siria.

• La empresa pagó cerca de €5,6 M entre 2013 y 2014 para garantizar operaciones en una planta en el norte del país en plena guerra civil.

• El tribunal considera que estos fondos financiaron atentados terroristas, marcando un precedente al aplicar cargos de terrorismo a una empresa por decisiones económicas.

• Bruno Lafont ha sido condenado a 6 años de prisión, mientras la empresa reconoce los hechos como una grave violación de su código interno.

• En 2022, Lafarge y su filial en Siria se declararon culpables en EE. UU. por proporcionar apoyo material a organizaciones terroristas, y acordaron pagar $778 M en multas y decomisos.

🇬🇧 Reino Unido realiza su primera acción coordinada contra el trading ilegal de criptoactivos (22 de abril, 2026) → Comunicado de FCA

• La FCA, junto a HMRC y South West Regional Organised Crime Unit, ha intervenido 8 ubicaciones en Londres vinculadas al trading P2P ilegal de criptoactivos.

• Se emitieron órdenes de cese inmediato y se recopilaron pruebas para varias investigaciones penales en curso.

• Actualmente no existen plataformas P2P de cripto registrados en la FCA, por lo que estas actividades son ilegales en Reino Unido.

• Las autoridades advierten que este tipo de trading facilita el movimiento, ocultación y uso de dinero ilícito. El reciente informe nacional de riesgos destaca la necesidad de supervisión sobre el mercado cripto.

🇺🇸 Estados Unidos sanciona a dos casinos y tres individuos vinculados al Cartel del Noreste en Tamaulipas (14 de abril de 2026) → Noticia en El País

• OFAC designa a dos casinos, una empresa operadora y tres individuos por su presunta implicación en tráfico de fentanilo, tráfico de personas y blanqueo de capitales.

• Los casinos Centenario y Diamante, operados por CAMSA, habrían sido utilizados para blanquear dinero ilícito mediante operaciones de juego e integrar fondos en el sistema financiero.

• La UIF mexicana detectó inconsistencias financieras y movimientos relevantes en efectivo no acordes con la actividad declarada, presentando denuncias por posibles delitos fiscales y operaciones con recursos ilícitos.

• Eduardo Javier Islas Valdez (Crosty) estaría vinculado al tráfico de personas en la frontera con Texas, coordinando rutas y controlando depósitos de efectivo para el cartel.

🇺🇸 EE. UU. sanciona a individuos y empresas del oro en Nicaragua por vínculos con el régimen (16 de abril, 2026) → Noticia en U.S. Treasury

• OFAC sanciona a 5 individuos y 7 empresas del sector del oro en Nicaragua por apoyar financieramente al régimen.

• Entre los sancionados figuran familiares del presidente, así como el viceministro de Energía y Minas.

• Las sanciones incluyen empresas implicadas en exportaciones, concesiones mineras y generación de ingresos para el régimen.

• Se identifican esquemas que incluyen uso de empresas pantalla, control estatal del sector y la incautación de activos de empresas con inversión estadounidense sin compensación.

🇺🇸 Soldado estadounidense imputado por ganar $410,000 en relación a la captura de Maduro (24 de abril, 2026) → Noticia en El País

• Gannon Ken Van Dyke, soldado de EE. UU., ha sido acusado de fraude y uso ilícito de información confidencial tras ganar más de $410,000 en apuestas sobre la captura de Nicolás Maduro.

• Participó directamente en la operación militar “Absolute Resolve”, lo que le permitió anticipar eventos clave y realizar 13 apuestas en la plataforma Polymarket.

• Invirtió unos $33,000 entre diciembre de 2025 y enero de 2026, apostando a escenarios como la presencia militar estadounidense en Venezuela o la caída de Maduro.

• Tras conocerse públicamente la operación el 3 de enero, cobró sus ganancias y trató de ocultar el rastro transfiriendo fondos a criptomonedas y eliminando cuentas.

• Compliance Assistant AML - American Express - Madrid (híbrido)

• Analista Junior KYC - KPMG - Madrid (híbrido)

• FinCrime Compliance Director (Head of Investigations) - American Express - Madrid (híbrido)

• AML Compliance - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• Senior Product Manager (Onboarding & KYC) - N26 - Barcelona

• Auditor/a de Cumplimiento Normativo - Banco Sabadell - Sant Cugat del Vallès (híbrido)

• FinCrime Consultant - EY - Málaga (híbrido)

• Senior Product Manager (FinCrime KYC/KYB) - Ebury - Málaga

• Senior Product Manager (FinCrime KYC/KYB) - Ebury - León

• AML-Team Leader - BVGroup - Gibraltar

• FinCrime Compliance Manager (Financial Partnerships) - Revolut - Remoto

• FinCrime Escalations Officer - Revolut - Remoto

• Regulatory Compliance Officer - FinTech pagos - Remoto - Salario máx. €80.000 + 15% bonus

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

Arrancamos la semana repasando los próximos eventos en el ecosistema, y las audiencias públicas a las que AMLA nos invita tras la publicación de dos nuevas consultas el 16 de abril.

¡Vamos al lío!

📢 Webinar: Riesgos y AML en el opaco mercado del Arte

Organiza AML Freaks x Parallel

Este miércoles nos adentramos en el particular mercado del arte en un webinar de la mano de Banafcheh Pérez (FinCrime Prevention Leader) y Nicolas Fournié (Chief Advisory Officer).

Nos enseñarán técnicas y best practices para mitigar riesgos de blanqueo de capitales, manipulación de precios y evasión de sanciones. ⚠️

Analizarán casos como el de la Galería Knoedler (Nueva York), que vendió durante 15 años pinturas falsas de artistas como Rothko o Pollock. Pinturas que procedían de una supuesta colección secreta y que generaron más de $80 M de forma fraudulenta.

O el caso de Iñigo Philbrick, el apodado mini Madoff. Defraudó $86 M vendiendo participaciones inexistentes de una misma obra a varios inversores. 🖼️

👉 Asegura tu plaza online
⏰ Miércoles 29 de abril, de 18:00 a 19:00 h

📢 Evento: AML Freaks Barcelona

Organiza AML Freaks x Parallel

Volvemos a juntarnos en nuestros habituales asaltos de AML Freaks: quedadas informales donde compartir sobre los retos del día a día y conocer profesionales relevantes en la ciudad. Si estás por Barcelona, no te lo puedes perder.

👉 Apúntate al encuentro
📍 Barcelona (ubicación secreta)
⏰ Jueves 07 de mayo, desde las 18:45 h

¡Contamos contigo!

📢 AMLA Public Hearings

AMLA lanza dos consultas públicas para seguir desarrollando el marco del nuevo Reglamento europeo de AML, y lo acompaña con dos audiencias públicas junto al sector público y privado.

Consulta 1: Requisitos para grupos empresariales
🗓️ Jueves 20 de mayo (10:00 - 12:00 h)
👉 Apúntate a la audiencia pública

Consulta 2: Evaluación de riesgos a nivel empresarial
🗓️ Jueves 28 de mayo (10:00 - 12:00 h)
👉 Apúntate a la audiencia pública

📢 Evento: NextGen Payments & RegTech Forum

Organiza QUBE

Barcelona reúne el 7 de mayo a profesionales de compliance, pagos y tecnología en una jornada para entender hacia dónde va el ecosistema de pagos. Temas encima de la mesa:

• Cambios regulatorios clave (PSD3/PSR, eIDAS2, AML…) y su impacto real en KYC, onboarding y monitorización del cliente.

• Cómo se está aplicando la IA en la prevención del fraude: detección en tiempo real, investigaciones y gobernanza técnica.

• Nuevas infraestructuras de pago (SEPA Instant, pay-by-bank, wallets, open finance) y su impacto en la gestión del riesgo y los controles AML.

• Retos operativos: verificación de identidad, reducción de falsos positivos y optimización de procesos de compliance.

ℹ️ Descubre el programa completo
📍 W Hotel, Barcelona
🗓️ Jueves 07 de mayo, de a 9:00 a 18:00 h

📢 Evento: Summit Compliance Laboral 2026

Organiza World Compliance Association

El punto de encuentro entre compliance y RRHH. Un día para compartir sobre los principales retos del ámbito laboral. Algunas ponencias y mesas de debate:

• Absentismo laboral: ¿problema de gestión o de compliance?

• El fin del silencio corporativo: denuncias laborales y protección al informante.

• Directiva de transparencia e igualdad salarial: retos y desafíos.

• Burnout femenino de la figura del Compliance Officer: ambición, agotamiento y perfeccionismo.

• La IA al servicio del Compliance Laboral: riesgos de cumplimiento sin perder empleo.

• RGPD en el ámbito laboral: cumplimiento real y riesgos habituales.

ℹ️ Descubre el programa completo
📍 Sede de Auren, Madrid
🗓️ Miércoles 10 de junio, de 9:30 a 17:20 h

🔙 Lo de Madrid

El jueves pasado la comunidad volvió a superarse. 🎯

Estrenamos un nuevo formato físico con el tema: «el poder de OSINT en AML».

Muchas gracias a todos los AML Freaks que vinisteis a aprender y compartir. Y millones de gracias al equipazo de N26 por acoger esta primera edición tan especial.

Tener sesiones abiertas con ponentes de la talla de Manuel Carretero y Roberto Carbajosa son realmente un tesoro para la comunidad. Hay que valorarlo. 🙌

Y a los que no pudisteis venir, no os preocupéis… Vamos a por más.

¡Nos leemos este miércoles en el boletín habitual de AML Freaks!
Que la fuerza del AML te acompañe. 🦸

Después de varias ediciones con novedades relevantes en Europa y España… toca levantar un poco el pie.

Aprovechamos para echar un ojo fuera, donde EE. UU. y Reino Unido toman protagonismo. Allí se sigue asentando una tendencia que lleva años marcando el paso: menos compliance formal y más foco en la efectividad real. 🎯

En Europa siempre hay algo interesante que contar: Bruselas plantea centralizar la supervisión cripto en ESMA, pero varios países ya han levantado la mano, entre ellos España.

Pero ante todo, no pierdas de vista los eventos que vienen, ni las reflexiones de hoy sobre el de-risking (Mariana Riera), y los retos de la Travel Rule en cripto (Diego Molina)

Ahora sí… vamos con todo 🤓

📢 Webinar: Riesgos y AML en el opaco mercado del Arte

Organiza AML Freaks

El mercado del arte siempre ha funcionado bajo sus propias reglas: valoraciones subjetivas, opacidad en el cambio de manos, pagos en efectivo… El cóctel perfecto para probar el sabor a riesgo AML.

En el próximo webinar de AML Freaks, Banafcheh Pérez (FinCrime Prevention Leader en Outpayce from Amadeus) y Nicolas Fournié (Chief Advisory Officer en Saisho) analizarán el marco regulatorio actual y explorarán el papel de la tecnología en la PBC y prevención de evasión de sanciones a través del arte.

Únete y descubre cómo identificar y actuar ante los riesgos que plantea este complejo mercado.

🗓️ 29 de abril, 18:00 - 19:00 (ES)
👉 Apúntate aquí

📢 Webinar: EMEA AML Survey 2026 – Mind the gap

Organiza PwC

PwC presenta su estudio EMEA 2026 sobre PBC centrado en el nuevo paquete europeo y el papel de AMLA, con la participación de más de 500 profesionales.

El evento reunirá a expertos del sector público y privado para debatir tendencias y retos actuales en la región. Un evento dirigido a perfiles clave de cumplimiento y dirección en entidades sujetas a la normativa europea de PBC/FT.

🗓️ 21 de abril, 15:30 - 17:30 (ES)
👉 Apúntate aquí

📢 III Taller de habilidades de comunicación efectiva en compliance

Organiza Women in a Legal World (WLW)

WLW lanza la tercera edición de su taller de habilidades de liderazgo dirigido a profesionales de compliance. El evento abordará la diferencia clave entre trabajar en grupo y trabajar en equipo, y su impacto en los resultados organizativos.

La sesión será impartida por Silvia Pérez-Navarro e incluirá dinámicas prácticas aplicadas al entorno de compliance.

*Evento exclusivo para socias, socias young o Amigas de WLW.

🗓️ 7 de mayo, 17:30 - 19:30
📍 Madrid (sede de Meta)
👉 Apúntate aquí

🏛️🇪🇺 UE: Los supervisores nacionales chocan con la Comisión Europea sobre la vigilancia de las empresas cripto (2 de abril, 2026) → Noticia en CincoDías

• La Comisión Europea propone centralizar la supervisión de las empresas cripto en la ESMA, eliminando en gran parte el papel de los supervisores nacionales.

• El objetivo de Bruselas es reducir riesgos transfronterizos y evitar el arbitraje regulatorio, pero varios países, incluido España, defienden un modelo híbrido en el que solo las entidades más significativas estén bajo control europeo.

• Algunos países advierten de mayores costes, complejidad y posible impacto negativo en la innovación si se centraliza toda la supervisión.

🏛️🇬🇧 Reino Unido redefine su marco de PBC con el borrador de la MLR 2026 (25 de marzo, 2026) → Borrador de la normativa

• HM Treasury publica el borrador de la normativa MLR 2026, marcando un cambio relevante hacia un enfoque centrado en la efectividad real de los controles. Entrará en vigor 21 días después de su aprobación parlamentaria.

• Se refuerzan los criterios de diligencia debida (CDD y EDD), ampliando los supuestos en transacciones inusuales, de gran volumen o en estructuras como cuentas agrupadas.

• Se incluyen como sujetos obligados a los proveedores que venden empresas ya creadas y sin actividad (off-the-shelf)

• Se refuerzan los requisitos sobre empresas de criptoactivos, exigiendo EDD en relaciones corresponsales y mayor control sobre cambios de propiedad, y se amplía el registro de fideicomisos.

• Se crea un régimen para clientes de bancos insolventes, permitiendo abrir cuentas antes de completar toda la CDD, con identificación inicial y controles posteriores.

🏛️🇺🇸 EE. UU. propone una reforma del marco de PBC para priorizar la efectividad sobre el cumplimiento formal (7 de abril, 2026) → Comunicado de FinCEN

• FinCEN propone una reforma de los programas de PBC/CFT bajo la Bank Secrecy Act, centrada en la efectividad real frente al cumplimiento formal.

• La propuesta reorienta las evaluaciones por parte de los supervisores, distinguiendo entre deficiencias con origen en el diseño del programa, de deficiencias derivadas de la implementación.

• Se clarifican las funciones de auditoría interna y auditoría independiente, reduciendo la subjetividad en las evaluaciones supervisoras.

• Se refuerza el papel de FinCEN en la supervisión, introduciendo mecanismos de coordinación con otros supervisores bancarios.

• La propuesta actualiza el marco conforme a la AML Act 2020 y permite comentarios (consulta pública) hasta el 9 de junio de 2026.

🏛️🇺🇸 EE. UU: la OCC y la FDIC eliminan el criterio de “riesgo reputacional” de sus programas de supervisión bancaria (7 de abril, 2026) → Comunicado de la OCC

• Office of the Comptroller of the Currency (OCC) y Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adoptan una regla final que elimina el “riesgo reputacional” de sus marcos de supervisión, prohibiendo decisiones basadas en percepciones subjetivas.

• Refuerzan así una supervisión basada en riesgos financieros objetivos y medibles, dejando fuera criterios subjetivos vinculados a la reputación.

• También impide que ambas agencias requieran, instruyan o incentiven a las entidades a cerrar cuentas, denegar productos o modificar servicios por opiniones políticas, sociales, culturales o religiosas.

• Entrará en vigor 60 días después de su publicación en el Federal Register.

🌎 La ONU destaca la comunicación efectiva como primera línea de defensa contra el fraude organizado (abril, 2026) → Informe de la ONU

• El informe destaca que la forma de comunicarse con potenciales víctimas puede marcar la diferencia entre detener una estafa o facilitarla.

• Mensajes con un lenguaje calmado y adaptado al contexto del posible fraude aumentan significativamente la eficacia frente a advertencias genéricas.

• La comunicación oportuna de la primera línea en sectores como el financiero, telecomunicaciones o tecnología son decisivas en la prevención del fraude

🙌 “El riesgo no es el sector, es el cliente” → Post de Mariana Riera

• La reciente guía del Sepblac para minimizar el de-risking lanza una idea clara: “el riesgo no es el sector, es el cliente”. Mensajes clave:

  • Comunicar una operativa sospechosa no implica automáticamente terminar la relación.

  • Pertenecer a un sector de riesgo no justifica una exclusión generalizada.

  • Las decisiones deben basarse en análisis individualizados.

• Hay clientes en sectores “sensibles” que, tras un análisis riguroso, no presentan indicios y aún así siguen enfrentando barreras.

• El de-risking indiscriminado no elimina el riesgo, solo lo desplaza.

🙌 La Travel Rule y su choque de realidad con el ecosistema cripto → Post de Diego Molina

• La Travel Rule exige transmitir datos de ordenante y beneficiario en transferencias. El problema es que la banca fue diseñada para eso, pero el ecosistema cripto, no.

• Cuando el destinatario es una wallet de autocustodia no hay proveedor al otro lado. Cuando el destino es un protocolo DeFi no hay operador identificable. Cuando hay un bridge entre cadenas la trazabilidad se rompe por diseño.

• Esto no es un problema técnico pendiente de solución. Y en la práctica, las entidades llenan ese vacío documentando cada decisión con criterios propios.

• Porque cuando el supervisor pregunte, no basta con alegar imposibilidad técnica; hay que demostrar decisiones razonadas.

🇨🇭 Suiza: Lombard Odier, en el centro de un juicio por corrupción vinculado al mercado uzbeko (9 de abril de 2026) → Noticia en 20Minutes

• El Tribunal Penal Federal suizo juzgará el caso Gulnara Karimova, donde se investiga una red que habría canalizado más de $1 B en sobornos ligados al acceso al mercado de telecomunicaciones en Uzbekistán.

• Se le acusa de no implementar medidas suficientes para prevenir el blanqueo de capitales. Aunque Lombard Odier reportó cuentas sospechosas en 2012, previamente ignoró alertas internas durante varios años.

• Un exgestor también está acusado por su presunta implicación en estas operaciones. La entidad rechaza las acusaciones y anuncia que se defenderá en el juicio.

• La entidad ya fue sancionada previamente por FINMA, que confiscó 4,8 millones de francos suizos por graves incumplimientos en materia de PBC vinculados a cuentas uzbekas.

🇺🇸 EE. UU: Meta condenada a pagar $375 M por fallos en seguridad infantil y prácticas engañosas (24 de marzo de 2026) → Noticia en Reuters

• Un jurado de Nuevo México determina que Meta Platforms violó la ley estatal de protección al consumidor, imponiendo sanciones civiles por $375 M: $5.000 por cada una de las 75.000 infracciones identificadas.

• La Fiscalía General, liderada por Raúl Torrez, acusa a la compañía de engañar sobre la seguridad de Facebook, Instagram y WhatsApp y de facilitar la explotación sexual infantil.

• Es el primer veredicto de este tipo contra Meta, en un contexto de creciente presión legal por el impacto de sus plataformas en menores.

• Meta recurrirá la decisión y defiende que cuenta con medidas de seguridad sólidas, además de ampararse en la Primera Enmienda y la Sección 230.

• En una segunda fase del juicio (mayo) podrían imponerse medidas obligatorias como la verificación de edad en las plataformas.

🇺🇸 EE. UU. retira a Delcy Rodríguez de la lista de sancionados de la OFAC (1 de abril, 2026) → Noticia en El Confidencial

• La OFAC elimina a la presidenta interina de Venezuela, Delcy Rodríguez, de la lista SDN, levantando el bloqueo de activos y permitiendo transacciones con personas y entidades estadounidenses.

• Rodríguez había sido sancionada en 2018 dentro de la estrategia de “máxima presión” contra el gobierno venezolano. Esta medida se enmarca en el restablecimiento de relaciones entre EE. UU. y Venezuela, incluyendo la reapertura de la embajada en Caracas.

• Juan Medrano advierte que la salida de la lista SDN no elimina los riesgos asociados al perfil del sancionado, ni su historial o vínculos, por lo que no debe interpretarse como una desaparición del riesgo.

🇺🇸 EE. UU: La IA y las criptomonedas disparan el fraude online a niveles históricos (6 de abril de 2026) → Noticia del FBI

• El FBI reporta casi $21 B en pérdidas por delitos cibernéticos en 2025, con más de 1 millón de denuncias registradas.

• El fraude de inversión es el principal motor, concentrando cerca del 49% de las pérdidas totales.

• Las estafas con criptomonedas lideran en impacto económico, con más de $11 B en pérdidas reportadas.

• El uso de inteligencia artificial impulsa nuevas tácticas de fraude, incluyendo suplantaciones con voz, vídeos y perfiles falsos.

• Las personas mayores de 60 años son las más afectadas, con pérdidas de $7,7 B (+37%).

• El FBI refuerza iniciativas como Operation Level Up y alerta sobre las técnicas de presión que utilizan los estafadores para evitar decisiones impulsivas.

🇬🇧 Reino Unido: condenado a devolver £60.000 tras participar en una red de blanqueo de £12 M (23 de marzo, 2026) → Noticia en BBC

• Ronald Russell participó en una red de blanqueo de capitales de £12 M y obtuvo beneficios personales de £80.000.

• La investigación se inició tras descubrir casi £230.000 ocultos en un camión en el puerto de Felixstowe, donde apareció una huella suya.

• Las autoridades hallaron en su domicilio notas contables que registraban movimientos de efectivo a gran escala (entre £100.000 y £465.000), confirmando su papel en la operativa. Intentó destruir pruebas arrojando documentos al inodoro, pero fueron recuperados

• El Tribunal Superior de Glasgow ordenó la confiscación de £59.050 como parte de una acción de recuperación de activos.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• AML & Risk Integration Specialist - Minsait - Madrid (híbrido)

• Analista AML Trade - May Business Consulting - Madrid (híbrido)

• Financial Crime Manager - PagoNxt - Boadilla del Monte (Madrid)

• KYC Compliance Analyst - Corpay - Madrid

• KYC Quality Assurance Team Lead - N26 - Madrid

• Regulatory Compliance Expert (CDD 6 months) - Nethone (Mangopay) - Madrid

• Team Leader Due Diligence - BNP Paribas CIB - Madrid

• Especialista en Onboarding y prevención de fraude - DIGI - Madrid

• Associate, AML Operations - Bitpanda - Barcelona

• KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)

• KYC Analyst - Spendesk - Barcelona (híbrido)

• Money Laundering Reporting Officer - PokerStars - Ceuta

• Risk & Monitoring Associate - Trillion Digital Assets - Remoto

Eso es todo… ¡Qué la fuerza te acompañe, AML Freak! 🙌

Estrenamos un nuevo formato en AML Freaks con referentes de la comunidad compartiendo claves prácticas en PBC y manteniendo el networking informal que ya es marca de la casa.

El equipazo de N26 será el anfitrión de la primera edición en Madrid.

Roberto Carbajosa (AFC Associate/SAR Delegate en N26) y Manuel Carretero (MLRO en N26 España) compartirán claves sobre el uso de fuentes públicas en nuestras investigaciones: desde el uso de fuentes poco convencionales hasta la toma de decisiones operativas.

Al concluir las ponencias, la conversación continúa en el networking de AML Freaks. Una tarde plagada de AML, ideas útiles y buena compañía.

¿Qué te parece este nuevo formato? ¿Te sumas?

Este es el programa de la jornada:

Formulario para apuntarse

Aviso: El aforo es limitado. Las plazas se asignarán por orden de inscripción, con prioridad para los miembros de AML Freaks.

Solicitar Plaza

Lugar: Sede N26 − Calle de Don Ramón de la Cruz, 84
Fecha: Jueves, 23 de abril
Ponencias: 18:30 a 19:30 h · Networking: 19:45 a 22:00 h

¡Nos leemos el miércoles que viene en la edición habitual de AML Freaks!

Acerca del Evento

AML Freaks te invita a un nuevo formato práctico donde aprender sobre AML y terminar el día compartiendo entre pares en el networking informal que nos caracteriza.

El equipo de N26 será el anfitrión de esta primera edición en la que exploramos las claves de una investigación OSINT, desde el uso de fuentes poco conocidas hasta su traducción a decisiones operativas.

Para vivirlo, contamos con las experiencias de Roberto Carbajosa (AFC Associate/SAR Delegate en N26) y Manuel Carretero (MLRO en N26 España), que compartirán todo lo que saben y más desde una perspectiva práctica.

Al concluir las ponencias, la conversación continúa en el networking de AML Freaks. 🥂 Una tarde plagada de AML, ideas útiles y buena compañía.

¿Te apuntas? ¡Súmate ahora!

Lugar: Sede N26 − Calle de Don Ramón de la Cruz, 84
Fecha: Jueves, 23 de abril
Ponencias: 18:30 a 19:30 h · Networking: 19:45 a 22:00 h

*Plazas limitadas

Solicitar Plaza

Programa del Evento

Hay que tomar nota porque España empieza a hacer los deberes pre-evaluación del GAFI:

• Se publica Proyecto de Real Decreto que modifica el actual Reglamento de PBC/FT.

• Se publica Real Decreto-ley 7/2026, por el que se aprueba el Plan Integral de Respuesta a la Crisis en Oriente Medio. Con novedades en la aplicación de sanciones internacionales.

Mientras tanto, AMLA inicia un ejercicio para probar sus modelos de evaluación de riesgos, y reúne a los sujetos obligados para debatir sobre los estándares técnicos actualmente en consulta pública.

Viajamos hasta Suiza para terminar el resumen: nueva estrategia nacional de PBC/FT con foco en un registro de titularidad real realmente efectivo… y FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos graves en PBC y evasión de sanciones.

Llegan meses cargados de movimientos; no conviene perdérselo.

¡Vamos con todas las novedades! 🍿

📢 Webinar: El nuevo marco europeo de PBCyFT: claves para adaptarse

Organiza finReg360

La Unión Europea ha puesto en marcha la nueva normativa sobre la PBCyFT, cuya plena aplicación será exigible a partir del 10 de julio de 2027.

En este seminario web, el equipo de finReg360 ofrecerá una visión práctica del proceso de adaptación al nuevo marco normativo, abordando los principales cambios en las estructuras, políticas y procedimientos de los sujetos obligados.

🗓️ 16 de abril, 9:30 - 11:00
👉 Apúntate aquí

🏛️🇪🇸 España avanza en la reforma del Reglamento de PBC/FT: se eliminan excepciones y las se integran las sanciones internacionales (marzo 2026) → Proyecto de Real Decreto | Resumen de Parallel

• El texto del Proyecto está en consulta pública hasta el 6 de abril. La reforma se enmarca en la preparación de España para la evaluación del GAFI (2026–2027) y su alineación con el futuro marco europeo.

• Algunas medidas nuevas y modificaciones que propone:

  • Se introduce la versión digital del DNI como método válido de identificación remota.

  • Se elimina la posibilidad de verificar la identidad mediante el primer ingreso desde una cuenta a nombre del cliente.

  • El manual de PBC/FT deberá incorporar políticas y procedimientos sobre la aplicación de sanciones y contramedidas financieras internacionales.

  • Los sujetos obligados deberán bloquear sin demora fondos de personas o entidades sancionadas (ONU, UE o Consejo de Ministros).

  • Se elimina la excepción que permitía a determinados sujetos obligados no designar representante ante Sepblac, ampliando esta obligación.

🏛️🇪🇸 España refuerza su marco de sanciones internacionales: aplicación inmediata y foco en el riesgo de elusión (2026) → Real Decreto-ley 7/2026 | Resumen de África Pinillos

• El RDL 7/2026 establece que las sanciones financieras internacionales, tanto de la Unión Europea como de la ONU, deben aplicarse de forma inmediata desde el momento de la designación.

• Las entidades deberán incorporar el riesgo de elusión de sanciones en sus evaluaciones de riesgo e implementar controles específicos.

• Se permite mantener relaciones con entidades no sancionadas vinculadas a personas designadas, siempre que no se transfiera valor al sancionado. La continuidad de la relación deberá estar sujeta a protocolos específicos, auditoría independiente y supervisión del Sepblac.

🏛️🇪🇺 AMLA inicia un ejercicio de recopilación de datos para probar modelos de evaluación de riesgos (29 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA

• AMLA inicia un ejercicio para recopilar información homogénea sobre clientes, productos, geografía y canales. El objetivo es probar y calibrar sus modelos de evaluación de riesgos y asegurar un enfoque armonizado entre supervisores europeos.

• El ejercicio incluye plantillas e instrucciones para recopilar información sobre controles de blanqueo de capitales como CDD, monitorización de operaciones, reporting interno y gobernanza.

• El ejercicio cubre el año 2025 (con referencia a 31 de diciembre) y exige reporting a nivel individual por cada entidad legal, filial o sucursal, para evitar duplicidades.

• Los datos servirán para seleccionar hasta 40 entidades que estarán bajo supervisión directa de AMLA a partir de 2028.

🏛️🇪🇺 AMLA celebra su primera audiencia pública sobre estándares técnicos del marco europeo de blanqueo de capitales (26 de marzo de 2026) → Comunicado de AMLA

• AMLA reunió a más de 1.600 participantes en su primera audiencia pública para debatir dos estándares técnicos clave del nuevo Single Rulebook. Se celebraron dos sesiones:

  • La primera se centró en los criterios para identificar relaciones de negocio, operaciones ocasionales y operaciones vinculadas, poniendo especial énfasis en estas últimas para evitar que la fragmentación de transacciones eluda los controles pertinentes.

  • La segunda abordó requisitos de la diligencia debida del cliente, incluyendo medidas simplificadas, normales y reforzadas. Entre las mejoras destacan mayor claridad en estructuras complejas, alineación en PEPs y reducción de cargas mediante reutilización de información existente.

• AMLA continúa el trabajo previo de la EBA, introduciendo ajustes específicos para ampliar su aplicación al sector no financiero.

• Las consultas públicas siguen abiertas hasta el 8 de mayo de 2026 para seguir recibiendo aportaciones.

🏛️🇪🇺 MONEYVAL alerta sobre nuevas tipologías de riesgos de PBC vinculados a conflictos (12 de marzo de 2026) → Comunicado del Consejo de Europa | Resumen de Pietro Odorisio

• MONEYVAL publica un informe que analiza cómo los conflictos favorecen economías criminales complejas, donde se generan y canalizan fondos ilícitos para su blanqueo y para financiar el terrorismo y la proliferación.

• El informe advierte que muchos países aún no integran adecuadamente estos riesgos derivados de los conflictos en sus evaluaciones nacionales.

• El cibercrimen (ransomware, phishing o ataques a infraestructuras críticas) se consolida como una vía clave para generar fondos y desestabilizar sistemas financieros en contextos de conflicto.

• Se intensifica el uso de sociedades pantalla, intermediarios en terceros países y activos virtuales, para ocultar el origen y destino de los fondos ilícitos.

🏛️🌎 El BIS analiza los retos del blanqueo de capitales en el nuevo ecosistema de pagos digitales (3 de marzo, 2026) → BIS Paper: From Cash to Crypto

• El BIS publica un informe que analiza cómo la expansión de criptoactivos, stablecoins y posibles CBDC está transformando el sistema de pagos y generando nuevos retos para la PBC.

• El estudio propone un marco conceptual para evaluar la eficacia de los sistemas de control en distintos instrumentos de pago, desde efectivo hasta criptoactivos. Propone combinar normas comunes con reglas específicas adaptadas a cada instrumento para lograr un enfoque regulatorio equilibrado.

• Identifica riesgos clave como el arbitraje regulatorio, las diferencias en diseño normativo y el papel de los intermediarios en la monitorización de operaciones.

• También advierte de posibles efectos no deseados sobre los usuarios, como limitaciones en su privacidad o en la elección de medios de pago.

🇨🇭 Suiza adopta su estrategia nacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (20 de marzo, 2026) → Comunicado del Consejo Federal Suizo

• El Consejo Federal suizo aprueba una estrategia nacional para reforzar la integridad y resiliencia de su sistema financiero frente al blanqueo de capitales.

• La estrategia se basa en tres principios: el análisis basado en riesgo, la cooperación entre autoridades y sector privado, y el uso de la innovación (uso de la IA).

• Se estructuran cuatro áreas de actuación: prevención y supervisión, investigación y persecución, recuperación de activos y lucha contra la financiación del terrorismo.

• La estrategia incluye la implementación efectiva de un registro de titularidad real que permita mejorar la transparencia, y busca reforzar el papel las autoridades supervisoras.

🙌 La operativa de las cuentas mula: señales de alerta → Post de Juan Carlos del Cueto

• La operativa de una cuenta mula suele presentarse bajo una apariencia legítima: ofertas de empleo para “gestión de cobros”, supuestos encargos de intermediación financiera, favores personales…

• En muchos casos, el titular de la cuenta afirma desconocer el origen de los fondos, aunque su operativa encaja con esquemas típicos de blanqueo.

• En la práctica, la 1ª línea debe prestar atención a ciertos red flags: 🚩

  • Abonos de terceros no relacionados con el perfil transaccional del cliente.

  • Entrada y salida rápida de fondos, dejando saldos residuales mínimos.

  • Fraccionamiento de importes o múltiples operaciones de bajo/medio valor en un corto espacio temporal.

  • Transferencias recibidas y reenviadas casi de inmediato, especialmente hacia otras entidades o jurisdicciones.

  • Uso de cuentas de clientes con escasa actividad histórica que comienzan a canalizar volumen de forma repentina.

  • Clientes que justifican su operativa con explicaciones vagas, inconsistentes o poco alineadas con su actividad económica.

  • Retiradas frecuentes en efectivo tras la recepción de fondos.

  • Operativa vinculada a personas vulnerables, estudiantes, desempleados o perfiles captados mediante anuncios en redes sociales o mensajería.

🙌 Crypto Threats, Vulnerabilities and What to Do Next → Webinar gratuito de ACAMS

• Craig Timm, Senior Director of AML (ACAMS) analiza las principales amenazas y vulnerabilidades en el ecosistema cripto identificadas en el U.S. Treasury National Risk Assessments.

• Ofrece una visión práctica para adaptar el programa de AML a nuevas tipologías y anticiparse a las expectativas regulatorias.

🙌 Salario y carrera profesional en sectores no financieros → Post de Derek

• La presión regulatoria y el aumento de inspecciones están acelerando la profesionalización y estructuración de la función de PBC/FT en sujetos no financieros.

• El salario medio en los sujetos no financieros supera al bancario en prácticamente todas las etapas de experiencia, excepto en manager/director.

• Los no financieros tienden a estructuras de PBC más planas y roles transversales, donde pesa más tener criterio de negocio que la especialización técnica pura.

🇨🇭 Suiza: FINMA liquida MBaer Merchant Bank AG por fallos sistemáticos en PBC y evasión de sanciones (27 de febrero, 2026) → Comunicado de FINMA

• Después de que Estados Unidos iniciara en febrero un procedimiento para impedir que el MBaer mantuviese cuentas corresponsales en EE. UU., hace unas semanas FINMA (Suiza) retiró su licencia y ordenó su liquidación.

• El banco no investigó adecuadamente operaciones, incumplió o retrasó reportes obligatorios y permitió a clientes, incluidos sancionados, eludir congelaciones de activos.

• Hasta el 98% de los activos procedían de clientes de alto riesgo, y el banco ignoró reiteradamente las recomendaciones de su propio equipo de compliance.

• FINMA ha abierto procedimientos contra varios individuos responsables.

🇪🇸 España: Detenidos en Baleares por usar testaferros para eludir sanciones sobre un ciudadano ruso (18 de marzo, 2026) → Comunicado del Ministerio de Interior

• La Policía Nacional detiene a tres personas en Palma por actuar como testaferros de un ciudadano ruso sancionado, que ocultaban la titularidad real para poder mover fondos de forma transfronteriza sin restricciones.

• Se llevaron a cabo nueve registros, con la incautación de más de €300 K en efectivo, seis vehículos de alta gama y abundante documentación.

• Delitos investigados: pertenencia a organización criminal, blanqueo de capitales, delitos contra la Hacienda Pública y frustración de la ejecución.

• La investigación sigue abierta para identificar a más implicados en esta estructura de evasión de sanciones vinculada al conflicto en Ucrania.

🇬🇧 Reino Unido: Kasim Garipoglu, vetado por la FCA por graves fallos de integridad y riesgos de PBC (13 de marzo, 2026) → Comunicado de la FCA

• La FCA prohíbe a Kasim Garipoglu trabajar en servicios financieros en Reino Unido por falta de honestidad e integridad tras años debilitando controles de PBC.

• Era propietario y CEO de una firma de intercambio de divisas online.

• Entre 2012 y 2022, ignoró sistemáticamente obligaciones regulatorias, debilitó funciones de cumplimiento y promovió prácticas contrarias a KYC/CDD mediante un modelo que permitía operar a clientes antes de verificar su identidad.

• Proporcionó información falsa a reguladores, ordenó falsificaciones documentales y llegó a suplantar identidades en comunicaciones oficiales.

• Priorizó el crecimiento frente al cumplimiento, considerando incluso las sanciones como un riesgo asumible, lo que llevó a la FCA a vetarlo permanentemente.

🇳🇵 Nepal detiene al exministro de Energía por una investigación de blanqueo de capitales (29 de marzo, 2026) → Noticia en DW

• La policía de Nepal detiene al exministro de Energía, Deepak Khadka, en el marco de una investigación por blanqueo de capitales. La detención está vinculada a dinero hallado en su residencia durante las protestas anticorrupción de septiembre de 2025.

• El caso se enmarca en una ofensiva más amplia contra la corrupción que ya ha llevado a la detención del exprimer ministro, KP Sharma Oli, y el exministro del Interior, Ramesh Lekhak.

• Las protestas de 2025, que dejaron más de 70 muertos, desencadenaron la caída del gobierno anterior y destaparon presuntos casos de corrupción.

• El nuevo gobierno ha anunciado reformas, incluyendo la revisión de los patrimonios de altos cargos públicos.

🇪🇸 España: La Audiencia Nacional archiva la causa por el supuesto blanqueo de €3.775 M de PDVSA (29 de marzo de 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• El juez Santiago Pedraz archiva la causa contra Alejandro Betancourt y otros empresarios al no acreditarse la existencia de un delito previo que sustente el blanqueo de capitales.

• La justicia venezolana ya investigó los hechos y concluyó que la operación —un préstamo de PDVSA a Administradora Atlantic— fue legal y sin indicios delictivos.

• El magistrado subraya que, al haberse confirmado la licitud del origen de los fondos, no puede configurarse el delito de blanqueo de capitales.

• También se descarta el fraude fiscal, al considerar que la Fiscalía no aportó hechos concretos ni justificó la obligación de tributar en España.

🇫🇷 Francia juzgará en ausencia a Dimitry Klyuev por blanqueo de capitales en el caso Magnitsky (29 de marzo, 2026) → Noticia en ICIJ

• La Fiscalía francesa acusa a Dimitry Klyuev de blanqueo de capitales agravado por su papel en el fraude fiscal de $230 M vinculado al caso Magnitsky, un caso que dio lugar a sanciones internacionales contra la corrupción rusa.

• Las autoridades sostienen que canalizó fondos ilícitos a través de estructuras offshore y los utilizó posteriormente en Francia. Entre 2007 y 2012 habría gastado más de €2,1 M en bienes de lujo (dinero procedente del fraude).

• Klyuev, que se encontraría en Rusia, será juzgado en ausencia en París y podría enfrentarse a una pena de hasta 10 años de prisión.

🇭🇰 Hong Kong detiene a dos hombres por blanqueo de $600 M y narcotráfico (16 de marzo, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• Las Aduanas de Hong Kong arrestaron a dos hombres por su presunta implicación en una red que movió unos $600 M de origen ilícito.

• La investigación se inició al detectar un perfil financiero “altamente incongruente” en un hombre de 66 años. El dinero habría sido canalizado a través de sociedades locales para ocultar su origen delictivo.

• En una de las empresas investigadas se hallaron drogas, además de efectivo, tarjetas bancarias y material de empaquetado.

• La investigación continúa abierta, con penas que pueden alcanzar hasta 14 años de prisión.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Financial Crime Technical Lead - Fervimax Group - Madrid (híbrido)

• AML Analyst - Dojo - Madrid (híbrido)

• Compliance Assistant AML - American Express - Madrid (híbrido)

• Financial Crime Data Strategy Lead - Coforge - Madrid (híbrido)

• Head Financial Crime Prevention - UBS - Madrid

• Responsable PBC-Cumplimiento - Santander - Madrid

• KYC Operations Team Lead - Adyen - Madrid

• Global Head of Financial Crime Quality Assurance - Ebury - Madrid

• Senior Product Manager (Financial Crime KYC/KYB) - Ebury - Málaga (híbrido)

• Local MLRO & AFC Lead - Entain - Ceuta (híbrido)

• AML/KYA Officer - FundRock (Apex Group Ltd) - Valencia

• Financial Crime Technical Lead - UST - Remoto

¡Eso es todo por hoy! Qué la fuerza del AML te acompañe 🤓

El estudio de salarios en PBC/FT ya está aquí, tras meses de recopilación de datos y análisis.

Habéis participado 419 AML Freaks. El doble que el año pasado.

Gracias por contribuir al estudio y formar parte de esta comunidad: ya somos 1.000 AML Freaks por aquí, qué maravilla. 🥳

¿Qué hemos sacado en claro este año?

• El salario medio en Banca subió un 24,1% vs 2024; en Fintech +4,5%; y en Consultoría cayó un 9%.

• En el 85,9% de los casos donde se registran horas extra (por obligación o presión), las horas no se compensan.

• Fintech, Criptoativos y Consultoría lideran en opciones para el teletrabajo.

• Mejora la percepción salarial: casi la mitad de profesionales (47,2%) está satisfecho o muy satisfecho con su salario.

Pero hay mucha más miga; descarga el informe y saca tus propias conclusiones… 📊

Descarga el Informe de Salarios

Igual de recomendables son las dos sesiones previas que compartimos con siete profesionales senior de la comunidad.

Nos dejaron perspectivas y consejos que van mucho más allá de lo que dicen los datos. 👇

Perspectivas clave en “El auge de los no financieros”

Mesa redonda con Héctor Hernández, Francisco Martín y César Zárate

Cada vez resulta más atractivo hacer carrera fuera del ámbito financiero, pero la consultoría en PBC/FT es la gran excepción de este año, donde el salario medio cayó un 9% versus 2024.

En el lado de los sujetos obligados no financieros, la armonización de las normas de AML eleva las exigencias en materia de PBC/FT. La supervisión también crece, y el número de inspecciones y requerimientos del Sepblac durante el pasado ejercicio así lo confirma.

El resultado: más peso de la función de compliance y más demanda de perfiles PBC/FT.

Lo más destacado de la sesión:

• Rangos salariales (y contraste con el mundo financiero).

• La consultoría lidera en teletrabajo, ¿pero exige visitas al cliente hoy en día?

• La realidad de las horas extra en despachos de abogados y sector inmobiliario.

• Diferencias entre grandes consultoras y consultoras boutique.

• Buenas ideas para el desarrollo profesional en PBC/FT.

  • ¿Todo el mundo puede asumir un puesto responsable en PBC/FT? ¿Es lo mismo años trabajados que experiencia acumulada?…

🎥 Ver grabación “Sectores no financieros”

Algo que nos llamó la atención es el gran número de asistentes que vinieron del sector financiero.

Perspectivas clave en “Banca vs. Fintech”

Mesa redonda con Flor Florestano, Laura Corchón, Carlota Chicharro e Irene Aguilar.

El sector bancario y fintech compiten cada vez más por captar el talento de PBC/FT. Ambos sectores ofrecen condiciones similares, pero con matices:

Los bancos ofrecen salarios más elevados en posiciones directivas y senior, mientras que el salario en fintech es más competitivo en perfiles junior y mid-level.

También exigen perfiles distintos: banca demanda perfiles especializados debido a su gran estructura interna, mientras que las fintech tratan de incorporar perfiles transversales dentro de compliance, con capacidad para “vestir” distintos “sombreros”.

Sacamos muchas ideas en claro tras analizar:

• Las diferencias salariales (según el rol y nivel de experiencia).

• La oferta del teletrabajo y la importancia de los beneficios complementarios.

• El nivel de carga de trabajo y las horas extra en ambos sectores.

• La evolución del perfil de PBC y el camino para trabajar internacionalmente.

🎥 Ver grabación “Banca vs. Fintech”

Una “batalla amistosa” entre ambos sectores que no te puedes perder.

7 historias, 7 AML Freaks

Durante un mes estuvimos presentando las entrevistas a África Pinillos, Enrique Palacios, Fátima Parada, Pietro Odorisio, Daniel Amador, Soraya Pino y Banafcheh Pérez, a quienes no podemos estar más agradecidos la verdad.

Siete profesionales que son historia viva de la PBC/FT y que siguen haciendo un trabajo sensacional en sus organizaciones. Siete historias que inspiran y que cien por cien tienes que conocer.

Hemos incluido sus consejos e insights sobre “negociación salarial” y “futuro del perfil AML” en el informe salarial de este año. Un motivo más para descargarlo y leerlo con mimo.

Solo nos queda agradecerte a ti por apoyar este proyecto y contribuir a derribar el tabú de los salarios que tan flaco favor hace a nuestro terreno profesional.

Nos leemos en la próxima edición de AML Freaks, ¡qué la fuerza del AML te acompañe!

15 días después volvemos con las novedades en el mundo del AML y crimen financiero. 🎯

El Sepblac publica una guía para evitar el de-risking, un concepto que define como “relativamente nuevo”, aunque de nuevo tiene poco. También publica sus datos de actividad de 2025 como supervisor y UIF.

El GAFI, por su parte, comparte dos informes que ponen el foco en los criptoactivos: riesgos de proveedores offshore y el uso de stablecoins y wallets no custodiadas.

En la Unión Europea, La EBA y la ESMA ponen en consulta las directrices sobre idoneidad de los altos cargos.

Y al otro lado del charco cae multa histórica de $80M. La mayor multa en Estados Unidos a un broker-dealer (firma de valores) por fallos en PBCyFT.

¡Seguimos! 👇

🏛️🇪🇸 España: El Sepblac publica buenas prácticas dirigidas a minimizar el de-risking (5 de marzo, 2026) → Guía del Sepblac

• El de-risking surge por una aplicación excesiva de la normativa de PBC, que puede derivar en exclusión financiera de ciertos colectivos.

• Algunos puntos de la guía:

  • No se deben rechazar categorías completas de clientes: el análisis debe ser individual y basado en riesgo.

  • Las entidades deben priorizar medidas alternativas (restricciones, controles reforzados) antes de rechazar/cancelar relaciones comerciales.

  • Una comunicación por indicio no implica la cancelación de la relación automáticamente. Esta circunstancia debe dar lugar a una revisión del riesgo y, en su caso, al refuerzo de las medidas de control.

  • Se debe evitar la implementación de automatismos para rechazar relaciones.

  • Se recomienda documentar y justificar todas las decisiones de rechazo o cancelación por motivos de PBC/FT.

🏛️🇪🇸 España: El Sepblac publica los datos de actividad de 2025 como Autoridad Supervisora (marzo de 2026) → Memoria del Sepblac

• Aumentaron las inspecciones respecto a 2024:

  • 26 inspecciones a sujetos financieros (18 en 2024).

  • 14 inspecciones a sujetos no financieros (7 en 2024)

• Mayor atención sobre el sector “servicios moneda virtual”: 7 inspecciones en 2025 (6 más que en 2024).

• El requerimiento del cuestionario anual de información estructurada puso el foco sobre tres sectores: despachos de abogados (50), proveedores cripto (132) y entidades de pago (109).

• El Sepblac también publicó los datos de actividad como Unidad de Inteligencia Financiera 2025, y el documento “otros datos de actividad 2025”. El volumen de comunicaciones por indicio analizado se redujo de 24.320 (2024) a 21.667 (2025).

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre el uso de stablecoins y wallets no custodiadas para actividades ilícitas (3 de marzo de 2026) → Comunicado del GAFI

• El GAFI destaca los riesgos de uso de stablecoins en actividades ilícitas, especialmente a través de transacciones P2P con wallets no custodiadas. Estas operaciones, al no implicar intermediarios regulados, dificultan la aplicación de controles de PBC/FT.

• En 2025, las stablecoins representaron el 84% del volumen de transacciones ilícitas con criptoactivos.

• El GAFI insta a emisores, VASP y otros actores del ecosistema a aplicar plenamente la Recomendación 15, incluyendo una evaluación específica de los riesgos asociados a stablecoins.

• Propone buenas prácticas como la implementación de controles técnicos (bloqueo, congelación o retirada de tokens), el uso avanzado de analítica blockchain y el refuerzo de la cooperación internacional y público-privada.

🏛️🇪🇺 La EBA y la ESMA ponen en consulta la revisión de las directrices sobre idoneidad de los altos cargos (12 de marzo, 2026) → Noticia en FinReg360

• EBA y ESMA someten a consulta la revisión de las directrices de idoneidad de altos cargos, alineándolas con la nueva normativa europea (CRD VI).

• Se amplía el alcance a sucursales fuera de la UE, extendiendo los requisitos a sus responsables y funciones clave.

• Mayor peso de la PBC en los criterios de idoneidad: se incorporan factores de riesgo como vínculos con jurisdicciones de riesgo, estructuras opacas o exposición a delitos financieros.

• Se refuerza la interacción con supervisores, con mayores exigencias de notificación y evaluación previa en determinados nombramientos.

• Las autoridades podrán reevaluar la idoneidad de directivos si surgen riesgos relevantes en materia de PBC en la entidad.

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre los riesgos de los proveedores de cripto offshore (oVASPs) (11 de marzo, 2026) → Comunicado del GAFI

• El GAFI analiza cómo los proveedores de criptomonedas offshore operan en jurisdicciones con menor supervisión mientras ofrecen servicios globales, aprovechando vacíos regulatorios.

• Estas brechas facilitan delitos como fraude a gran escala, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

• Solo el 46% de los países aplica un enfoque basado en actividad, lo que limita la capacidad de exigir licencias a VASP que operan en su mercado desde el extranjero.

• El GAFI recomienda exigir licencias, sancionar incumplimientos y mejorar la cooperación entre autoridades y FIUs.

• También insta a entidades financieras y VASP regulados a evaluar su exposición y evitar relaciones con proveedores no registrados o no conformes.

🏛️🇺🇸 EE. UU. publica su Evaluación Nacional de Riesgos de AML/CFT (marzo 2026) → Informe del Tesoro de EE. UU.

• El Tesoro de EE. UU. publica una nueva edición de la Evaluación Nacional de Riesgos de PBC, un informe que analiza la evolución de los riesgos y las vulnerabilidades del sistema financiero.

• El informe destaca el creciente protagonismo de organizaciones criminales transnacionales, que operan a través de redes cada vez más complejas y sofisticadas.

• Se señala la estrecha conexión entre el crimen organizado y el tráfico ilícito de fentanilo, el cual se considera uno de los principales motores del blanqueo en el país.

• Se identifica el uso intensivo de estructuras societarias complejas y de intermediarios financieros para ocultar el origen de los fondos ilícitos y dificultar su trazabilidad.

• El informe también pone el foco en los riesgos asociados a los activos digitales.

🏛️🌏 Se publica el Índice Global de Crimen Financiero (marzo de 2026) → Informe completo

• El fraude y el blanqueo dominan el crimen organizado en Europa. Incluye delitos como fraude de inversión, business email compromise, estafas románticas, malversación y evasión fiscal.

• Estas actividades son altamente transnacionales y frecuentemente facilitadas por corrupción.

• Actores del sector privado facilitan el blanqueo, especialmente en sectores como servicios financieros, inmobiliario, construcción y contratación pública.

• Aunque Europa presenta alta capacidad institucional, persisten debilidades en PBC, ya que los controles no evolucionan al mismo ritmo que la innovación financiera y el crimen transfronterizo.

🙌 El riesgo geopolítico de las criptomonedas → Post de Fernando Ramos

• Fernando Ramos analiza el Crypto Crime Report 2026 de Chainalysis.

• Chainalysis cifra en $154.000M el volumen ilícito en cripto en 2025 (+162%), con un fuerte peso de actores estatales. Ya no es un problema de fraude o actores marginales, sino de uso geopolítico de la tecnología.

• Rusia, Irán y Corea del Norte utilizan el ecosistema como vía para evadir sanciones y financiar actividades estratégicas.

• Las stablecoins (84% del volumen ilícito) se consolidan como pieza central de esta nueva infraestructura paralela. Aun así, la actividad ilícita sigue siendo <1% del total, lo que refuerza que el problema no es la tecnología sino el control.

🙌 AMLR: un punto de inflexión para los bancos suizos con exposición a la UE → Post de Pietro Odorisio

• El AMLR será aplicable desde julio de 2027, creando un Single Rulebook europeo con menos discrecionalidad nacional. Para bancos suizos con presencia en la UE, supone un cambio estructural en el marco de PBC. Cambios clave:

  • Integración más estrecha entre AML y sanciones, exigiendo una visión unificada del riesgo del cliente.

  • Refuerzo de los requisitos organizativos y de gobernanza, con mayor claridad en responsabilidades y accountability.

  • KYC más prescriptivo: definición clara de ciclos de revisión y mantenimiento del umbral de titularidad real (UBO ≥25%).

  • Evolución del enfoque basado en riesgo hacia modelos más data-driven y apoyados en tecnología avanzada.

🙌 El blindaje del Compliance Officer: 10 factores críticos para su responsabilidad → Post de Francisco Bonatti

• El artículo identifica 10 factores que actúan como “escudo” para que el CO responda solo por su negligencia, no por fallos del sistema.

• Ese blindaje parte de una base clara: autonomía real, independencia sin represalias y autoridad efectiva respaldada por el “tone at the top”.

• El modelo solo puede funcionar si existen condiciones estructurales: recursos suficientes, acceso total a la información y una delimitación clara de funciones (el CO impulsa y supervisa, pero no ejecuta).

• En la práctica, esto se traduce en reporting trazable, metodología rigurosa de riesgos, competencias acreditadas y documentación sólida.

🇪🇸 España: El Sepblac inspecciona las cuentas de Pecunpay, filial de pagos de Indra (11 de marzo, 2026) → Noticia en blanqueodecapitales.com

• El Sepblac ha iniciado una inspección sobre Pecunia Cards (Pecunpay), filial de pagos de Indra, centrada en los ejercicios 2023, 2024 y 2025.

• El procedimiento se encuentra en fase inicial, la investigación analiza aspectos organizativos, operativos, normativa interna y controles de PBC sobre clientes.

• Pecunpay ya fue sancionada con más de €1 M por deficiencias en control interno, solvencia y protección al cliente antes de ser adquirida por Indra en noviembre de 2023.

🇺🇸 EE. UU: FinCEN impone una multa histórica de $80 M a Canaccord Genuity por graves incumplimientos de PBC (6 de marzo, 2026) → Comunicado de FinCEN

• FinCEN sanciona a Canaccord Genuity con $80 M, la mayor multa impuesta a un broker-dealer por violaciones de la normativa de PBC.

• La entidad presentó fallos en la diligencia debida de clientes y monitorización de operaciones. La estructura de PBC/FT estaba infradimensionada, con personal poco cualificado y desbordado por la carga de trabajo.

• No presentó al menos 160 reportes de operaciones sospechosas y permitió el acceso al sistema financiero a clientes vinculados a actividades ilícitas.

• Los incumplimientos fueron deliberados, ya que, pese a las advertencias previas, la entidad no implementó medidas correctivas efectivas durante años.

🌏 Global: Operación internacional desmantela una red global de crimen organizado con vínculos en Europa, Asia y Australia (6 de marzo, 2026) → Comunicado de Europol

• Una operación coordinada en España, Suecia, Tailandia y Australia culmina con 15 detenciones y el desmantelamiento de redes criminales interconectadas.

• La investigación comenzó con la incautación de dos móviles en Suecia, que revelaron una compleja estructura global dedicada al tráfico de drogas y al blanqueo de capitales.

• Las redes utilizaban estructuras corporativas para ocultar flujos financieros, logística y propiedad de activos ilícitos.

• Se incautaron activos por valor de €4 M y 1,2 toneladas de droga destinadas a Australia, evidenciando el alcance global de la red.

• Europol destaca que el 86% de las redes criminales en la UE utilizan estructuras empresariales legales para facilitar el blanqueo y ocultar actividades ilícitas.

🇺🇸 EE. UU: La plataforma cripto Paxful condenada a pagar $4 M por graves fallos de PBC y facilitar actividades criminales (11 de febrero, 2026) → Comunicado de DOJ

• Paxful Holdings Inc. fue condenada a pagar $4 M tras declararse culpable de múltiples delitos, incluyendo incumplimientos de PBC y transmisión de fondos ilícitos.

• La plataforma facilitó operaciones vinculadas a fraude, extorsión, prostitución ilegal y trata de personas, aprovechando la ausencia de controles y requisitos KYC.

• La compañía promocionaba activamente la falta de controles como ventaja competitiva, pese a conocer la explotación criminal de su plataforma.

• Entre 2017 y 2019 procesó más de 26,7 millones de transacciones por casi $3 B, generando ingresos superiores a $29,7 M.

• Aunque la sanción potencial ascendía a $112,5 M, se redujo a $4 M por incapacidad de pago y cooperación con las autoridades.

🇬🇧 Reino Unido: El PSR multa a Bank of Ireland UK con £3,7 M por no implementar Confirmation of Payee a tiempo (19 de febrero, 2026) → Comunicado de PSR

• Bank of Ireland UK fue sancionado con £3,7 M por implementar el sistema de Confirmation of Payee (CoP) 14 meses después de la fecha límite establecida.

• El sistema CoP permite verificar que el destinatario del pago es el correcto, siendo una herramienta clave para prevenir fraudes y errores en transferencias.

• El retraso dejó sin esta protección a más de 1,14 millones de clientes, con pagos por un total aproximado de £6,9 B.

🇺🇸 EE. UU: Halkbank alcanza un acuerdo con EE. UU. por violar sanciones a Irán (9 de marzo, 2026) → Noticia en Reuters

• EE. UU. y el banco estatal turco Halkbank alcanzan un acuerdo para resolver el caso por evasión de sanciones a Irán mediante un “deferred prosecution agreement”.

• El banco evitará cargos penales si cumple ciertas condiciones, incluyendo la contratación de un agente independiente que supervise su sistema de PBC/FT.

• El caso se centraba en acusaciones de haber facilitado el movimiento de hasta $20 B en fondos restringidos mediante esquemas complejos.

• El acuerdo podría aliviar tensiones entre EE. UU. y Turquía, en un contexto de acercamiento bilateral.

• KYC and Onboarding Specialist - Deutsche Bank - Barcelona (híbrido)

• Abogado/a Senior Financiero-Regulatorio - Barcelona (híbrido)

• MLRO / Compliance Builder Europa - Bnka - Barcelona (híbrido)

• Consultor/a Senior FRC (Finance Risk and Compliance) -NTT Data - Barcelona (híbrido)

• FinCrime Decision Quality Officer: Customer Impact - Finom - Barcelona (híbrido)

• AML–CFT Officer - Unnax - Barcelona (híbrido)

• Legal & Compliance Specialist - Edenred España - Cornellà de Llobregat (híbrido)

• Regulatory Compliance Expert (CDD 6 months) - Mangopay - Madrid (híbrido)

• Técnico/a de Unidad de PBC - Reale Seguros - Madrid (híbrido)

• AML Legal Officer - XTB online investing - Madrid (híbrido)

• AML and Compliance, Specialist - BFF Banking Group - Madrid (híbrido)

• Financial Crime Technical Lead - VASS - Remoto

• Financial Crime Compliance Manager (Crypto) - Revolut - Remoto

• FinCrime Risk Manager (AML) - Revolut - Remoto

Eso es todo por hoy... que no es poco.
¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

¿Cómo llegaste a trabajar en prevención de blanqueo? ¿Siempre fue el objetivo?

Daniel: Bueno, en mi caso no lo tenía claro desde el principio. Conocí el mundo de la prevención de blanqueo de capitales gracias a un familiar que ya trabajaba en el sector y me habló de lo interesante que era la combinación de derecho, análisis financiero y lucha contra el crimen organizado. Eso me picó la curiosidad. En el último año de la carrera, entré en una consultora en el área de Forensic, y, entre otros proyectos, me asignaron proyectos relacionados con revisiones del mundo de AML entre los que destacan el apoyo a realizar informes de Experto Externo para clientes financieros. Me enganchó rápido: la mezcla de investigación, normativa, análisis de riesgos y el hecho de que tiene un impacto real en evitar delitos graves como el blanqueo o la financiación del terrorismo. De ahí, a través de mi gusto personal por los mercados privados, pasé a trabajar en una gestora en 2025 como especialista AML.

¿Qué estudiaste y en qué medida te ha servido en PBC?

Daniel: Hice el doble grado Derecho + Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Carlos III de Madrid, y luego el Experto en Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo por la URJC. El Derecho me da la base sólida para interpretar la normativa (Ley 10/2010, RD 304/2014, Directivas UE, Reglamento AMLR, creación de la AMLA, etc.) y entender conceptos como diligencia debida, enfoque basado en riesgo o reporting al SEPBLAC. ADE me ha servido muchísimo más de lo que imaginaba: entender el negocio de inversión, cómo se estructuran los fondos, flujos de caja, valoración de carteras… Sin esa visión es imposible hacer un buen análisis e ir más allá de lo puramente “legal”. ADE ha sido clave para poder hablar el mismo idioma que el resto de departamentos.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en PBC y qué aprendizajes sacaste?

Daniel: Lo más difícil fue gestionar el alto volumen de información que tienes que manejar en muy poco tiempo, sabiendo que cualquier pequeño fallo puede afectar de manera grave al análisis que estás haciendo.

El aprendizaje clave fue interiorizar que el enfoque basado en riesgo es lo que realmente marca la diferencia: evaluar con calma lo que merece atención, pedir la información necesaria sin precipitarse y documentar todo muy bien. Con el tiempo, eso te da más seguridad y te hace mucho más efectivo.

¿Hay ahí algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Daniel: Sí, claro que sí. Uno de los errores que más me marcó fue precipitarme al escalar una operación que al final era legítima, solo porque no profundicé lo suficiente en la documentación. Me llevé un buen tirón de orejas del senior y aprendí a la fuerza que “duda razonable” no significa “escalar ya”, sino investigar un poco más antes de mover ficha. Desde entonces siempre me repito: más evidencia + mejor documentación antes de reportar. Fue una lección dura, pero de las que más me han hecho mejorar como analista.

Webinar: Salarios de PBC/FT en los sectores no financieros

El foco global y la armonización de las normas de AML en la Unión Europea están aumentando las exigencias sobre los sujetos no financieros. El resultado: más peso de la función de compliance y empleo en PBC/FT.

Analizamos los datos y cifras del estudio salarial y debatimos sobre qué camino escoger a la hora de desarrollar una carrera en PBC/FT.

17 de marzo a las 18:00h 👉 QUIERO SABER MÁS

¿Qué formación/es recomiendas para trabajar en PBC?

Daniel: Para mí, el doble grado de Derecho + ADE fue la base perfecta: te da herramientas para entender tanto la normativa como el negocio real, y eso es clave para luego meterte en profundidad en AML.

Después, lo que más recomiendo es ir a por certificaciones que son solicitadas en prácticamente todos los puestos a nivel senior, recomendaría sobre todo la CAMS de ACAMS, que es la que más valoran en el sector donde trabajo.

Y lo fundamental: prácticas reales. La teoría por sí sola no sirve de mucho; es la experiencia práctica la que te hace entender de verdad cómo se aplican las cosas día a día.

¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC?

Daniel: Lo primero y más importante: domina la normativa actualizada. Tienes que llegar conociendo bien la Ley 10/2010, el paquete AML europeo de 2024 y, si apuntas a empresas con exposición a criptoactivos, MiCAR es imprescindible.

Luego, es importante preparar muy bien casos prácticos, porque casi siempre te los ponen: por ejemplo, ¿Cómo calificarías el riesgo de un cliente con un trust offshore?, o ¿Cómo aplicas diligencia debida reforzada (EDD) a un PEP? Practica explicarlos con claridad y lógica, paso a paso.

En la entrevista también buscan que demuestres una metodología sólida de trabajo: que entiendas y apliques el enfoque basado en riesgo, la diferencia entre CDD simplificada y reforzada, el screening de PEPs, adverse media y listas de sanciones, y cómo funciona el transaction monitoring en la práctica.

Y no olvides las soft skills, que pesan mucho: atención al detalle extrema, pero también capacidad de comunicación clara; es importante saber explicar un riesgo al equipo de negocio o a un superior sin sonar alarmista ni exagerado.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Daniel: Lo principal es ir bien preparado y con confianza, sin nervios. Primero, investiga muy bien la media del sector para tu perfil (años de experiencia, certificaciones como CAMS, tipo de entidad: gestora, banco, consultora…), así puedes proponer una banda salarial realista y razonable que no parezca despegada del mercado.

Durante la negociación, enfócate siempre en demostrar tu valor añadido: explica qué puedes aportar tú específicamente y cómo eso beneficia más a la empresa que el coste de tu salario. Ellos tienen que ver que eres una inversión, no un gasto.

Nunca des tu salario actual si puedes evitarlo; mejor habla directamente de expectativas. Mantén la calma y el tono positivo cuando salga el tema, como si fuera algo natural y no un conflicto.

Y lo más importante: no negocies solo el sueldo base. Habla del paquete completo: variable/bonus, teletrabajo, formación pagada (renovación de certificaciones, cursos que tú elijas), revisión salarial a 6-12 meses con objetivos claros, y proyección a largo plazo (posibilidades de crecimiento, promoción interna…). Así el acuerdo es más equilibrado y atractivo para ambas partes.

¿Qué roles (y con qué habilidades) se van a demandar más en los próximos años?

Daniel: Con el AMLA plenamente operativo, la implantación de un Reglamento único en materia de AML/CFT, la aplicación íntegra de MiCAR al ecosistema cripto y un uso creciente de IA para optimizar la detección y reducir falsos positivos, el mercado está demandando perfiles mucho más técnicos y transversales:

• Especialistas en AML con experiencia en criptoactivos, capaces de trabajar con herramientas de blockchain analytics, trazabilidad de wallets y análisis de VASPs.

• Compliance Officers de perfil híbrido, con visión integrada de AML, conducta de mercado y resiliencia operativa (incluyendo DORA y ciberseguridad).

• Expertos en KYC/CDD digital, familiarizados con eKYC, biometría, onboarding remoto y validación documental automatizada.

¿Cómo llegaste a trabajar en prevención de blanqueo? ¿Siempre fue el objetivo?

Soraya: Era consultora y los proyectos venían determinados por las peticiones de los clientes. Comencé realizando cálculos estadísticos de riesgo crediticio y cuando quise darme cuenta estaba montando modelos de prevención de delitos.

De toda la regulación, la ley de blanqueo de capitales era la que más me gustaba, pues me parecía la más práctica de aplicar, así que me fui especializando en ella.

No sé si mucha gente tiene como objetivo trabajar en PBC, en mi caso yo quería ser criminóloga. Al menos he terminado trabajando a “la caza de delincuentes” aunque sean más de cuello blanco.

¿Qué estudiaste y en qué medida te ha servido en PBC?

Soraya: Estudié económicas y, si bien no tengo la sensación de que haya sido fundamental para mi futuro en PBC, sí tengo que decir que me sirvió para tener una visión de la macroeconomía y de la gestión empresarial.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en PBC y qué aprendizajes sacaste?

Soraya: Sin duda, lo más difícil es obtener el conocimiento 360 de la normativa y su aplicación práctica. En mi propia experiencia, conocer la teoría en detalle me ha dado la confianza para ser más ágil en encontrar la forma de aplicarla a cada tipo de entidad.

También entraña cierta dificultad encontrar el balance entre aplicar un enfoque regulatorio estricto y satisfacer las necesidades de negocio u ofrecer una buena experiencia al cliente.

¿Recuerdas algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Soraya: El mayor error ha sido el de “temer cometer un error”. La normativa de PBC es bastante concreta, pero aun así no siempre es blanca o negra, y muchas veces he temido equivocarme en interpretar los grises.

Como anécdota, creía que preguntar o consultar a las autoridades cuando no entendía algo podía ser malo. Sin embargo, todo lo contrario, de cada interacción con SEPBLAC o con los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado he obtenido conclusiones muy útiles, incluso fortaleciendo la relación con ellos.

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¿Qué formación recomendarías para trabajar en AML?

Soraya: Carreras universitarias con fundamentos de derecho y economía otorgan unas bases que ayudan a interpretar la regulación, las finanzas y la gestión empresarial. Aunque no son una condición imprescindible para dedicarse a PBC.

De hecho, otras formaciones en análisis de datos, ingeniería o criminología son recomendables al predisponer una mente analítica aplicable a la detección de operativa sospechosa, por ejemplo.

Aún con ello, más allá de los estudios, lo más importante es el interés y la pasión por la PBC.

¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC?

Soraya: En primer lugar, y lo remarco de nuevo, conocer la normativa de PBC. Y no basta con leer la ley y el reglamento, sino entender qué pretende cada uno de sus artículos.

A partir de ahí, prepararse la entrevista en base a la descripción del puesto, de forma que para cada una de las funciones que se indican puedas demostrar tu conocimiento y experiencia con ejemplos y casos reales.

Esto es una forma clara y directa de exponer tus cualidades al entrevistador haciéndole ver que eres el candidato que buscan.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Soraya: Siguiendo un poco el hilo de la anterior respuesta, haber demostrado que tus cualidades para la función aportan valor a la empresa, te permite jugar tus cartas desde una posición de mayor control y confianza.

Pero sin duda, recomiendo no fijarse únicamente en el salario, y también considerar la proyección que el puesto pueda ofrecer y otros motivos que permitan ampliar del currículum hacia nuevos sectores, proyectos diferentes o compañías más grandes o internacionales.

Por experiencia propia, lo que a veces ha podido parecer un paso atrás en mi carrera, me ha servido para dar un salto adelante.

¿Qué habilidades y qué roles se van a demandar más en los próximos años?

Soraya: Puedo hablar de lo que se demanda actualmente en el sector de banca digital, donde en los últimos años y actualmente he tenido la fortuna de liderar y estar involucrada en la creación de equipos directa e indirectamente relacionados con PBC.

Un buen dominio del inglés, del castellano o del idioma en el que se vaya a trabajar es fundamental. Como comentaba antes, otras habilidades muy valoradas son las relacionadas con el análisis de datos, el uso de herramientas agile y coordinación y gestión de proyectos.

En cuanto a roles, se apuesta por perfiles que combinan la experiencia operacional en investigaciones o diligencia debida de la primera línea de defensa y la visión más de supervisión y control de la segunda línea. Un perfil dinámico facilita llegar a puestos transversales o más estratégicos.

Un rol que se demanda cada vez más es el de “Product Compliance”. Este perfil combina fundamentos técnicos a la vez que tiene un entendimiento regulatorio suficiente para transponer las obligaciones normativas a los desarrollos tecnológicos necesarios para implementarlas. Por ello, tienen un papel clave como nexo de unión entre los equipos de ingenieros y los equipos de cumplimiento.

Hacía tiempo que no abríamos una edición sin multas a sujetos obligados. Lo más parecido que tenemos es a Estados Unidos que amenaza con bloquear al banco suizo MBaer por presuntos vínculos con Irán, Rusia y Venezuela.

En clave institucional:

• El Consejo de la UE actualiza la lista de territorios no cooperadores en materia fiscal;

• el GAFI alerta sobre el auge del fraude digital y su impacto en la PBC/FT;

• y EE. UU flexibiliza los requisitos de diligencia debida sobre titularidad real.

No te pierdas los eventos destacados. Tampoco las recomendaciones. Mención especial al post de Chantelle: “no sabes venderte en LinkedIn”. Porque el lenguaje y el enfoque importan mucho.

¡Vamos a verlo! 🍿

📢 Presentación Salarios 2026: Banca vs. FinTech

Mesa redonda online. Organizan AML Freaks y Parallel

¿Sabías que el salario bruto anual en Banca es de 35.053 € y en FinTech 39.263 € en perfiles de 3 a 5 años de experiencia AML?

¿O que en Banca el 30,8% va 4–5 días a la oficina, frente al 15,1% en FinTech?

En este webinar, tocaremos estas cuestiones para que puedas llevarte una lectura clara de cómo son las condiciones y las oportunidades de cada sector (Banca y FinTech) en el ámbito de la PBC/FT.

Para la ocasión, el cartel no puede ser mejor.

Nos acompañan 4 referentes de la PBC/FT. Ellas son Flor Florestano, Carlota Chicharro, Irene Aguilar y Laura Corchón.

📅 Martes 10 a las 18:00h
📝 Regístrate aquí al Webinar

📢 ACAMS Spain Chapter: Transformando el futuro de PBC/FT: Innovación y colaboración en tiempos de cambio

Jornada presencial en Madrid. Organizan EY y el ACAMS Spain Chapter

Se abordarán los principales desafíos del entorno regulatorio actual y las oportunidades que ofrece la innovación tecnológica, con especial foco en el papel de la inteligencia artificial y el análisis avanzado de datos para la detección y prevención de actividades ilícitas.

La importancia de la colaboración público-privada también estará en el eje de la agenda, una agenda que combina ponencias, mesas redondas y que culmina con un cóctel donde seguir conversando.

🎤 Speakers:

• Enrique Ávila: Anti Money Laundering Compliance and Sanctions Officer (AXA Seguros)

• Ángela Aso Ferrer: Head of Legal y Compliance Officer (4finance Spain)

• Raquel Cabeza: Directora Corporativa de Riesgos y Cumplimiento (CECABANK)

• Lourdes Jiménez Ramos: Sudireccón General de inspeccion y Control de Movimiento de Capitales

• Pedro Comín Rodríguez: Director SEPBLAC

• Juan Manuel Vega Serrano: Vice Chair, Executive Board Member (AMLA)

📅 16 de marzo, de 16:00 a 19:30 h
📝 Regístrate aquí al Evento

🙌 Eres un/a gran profesional de AML, pero no te sabes vender → Post de Chantelle Obatolu

• El problema es cómo describes tu trabajo en tu CV y LinkedIn. “Revisé KYC” o “presenté SARs” son acciones que te posicionan como ejecutor, no como profesional estratégico.

• Los hiring managers no pagan por tareas, pagan por impacto: “identifiqué deficiencias que redujeron la exposición al riesgo”, “escalé riesgos críticos a tiempo”, “mejoraré controles para evitar duplicidad de esfuerzos”…

• El lenguaje importa, y te posiciona como un perfil junior o senior.

🙌 Cuesta abajo y sin frenos en el ranking de la corrupción → Artículo de Jaime Olivar del Burgo

• El Índice de Percepción de la Corrupción (IPC) 2025 sitúa a España en el puesto 49 de 182 países, con 55/100 puntos. Ha caído 17 puestos en los últimos 5 años, lejos de su mejor dato histórico: 71 puntos en 2002.

• La UE ha señalado deficiencias en contratación pública, supervisión de altos cargos y protección de denunciantes. Influyen también la politización institucional, la primera condena a un Fiscal General del Estado y la falta de presupuestos para reforzar agencias anticorrupción.

• Llamamiento urgente a reforzar instituciones, transparencia e integridad antes de que el deterioro sea irreversible.

🙌 ACAMS vs ICA: ¿qué certificación es mejor? → Post de Kavinesh

• Si buscas un rol técnico y especializado en AML, ACAMS es la opción. Si apuntas a posiciones más amplias en compliance, ICA puede ser más estratégica.

• ACAMS: estándar global en AML, enfoque técnico. Orientada a AML Analyst, Compliance Officer o Financial Crime Investigator.

• ICA: enfoque más amplio en AML, Risk & Governance, fuerte reconocimiento en Europa y UK. Orientada a Compliance Managers, MLROs y roles senior de riesgo y gobernanza.

Institucional y normativo 🏛️

🏛️🇪🇺 El Consejo de la UE actualiza la lista de territorios no cooperadores en materia fiscal (27 de febrero, 2026) → Noticia en FinReg360
Alternativa: La UE incorpora a Islas Turcas y Caicos y Vietnam a su lista fiscal de alto riesgo

• Se incorporan Islas Turcas y Caicos y Vietnam por no asumir compromisos suficientes en gobernanza fiscal, transparencia y equidad tributaria.

• Se eliminan Fiyi, Samoa y Trinidad y Tobago.

• La lista actual queda compuesta por 10 jurisdicciones: Samoa Americana, Anguila, Guam, Palaos, Panamá, Rusia, Islas Turcas y Caicos, Islas Vírgenes de los Estados Unidos, Vanuatu y Vietnam.

🏛️🌏 El GAFI alerta sobre el auge del fraude digital y su impacto en la PBC a nivel global (24 de febrero, 2026) → Publicación del GAFI

• El GAFI ha publicado el informe Cyber-Enabled Fraud – Digitalisation and Money Laundering, Terrorist Financing and Proliferation Financing Risks, en el que advierte que el fraude online es ya una de las formas de criminalidad más extendidas y rentables del mundo.

• El 90% de las jurisdicciones identifica el fraude como un riesgo relevante para la PBC/FT. Los esquemas son cada vez más sofisticados e integran mecanismos de blanqueo desde el inicio del fraude.

• El GAFI propone reforzar la transparencia en pagos y titularidad real, acelerar la congelación y recuperación de activos y fortalecer la regulación de criptoactivos.

• El organismo confirma que la lucha contra el fraude será una prioridad estratégica en los próximos años, apostando por tecnología avanzada y colaboración público-privada.

🇺🇸 EE. UU: FinCEN flexibiliza los requisitos de diligencia debida sobre titularidad real para entidades financieras (13 de febrero de 2026) → Noticia en FinCEN

• FinCEN ha emitido una orden que elimina la obligación de volver verificar la titularidad real cada vez que una persona jurídica abra una cuenta nueva en la misma entidad, modificando parcialmente la Regla CDD de 2016.

• A partir de ahora, la identificación y verificación de los titulares reales será obligatoria solo cuando el cliente abra su primera cuenta, cuando existan dudas razonables sobre la información previa o cuando lo exijan los procedimientos internos basados en riesgo.

• La medida busca modernizar el marco de la Bank Secrecy Act y adoptar un enfoque más eficiente y basado en riesgo, reduciendo requisitos duplicados.

• FinCEN subraya que las entidades deberán seguir actualizando la información de clientes y aplicando controles en base al riesgo.

Actualidad internacional 🌎

🇺🇸 EE. UU. amenaza con excluir al banco suizo MBaer del sistema financiero por presuntos vínculos con Irán, Rusia y Venezuela (26 de febrero, 2026) → Noticia en Reuters

• El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha iniciado un procedimiento para impedir que el banco suizo MBaer Merchant Bank AG mantenga cuentas corresponsales en EE. UU.

• FinCEN acusa al banco de canalizar más de $100 M a través del sistema estadounidense en nombre de actores vinculados a Irán y Rusia, y de facilitar operaciones relacionadas con Venezuela.

• MBaer habría utilizado sociedades pantalla para ocultar beneficiarios reales y facilitar operaciones de blanqueo y financiación del terrorismo, incluyendo actividades vinculadas a la Guardia Revolucionaria iraní.

• La medida abre un periodo de consulta pública de 30 días y podría convertirse en una de las sanciones más severas aplicadas a una entidad europea desde el caso ABLV en 2018.

• FINMA (Suiza) ha nombrado un auditor y señaló que un recurso presentado por MBaer ha retrasado la aplicación de medidas en Suiza.

🇺🇦 Ucrania acusa al exministro German Galushchenko de blanquear más de $7 M en el caso “Midas” (16 de febrero de 2026) → Noticia en Reuters

• El exministro de Energía y Justicia, German Galushchenko, acusado de participar en el blanqueo de comisiones ilegales vinculadas a un presunto esquema de sobornos de $100 M en la empresa estatal nuclear.

• Un esquema basado en presiones a contratistas para obtener pagos ilícitos en proyectos de infraestructuras energéticas.

• Galushchenko fue detenido cuando intentaba salir del país; la investigación sostiene que más de $7 M fueron transferidos a cuentas extranjeras a nombre de su esposa y sus cuatro hijos, tras pasar por un entramado offshore.

• Parte de los fondos se destinó a la educación de sus hijos en Suiza y otra parte se colocó en depósitos que generaron rendimientos adicionales para la familia.

🇺🇸 EE. UU: Exoficial de compliance denuncia que Deutsche Securities la despidió tras alertar sobre transacciones de Jeffrey Epstein (30 de enero, 2026) → Noticia en ACAMS

• Tammy Hill-McFadden, exoficial de cumplimiento en Deutsche Securities, declaró al FBI en 2019 que fue apartada y despedida tras advertir sobre transacciones relacionadas con Jeffrey Epstein.

• Aseguró que entre 2010 y 2014 sufrió presiones para acelerar revisiones de KYC y que en 2015 alertó a su superior sobre transferencias de Epstein a mujeres jóvenes y a una galerista en Francia.

• En 2016, también se presentó un reporte interno contra Darin McInke, abogado de Epstein, lo cual refuerza las preocupaciones asociadas al cliente y su entorno.

• La exempleada declaró que el equipo de compliance de Florida quería terminar la relación con Epstein, pero la dirección decidió mantenerla alegando que ya había cumplido condena.

• Tras el despido, presentó quejas ante FINRA, la SEC y la OSHA, aunque no interpuso demanda directa contra Deutsche Securities.

🇪🇺 UE: Desmantelada una red internacional que blanqueaba beneficios del tráfico de cocaína tras seguir el rastro del dinero (26 de febrero de 2026) → Comunicado de la Europol

• Una investigación internacional entre Francia, Italia y Suiza ha desmantelado una red criminal que blanqueaba millones de euros procedentes del tráfico de cocaína para organizaciones italianas como la Camorra y la ’Ndrangheta.

• La red estaba vinculada a envíos marítimos de grandes cantidades de cocaína desde Sudamérica a los principales puertos europeos; una incautación relevante en Bélgica a finales de 2025 resultó clave para el caso.

• Las pesquisas, iniciadas por movimientos financieros sospechosos, destaparon un sofisticado entramado de sociedades pantalla, facturación falsa y uso de criptoactivos.

• El principal sospechoso, un ciudadano montenegrino buscado por varios países europeos, fue detenido en Francia.

🇳🇨 Nueva Calcedonia: Revolut cerrará sus servicios en Nueva Caledonia por motivos regulatorios y afecta a 14.000 clientes (20 de febrero de 2026) → Noticia en NC La 1ère

• Revolut abandona Nueva Caledonia y otros territorios franceses del Pacífico por motivos regulatorios: Revolut opera con licencia bancaria lituana, válida únicamente dentro del territorio de la Unión Europea.

• Ha comunicado el cierre de las cuentas de unos 14.000 clientes.

• El gobierno de Nueva Caledonia ha solicitado al Ejecutivo francés una reforma normativa que permita el acceso a plataformas financieras modernas como Revolut o Stripe.

• Por su parte, Revolut ha solicitado una licencia bancaria en Francia, aunque las autoridades advierten de que el proceso será largo y exigirá garantías sólidas en materia de PBC, cibercriminalidad y financiación del terrorismo.

🇺🇸 EE. UU. sanciona a cinco altos cargos nicaragüenses por facilitar la represión del régimen de Murillo-Ortega (26 de febrero, 2026) → Noticia en Departamento del Tesoro de EE. UU.
Alternativa: Washington golpea al aparato financiero y de inteligencia del régimen nicaragüense

• OFAC ha sancionado a 5 altos funcionarios vinculados a los ámbitos financiero, laboral, de telecomunicaciones y de inteligencia militar por apoyar la represión del régimen de Murillo-Ortega.

• Entre los designados: Denis Membreno Rivas, Aldo Martin Saenz Ulloa, Johana Vanessa Flores Jimenez, Celia Margarita Reyes Ochoa y el general Leonel Jose Gutierrez Lopez.

• La dictadura de Murillo-Ortega ha instrumentalizado las leyes de prevención del blanqueo de capitales (PBC/FT) para aumentar su capacidad de represión política contra sus opositores.

🇦🇷 Argentina detrás de 190 millones de USDT en una investigación por presunto blanqueo vinculado al Comando Vermelho (11 de febrero de 2026) → Noticia del Ministerio Público Fiscal

• El Juzgado Federal N.º 1 de Tucumán ordenó el congelamiento de 208.693 USDT y otros bienes en una investigación por presunto blanqueo de capitales con posible vinculación al grupo criminal brasileño Comando Vermelho.

• La causa detectó el movimiento de 190 M de USDT a través de plataformas digitales, billeteras virtuales y entidades financieras, sin justificación acorde al perfil patrimonial de los investigados.

• Según la hipótesis fiscal, los fondos habrían sido diversificados mediante operaciones de trading de criptomonedas y retornarían como beneficiario final a Marcelo Clayton Alves de Sousa, ciudadano brasileño prófugo y vinculado a causas por narcotráfico y blanqueo.

🇺🇸 EE. UU: OFAC sanciona a una red de 17 empresas mexicanas por estafas masivas vinculadas al Cartel Jalisco (19 de febrero de 2026) → Noticia en El País

• OFAC sanciona al resort Kovay Gardens, a 5 ciudadanos y a 17 empresas mexicanas por su presunta implicación en un fraude de tiempos compartidos vinculado al Cartel Jalisco (CJNG).

• Según el FBI, unas 6.000 víctimas estadounidenses reportaron pérdidas de casi $300 M entre 2019 y 2023 por este tipo de estafas en México.

• La red estaría liderada por Carlos Humberto Rivera Miramontes, fundador del resort, en colaboración con Michael Ibarra Díaz Jr., captador de las víctimas del fraude.

• La UIF de México incluyó en su lista de personas bloqueadas a 7 sujetos adicionales vinculados al núcleo operativo, familiar y corporativo investigado.

*Salvo que se indique lo contrario, la oferta de empleo es presencial.

• Senior Business Analyst (FinCrime & Fraud) - Wizeline - Barcelona

• Associate, AML & KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• Senior Associate, AML & KYC Operations - Bitpanda - Barcelona (híbrido)

• AML Specialist - Svea Bank - Svea Bank - Barcelona (híbrido)

• Compliance Officer (AML Focused) - Svea Bank - Barcelona (híbrido)

• FinCrime Senior Investigator - Venga - Barcelona (híbrido)

• SAR Delegate / AFC Associate - N26 - Madrid (híbrido)

• AFC Junior Analyst - N26 - Madrid (híbrido)

• Compliance Manager - American Express - Madrid (híbrido)

• Due Diligence Officer KYC - BNP Paribas - Madrid

• Compliance, AML & Responsible Gaming Counsel - Solcasino - Madrid

• Global AML Officer - The Change Group International - Madrid

• Assurance | Consultor PBC - PwC - Málaga

• FinCrime Consultant - EY Spain - Málaga (híbrido)

• Risk Manager - AML & Sanctions - Finom - Remoto

Eso es todo por hoy... ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 🤓

¿Cómo llegaste a trabajar en AML/FinCrime?

Banafcheh: Llegué al mundo de la prevención del fraude, AML y los delitos financieros casi por casualidad. Me contactaron por LinkedIn desde una empresa americana de tarjetas de pago, American Express, y, aunque no era un objetivo claramente definido en ese momento, siempre me había interesado este ámbito por su complejidad y su impacto real en la sociedad y en el negocio.

Antes de trabajar en AML y prevención de fraude, desarrollé mi carrera como abogada en empresa, traductora para el Ministerio de Justicia y team leader en el sector de seguros. Ese recorrido me permitió entender el riesgo desde varias perspectivas y llegar a una conclusión clara: el fraude o el blanqueo de capitales no constituyen solo un problema financiero, sino una cuestión primordial de negocio y de confianza.

El proceso de selección para entrar en AML/Antifraude fue exigente: cinco entrevistas, una prueba técnica con datos en Excel y una presentación en PowerPoint. Esa exigencia refleja bien la realidad del sector: en FinCrime no basta con el conocimiento técnico; es imprescindible demostrar criterio, estructura y capacidad de decisión, porque cada decisión tiene consecuencias reales para el negocio.

¿Qué estudiaste y cómo te ha ayudado en este campo?

Banafcheh: Estudié Derecho Internacional Europeo en Francia y Derecho Empresarial en Canadá, un máster en Liderazgo y Management y, como complemento menos habitual, una licenciatura en Arte Dramático por la RESAD en Madrid.

El Derecho me aporta estructura, pensamiento lógico y una base sólida para interpretar legislación y riesgos regulatorios. El Management me dio herramientas para liderar equipos, priorizar y tomar decisiones. El Arte Dramático ha sido una ventaja diferencial: empatía, inteligencia emocional, comunicación efectiva y presencia, especialmente en contextos de presión, presentaciones ejecutivas, coaching y liderazgo de equipos.

Los estudios son una base, pero no un fin. En AML el aprendizaje es continuo. La práctica, la curiosidad y la capacidad de adaptación marcan la diferencia. Con el tiempo, también aprendes que el instinto, bien entrenado, forma parte del análisis.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en AML/FinCrime?

Banafcheh: Acelerar rápidamente en la parte técnica. Tuve que entrar de lleno en casos complejos (phishing, vishing, account takeovers, love scam, dormant accounts, medios de pago diferentes y complejos, herramientas de investigación muy específicas etc.), dar feedback, hacer auditorías de calidad, formar a personas con una gran experiencia técnica y dialogar con fluidez con los clientes adaptándome a sus necesidades en el sector de las aerolíneas, hoteles, retail o transferencia de dinero.

Nunca tuve miedo a preguntar ni a rodearme de perfiles brillantes —analistas, account managers y equipos técnicos o mis líderes— ni a participar en programas de mentoring, de American Express, Accertify o AMCHAM. Hice networking (AML Freaks Beers 😉), asistí a seminarios de ACAMS, seguí webinars (Merchant Risk Council), me di de alta de newsletters y me mantuve muy conectada a los avances tecnológicos, incluida la inteligencia artificial. El crimen financiero evoluciona constantemente y el aprendizaje no puede detenerse.

¿Algún error o aprendizaje clave de esos primeros años?

Banafcheh: Al inicio es habitual adoptar una postura excesivamente conservadora y ver fraude en todas partes. Desde el inicio aprendes que tan importante como detectar fraude es saber cuándo una transacción es legítima y no cancelarla.

Muchas decisiones se toman en escenarios grises, en un 50/50. En esos casos, pedir una segunda opinión a un colega es una fortaleza. De no haberlo hecho, se habrían rechazado muchas más operaciones legítimas, con impacto directo en la experiencia del cliente y en el negocio.

En la toma de decisiones es clave evitar el exceso de análisis y no darle mil vueltas. El análisis es una metodología basada en los datos disponibles; no es una ciencia exacta, pero no nos permitimos un margen de error superior al 1%. En caso de error, lo fundamental es analizar la transacción para aprender y evitar que vuelva a repetirse, reforzar la formación y pedir ayuda. En mi experiencia, compartir los errores dentro del equipo (siempre de forma anónima) es una herramienta muy valiosa de aprendizaje colectivo. En cambio, los logros sí los comparto con nombre y apellido, porque también se aprende de los casos de éxito de los compañeros y del refuerzo positivo.

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¿Qué formación recomendarías para trabajar en AML?

Banafcheh: Cuando contrato, priorizo la actitud: colaboración, motivación, espíritu de equipo y ganas de aprender. Lo técnico se puede enseñar; la actitud no.

He trabajado con perfiles muy diversos porque los delitos financieros están presentes en múltiples sectores dentro del sistema financiero y empresarial. La diversidad de perfiles y nacionalidades enriquece enormemente a los equipos, no solo para detectar el crimen financiero, sino para fortalecerse como conjunto. Además, siempre he sido muy activa y partidaria de fomentar la paridad, apoyar perfiles femeninos, al colectivo LGTBQ+ y a personas neurodivergentes o con diversidad funcional, comunicándolo de forma clara a mis partners de Recursos Humanos que han sido grandes aliados en los procesos de contratación.

Ciertamente, en la práctica, una base legal ayuda, y siempre recomiendo certificaciones en fraude o compliance para reforzar la capacidad analítica y el pensamiento crítico, así como desarrollar un buen nivel de inglés empresarial.

¿Qué consejos darías para preparar una entrevista en AML compliance?

Banafcheh: La preparación es clave: leer bien la descripción del puesto para entender qué se busca (no es necesario cumplir el 100% de los requisitos; con un 70 u 80% suele ser suficiente), conocer la empresa, su modelo de negocio, sus logros y su cultura, hasta revisar los perfiles de los entrevistadores en LinkedIn. En muchas ocasiones publican información relevante para preparar la entrevista y entender mejor el contexto del rol.

Es fundamental ser auténtico y llevar ejemplos concretos y bien preparados; la técnica STAR (Situación, Tarea, Acción, Resolución) puede ayudar para estructurar las respuestas o hacer un plan de 30-60-90 días para puestos de responsabilidad. En AML y prevención de fraude no se evalúa solo lo que sabes, sino cómo decides, cómo comunicas y cómo encajas en un equipo que gestiona riesgo, presión y responsabilidad. Cuando lideras equipos grandes, entiendes que la clave está en la complementariedad y en conseguir que las personas trabajen juntas en la misma dirección.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial?

Banafcheh: La conversación salarial es parte del proceso. El salario debe negociarse antes de aceptar el puesto; una vez firmado el contrato, el margen de maniobra es nulo y suele ser necesario esperar al menos un año para revisiones salariales o recibir un bonus.

Es importante no posicionarse ni demasiado alto ni demasiado bajo. Preguntar por el presupuesto del rol demuestra madurez profesional y conocimiento del mercado. En perfiles junior el margen de negociación es menor, pero en posiciones senior la negociación forma parte de la evaluación global del candidato. La diferencia suele marcarla la experiencia, la formación y los logros, como haber liderado un proyecto reconocido internamente, incluso en etapas tempranas de la carrera.

El salario es importante, pero forma parte de un todo: beneficios (seguro médico, cheques restaurante, financiación de estudios), compensaciones, flexibilidad horaria, cultura de empresa, liderazgo y entorno de trabajo también deben tenerse en cuenta.

¿Qué habilidades y roles serán más demandados en AML/FinCrime en los próximos años?

Banafcheh: Seguirán siendo clave las aptitudes analíticas: capacidad de observación, concentración y toma de decisiones rápidas.

Cada vez se valoran más la efectividad y la gestión del tiempo, combinando productividad con calidad; la capacidad de mejora continua, iniciativa y propuestas; el trabajo en equipo y el liderazgo transversal; y la comunicación empática y la inteligencia emocional.

Las habilidades digitales y técnicas seguirán ganando peso: automatización, machine learning, inteligencia artificial, testeo y adaptación de reglas, reducción de falsos positivos y colaboración estrecha con equipos tecnológicos. A ello se suman las criptomonedas y las nuevas formas de pago, cuya trazabilidad puede ser especialmente compleja y que requieren una evolución clara de los equipos de FinCrime, combinando conocimiento regulatorio, capacidades analíticas avanzadas y una visión estratégica del riesgo emergente.

El fraude evoluciona constantemente, y los equipos de AML deben evolucionar al mismo ritmo.

En mi rol actual combino el liderazgo de equipos de AML, prevención de fraude, KYB/KYC y procesos con responsabilidad directa en la toma de decisiones estratégicas que impactan en el negocio, la experiencia del cliente y la relación con entidades financieras, colaborando estrechamente con stakeholders internos y externos.

AML no va solo de cumplimiento. Va de proteger el negocio, preservar la confianza y tomar decisiones con impacto real. Los equipos sólidos se construyen con criterio, visión estratégica y liderazgo humano.

Otro miércoles más, otra newsletter diferente que pensamos te gustará.

Hoy te acercamos las historias de Enrique, África y Pietro. Tres grandes AML Freaks que han estado en el barro y se han ganado el respeto de sus pares. Tres historias que enseñan de dónde viene el AML y anticipan dónde vamos. Tres historias que inspiran.

¡Acompáñanos! 🤓

🦸‍♂️ Enrique Palacios: resiliencia en tiempos de crisis

Enrique recuerda 2008 no solo como una crisis financiera, sino como una escuela de carácter.

«El nivel de exigencia que viví entonces me obligó a ser resiliente».

Su primera experiencia en PBC/FT llegó en una branch internacional de banca de inversión. Tuvo que aprender la normativa financiera irlandesa y española. Sufrió, aprendió y salió reforzado.

No solo aprendió a trabajar bajo presión, también a equilibrar los intereses de negocio y compliance, así como a tomar decisiones incómodas cuando la responsabilidad última recae sobre ti.

Incluso reconoce que, en algunos casos, pudo haber aplicado un rigor excesivo ante clientes sospechosos.

Y deja un consejo muy práctico para quienes estáis enfrentando procesos de selección: cuando te pregunten cuánto quieres ganar, devuelve la pregunta: “¿Cuál es el presupuesto para el rol?”

👉 Descubre la historia y consejos de Enrique

🦸 África Pinillos: prevención al servicio de la sociedad

África empezó como Letrada del Banco de España hace ya casi 26 años. Un mundo muy teórico, buscaba algo más…

«Quería contribuir a un cambio tangible en la sociedad».

Ese punto de inflexión llegó en 2013, cuando África dio el salto al Sepblac. Entró en una liga internacional, y trabajó de la mano de la Policía, Guardia Civil y Agencia Tributaria.

Despertó algo diferente. «Y me enganché», cuenta África. De esas experiencias que te cambian la vida.

Uno de sus aprendizajes de carrera: «El dato mata al relato». No te puedes fiar de lo que dice el cliente. Hay que contrastar, revisar. Preguntarse: ¿esto tiene sentido?, ¿es razonable? Huir del famoso “tick the box”.

Una reivindicación de lo que hacemos en PBC/FT: esto no es burocracia, es impacto directo en la sociedad.

👉 Descubre la historia y consejos de África

🦸‍♂️ Pietro Odorisio: AML más allá del Derecho y la Economía

Pietro es una de las voces con mayor influencia en linkedin dentro del universo AML.

Empezó en Milán elaborando resúmenes de prensa para clientes financieros. Al mudarse a Suiza, estrechó el foco: analizaba información para enriquecer bases de datos utilizadas en procesos de due diligence.

Pero lo más curioso e interesante es su formación previa. Estudió Filosofía y se especializó en ética empresarial y organizacional. Dio pasos hacia el compliance antes de que fuera el corazón de las compañías.

Filosofía le aportó una visión transversal del mundo. Le ayudó a ver el AML como un sistema complejo de responsabilidades y controles.

Según Pietro, ampliar la mira hacia otros campos marca la diferencia. Si quieres destacar en AML, no te quedes solo en lo puramente jurídico o económico.

👉 Descubre la historia y consejos de Pietro (en inglés)

¿Te han gustado estas historias? 😊

¡Esperamos que mucho, estamos preparando otras!

Seguimos hablando de hacer carrera y de condiciones laborales en nuestro mundo. Por eso, no te puedes perder los webinars que estamos preparando.

+400 profesionales han compartido sus datos para elaborar el Estudio de Salarios en PBC/FT 2026, ¡y presentaremos los datos en dos sesiones!

📆 10 de marzo, 18:00h: Banca vs. FinTech
📆 17 de marzo, 18:00h: El auge de los sectores No Financieros

Contaremos con 7 invitado/as top entre ambas sesiones… Cifras de todo tipo, debate sectorial y conclusiones prácticas para que puedas llevarte los datos a tu terreno.

¡Súmate a la iniciativa!

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¡Nos leemos! ¡Qué la fuerza del AML te acompañe! 💪

¿Cómo llegaste a trabajar en PBC y compliance? ¿Siempre fue el objetivo?

Fátima: La verdad es que no. No fue algo vocacional, principalmente porque hace 16 años se hablaba mucho menos de Compliance y se sabía muy poco al respecto.

Cuando terminé la universidad, estuve un año como becaria en el departamento financiero del Museo Guggenheim y después trabajé en Deloitte en el área de outsourcing financiero. Aprendí mucho, pero sentía que no terminaba de encajar conmigo y que no era el camino profesional que quería seguir.

Mientras trabajaba, empecé a explorar otras opciones y, casi por curiosidad, me inscribí en una oferta de la bolsa de empleo de la universidad para un puesto en consultoría de prevención de blanqueo de capitales. Sinceramente, me atrajo el nombre, porque en ese momento no tenía claro qué implicaba exactamente.

Recuerdo perfectamente mi primer día: acababa de aprobarse la Ley 10/2010 y me entregaron el texto. Me sentí bastante abrumada. Era un mundo completamente nuevo para mí. Pero muy pronto entendí que había encontrado algo que me motivaba: una combinación de análisis, interpretación, responsabilidad ética y contacto directo con clientes. Y aquí sigo más de 15 años después.

¿Qué estudiaste y en qué medida te sirvió?

Fátima: Soy licenciada en Ciencias Económicas. Mi carrera universitaria me dio cierta base analítica y conocimientos del sector financiero muy generales, pero no se mencionaba nada de cumplimiento normativo.

Tras llevar varios años trabajando, realicé el Curso avanzado para profesionales de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la UAM. Posteriormente, obtuve el Certificado Internacional de Compliance Officer – CICO, del Instituto de Oficiales de Cumplimiento y completé el Curso de Peritos Expertos en Compliance organizado por el IOC, Cumplen y la World Compliance Association (WCA). Y este último año he cursado el Advanced Management Program en IE Business School Executive Education.

Las formaciones más técnicas en Compliance me permitieron reforzar conocimientos, aprender metodologías, ver otros puntos de vista y maneras de trabajar, además de poder compartir experiencia con otros profesionales del Compliance.

¿Qué fue lo más difícil en tus primeros años en compliance y qué aprendizajes sacaste?

Fátima: Lo más difícil fue empezar desde cero en un sector que no conocía, justo en un momento de cambio normativo importante con la entrada en vigor de la Ley 10/2010.

En ese momento en Aiblu (antes Informa Consulting) éramos un equipo pequeño de siete personas y eso implicaba asumir mucha responsabilidad desde el principio. No había manuales cerrados, había que interpretar, construir metodología, aprender de cada cliente, ser creativo y proactivo.

Aprendí a ser resolutiva, a tener iniciativa y, sobre todo, a no tener miedo a no saber algo en un primer momento. En compliance nunca lo sabes todo. Lo importante es tener criterio y ganas de aprender constantemente.

¿Recuerdas algún error que te hiciera aprender? ¿Alguna anécdota concreta?

Fátima: En los primeros años tendía a centrarme excesivamente en la perfección técnica y el rigor hacia la norma. Con el tiempo entendí que en compliance las cosas no son blancas o negras, existe una gama de grises que debe aplicarse en base al principio de proporcionalidad y el enfoque basado en el riesgo. En el mundo de la consultoría, al trabajar con clientes tan diferentes, aprendí que una buena solución es aquella que cumple la norma y, además, es operativa, sostenible en la organización y acompaña al negocio.

Y en la parte de liderazgo, reconozco que durante años me costó delegar. Con el crecimiento de la firma (hoy somos 80 profesionales), entendí que liderar no es revisar cada línea, sino formar a personas que puedan hacerlo incluso mejor que tú y rodearte de gente brillante. Aprender a soltar fue probablemente uno de los mayores aprendizajes de los últimos años.

¿Qué formación/es recomiendas para trabajar en compliance? ¿Y en PBC?

Fátima: El compliance es un ámbito muy amplio, por lo que no existe una única formación que convierta a alguien en especialista. No hay un único camino.

Una base jurídica es, sin duda, una ventaja importante, dado que el cumplimiento normativo se fundamenta en la interpretación y aplicación de la norma. Sin embargo, cada vez se demandan más otro tipo de perfiles como economistas, ingenieros, matemáticos, especialistas en riesgos o tecnología.

En prevención del blanqueo de capitales, además de la base jurídica, resulta muy recomendable tener conocimientos económico-financieros, especialmente para comprender cómo operan los bancos, las gestoras, entidades de pago, etc., que siguen siendo sujetos obligados clave.

En cuanto a la formación específica, asociaciones como ASCOM, el IOC, WCA o programas universitarios especializados ofrecen una buena base. Pero sinceramente, como muchas profesiones, la verdadera formación viene del día a día y de enfrentarte a casos reales.

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¿Qué consejos le darías a alguien para preparar una entrevista en el ámbito de PBC/compliance?

Fátima: Le daría los mismos consejos que para cualquier entrevista. No todos los entrevistadores buscan las mismas cualidades y depende del puesto concreto, pero por si a alguien le puede orientar os diré lo que valoro yo personalmente cuando realizo una entrevista.

Para mí es importante la transparencia, la naturalidad y las ganas de aprender. Y, por otro lado, el encaje en el equipo es clave; no solo busco capacidad técnica, sino también afinidad profesional y personal con los compañeros. En Aiblu tenemos un lema: ¡juntos somos mejores!

El compliance es una profesión exigente y muy dinámica. No es un trabajo monótono ni cerrado. Por lo que mi consejo sería que en la entrevista demostremos ser una persona curiosa, con capacidad de adaptación y con interés real por la materia.

En base a tu experiencia, ¿qué recomendarías a alguien que debe afrontar una negociación salarial? ¿Qué aspectos debe tener en cuenta?

Fátima: Esta pregunta es difícil de contestar ya que la respuesta es muy diferente según el perfil del profesional, su posición, años de experiencia etc. No obstante, si tengo que decir algunos aspectos que creo pueden ser comunes, serían:

• Primero, tener claro cuál es tu rol, tu aportación real a la organización y qué impacto generas.

• Segundo, conocer el mercado y los rangos salariales.

• Y tercero, enfocar la conversación desde el valor y el compromiso futuro.

Una negociación salarial no es una reclamación, es una conversación profesional sobre contribución y evolución. Se debe basar en hechos, resultados e impacto en la organización.

¿Qué habilidades y qué roles crees que se van a demandar más en los próximos años en prevención de blanqueo?

Fátima: Creo que debemos ser muy conscientes de que muchas de las tareas que se realizan en Compliance y en prevención del blanqueo de capitales van a verse afectadas por la incorporación de la inteligencia artificial y la automatización de tareas y procesos. Esto no implica que desaparezcan los profesionales, sino que evolucionará el tipo de perfil demandado.

Se requerirán profesionales con mayor capacidad analítica, pensamiento crítico y criterio técnico. Perfiles menos ejecutores pero capaces de interpretar la información que proporcionan las herramientas tecnológicas y capaces de tomar decisiones fundamentadas. Y para ello, creo que también será importante ser un buen comunicador.

How did your journey in AML/FinCrime begin? Has it always been your goal? 

Pietro: My journey in AML/FinCrime began quite organically, even though it was not a predefined career goal. One of my first roles in Milan was with a financial communications firm, where I was mainly responsible for media monitoring and press review activities for various clients.

In a way, when I moved to Switzerland I continued working along similar lines, but with a much more specialized focus: I joined a local data provider working on the collection, structuring, and analysis of AML-relevant information, particularly in the field of adverse media screening.

My role involved systematically analyzing news, investigations, inquiries, and legal proceedings related to the main predicate offenses of money laundering in order to enrich and maintain databases used by financial institutions for due diligence and risk assessment purposes.

This experience gave me a solid understanding of what underpins the onboarding of a financial relationship — from client risk profiling to ongoing transaction monitoring and fully introduced me to the AML ecosystem.

In hindsight, it wasn’t a planned path, but rather an opportunity that proved highly formative and ultimately shaped my professional trajectory.

What did you study and how useful has it been in your work in AML/FinCrime?

Pietro: I studied philosophy, with a particular focus on business ethics and organizational ethics, where I delved into concepts such as responsibility and accountability within corporate structures and decision-making processes.

Looking back, I realize that this academic background has been more relevant to my work in AML than I initially thought. It gave me a strong analytical framework to understand key concepts like governance, accountability, and systemic responsibility all of which are central to financial compliance.

In that sense, my philosophical education has helped me approach AML not just as a set of technical rules, but as a broader system of responsibility and controls aimed at preventing abuse, systemic risk, and illicit behavior within the financial system.

What was the biggest challenge during your first years in AML/FinCrime, and what did you take away from that experience? 

Pietro: The biggest challenge in my early years in AML/FinCrime was definitely lifting the “veil of Maya” on a reality I didn’t truly know. I quickly realized how complex and fast-evolving the anti-money laundering world is: it involves vast amounts of information, constantly changing regulations, countless acronyms, and technical concepts that take time to fully understand and master.

At the beginning, this can feel overwhelming not just because of the volume of rules, but because of how they interconnect and translate into real operational decisions.

What I took away from this experience is the importance of developing a structured approach, strong synthesis skills, and a holistic perspective rather than getting lost in the details. This lesson still guides me today: through my communication on LinkedIn, I try to make this complexity more accessible, presenting technical AML topics in a clearer way often with a design-oriented touch to help other professionals better navigate this information-rich environment.

What specific training would you recommend to someone who wants to work in AML/FinCrime? 

Pietro: Personally, I learned most of what I know through hands-on experience and a strong personal interest in the field in many ways with a self-taught approach.

However, if I were to give advice today, I wouldn’t necessarily recommend this path to everyone starting out. In recent years, many countries have developed highly specialized university and postgraduate programs in AML, Financial Crime, and Compliance that provide very strong technical and sector-specific training.

These programs allow people to build a structured foundation in regulations, methodologies, and operational tools from the outset, shortening the learning curve and making it easier to enter the field with more targeted and recognized expertise.

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What advice would you give to someone preparing for a job interview in this field? 

Pietro: I would first recommend staying constantly updated on new technologies and key developments in the industry. We are entering an increasingly complex era in finance, where digital currencies, blockchain, and digital assets will play an even more significant role in the coming years.

For anyone looking to work in AML/FinCrime, it’s essential to prepare for this shift which is already underway by developing a solid understanding of how these technologies work, the risks they pose, and how they affect traditional AML controls.

Ultimately, it’s not enough to just know current regulations: you need to be curious, proactive, and ready to adapt to a rapidly evolving landscape.

Based on your experience, what would you recommend to someone who’s about to negotiate their salary? What should they keep in mind? 

Pietro: Of course, years of experience and having held coordination or leadership roles are strong assets when negotiating salary and can justify aiming higher.

However, as I mentioned earlier, AML is a constantly evolving field: showing that you are up to date with new developments especially in technology and regulation is equally important.

In addition, I believe that demonstrating a broader cultural perspective beyond purely economic and legal considerations is a real advantage in salary negotiations and a strong differentiator.

What skills and roles do you think will be most in demand in the AML/FinCrime space over the next few years?

Pietro: In the coming years, data analysis skills will be increasingly in demand in AML/FinCrime. Professionals will need to be comfortable working with large volumes of data, identifying patterns, and translating technical insights into compliance decisions within a risk-based framework.

For coordination and leadership roles, strong organizational and managerial skills will be essential including the ability to design and oversee processes, manage cross-functional teams, and collaborate with departments such as IT, Legal, Risk, and Business.

On the operational side, familiarity with advanced compliance software will be crucial, including transaction monitoring, screening, and case management tools particularly those leveraging artificial intelligence and analytics to operate effectively in an increasingly tech-driven environment.